Augustus 2019: eerste doel behaald!

Een mijlpaal! Ik heb mijn eerste doel gehaald: 1.000 euro rente in een maand. Het is zelfs een stuk meer geworden, maar dit is puur omdat een project bij Crowdestor de rente van 6 maanden in een keer heeft betaald. Komende maanden zal het dus weer onder dit doel zitten, maar hopelijk duurt het niet lang meer voordat het elke maand boven deze grens uitkomt!

Komende maand ben ik een paar dagen in Tallinn (Estland) en zal ik op 16 en 17 september bij een paar platformen op bezoek gaan. Ik heb Bondora, Crowdestate en EstateGuru uitgekozen, dus als je vragen hebt aan/over deze platformen geef ze dan door en ik zal ze stellen tijdens mijn bezoeken. Je kan de vragen doorgeven door een comment te plaatsen onderaan deze pagina, of door een berichtje te sturen via de Contact pagina.

Deze maand ben ik ook gestart bij twee nieuwe platformen: Robocash en Viainvest. Deze maand zal ik ze kort introduceren, volgende maand komen dan de eerste cijfers. Het duurt altijd even voordat de rente begint binnen te druppelen.

In deze maandelijkse update laat ik mijn resultaten van de afgelopen maand zien die ik heb bereikt met crowdfunding en crowdlending.

Portfolio overzicht augustus 2019

Afgelopen maand heb ik in totaal € 1.155,26 aan rente ontvangen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 12,2%. In de tabel hieronder zie je de details per platform.

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren, nog een keer om omgekeerd te sorteren. Ik heb ook een overzichtpagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

Rente inkomsten per maand

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Updates per platform

 Bondora

Op 17 september ga ik op bezoek bij Bondora in Tallinn, Estland. Heb je vragen aan of over ze? Als je ze naar mij stuurt dan zal ik ze aan Bondora stellen.

Bij Bondora kan je deze maand een prijs winnen. Deze actie loopt de hele maand: als je geld stort en investeert dan doe je automatisch mee, en maak je kans om het bedrag dat je zelf geïnvesteerd hebt te winnen.

Geen reden om je rijk te rekenen hoor, want er wordt maar 1 persoon uitgeloot. En Bondora heeft bijna 40.000 investeerders.. Aan de andere kant heb je een veel kleinere kans om iets in de staatsloterij te winnen.

Deze maand heb ik 1.100 euro opgenomen bij Bondora dat ik eerder had bijgestort, en zit ik weer op mijn initiële investering van 5.000 euro. Niet dat ik ontevreden was over Bondora Go&Grow, maar om in nieuwe platformen te stoppen. Het geld stond supersnel op mijn bankrekening: dezelfde dag nog!

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 27,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Tip om te beginnen: als je via deze link registreert krijg je ook nog eens 5 euro bonus.

 Bulkestate

Het aantal projecten dat beschikbaar komt bij Bulkestate is vrij laag. Als ze er zijn hebben ze prima rentepercentages van 12-18%, en het lage aantal maakt mij niet zoveel uit omdat ik elke maand een klein beetje wil investeren.

De projecten lopen 1 a 2 jaar en de rente wordt meestal achteraf aan het einde van dat jaar betaald, dat betekent dus dat ik een jaar lang weinig rente zal ontvangen. Dus in plaats van een groot bedrag in een keer, wil ik elke maand steeds een beetje investeren in een nieuw project. Dan duurt het nog steeds een jaar voordat ik rente krijg, maar vanaf dan loopt er dan wel maandelijks een project af met de bijbehorende rente. Ik ga er van uit dat dat wel gaat lukken, en dan heb ik toch over een jaar stabielere maandelijkse inkomsten.

Er is wel een ‘groepsproject’ open waarbij je met 15-33% korting op de marktprijs een appartement in Riga kan kopen:

Met prijzen tussen de 50.000 en 150.000 euro heb je een leuk optrekje bij het centrum van een leuke stad met een oppervlakte van 50-260 vierkante meter, maar bij sommige appartementen zit je aan huurders vast. Aan de andere kant, dat betekent ook weer inkomsten.

Bij Bulkestate ben ik vorige maand begonnen en heb ik nog geen rente ontvangen. Op 30 augustus had ik de eerste rentebetaling van € 4,45 moeten ontvangen, ik ga er van uit dat dit nog niet gestort is vanwege het weekend. Het gemiddelde rendement is daarom ook nog 0,0%.

 Crowdestate

Deze maand ga ik ook op bezoek bij Crowdestate in Tallinn, op 16 september. Plaats een comment of stuur een berichtje als je vragen voor ze hebt en dan lees je de antwoorden in mijn verslag.

Deze maand kreeg ik bericht dat een van de projecten (Nord Company) de lening een maand later terug zal betalen, omdat hun klant pas half september betaalt. Wel geven ze gelijk aan dat ze de in het contract opgenomen boeterente zullen betalen (0,15% per dag):

Een andere lener heeft aangegeven dat ze de lening willen verlengen met 4 maanden. Blijkbaar was dat een optie die in het contract staat:

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 113,40 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,6%. De sterk fluctuerende rente komt doordat een van de grotere projecten de rente per kwartaal betaalt in plaats van per maand.

 Crowdestor

De rentegrafiek van Crowdestor is flink veranderd deze maand, doordat ik een enorme berg rente in een keer heb ontvangen. Een van de projecten heeft de rente van de eerste 6 maanden opgespaard en in een keer uitgekeerd: 243 euro. De resterende looptijd wordt de rente weer per maand uitgekeerd (40 euro), dus dan zakt het weer in. Tot december, want dan is er weer een project dat de rente van 6 maanden tegelijk uitkeert.

Het heeft ook invloed op mijn rendement bij Crowdestor: 6 maanden geen rente ontvangen voor dat project heeft mijn XIRR steeds verder doen dalen naar 8,7%. Nu dat weer is rechtgetrokken is mijn rendement daar direct gestegen naar 13,7%.

Deze maand zijn er 7 projecten bijgekomen op Crowdestor. De meesten hebben een rentepercentage van ongeveer 15%, met een uitschieter naar 19,5%. Dit is wel een van mijn favoriete platformen, ook al kan je alleen handmatig investeren. In maart is Crowdestor een buyback garantiefonds gestart, en hierin wordt 1-2% van de waarde van elk nieuw project gestort. De planning was dat dit fonds eind 2019 een waarde van 100.000 euro zou hebben, de teller staat nu al op 109.000 euro.

Nog niet genoeg om de grotere projecten op te vangen, maar het is wel verfrissend dat er zo open over gedaan wordt: je kan de grootte van het fonds live zien op hun website. Andere platformen en kredietverstrekkers moet je op hun woord geloven dat ze de buyback garantie kunnen uitvoeren.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 274,72 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,7%.

 Envestio

Op 6 augustus werd er weer een nieuw project op Envestio gezet: Fashion wholesale company financing. Dit was perfect geweest om de auto-invest te testen, echter had ik heel optimistisch mijn auto-invest op minimaal 18% rente gezet. En het nieuwe project had “slechts” een rente van 17,3%.. Ik heb echter van verschillende mensen gehoord dat de auto-invest prima werkte, en zelfs ruim voor de email die het project aankondigde.

Als je de auto-invest hebt aangezet ben je er dus een stuk sneller bij en heb je dus veel meer kans om te kunnen investeren. Gelukkig stond het project bijna de hele dag open, dus het probleem van niet kunnen investeren door de grote drukte is gelukkig wel voorbij. Natuurlijk heb ik wel mijn auto-invest instellingen aangepast, en de minimum rente verlaagd naar 17%.

Envestio is nu van plan om ongeveer elke week een nieuw project te publiceren, dat is minder vaak dan eerst maar de projecten zullen een stuk groter zijn. Hopelijk blijven de rentepercentages zo hoog als nu, samen met de auto-invest zal dat zorgen voor een hoop tevreden investeerders!

Bij Envestio heb ik afgelopen maand € 198,16 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 18,8%.

Als je je registreert via deze link, ontvang je 5 euro bonus bij je eerste storting, plus een bonus van 0,5% over al je investeringen in de eerste 270 dagen.

 EstateGuru

Op 17 september ga ik op bezoek bij EstateGuru in Tallinn. Wil je ze een vraag stellen? Stuur ze naar mij en ik stel ze namens jou.

EstateGuru heeft tot 30 september een cashback actie: je krijgt een bonus van 0,5% als je 1.000 euro of meer investeert, en 1% als je 10.000 euro of meer investeert. De actie geldt niet voor alle projecten, alleen de projecten met het cashback logo:

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 16,13 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,0%.

 Fast Invest

Fast Invest heeft wat cijfers gepubliceerd, inclusief feedback van investeerders. Het gemiddelde rendement van alle investeerders is in 2018 gestegen naar 14,3% vergeleken met 12,78% in 2017. Ik ben gelukkig niet de enige die bij Fast Invest geklaagd heeft dat alleen de ontvangen aflossing automatisch weer wordt geïnvesteerd en de ontvangen rente niet. Het valt me alleen een beetje tegen dat niet meer investeerders hiertegen protesteren, want het is irritant als je af en toe die rente handmatig moet investeren. Wie wil nou niet zijn investeringen maximaliseren?

Alle respondenten zijn tevreden met de Buyback garantie, wat niet vreemd is omdat je je geld al na 3 dagen terugkrijgt als er betalingsproblemen zijn. Bij de meeste andere platformen duurt dat wel een maand of 2. Fast Invest biedt ook MoneyBack garantie: je kan je investeringen op elk moment terug laten kopen. Je verliest wel de rente op die leningen, maar dit is wel erg prettig als je je geld wil opnemen. En de impact van de verloren rente is klein als je voornamelijk in leningen met een korte looptijd investeert.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 117,18 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,7%.

 Funding Circle

Weinig nieuws over Funding Circle deze maand. Er zijn momenteel geen projecten beschikbaar, maar de komende dagen komen er wel weer drie bij. De rentepercentages variëren van 9,5% tot 11.5%, niet slecht voor een Nederlands platform.

Als je kijkt naar de statistieken dan is de stormachtige groei van vorig jaar voorbij, als je de trend van dit eerste half jaar doortrekt dan worden er dit jaar ongeveer net zoveel leningen verstrekt als vorig jaar.

Bij Funding Circle heb ik afgelopen maand € 41,41 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,6%.

 Grupeer

Grupeer heeft een nieuw betalingstype toegevoegd: balloon payments, naast ‘Amortized’ (maandelijkse rente en aflossing gedurende de looptijd) en ‘Bullit’ (maandelijkse rente, aflossing in een keer aan het einde van de looptijd). Bij balloon payments krijg je zowel de rente als de aflossing in een keer aan het einde van de looptijd. Ze noemen het een verbetering, maar dat is vooral een verbetering voor de leners. Als investeerders zien we natuurlijk graag maandelijkse inkomsten en willen we geen jaar op de rente wachten.

Gelukkig kan je de projecten wel filteren op betalingstype in de auto-invest instellingen:

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 89,08 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 14,7%.

 Iuvo

Weinig nieuws over Iuvo deze maand, maar wel interessant nieuws: ze hebben de cijfers over 2018 gepubliceerd:

De omzet is vervijfvoudigd, maar er wordt nog een verlies geleden van 3,5 ton. Iuvo is deels eigendom van de kredietverstrekkers die actief zijn op het platform, dus je kan het ook beschouwen als hun operationele kosten. Wel een reden om dit platform in de gaten te houden. Het platform zelf werkt erg prettig, maar we moeten natuurlijk wel vertrouwen in de lange termijn hebben.

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 108,64 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,9%.

 Kuetzal

Er is ook niet veel nieuws over Kuetzal. Er staan 4 projecten open, met rentepercentages van 10% (met buyback garantie), 18%, 18,5% (ook met buyback garantie) en 20,5%. Wat opvalt is dat de projecten relatief lang beschikbaar blijven. Bij platformen zoals Crowdestor en Envestio blijven de projecten geen weken openstaan, dus het lijkt er op dat investeerders wat terughoudender zijn om hier te investeren. Nu is het platform ook nog niet zo oud, dus het kan zijn dat investeerders het nog moeten vinden.

Bij Kuetzal heb ik afgelopen maand € 43,35 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,5%.

Als je je registreert via deze link, ontvang je een directe cashback bonus van 0,5% bij al je investeringen in de eerste 180 dagen.

 Lender & Spender

Bij Lender & Spender heb ik deze maand het automatisch uitbetalen stopgezet. De rente en aflossing die elke maand op mijn bankrekening gestort werden had ik opgespaard en in nieuwe platformen gestopt met hogere rentepercentages, dit platform levert maar ongeveer 4% rendement op.

Aan de andere kant is het een Nederlands platform, dus lekker dicht bij huis, en vind ik het dus belangrijk om hier voldoende geld in te houden. Het is een goede barometer en vergelijkingsmateriaal voor andere platformen in Nederland en daarbuiten, en het is ook net weer wat meer spreiding. Niet dat spreiding een probleem is, nu ik al op de 17 platformen zit..

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 8,87 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

 Mintos

Begin deze maand was er zorgelijk nieuws over Aforti Finance, een van de kredietverstrekkers op het Mintos platform. Zowel de betalingen van aflossingen en rente als de buyback garantie waren per direct opgeschort. Als reden werd gegeven dat Aforti Finance te laat was met de betalingen naar het platform. Op dat moment had Aforti ruim 2 miljoen aan leningen uitstaan op Mintos, verdeeld over bijna 22 duizend investeerders, waarvan 57% nog als ‘op tijd’ geboekt stond.

Er werd verwacht dat de betalingen spoedig hervat werden, maar de melding was genoeg om een hoop mensen zich zorgen te laten maken dat er weer een kredietverstrekker om zou vallen en investeerders dus geld verliezen. Het zijn de kredietverstrekkers die de buyback garantie invullen, niet het platform zelf.

De informatievoorziening vanuit Mintos was erg goed, elke 1 a 2 dagen werd er een update verstuurd. Als Aforti in gebreke zou blijven dan hebben de investeerders een directe claim op de leners die geld hebben geleend bij Aforti, dus zo kon het geld eventueel nog teruggehaald worden. Ook werd aangegeven dat Aforti sinds januari geen nieuwe leningen meer plaatste, maar alleen de bestaande leningen bleef onderhouden (eind 2018 stond er nog voor 5,7 miljoen aan Aforti leningen op Mintos).

Op 14 augustus, 7 dagen na de eerste berichtgeving, meldde Mintos dat de betalingen door Aforti weer hervat waren. Als reden werd gegeven dat er door technische fouten verschillen ontstonden in de systemen van Aforti en Mintos, waardoor leningen die nog op tijd waren toch als te laat gemarkeerd werden en de buyback garantie in actie kwam, met grotere verschillen tussen de systemen als gevolg. Je kan je natuurlijk afvragen hoe dat soort essentiële gegevens problemen kunnen geven, maar gelukkig hoeven we daar voor deze kredietverstrekker niet meer over na te denken omdat ze geen nieuwe leningen meer aanbieden. En de investeerders zijn allemaal blij, omdat uiteindelijk niemand geld verloren heeft.

Afgelopen maart had Mintos de rating van Aforti al verlaagd van B naar C+. Het lijkt me dus verstandig om bij de auto-invest instellingen alleen kredietverstrekkers te selecteren met een rating van A+ tot B/B-. Dit is wel iets wat je zelf handmatig moet doen, maar het geeft wel een veiliger gevoel.

Mintos Invest&Access is twee maanden geleden geintroduceerd, dus tijd voor een update. 69% van de investeerders die bij Mintos gestart zijn na de introductie maken gebruik van Invest&Access. Het gemiddelde rendement is 12%, dus dat is behoorlijk goed te noemen. Als investeerders geld willen opnemen dan is dit in 80% van de gevallen binnen 24 uur gedaan. Ze vertellen niet hoeveel mensen weer geld hebben opgenomen uit Invest&Access, wel dat 49% van de investeerders binnen 2 maanden meer geld in Invest&Accesss stort.

Het minimum bedrag dat je in Invest&Access kan storten wordt verlaagd, dit was 500 euro en dat wordt slechts 10 euro. Gemiddeld worden de portfolios gespreid over 203 leningen, allemaal voorzien van buyback garantie. Interessant om te zien hoe dit blijft lopen in de toekomst, dus we houden het in de gaten.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 57,95 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,5%.

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 90 dagen.

 Robocash

Een van de twee nieuwe platformen die ik aan mijn portfolio heb toegevoegd deze maand is Robocash. Het platform is gestart in 2017, maar de bedrijven achter het platform zijn al 9 jaar actief en winstgevend in Spanje, Rusland, Kazachstan, de Filipijnen, Indonesië en Vietnam. Je geld wordt automatisch geïnvesteerd, dit kan niet handmatig. De leningen hebben 12% rente, en buyback garantie na 30 dagen inclusief de opgebouwde rente. Je kan al investeren vanaf 10 euro.

 TFG Crowd

Dit nieuwe platform (2018) loopt vrij goed, de projecten zijn vrij snel vol. Een van de laatste was zelfs voor 110% gefinancierd binnen slechts 2 dagen. Er staat net weer een nieuw project op, met 16% rente, en binnenkort komt er een vastgoed project in Londen bij tegen 17% rente. Het platform groeit dus snel, dus interessant om het in de gaten te houden.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 18,34 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,7%.

 Twino

Mijn XIRR bij Twino is licht gedaald van 10,8% naar 10,5%. Dat valt binnen de normale schommelingen. De maandelijkse statistieken zijn nog niet bijgewerkt op de Twino website, dus ik kan nog niet zien wat de ontwikkeling van het platform is op het gebied van totaal aantal en nieuwe leningen en investeerders.

Bij Twino heb ik afgelopen maand € 36,19 rente ontvangen. Dit is een stuk lager dan normaal, dus ik hou het platform nu extra in de gaten. Als het nog slechter gaat dan ga ik toch overwegen om geld uit dit platform te halen.

 Viainvest

Viainvest is het andere platform waar ik deze maand begonnen ben. Dit platform is in 2016 begonnen, en er staan alleen leningen op van bedrijven die onder dezelfde bedrijfsgroep vallen en actief zijn sinds 2008. Je kan investeren vanaf 10 euro, in leningen met 11% rente uit Georgië, Letland, Polen, Rusland en Kazachstan.

Blog verkeer

Het aantal bezoekers is deze maand met 4% gestegen naar 1.683. Het aantal bezochte pagina’s is met 5,8% gestegen naar 8.184, wat neerkomt op gemiddeld 4,86 pagina’s per bezoeker.

Ook hebben zich nu 210 personen geabonneerd op mijn blog, en zij krijgen direct een bericht als ik een nieuw artikel plaats. Dit is een stijging van 14% ten opzichte van vorige maand.

Is er informatie die jullie missen, of graag toegevoegd willen zien? Laat het me weten en ik zal het voor jullie uitzoeken en aan mijn blog en website toevoegen.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden. Deze kan je ook hier vinden.