Januari 2020: het drama van Kuetzal en Envestio

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Januari 2020: het drama van Kuetzal en Envestio

Het verdwijnen van Envestio, na Kuetzal, ging deze maand als een schok door de investeerderswereld. De politie in Estland is een onderzoek begonnen naar beide platformen. In mijn vorige posts kan je links vinden naar de site waar je online aangifte kan doen. Verder in deze post kan je lezen welke gegevens de politie wil hebben voor het onderzoek van Kuetzal, en waar je deze naar toe kan sturen. Dit moet uiterlijk 5 februari gebeuren.

De Europese commissie en het Europese parlement hebben een akkoord bereikt over het invoeren van een Europese crowdfunding wet. Naar verwachting wordt deze de komende maanden uitgewerkt en zal deze begin volgend jaar in werking treden. Naast extra bescherming voor investeerders (zo mag je bijv. altijd binnen 4 dagen je investering weer annuleren) zorgt het ook voor meer toezicht op de markt. Toezichthouders moeten actief gaan monitoren of de regels gevolgd worden, en kunnen deze zo nodig uitbreiden als er ongewenste ontwikkelingen in de markt zijn. Gezien de recente ontwikkelingen lijkt me dit zeer wenselijk en een flinke stap in de richting van het volwassen worden van deze markt.

Ook in het geval van Envestio is een grote groep investeerders zich gaan organiseren om een rechtzaak te beginnen, om zo te proberen het geld terug te krijgen. Als je hieraan mee wil doen dan is er een belangrijke deadline, zondag 2 februari. Heel kort dag dus, verderop kan je er meer over lezen.

Deze maand heb ik geld opgenomen uit platformen met een hoger risico, en ben ik daarmee bij een nieuw platform begonnen: EvoEstate. Verderop kan je meer over dit platform lezen. Nu is het tijd voor de cijfers die ik heb bereikt met crowdfunding en crowdlending deze maand, dus lees vooral verder!

Portfolio overzicht januari 2020

Afgelopen maand heb ik in totaal € 668,66 aan rente ontvangen. Het is dus heel goed merkbaar dat de inkomsten van Kuetzal en Envestio ontbreken.

Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 12,1%. In de tabel hieronder zie je de details per platform.


PlatformRenteXIRRWaardeInfo
Totaal€ 668,6612,1%€ 95.578
 Bondora€ 31,586,8%€ 5.528 Info
 Brickstarter€ 0,000,0%€ 2.015 Info
 Bulkestate€ 10,173,4%€ 3.144 Info
 Crowdestate€ 6,159,7%€ 5.705 Info
 Crowdestor€ 108,5616,0%€ 8.503 Info
 Envestio€ 0,0018,0%€ 10.942 Info
 EstateGuru€ 27,779,9%€ 2.876 Info
 EvoEstate€ 0,000,0%€ 2.015 Info
 Fast Invest€ 55,7313,4%€ 5.375 Info
 Flender€ 20,285,0%€ 2.808 Info
 Funding Circle NL€ 34,298,7%€ 4.596 Info
 Grupeer€ 91,4114,5%€ 8.373 Info
 Iuvo€ 82,8911,6%€ 10.533 Info
 Kuetzal€ 0,0015,7%€ 4.414 Info
 Lender & Spender€ 9,084,0%€ 2.764 Info
 Mintos€ 85,8211,3%€ 5.822 Info
 Reinvest24€ 3,95-6,1%€ 989 Info
 Robocash€ 2,456,8%€ 1.032 Info
 TFG Crowd€ 33,4117,2%€ 1.281 Info
 Twino€ 54,7710,9%€ 5.802 Info
 Viainvest€ 10,3510,4%€ 1.060 Info

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren, nog een keer om omgekeerd te sorteren. Ik heb ook een overzichtpagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

Rente inkomsten per maand

In de grafiek is het wegvallen van de inkomsten van Kuetzal en Envestio helemaal duidelijk te zien. Ik was erg dicht bij mijn mijlpaal van 1000 euro rente per maand, nu moet ik daar weer naartoe bouwen.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:


PlatformDatumActiviteit
 Kuetzal1 januariID documenten geupload
 Kuetzal6 januariWithdrawal request after ID approval
 Envestio9 januariOpgenomen: € 1.000
 Iuvo9 januariOpgenomen: € 500
 Fast Invest14 januariOpgenomen: € 2.000
 Crowdestor23 januariOpgenomen: € 500
 EvoEstate23 januariBijgestort: € 2.000
 EvoEstate24 januari€ 200 geïnvesteerd in Magellan in Madrid, Spain (15%)
 EvoEstate24 januari€ 200 geïnvesteerd in Marquis of Cádiz (Málaga) in Malaga, Spain (8%)
 EvoEstate29 januari€ 200 geïnvesteerd in Brava IN Fase 2 in Sant Feliu de Guixols, Spain (7%)
 Fast Invest30 januariLeningen verkocht twv ongeveer 2700 euro
 Fast Invest30 januariOpgenomen: € 3.000
 TFG Crowd30 januariOpgenomen: € 340
 Robocash31 januariAuto-invest aangepast voor cashback actie
 Seedrs31 januari€ 1.615 geïnvesteerd in Hycube

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Equity crowdfunding

Equity crowdfunding platform Seedrs, waar je aandelen kunt kopen in start-ups, is in 2019 met 49% gegroeid ten opzichte van 2018. Investeerders uit 78 landen hebben GBP 283 miljoen geinvesteerd, verdeeld over 250 beginnende bedrijven.

Mijn virtuele rendement bij Seedrs is nu 27%, niet slecht in 1 jaar. Natuurlijk zegt dit nu nog niets, want dit is een risicovolle manier van investeren. Lang niet alle start-ups overleven het, dus het kan best zo zijn dat een aantal van deze investeringen niets waard worden. Dat lijkt me niet te voorkomen, het idee is juist dat er een paar dusdanig in waarde stijgen dat toekomstige verliezen helemaal gecompenseerd worden.

Het is mogelijk om investeringen tussentijds te verkopen op de secondary market, al is die niet altijd open. En je kan zelf de prijs niet bepalen, alleen verkopen tegen de laatst bepaalde prijs. Bij Brickowner zijn er bijvoorbeeld meerdere investeringsrondes geweest, en sinds in heb geinvesteerd zijn de aandelen gesplitst en is de prijs gestegen. Daardoor is Brickowner ook de reden dat mijn rendement zo hoog is, omdat mijn aandeel 77% in waarde is gestegen sinds mijn investering in november 2018.

Als je Seedrs zelf wilt proberen kan je registreren via deze link: dan krijg je £25 gratis investeringstegoed als je binnen 30 dagen meer dan £150 investeert (ongeveer 175 euro).

Updates per platform

 Bondora

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 31,58 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is stabiel op 6,8%. Het platform biedt maximaal 6,75% rente op een Go&Grow portfolio, en je ziet dat dat dus gehaald wordt.

Het grote verschil met andere platformen is dat je bij Bondora Go&Grow (niet bij de andere investeringsopties) altijd bij je geld kunt. Het werkt dus precies hetzelfde als een normale online spaarrekening, alleen met 6,75% rente in plaats van de 0% die banken nu geven. En 0% vind ik zelf toch echt te weinig.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

Tip om te beginnen: als je via deze link registreert krijg je ook nog eens 5 euro bonus.

 Brickstarter

Bij Brickstarter ben ik ruim een maand geleden begonnen, en de eerste rente moet nog bijgeschreven worden. Ik verwacht dat komende maand dus pas interessante cijfers getoond kunnen worden.

 Bulkestate

Bij Bulkestate is mijn rendement nu nog heel laag, maar verschillende projecten betalen de rente in een keer aan het einde van de looptijd. Aan het eind van de zomer verwacht ik dat het plaatje er daarom heel anders en een stuk positiever uitziet. De website is wel heel informatief op dit punt, je kan goed zien per investering hoeveel de verwachte en al ontvangen rente is, en wat het betaalschema is.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 10,17 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Crowdestate heeft laten weten dat de rechtbank het reorganisatieplan van Baltic Forest heeft goedgekeurd, en een waarnemer heeft benoemd die het verloop moet controleren. Dit betekent dat de kans groter is geworden dat de investeerders het geld gaan terugzien, al gaat het ook een heel stuk langer duren.

Crowdestate heeft ook duidelijkheid verschaft over de belasting die ze moeten inhouden op de rente van sommige investeringen. Dit wordt afgedwongen door de belastingwetten van de landen waar de investeringsprojecten zich bevinden.

Crowdestate vermeldt ook dat investeerders moeten aangeven waar ze belastingplichtig zijn, maar dat ze nog niet klaar zijn met dit mogelijk te maken op de website. Ik heb ze gevraagd hoe dit nu bepaald wordt, en hoe bepaald wordt hoeveel belasting er dan ingehouden moet worden. Hierop hebben ze geantwoord dat ze nu kijken naar het land dat elke investeerder heeft opgegeven bij zijn adresgegevens.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 6,15 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Ook Crowdestor heeft zich gehaast om een geruststellende mail te sturen naar alle investeerders over de financiele stabiliteit van het platform en om uit te leggen waarom het betrouwbaar is. En ook zij hebben transparantie een speerpunt gemaakt voor het komende jaar.

Dit platform biedt geen secondary market of een andere manier om vroegtijdig uit investeringen te stappen, maar na gesprekken met investeers zal dit wel (tijdelijk) aangeboden gaan worden. De investering zal dan echter niet door het platform, maar door een bepaald groepje investeerders gebeuren. Geen risico voor het platform dus, en waarschijnlijk kunnen die investeerders het tegen een gunstige prijs overnemen. Binnenkort zal Crowdestor laten weten hoe je hiervoor een verzoek in kan dienen.

Zelf ben ik in eerste instantie niet van plan om gelijk investeringen te gaan verkopen, maar ik zit er wel aan te denken om mijn inleg hier te gaan verlagen. De rendementen hier zijn heel mooi, tot wel 20% (ik zit nu gemiddeld op 16%), maar ik krijg hier nu wel kriebels van. Dit is misschien ook wel te mooi om waar te zijn, al heb ik nog geen redenen gezien om aan dit platform te twijfelen.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 108,56 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 16,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 Envestio

Het plotseling verdwijnen van Envestio kwam als een enorme verrassing. Een heel vervelende verrassing, gezien het grote bedrag dat ik (en natuurlijk vele andere investeerders) hier geïnvesteerd hadden. Elke investeerder wordt aangeraden om online aangifte te doen bij de politie in Estland, dit kan via deze link.

Verder zijn net zoals bij Kuetzal een groep investeerders bezig om een gezamenlijke actie en rechtszaak tegen Envestio te beginnen. Als je je hier bij aan wilt sluiten moet je snel zijn, de deadline hiervoor sluit op zondag 2 februari om 18:00.

De eerste stap om je aan te sluiten is je online aan te melden via dit formulier. Het is belangrijk om dit eerst te doen, voor de volgende stap.

De tweede stap is een donatie te doen als bijdrage in de kosten, en de hoogte is vastgesteld op 0,8% van het bedrag dat je geïnvesteerd hebt bij Envestio. Zonder dat kan je niet meedoen, meer details kan je lezen in de Telegram groep @EnvestioDiscussion. Zelf heb ik dit wel gedaan, met de gedachte ‘niet geschoten is altijd mis’. Er is natuurlijk het risico dat er niets teruggehaald kan worden en dit geld ook opraakt, maar of ik nou 100% kwijtraak of 100,8% maakt dan ook niet meer zoveel uit..

Die bijdrage kan je via deze GoFundMe pagina doen (maar zorg wel dat je je eerst via het Google formulier hebt aangemeld).

 EstateGuru

Deze maand heeft EstateGuru weer twee probleemleningen afgesloten en het geld van de investeerders teruggekregen. Een lening kon sinds oktober niet meer terugbetalen, en de investeerders hebben desondanks toch nog een rendement van 11% gehaald. De andere lening kon al sinds december 2018 niet meer aan de verplichtingen voldoen. EstateGuru heeft het pand dat als onderpand diende laten veilen, en hierdoor hebben alle investeerders hun geld gekregen, en zelfs nog een bescheiden rendement gehaald van 4%. Je geld terugkrijgen is het belangrijkste natuurlijk, maar toch nog een klein rendement halen is dan toch mooi meegenomen. Tot nu toe hebben investeerders bij EstateGuru nog nooit geld verloren.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 27,77 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

Deze maand ben ik bij een nieuw platform begonnen, EvoEstate:

Het bijzondere aan dit platform is dat ze alleen projecten aanbieden van andere platformen. Je kan dus investeren in 18 platformen via EvoEstate zonder daadwerkelijk een account te hebben bij die andere platformen. Het kost je niets extra, het platform krijgt een kleine vergoeding bij elke investering. Op de screenshot van de homepage hierboven zie je bijvoorbeeld een project van Brickstarter waarin ik zelf al via dat platform geïnvesteerd heb.

De aangesloten platformen zijn o.a. Brickstarter, Crowdestor, Housers, Max Crowdfund, Nordstreet, Profitus, Reinvest24, en Rendity (en nog 10 anderen).

Het platform kiest zelf de projecten uit die ze publiceren, dus dit is eigenlijk een soort extra laag van beoordelen of een project het waard is om in te investeren. Bovendien investeren de eigenaren zelf ook in de projecten, en dit is ook duidelijk aangegeven. Je kan dus eigenlijk mee investeren in de projecten waarin zij hun eigen geld durven te investeren:

Als je je registreert via deze link, ontvang je een bonus van 0,5% over al je investeringen in de eerste 6 maanden.

 Fast Invest

Bij Fast Invest heb ik nu flink wat geld opgenomen, omdat ik hier net zoals bij Envestio ruim 11% van mijn hele portfolio geïnvesteerd had. Nu is dat afgenomen tot ruim 5% waarmee het meer in lijn komt met de andere platformen.

Vanwege het gebrek aan transparantie en de onervarenheid van het management zijn er links en rechts twijfels geuit over de betrouwbaarheid van dit platform. Ook dit is een van de redenen om mijn inleg daar te verminderen en over te hevelen naar andere platformen. De eerste opname deze maand stond gewoon keurig snel op mijn eigen bankrekening, en de tweede is nog in behandeling. Ik hoor ook van anderen dat opnames goed en snel worden afgehandeld dus dat geeft nog geen reden tot zorg.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 55,73 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Flender

In the 4 maanden dat ik nu investeer via Flender is mijn rendement langzaam aan het oplopen, volgens mijn online dashboard hebben de investeringen een gemiddeld rentepercentage van 8,65%. Ik verwacht dat het nog een paar maanden zal duren tot dat bereikt wordt, en het is natuurlijk te hopen dat er geen lener omvalt. Dit platform heeft geen buyback garantie, maar het is wel een welkome afwisseling omdat de leningen in Ierland voor een mooie geografische spreiding zorgen.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 20,28 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

Flender heeft momenteel een wel heel grote welkomstbonus: als je je registreert via deze link dan krijg je een bonus van 5% over je investeringen in de eerste 30 dagen na je registratie. Vraag me niet hoe het kan, of hoe lang dat nog duurt..

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 34,29 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%. Omdat de investeringen annuïteiten leningen zijn waarbij de aflossing en rente direct op mijn eigen bankrekening gestort wordt, zie je dat de ontvangen rente langzaam afneemt.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Grupeer

Ook Grupeer heeft een mail gestuurd naar alle investeerders om deze gerust te stellen. Hierbij geven ze aan dat ze zich realiseren dat transparantie en het vertrouwen van de investeerders het allerbelangrijkst zijn. Daarom gaan ze dit jaar voor meer transparantie zorgen over de aangesloten kredietverstrekkers, en het platform zelf. De financiële jaarrekening wordt gepubliceerd op de site zodra deze is ingediend bij de autoriteiten.

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 91,41 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 14,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Iuvo heeft bij de Forbes Business Awards 2020 de ‘Company of 2020’ award gewonnen in de categorie Finance. Een mooie erkenning en een goed teken denk ik, al moet er wel bij gezegd worden dat het om Forbes Bulgarije gaat, en het dus geen wereldwijde prijs is.

Nieuw bij Iuvo is dat je nu realtime geld kan wisselen, om makkelijk in leningen in andere valuta te investeren. Dit doe ik bij Mintos ook al, dus dat wil ik bij Iuvo ook gaan proberen.

Maar eerst wil ik Iuvo wat afbouwen en dat investeren in een andere platform, zodat mijn portfolio meer spreiding heeft. Momenteel zit namelijk ruim 11% van al mijn investeringen in het Iuvo platform. Dat vind ik nu een te groot risico, zo’n groot aandeel wil ik in geen enkel platform meer.

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 82,89 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Kuetzal

Op 29 januari is de site van Kuetzal helemaal uit de lucht gegaan. Dat maakt het onmogelijk voor investeerders om nog een screenshot te maken, en een lijst met transacties te downloaden. Ik vraag me af of ze dat gedaan hebben om het lastiger te maken om een claim in te dienen omdat er dan minder bewijsmateriaal is. De zaak tegen Kuetzal is begonnen, er is een officieel verzoek naar Kuetzal gestuurd om het geld van investeerders terug te geven. Dit is noodzakelijk omdat dan na 10 dagen het faillissement van Kuetzal aangevraagd kan worden via de rechtbank.

Ik heb ook een mail gekregen van de ‘Fraud and Economic Division, Crime Bureau’ van de Estlandse politie. Ze hebben mijn aangifte ontvangen, en geven aan welke gegevens ze nodig hebben voor het onderzoek. Ze willen dit voor 5 februari hebben, dus het ziet er naar uit dat ze druk bezig zijn. Dit is de mail met de lijst van gegevens, en het email adres waar het naar toe te sturen:

 Lender & Spender

Vanwege de grote vraag naar leningen heeft Lender & Spender een financieringsovereenkomst van €20 miljoen gesloten met het Duitse Varengold Bank. Dit geld wordt alleen gebruikt om meer leningen te kunnen verstrekken. Deze bank financieert en ondersteunt meerdere P2P lending platformen, waaronder EstateGuru.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 9,08 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Mintos

Mintos heeft de hele maand februari een cashback campagne: 1% cashback bonus als je minimaal 100 euro investeert in (Turkse) leningen van de kredietverstrekker Wowwo. Er zijn een aantal voorwaarden, zo moet je je vooraf voor de campagne aanmelden. Ik heb een nieuwe auto-invest portfolio aangemaakt voor deze campagne, en mijn bestaande tijdelijk uitgeschakeld. En natuurlijk een reminder in mijn agenda gezet om na afloop van de campagne de oude auto-invest weer aan te zetten (en deze tijdelijke te verwijderen).

Het investeren in andere valuta loopt ook prima bij Mintos. Het rendement van mijn KZT portefeuille (Kazachstaanse Tenges) is nu 12,7% en van mijn RUB portefeuille (Russische Roebels) is 14,5%. Als ik de waardes omreken met de Mintos omrekenkoersen dan is het rendement zelfs hoger door de koersfluctuaties (29,2% en 25,2%), maar dit kan natuurlijk net zo goed het rendement juist enorm drukken als de koersen de andere kant opgaan.

De problemen met Aforti, IuteCredit en Monego lijken ook opgelost, hier is geen nieuws meer over binnengekomen en er is geen negatief effect op mijn rendement of portfoliowaarde geweest.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 85,82 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,3%. Om ook rekening te houden met de investeringen in de andere valuta heb ik die met de koers van nu omgerekend naar euros. Een waardestijging of daling is dus ook voor een deel te danken aan koersfluctuaties.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

Als je je bij Mintos registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 90 dagen.

 Reinvest24

Als ik puur naar deze maand kijk dan haal ik bij Reinvest24 een rendement van 4,8%. Dit komt al aardig dicht bij de beloofde 5-6% rendement obv de huuropbrengsten. Het zijn dus vooral de eenmalige aankoopkosten van 2% die het vertekende beeld geven van het negatieve rendement. Naarmate de investeringen langer lopen zal dit steeds meer gecorrigeerd worden en er beter uit gaan zien, zeker als een project verkocht wordt en de waardegroei van de panden ook uitbetaald wordt. Dit kan echter wel een paar jaar duren, maar goed deze investeringen zijn toch niet voor de korte termijn.

Op 21 januari kreeg ik een kwartaaloverzicht van de SPV die een van de investeringen beheert (Restaurant and wine boutique commercial space in Kadriorg). Per maand een heel net overzicht van de huuropbrengsten, management kosten, en winst:

Ondanks het negatieve rendement door de eenmalige aankoopkosten heb ik hierdoor wel een goed gevoel bij deze manier van investeren.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 3,95 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu -6,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Op 21 februari bestaat Robocash 3 jaar. Hierom, en omdat ze in december gestart zijn met leningen uit Singapore, hebben ze een nieuwe cashback actie. Over alle investeringen in leningen uit Singapore die je tot eind februari doet krijg je een cashback bonus van 0,5%. Het moeten leningen uit Singapore zijn, met een minimum rentepercentage van 10% en een maximale looptijd van 365 dagen. De cashback bonussen worden uitbetaald tussen 2 en 6 maart. Ik heb mijn auto-invest hierop aangepast.

Ik zie geen leningen uit de Filipijnen meer tussen mijn investeringen staan, dus blijkbaar is dat goed opgelost. Minder is dat de laatste 2 maanden mijn rendement een heel stuk lager is dan daarvoor. Ik vermoed dat dat met elkaar samenhangt. Volgens mijn dashboard is er 25 euro aan rente al wel opgebouwd maar nog niet uitgekeerd, dus het kan zijn dat dat het rendement weer rechttrekt. Het lijkt er op dat de leningen en de rente pas aan het eind van de looptijd terugbetaald worden, en alhoewel de meeste leningen een looptijd van een maand of korter hebben zijn er ook leningen met een looptijd van 6 maanden tot een jaar.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 2,45 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

30 januari kreeg ik een mail van TFG Crowd dat de investering in twee projecten (Indoor Karting Race Track en Indoor Playground for Kids) teruggestort is, omdat de leners niet konden voldoen aan de verplichtingen van de verhuurders van hun panden, en dat de huur was opgezegd. Het geld stond ook inderdaad weer in mijn account, klaar om op te nemen of weer te investeren.

TFG Crowd is een van de platformen waar ik nu sterke twijfels over heb. De afgelopen dagen ben ik begonnen om onderzoek te doen naar zowel het platform als de projecten die hier gepubliceerd worden, maar vanwege de overige perikelen heb ik dit nog niet kunnen afronden. Ik heb al wel een paar interessante dingen gevonden die, hoe zullen we het zeggen, mijn vertrouwen niet gesterkt hebben.

De komende dagen zal ik hier mee verder gaan, en dan zal ik een bericht posten met mijn bevindingen. Ik heb ook het geld dat bij TFG Crowd vrij stond opgenomen, en dit stond dan weer binnen een dag op mijn eigen bankrekening. Daar kunnen een hoop platformen wat van leren. Binnenkort dus meer over dit platform.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 33,41 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 Twino

Twino is een mooie middenmoter in mijn portfolio qua rendement. Het is langzaam opgeklommen tot 10,9%, en ik verwacht dat het rond de 11% blijft schommelen. Opvallend is dat het rendement dat getoond wordt op mijn online dashboard (10,97%) praktisch gelijk is aan mijn zelf berekende rendement (10,94%). Veel platformen tonen een wat positiever rendement doordat ze bijvoorbeeld ook opgebouwde rente van te late leningen meenemen.

Na alle perikelen in de markt ben ik van mening dat 11% eigenlijk een supermooi rendement is. Bovendien is Twino al 5 jaar online actief en verstrekt het bedrijf erachter zelf al leningen sinds 2008. Samen met de buyback en betaalgaranties maakt dat dat ik dit platform beschouw als een van de pijlers van mijn portfolio.

Bij Twino heb ik afgelopen maand € 54,77 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Twino te zien

 Viainvest

Ook Viainvest bestaat al een lange tijd in vergelijking met andere platformen. Het bedrijf zelf al sinds 2009, en het platform sinds 2016. In het half jaar dat ik hier nu investeer is mijn rendement een solide 10%, en het feit dat de buyback garantie hier ook inclusief opgebouwde rente is zorgt ervoor dat ik nu overweeg om meer via dit platform te investeren.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 10,35 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Blog verkeer

Ik wilde dat ik blij kon zijn over de enorme toename in bezoeken aan mij blog. Het aantal bezoekers is met 57% gestegen en het aantal opgevraagde pagina’s met 58%.

Maar ik besef dat de groeiende onrust en de problemen met Kuetzal en Envestio dit veroorzaakt hebben. Ik probeer zo objectief mogelijk informatie te plaatsen, en ook tussendoor berichten te plaatsen als er belangrijke gebeurtenissen zijn. Hopelijk zijn de gestegen cijfers een blijk van waardering, en kunnen we elkaar zo helpen.

Mocht je informatie missen, of andere vragen hebben, kan je me gerust een berichtje sturen. Als investeerders moeten we elkaar tenslotte steunen.

Ten slotte…

Komende zomer, op 19 en 20 juni, wordt de tweede crowdfunding conferentie in Riga gehouden. Deze editie zal er ook heel veel aandacht zijn voor de bescherming van investeerders door de platformen.

Zelf zal ik ook weer van de partij zijn, dus mocht je dan in de buurt zijn dan kunnen we de hand schudden. Je kan natuurlijk je vragen sturen die je altijd al aan de platformen hebt willen stellen, en dan doe ik dat voor je.

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.

 

Comments: 10

  1. Michael schreef:

    Gaaf dat je eerste doel van EUR 1.000 hebt behaald.

    Er is een “onafhankelijke” website met de beste Europese crowdfunding platforms, https://crowdfunding-platforms.com. Wat mij opvalt, dat hier allemaal platforms op staan, die een link naar de Baltische staten/Rusland hebben. Je zou hier ook websites uit West-Europa verwachten, alleen in Nederland zijn er al vele. Nu valt me op dat hier veel platforms opstaan, die jij ook gebruikt. Is dit een keuze voor rendement? Of lopen de Baltische staten voorop in de crowdfunding/leiding markt?

    Zelf investeer ik nu via meerdere Nederlandse platformen, maar ik zoek eigenlijk goede internationale investeringsmogelijkheden.

    • Ferry schreef:

      Hi, je hebt net gekeken tussen het posten van mijn nieuwe bericht en het updaten van de voortgang op de rest van mijn blog 🙂
      Ik heb mijn eerste doel een paar keer gehaald, maar nu de inkomsten van Envestio en Kuetzal weggevallen zijn zit ik er weer een stukje onder.

      De Baltische staten lopen inderdaad voorop bij deze platformen, al zijn er in veel landen crowdfunding platformen aanwezig. Zelf zit ik ook bij twee Nederlandse platformen, en ook platformen uit Spanje en Ierland. Je zou kunnen zeggen dat het lastig kiezen is.
      Ik blog alleen over platformen waarin ik zelf investeer of wil gaan investeren, en om alles voor mezelf overzichtelijk te houden. Je kan me volgen en dan zelf bepalen of je het iets voor jezelf vindt en welke platformen je in geïnteresseerd bent. Ik probeer dus geen overzicht van de hele markt te maken. Ik voeg regelmatig een platform toe om voor zoveel mogelijk spreiding te zorgen, hiervoor zoek ik dan platformen waarover ik goede dingen hoor en lees van bekenden. En het rendement speelt natuurlijk ook mee. Platformen in West Europa hebben over het algemeen een stuk lager rendement. Maar ik probeer het nu meer te spreiden en niet meer te kiezen voor de platformen met die hele hoge rendementen (en dus ook hoge risico’s).

  2. SSF schreef:

    Dag Ferry,

    Gezien de recente ontwikkelingen bij Kuetzal en Envestio heb ikzelf mijn geld voor nu grotendeels teruggetrokken. Wellicht dat Nederlandse (West-Europese) platformen toch veiliger zijn? Je spreekt over nieuwe wetgeving die eraan zit te komen. Hier ben ik wel benieuwd naar hoe dat zit en hoe dit ervoor kan zorgen dat situaties zoals bij Kuetzal en Envestio voorkomen kunnen worden. Heb je hier meer informatie over?

    • Ferry schreef:

      Ik ben nu een paar dagen op vakantie, maar daarna zal ik zeker meer informatie hierover gaan verzamelen. Het is nog een voorlopig akkoord, dus het kan zijn dat nog dingen aan gaan veranderen. Als ik meer informatie heb neem ik die mijn in mijn updates, of tussendoor als er een definitief akkoord bereikt is.

    • SSF schreef:

      Het echte probleem is nu natuurlijk: welk platform is nog wel te vertrouwen? En welke criteria hanteer je daarvoor? Fast Invest? Bondora? Ik merk dat mijn vertrouwen echt een beetje weg is. Jammer, want een aantal platformen zullen dat echt niet verdienen.

    • Ferry schreef:

      Ik heb het gevoel dat het een paar rotte appels in de mand zijn, maar ik denk niet dat het een hele mand vol rotte appels is. Wat een overeenkomst was, was dat het kleine teams (3-4 personen) waren, en een klein kantoortje. En ik denk dat als je zoiets wil uithalen dat dat alleen kan met een paar mensen. Als er een hele grote groep bij betrokken is dan lekt het volgens mij gegarandeerd uit.
      Ik weet niet hoeveel hoe de teams en kantoren val alle resterende platformen er uit zien, maar dat ga ik wel uitzoeken. Ik weet dat er bij Bondora ongeveer 60 personen werken, bij Twino 400 (waarvan 70 op het hoofdkantoor), en zo’n 180 bij Mintos. Ze hebben ook vrij forse kantoren, ik heb ze alle drie bezocht. Zijn dit garanties? Nee, we moeten op meer dingen gaan letten. Zelf kijk ik nu ook anders tegen de platformen aan. En ik ga ze ook grondiger onder de loep nemen.

    • Koen schreef:

      Voor SSF: Wat voor mij sinds Kuetzal en Envestio een no-go is, is wanneer platformen de optie bieden om op ieder moment je lening/investering terug te laten storten. Dat is een hele gevaarlijke garantie om uit te geven, aangezien er in geval van paniek in een keer miljoenen uitbetaald moeten worden door die platformen. Wanneer je enige optie is om je investering/lening aan een andere investeerder te verkopen via de tweedehands markt van het platform geeft me dat meer vertrouwen in het platform.

      Daarnaast ben ik het met Ferry eens dat het aantal medewerkers + grootte van kantoor een belangrijke is om te checken. Als een bedrijf in staat is om 50+ medewerkers en een fatsoenlijk kantoor al meerdere jaren te betalen, dan is het waarschijnlijk een gezond/robuust bedrijf. Als er een team van minder dan 10 achter een bedrijf zit is het misschien de vraag of zo’n bedrijf echt gezond en sterk genoeg is om miljoenen aan leningen te beheren.

      Eigenlijk moet je natuurlijk nog meer zaken checken dan het bovenstaande. Zoals bijvoorbeeld alle algemene voorwaarden doorspitten en kijken of er rare regeltjes in staan. Verder zou je een tiental projecten/leningen kunnen bekijken en de informatie natrekken (kijken of de projecten echt te vinden zijn en of ze logische investeringen zijn).

      (Disclaimer: ik ben nog vrij nieuw in crowlending/p2p lending, maar dit zijn de puntjes die ik geleerd heb van alles wat er de afgelopen 2 maanden gebeurd is. Er is vast nog veel meer te leren.)

    • Ferry schreef:

      Je hebt goede punten. Met het goed bekijken van de projecten was ik al begonnen, maar de andere punten zoals de voorwaarden zal ik zeker meenemen!

  3. API schreef:

    Hallo Ferry,

    Ik zit al een jaar op een aantal (baltische) platformen – ik haal net 10% en ik vind dit meer dan genoeg aangezien ik een deel bij Bondora go and grow (6.75%) heb. Hoe ga je je rendement meten na de problemen bij Envestio/Keutzal, schrijf je dit af en wordt je 12% een stuk minder ? Als je 15k kwijt bent is dit een forse aanslag op je totaal performance lijkt mij.

    • Ferry schreef:

      Ik weet nog niet hoe ik dit ga verwerken. Aan de ene kant wil ik dat het duidelijk is dat ik deze verliezen heb geleden, om anderen te laten zien dat er risico’s aan verbonden zijn. Aan de andere kant wil ik ook niet dat het rendement van de andere ‘echte’ platformen helemaal vertekend wordt.. Ik heb gelukkig nog even om daar over na te denken, maar de eerstvolgende maandupdate zal ik daar zeker wel wat op gevonden hebben. Deze maand was het effect in ieder geval al wel duidelijk zichtbaar op de maandelijkse inkomsten.

Geef een reactie

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.