Maart 2020: crisistijd

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Maart 2020: crisistijd

Geen enkele weg is zonder hobbels, en dus ook de weg naar financiële vrijheid niet. Het is gewoon een kwestie van volhouden en doorgaan. Keuzes maken, en rustig blijven. Maar er zijn maanden dat dit niet zo makkelijk is als in andere maanden, en dit is een van die maanden.

Zowel bedrijven als personen hebben het moeilijk in deze crisistijd, en dat heeft ook zijn weerslag op de crowdlending markt. Verschillende platformen hebben de betalingen gestopt, en geven aan dat ze ofwel vrijwillig de leners respijt geven of dat verschillende landen beperkingen hebben opgelegd aan het incasseren van schulden en betalingen.

Grupeer is een van die platformen, die alle betalingen opgeschort heeft. Maar de afgelopen dagen is er in verschillende online groepen gemeld dat niet alle bij Grupeer aangesloten kredietverstrekkers in de haak blijken. Er wordt zelfs gezegd dat Grupeer de nieuwe ‘Kuetzal/Envestio’ zou kunnen zijn. Meer hierover bij de platform-updates hieronder.

Afgelopen maand ben ik begonnen met het investeren via de beurs. In mijn vorige blogpost kan je daar meer over lezen. Binnen een week of twee stond ik op een paar honderd euro verlies, maar uiteindelijk heb ik de maand afgesloten met een kleine winst. Ik investeer via 3 beleggingsplatformen op de beurs en die heb ik ook aan mijn maandelijkse overzichten toegevoegd. Zo kan ik het rendement goed volgen en vergelijken.

Omdat ik hier redelijk wat aanpassingen voor moest doen heb ik ook gelijk een categorie toegevoegd voor crowdfunding. Hier staat nog maar 1 platform (Seedrs) waar ik investeer in startende bedrijven, maar door dit vast op te nemen kan ik beter zien hoe ik mijn portfolio heb verdeeld over verschillende investeringsvormen.

In deze maandelijkse update laat ik mijn resultaten van de afgelopen maand zien die ik heb bereikt met crowdfunding en crowdlending.

Portfolio overzicht maart 2020

Afgelopen maand is de totale waarde van mijn portfolio met € 124,43 gedaald. Mijn gemiddelde rendement over al mijn investeringen is nu 2,0%. In de tabel hieronder zie je de details per platform.


CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending€ 130,191,0%€ 82.381€ -1.867
Crowdfunding€ -262,3013,8%€ 16.988€ 2.061
Stock€ 7,680,5%€ 25.008€ 25.000
Portfolio€ -124,432,0%€ 124.377€ 25.194

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op een platform in die categorie. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren, nog een keer om omgekeerd te sorteren.

Passief inkomen per maand

Omdat ik nu alle platformen meeneem bij het berekenen van de cijfers, zie je nu een enorme piek in december. Dit komt doordat mijn aandelen in Brickowner (via crowdfunding platform Seedrs) bijna verdubbelden in waarde.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:


PlatformDatumActiviteit
 Iuvo3 maartOpgenomen: € 500
 DEGIRO3 maartBijgestort: € 5.000
 ING5 maartBijgestort: € 5.000
 TFG Crowd7 maart€ 100 geïnvesteerd in Double Like / Burger & Lobster (19,1%)
 TFG Crowd7 maart€ 100 geïnvesteerd in Residential Building Construction (18,6%)
 TFG Crowd9 maart€ 100 geïnvesteerd in Fishing Bark Boats (18,2%)
 Seedrs15 maart€ 2.061 geïnvesteerd in StadtFarm
 DEGIRO16 maartBijgestort: € 5.000
 ING16 maartBijgestort: € 5.000
 BinckBank16 maartBijgestort: € 5.000
 Iuvo16 maartOpgenomen: € 500
 Bondora17 maartBijgestort: € 500
 Reinvest2418 maartBijgestort: € 500
 Reinvest2418 maart€ 511 geïnvesteerd in Modern office in Tallinn (14,14%)
 Brickstarter21 maart€ 150 geïnvesteerd in Santiago Terry - Cádiz (10,5%)
 Brickstarter30 maartOpgenomen: € 350
 TFG Crowd30 maartOpgenomen: € 260
 EvoEstate30 maartOpgenomen: € 600
 Iuvo30 maartOpgenomen: € 500

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Bijna elk platform heeft wel een mail gestuurd naar investeerders om aan te geven hoe ze met het coronavirus om (kunnen) gaan. Verschillende platformen hebben ook uitstel verleend aan de leners. In verschillende landen zijn ook noodwetten aangenomen die wettelijk regelen dat betalingen/aflossingen een aantal maanden uitgesteld kunnen worden. Crowdestor gaat bijvoorbeeld 90 dagen lang geen betalingen of aflossingen afdwingen, en andere platformen zoals October, Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar, en Kapitaalopmaat hebben 3 tot 6 maanden uitstel verleend.

Al met al is er nu zoveel turbulentie in de markt, dat ik zou willen adviseren om heel voorzichtig te zijn. Als je wilt beginnen met investeren dan is het misschien slimmer of even een paar weken of maanden af te wachten, en bestaande investeerders kunnen misschien beter kunnen wachten met bijstorten. Vrij geld terugboeken naar een (spaar)rekening is in deze tijden ook een verstandige keuze denk ik, tot de rust weer wat is teruggekeerd in de markt (en de wereld).

Ik verwacht dat de komende maanden een stuk duidelijker zal worden wat de verschillen zijn tussen de verschillende platformen, qua betrouwbaarheid, robuustheid, en stabiliteit. Gecombineerd met het feit dat er over een jaartje Europese wetgeving en regulering verwacht wordt denk ik dat we uiteindelijk een gezonde en volwassen markt gaan krijgen. Maar ik vrees dat we nog een paar pieken en (vooral) dalen tegen gaan komen.

Zelf heb ik bij de meeste platformen de auto-invest uitgezet, om te zorgen dat ik meer in controle ben over mijn uitstaande gelden en deze indien nodig sneller kan terugboeken. Als er meer dan een paar tientjes niet geïnvesteerd was bij een platform dan heb ik dat ook de afgelopen dagen terug laten boeken naar mijn eigen rekening. Ik denk dat het nu beter is om een pas op de plaats te maken, om strakjes weer met een geruster hart te investeren.


PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 35,176,8%€ 6.091 Info
 Brickstarter€ 18,264,1%€ 1.689 Info
 Bulkestate€ 10,175,4%€ 3.700 Info
 Crowdestate€ 10,2810,0%€ 5.821 Info
 Crowdestor€ 9,0414,8%€ 8.602 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 16,069,3%€ 2.897 Info
 EvoEstate€ 1,240,3%€ 1.416 Info
 Fast Invest€ 57,0913,4%€ 5.487 Info
 Flender€ 23,476,6%€ 2.851 Info
 Funding Circle NL€ 31,388,7%€ 4.202 Info
 Grupeer€ 80,9914,2%€ 8.553 Info
 Iuvo€ 71,4111,5%€ 8.684 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Lender & Spender€ 9,314,0%€ 2.783 Info
 Mintos€ -98,389,2%€ 5.756 Info
 NEO Finance€ -114,86-37,1%€ 2.385 Info
 Reinvest24€ -4,64-5,8%€ 1.490 Info
 Robocash€ 2,175,5%€ 1.035 Info
 TFG Crowd€ 17,8517,3%€ 1.076 Info
 TWINO€ -59,999,5%€ 5.783 Info
 Viainvest€ 14,179,7%€ 2.083 Info
€ 130,191,0%€ 82.381

 Bondora

Op de pagina met statistieken van Bondora is te zien dat dit platform nog genoeg renteinkomsten ontvangt, het verschil tussen februari en maart is maar 2,5% (rond de anderhalf miljoen euro per maand). Het gemiddeld rendement van alle investeerders ligt ook nog gewoon rond de 10,5%, dus dit platform lijkt alles tot nu toe goed te doorstaan.

Wel worden er meer uitbetalingen aangevraagd, en Bondora verdeelt hiervoor de binnenkomende aflossingen en rentebetalingen. Het gevolg is dat er nu in stappen wordt uitbetaald, maar het voordeel hiervan is dat je over het nog niet uitbetaalde stuk nog de Go&Grow rente blijft ontvangen. En nog belangrijker: dit zorgt er voor dat de stabiliteit van het platform niet in gevaar komt. En omdat de uitbetalingen niet stopgezet worden denk ik dat dit een verstandige tussenweg is.

Omdat het geld altijd opneembaar blijft en niet geblokkeerd staat in investeringen, en omdat de inkomstenstroom van Bondora er solide uitziet heb ik besloten om mijn geld hier gewoon te laten staan.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 35,17 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

Brickstarter is verhuisd van Spanje naar Estland. Voor de investeerders verandert er eigenlijk niets, behalve dat er per 1 januari geen belasting meer wordt ingehouden. In spanje wordt er direct 19% inkomstenbelasting ingehouden op de rente, in Estland is dat niet het geval.

Om er zeker van te zijn dat er geen belasting meer zal worden ingehouden is het goed om een paar dingen te controleren. Ten eerste of je adres goed ingevuld staat en geen Spaans adres is. Ten tweede even controleren of in je profiel onder “Basic data” het vinkje bij “I pay taxes in Spain” uit staat:

Als er in 2019 belasting was ingehouden dan krijg je deze in 2020 als extra rente terug.

Bij Brickstarter staat je geld niet op een bankrekening van Brickstarter, in plaats daarvan is je account gekoppeld aan een eigen account bij Lemon Way. Dit is een grote Franse financiële instelling die dit soort rekeningen en betalingen voor ruim 1400 websites en platformen in Europa regelt.

Brickstarter heeft de secundaire markt geopend voor betatesters, hier kan je investeringen verkopen aan andere investeerders. Bijzonder aan deze markt is dat er niet alleen investeringen aangeboden worden, maar dat je ook een inkooporder kan plaatsen. Je geeft dan aan tegen welke prijs je een bestaande investering zou willen overnemen, en andere investeerders kunnen dan zelf besluiten of ze hun investeringen tegen die prijs weg willen doen.

Omdat ik nog ongeveer 500 euro niet geïnvesteerd had, heb ik 3 investeringen overgenomen als experiment. Niet alle investeringen worden met korting aangeboden, die je moet goed kijken welke je eventueel wilt overnemen. De 3 investeringen die ik heb overgenomen ter waarde van 150 euro kreeg ik met 10% korting, ik heb er maar 134,93 euro voor betaald. Met alle ontwikkelingen is het natuurlijk de vraag was het uiteindelijke rendement gaat worden, omdat er waarschijnlijk voorlopig geen huuropbrengsten zullen zijn. Maar er rust geen hypotheek op, dus de kosten zijn laag, en ik hoop dat op de lange termijn dit toch meer zal opbrengen dat geld dat niets staat te doen op een rekening.

Inkomsten bij Brickstarter bestaan uit huuropbrengsten en verkoopwinsten. Ik verwacht dat de huuropbrengsten de komende maanden wegvallen, en de winst uit de waardegroei bij verkoop verwachtte ik ook pas na langere tijd. Maar als de crisis voorbij is zal het toerisme en de verhuur van vakantieappartementen weer losbarsten, dus ik heb goede hoop dat dit platform de storm kan trotseren. Er was nog 350 euro niet geïnvesteerd, dat heb ik wel opgenomen. De volgende dag stond dit op mijn eigen rekening.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 18,26 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Bulkestate loopt ook gewoon door. Maar de eerste grote terugbetaling verwacht ik pas weer in juli, dus dat wordt nog even afwachten.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 10,17 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Crowdestate heeft laten weten dat het bedrijf achter de Tammelehe projecten een koper heeft gevonden, wat goed nieuws is omdat de betalingen van deze projecten flink achterlopen. Crowdestate is al wel voorbereidingen aan het treffen om faillissement aan te vragen, omdat het nog niet zeker is of de verkoop zal doorgaan gezien de recente ontwikkelingen.

Begin deze maand liet Crowdestor weten dat de projecten in Italië geen vertraging opliepen volgens de leners, maar nu lijkt me dat onzeker. Wel zijn er de afgelopen weken wel nieuwe projecten in Estland bijgekomen, dus daar lijkt alles nog door te lopen.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 10,28 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Crowdestor zal de komende 3 maanden geen aflossingen of rentebetalingen afdwingen bij leners. In Letland is er een crisiswet aangenomen per 12 maart, die o.a. afdwingt dat de periode waarna schulden/betalingen geïnd mogen worden wordt verlengd tot 90 dagen.

Het overzicht met komende betalingen is verwijderd uit het accountoverzicht. Dat is wel jammer, want de enige manier om nu te zien welke betalingen er aan hoorden te komen en wel of niet betaald zijn is nu om elke investering langs te lopen en het betaalschema te bekijken. Balen is ook dat dit gebeurd is vlak voordat ik een flinke investering terugbetaald zou krijgen. Ruim 2.600 euro, die ik wilde opnemen omdat ik een relatief groot deel van mijn portfolio via Crowdestor geïnvesteerd heb. Deze terugbetaling is ook niet doorgegaan.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand dus maar een teleurstellende € 9,04 aan rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 14,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

EstateGuru is ook bezig om Lemon Way te integreren in het platform om alle betalingen af te handelen en het geld van investeerders te bewaren. Elke investeerder krijgt dan ook een eigen (virtueel) IBAN rekeningnummer.

EstateGuru heeft de eerste lening uit Duitsland gepubliceerd. Ruim een kwart van de investeerders bij dit platform komt uit Duitsland, maar het aanboren van een van de grootste markten in Europa is een grote stap voor dit platform.

Een kleine aantekening is wel dat het bedrijf achter de lening een bedrijf uit Estland is, dat al eerder een lening via EstateGuru heeft gefinancierd. De lening heeft een rentepercentage van 12%, wat niet slecht is voor de Duitse markt, en een eersterangshypotheek zorgt voor de zekerheid.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 16,06 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

Bij Evoestate heb ik nu in 6 projecten geïnvesteerd, verdeeld over 4 platformen (Inveslar, Urbanitae, StockcrowdIN, NORDSTREET). Voorlopig ga ik even aankijken hoe dit loopt, dus ik heb het bedrag dat nog vrij was weer terug laten storten. De volgende dag stond het al op mijn eigen bankrekening.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 1,24 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 0,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EvoEstate te zien

 Fast Invest

Fast Invest heeft wat statistieken gepubliceerd. 61,24% van de investeerders hadden een rendement van 12% of meer en 100% van de investeerders maakt winst. En Nederland staat in de top 5 van landen qua investeerders, niet slecht voor zo’n klein landje. Al ziet ons landje er wel bijna onherkenbaar uit:

Het is nu eindelijk mogelijk om bij Fast Invest de ontvangen rente automatisch te laten herinvesteren. Om de een of andere vage reden werden de terugbetalingen wel, maar de ontvangen rente niet opnieuw geinvesteerd. Nu is er een optie om dit aan te zetten in je auto-invest settings. Deze moet je echter wel handmatig aanzetten:

Er is ook een setting waar je de uiterste “maturity date” kan opgeven. Als je bijvoorbeeld spaart om over 2 jaar iets groots te kopen dan wordt er alleen geinvesteerd in leningen die voor die datum aflopen. Op de opgegeven datum is dan al je geld beschikbaar.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 57,09 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Flender

Flender heeft deze maand een cashback bonus van 1% als je 250 euro of meer investeert. De auto-invest zorgt ervoor dat de terugbetalingen snel opnieuw geïnvesteerd worden in andere projecten. Ik heb handmatig in 1 lening geïnvesteerd, en nu staat de teller al op 8. Alle leningen zijn keurig op tijd met betalen. Wel is het natuurlijk (nog) niet bekend of er bedrijven door de crisis in de problemen gaan komen.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 23,47 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Funding Circle NL is gestopt met het aanbieden van nieuwe leningen aan particuliere investeerders, in plaats daarvan gaan ze alleen nog werken met grote institutionele investeerders. Alle bestaande leningen blijven ze gewoon afhandelen, dus wat dat betreft verandert er niets. Het is niet mogelijk om je leningen terug te laten kopen, dus als investeerder kan je alleen wachten tot de looptijd van de investeringen afloopt. Ik hoorde ook dat het kantoor van Funding Circle NL in Nederland gesloten wordt.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 31,38 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Grupeer

De geruchtenmachines op Telegram en Facebook draaien op volle toeren, het schijnt dat Grupeer in de problemen zit danwel een probleemgeval is. Er wordt gezegd dat de aangesloten kredietverstrekkers Monetria, Lion Lender en Epic Cash nep zijn, en dat het Promenada project ook niet echt is. Andere kredietverstrekkers zijn wel gewoon echt, zoals Monify en Ibancar. Er zijn veel werknemers ontslagen, maar door achtergebleven werknemers wordt er nog wel support geboden via email en online groepen.

Bij Grupeer is er ruim 74 miljoen euro geïnvesteerd door meer dan 27.000 investeerders, dus als er echt problemen blijken te zijn dan is dat een enorme klap voor de markt. En al helemaal voor ons als investeerders natuurlijk..

Ik had verwacht dat er eerder problemen zouden ontstaan bij TFG Crowd, Crowdestor of Fast Invest. Bij die platformen was ik actief bezig met stopzetten van de auto-invest en geld op te nemen, omdat ik daar relatief veel geld had staan. Nu is Grupeer een van de platformen waar ik het meeste geïnvesteerd heb, maar daar had ik mijn aandacht nog niet op gericht. Echt balen dus als er echt problemen blijken te zijn.

Grupeer heeft deze maand wel een nieuw overzicht toegevoegd met statistieken, hier kan je gelijk zien hoe je eigen portfolio over de kredietverstrekkers verspreid is:

Gezien de situatie is het denk ik verstandig om screenshots te maken van je online account, de accountgegevens te downloaden (lijst van transacties en investeringen), de auto-invest uit te zetten en voor de zekerheid vrij geld proberen op te nemen.

Als je op de hoogte wilt blijven van het laatste nieuws kan je het beste lid worden van de Grupeer NL Telegram groep. Als er een gezamenlijke actie gestart wordt dan verwacht ik dat dit ook in deze groep bekend zal worden gemaakt. Een andere Telegram groep is grupeersummary, hier kan je informatie vinden zonder alle chats eromheen.

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 80,99 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 14,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Iuvo heeft de kredietverstrekker NordCard toegevoegd. Dit bedrijf uit Letland biedt leningen aan met rentepercentages tot 10%, met 60 dagen buyback garantie (inclusief rente). De “skin in the game” is 30% (het gedeelte van de leningen dat NordCard zelf houdt en niet ter investering aanbiedt), wat vrij hoog is. En dat is positief omdat het bedrijf dan zelf meer risico zal lopen en dus voorzichtiger zou moeten zijn.

Zelf heb ik hier mijn auto-invest uitgezet, en laat ik het vrijgekomen bedrag regelmatig uitbetalen naar mijn bankrekening. Ik heb vrij veel via dit platform geïnvesteerd, en dat zie ik nu als een risico. De terugbetalingen staan binnen 1 a 2 dagen op mijn bankrekening.

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 71,41 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Lender & Spender

Lender & Spender verwacht op de korte termijn geen grote problemen door de crisis. Investeringen worden automatisch over bijzonder veel leningen verspreid, en leningen aan Nederlandse consumenten zijn minder gevoelig door het sociale vangnet in Nederland en doordat consumenten minder snel failliet gaan dan bedrijven. Indien nodig worden er betalingsregelingen getroffen.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 9,31 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Mintos

Mintos heeft laten weten dat de kredietverstrekker Aforti de afgesproken betalingen niet meer nakomt, en dat ze aan het kijken zijn welke stappen er ondernomen gaan worden. Zelf heb ik nog 151 euro aan Aforti leningen uitstaan, wat gelukkig niet veel is op het totaal.

Voorheen was het aanbieden van leningen op de secundaire markt gratis, nu rekent Mintos daar 0,85% kosten voor. Om kosten te dekken, maar ik vermoed dat ze ook willen voorkomen dat investeerders massaal willen uitstappen. Investeren in leningen via de primaire of secundaire markt blijft gratis.

Mintos heeft ook de ratings van diverse kredietverstrekkers aangepast en verlaagd, dus het is verstandig om je auto-invest instellingen nog eens na te lopen. Zelf heb ik alles met een rating van B- of lager uitgezet.

Bij Mintos is de totale waarde van mijn account de afgelopen maand met € -98,38 gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 9,2%. Deze daling komt geheel door koersdalingen van de KZT en RUB. Mijn subaccounts zijn in alle valuta in waarde gestegen, maar bij het omrekenen naar euros met de dagkoers blijkt het geheel minder waard te zijn in euros. Zolang ik het niet omzet maar in KZT en RUB laat staan is er niets aan de hand, als de valutakoersen weer stijgen dan trekt het weer recht.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

Bij NEO Finance is er een direct gevolg van de coronacrisis zichtbaar: in alle risicocategorieën is de gemiddelde rente met 1% gestegen. Ook is veel meer activiteit op de secundaire markt.

NEO Finance is één van de weinige crowdlending platformen met een ongelimiteerde Europese E-Money Institution (EMI) licentie van de Centrale Bank die geldig is in heel Europa. Het platform staat ook continu onder toezicht van de centrale bank van Litouwen. Dit is ook bijvoorbeeld te merken bij het investeren. Zowel bij het instellen van de auto-invest als bij elke handmatige investering moet je digitaal een uitvoerig contract ondertekenen. Dit is snel en makkelijk gebeurd, maar toont wel de grondigheid en transparantie aan.

Er is ook de mogelijkheid om gebruik te maken van een garantiefonds. Dit is een keuze die je zelf bij elke investering kan maken, als je daar voor kiest dan betaal je een provisie vooraf bij investering. Dit wordt toegevoegd aan het garantiefonds, en hierdoor wordt het volledige risico op afbetaling afgedekt. Dit zie je wel terug in het rendement: het rendement voor een lening van 9% zakt naar ongeveer 6%, en die van 13% naar ongeveer 10%, etc. Dit wordt wel vooraf duidelijk zichtbaar gemaakt. Nadeel is wel dat je de provisie geheel vooraf betaalt, dat is ook de reden dat ik nu nog een negatief rendement heb. De provisies zijn helemaal betaald voor al mijn investeringen, maar het zal even duren voordat de opbrengsten dit hebben ingehaald. Maar op de lange termijn haal je wel gewoon die iets lagere rendementen zonder de risico’s. En dat is natuurlijk ook wat waard.

Bij NEO Finance is mijn account de afgelopen maand € -114,86 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu -37,1%. Deze daling komt doordat de premies voor het garantiefonds vooraf bij de investering zijn afgeschreven. Gedurende de looptijd van de investeringen wordt dit weer gecompenseerd.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 Reinvest24

De projecten bij Reinvest24 genereren huuropbrengsten en de meeste hebben vaste gevestigde huurders met een meerjaren-huurcontract. De panden zijn ook eigendom in plaats van dat er een hypotheek of andere garanties verstrekt zijn. Daarom denk ik dat dit platform ook de crisis wel doorkomt.

Halverwege de maand heb ik nog wel 500 euro bijgestort om te investeren in een nieuw project, waardoor de eenmalige aankoopkosten afgeschreven werden (2% van de investering). Ik verwacht dat binnen 2 maanden de huuropbrengsten de aankoopkosten volledig afgedekt hebben en mijn rendement positief wordt. De grootste winst is te verwachten als een pand over een tijdje verkocht wordt, door de waardestijging, maar dat zou nog wel een jaar of wat kunnen duren.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € -4,64 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu -5,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Robocash heeft een email gestuurd met het bericht dat ze de kredietverstrekker LLP Z-Finance stilgelegd hebben vanwege veranderde wetgeving in Kazachstan. Nieuwe leningen worden vanaf nu aangeboden door LLP MFI Tez Finance, een bedrijf uit dezelfde groep die wel een licentie heeft van de Kazachstaanse centrale bank. De leningen worden aangeboden tegen dezelfde voorwaarden, met een rente tot 12% en 100% buyback garantie. Bestaande leningen worden normaal afgehandeld tot de einddatum.

Verder ziet Robocash flink wat veranderingen door het coronavirus. In de meeste landen is de impact beperkt, maar in India is een flinke afname te zien van het aantal verstrekte leningen door de lockdown. Mensen kunnen minder uitgeven en hebben dus minder leningen nodig. In Spanje daarentegen zien ze deze maand een stijging van 40% in aanvragen. Toch werden er door strengere eisen 0,5% minder leningen verstrekt.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 2,17 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Bij TFG Crowd is er een nieuw project beschikbaar, voor een bedrijf dat desinfecterende handgels wil gaan maken : UNIDEAL LTD. Alleen als je de projectbeschrijving goed leest dan hebben ze toegang tot een producent, en toegang tot vulcapaciteiten. Ze willen het blijkbaar gewoon in bulk kopen en in kleinere verpakkingen distribueren. De 21,9% rente klinkt mij wat risicovol, net als de nietszeggende stock voorbeeldplaatjes. Volgens de bedrijfsgegevens hebben ze 24-30 medewerkers in dienst, en het bedrijf bestaat 2 jaar, maar afgelopen december is het bedrijf van naam veranderd: tot voor kort heette het “Chatter Me Limited”. In de overeenkomst tussen TFG Crowd en UNIDEAL is het email adres van het bedrijf “info@loveclean.shop”. Op dit domein is ook een website te vinden met dezelfde voorbeeldplaatjes, maar ook deze is “under construction” en bevat eigenlijk helemaal niets.

Na het sturen van de geheimhoudingsverklaring heb ik niets meer gehoord van Edeland. Wel heb ik de bestelde koffie ontvangen van Cofediction, dus ik ga snel eens zitten voor een proeverijtje van de 4 soorten koffiebonen.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 17,85 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Bij TWINO zijn al mijn leningen voorzien van payment guarantee en buyback guarantee, maar toch is de waarde van mijn portfolio deze maand gedaald. Dat komt doordat ik had aangezet dat mijn auto-invest ook in andere valuta mocht investeren (currency exposure), en net zoals bij Mintos is het helaas duidelijk te merken dat er flinke koersdalingen waren. Hopelijk krabbelen de koersen van de andere valuta snel weer op en heeft dat ook een positieve invloed op mijn portfolio. Ik denk er over om die currency exposure uit te zetten, maar als het zo verschoven is dan zou het binnenkort ook de andere kant op kunnen werken, en dan levert het extra winst op…

Bij TWINO is de waarde van mijn account de afgelopen maand met € -59,99 gedaald, door die valutaschommelingen. Het gemiddelde rendement is nu 9,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Viainvest is actief bezig met de Letse autoriteiten om een “investment brokerage company” (IBF) licentie te krijgen. Ook is de Roemeense kredietverstrekker VIACONTO.ro toegevoegd, en zijn er nu leningen beschikbaar met een iets hoger rentepercentage van 12%. Dit is geen externe of losse kredietverstrekker, Het Viainvest platform en alle kredietverstrekkers zijn onderdeel van dezelfde groep: VIA SMS Group. Ook dit platform lijkt soepel te lopen en ik zie (nog) geen impact van de crisis.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 14,17 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Crowdfunding

In het afgelopen jaar heb ik af en toe mijn investeringen via het crowdfunding platform Seedrs laten zien, maar dit gaf mij geen compleet en goed overzicht van mijn investeringen. Vanaf nu hou ik dit maandelijks bij in een aparte categorie.


PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Seedrs€ -262,3013,8%€ 16.988 Info
€ -262,3013,8%€ 16.988

 Seedrs

Bij Seedrs heb ik deze maand geinvesteerd in Stadtfarm, een Duitse startup uit Berlijn die heel milieuvriendelijk in een stadsomgeving vis en groente kweekt.

Ik heb nu in totaal in 8 startups geïnvesteerd, 4 in euros en 4 in Britse ponden. Dat verklaart ook de schommelingen in de accountwaardes en rendementen elke maand omdat ik steeds de waarde terugreken naar euros obv de wisselkoers van die dag. Tot nu toe is de enige echte waardestijging die van Brickowner in december geweest.

Bij Seedrs is de waarde van mijn account de afgelopen maand met € -262,30 in waarde gedaald, door de koerswisselingen van het Britse Pond. Het gemiddelde rendement is nu 13,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

Afgelopen maand ben ik begonnen met het investeren via de beurs. In mijn vorige blogpost kan je lezen dat dit zelfs binnen een maand flink wat pieken en dalen had. Dit is dus niet iets om zomaar blind in te stappen. Er zijn een aantal (bekende) strategieën om behoudend te investeren, vooral op de lange termijn, waar ik later meer over zal schrijven.


PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 BinckBank€ 166,05110,7%€ 5.166 Info
 DEGIRO€ 129,4922,4%€ 10.129 Info
 ING€ -287,86-37,8%€ 9.712 Info
€ 7,680,5%€ 25.008

 BinckBank

Deze maand ben ik voorzichtig bij BinckBank begonnen, nadat ik eerder bij ING en DEGIRO begonnen was. Hier heb ik bij toeval een flinke winst kunnen behalen in korte tijd:

Zoals je ziet heb ik de winst van de hele maand, 166 euro en 3%, in minder dan een week gemaakt. Dit is wel een toevalstreffer natuurlijk.

Bij BinckBank heb ik afgelopen maand € 166,05 winst gemaakt. Het gemiddelde rendement is nu 110,7% op jaarbasis (wat vertekenend na zo’n korte periode).

 DEGIRO

Bij DEGIRO heb ik geïnvesteerd in een mix van ETFs: goud en een world index fonds. Dit naar aanleiding van een tip met een langetermijnstrategie, waar ik later meer over zal vertellen. Eerst maar eens kijken hoe het bevalt.

De winst van 140 euro heb ik echter kunnen maken door het voordelig kopen en verkopen van ING aandelen en een AEX ETF:

Halverwege de maand heb ik meer bijgestort en bijgekocht, waardoor mijn gemiddelde aankoopprijzen daalden. Dit in combinatie met het stijgen van de koersen aan het einde van de maand hebben mijn verlies omgezet in een redelijke winst.

Bij DEGIRO heb ik afgelopen maand € 129,49 winst gemaakt. Het gemiddelde rendement is nu 22,4%.

 ING

De winsten die ik bij BinkBank en DEGIRO heb gemaakt hebben net het verlies kunnen goedmaken dat ik bij ING Beleggen heb gemaakt. Na de eerste flinke daling van de AEX deze maand had ik geïnvesteerd in een AEX tracker ETF, in de hoop dat de daling gevolgd zou worden door een herstel. Alleen werd het vanaf daar snel erger. Dat kan je ook zien in de rendementsgrafiek in mijn portfolio, die gelukkig ook het (voorlopige) herstel aan het einde van de maand laat zien:

Bij ING is de waarde van mijn account de afgelopen maand met € -287,86 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu -37,8% (op jaarbasis, dus dat zegt nog niet zoveel na zo’n korte periode).

Blog verkeer

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom binnenkort gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan eens op de like/deel knoppen hieronder. Mijn vorige artikelen en updates kan je hier vinden.

 

Comments: 13

  1. Glenn schreef:

    Bedankt voor dit bericht. Heb direct auto-invest uitgezet. Helaas heb ik niet eens €10 beschikbaar voor withdraw omdat auto-invest dus aan stond. Samen met Kuetzal loopt de schade op deze manier flink op. Ik ga zeker in het buitenland nog maar weinig of niets met p2p doen. Heb jij nog nieuws? Ik zit in de algemene Grupeer groep maar hoor nog niets over een rechtszaak. Zou misschien ook iets te vroeg zijn?

    • Ferry schreef:

      Ik heb gehoord dat ze bezig zijn met het voorbereiden van een rechtszaak, en dat mensen zich daar later nog voor kunnen aanmelden. De voorbereidingen voor de rechtszaak, de aanmeldingen, en de fundraising dus. Ik denk dat er binnenkort meer over bekend gaat worden.

      Zelf heb ik ook auto-invest uitgezet, maar alles was al geïnvesteerd. Maar ja, nooit geschoten is altijd mis. En voor de rest maak ik ook een pas op de plaats.

  2. Tom schreef:

    Ik lees jouw blog altijd met veel plezier aan het begin van de maand.
    Deze periode is voor de P2P de tijd van de waarheid. Wie overleeft het, gaat kopje onder of is toch niet zo betrouwbaar als doen vermoeden.
    In korte tijd zijn al er 3 scams geconstateerd: Kuetzal, Envestio, Grupeer en waarschijnlijk komt Monethera daar ook bij. Las ook ergens iets van Agrikaab.
    Wat betreft FastInvest hoor en lees ik veel negatieve berichtgeving. Het werd vaak ook gezien als een twijfelgeval.
    Je hebt geinvesteerd in Brikcstarter, Reinvest en Evoestate. Waarom niet alles bij evoestate, daar zijn al deze platformen aanwezig, is dat puur risicospreiding?

    Mijn advies is geinvesteerd te blijven in de platformen om een run en liquiditeitsproblemen te voorkomen.
    Echter wanneer je een platform niet meer vertrouwt, zo snel mogelijk laten uitbetalen.

    Welke platformen verwacht jij dat deze crisis zal overleven?

    • A.M. Woestijne schreef:

      Ik ben ook benieuwd. Ik zit vooral in mintos, bondora, viainvest en twinio. Zijn de oudjes en grootste (mintos), dus die lijken mij het beste.

    • Ferry schreef:

      Ik denk ook dat de komende maanden de markt nog flink zullen opschudden. Daarom heb ik bijna overal mijn auto-invest uitgezet, en neem ik grote vrije bedragen op. Ik verwacht dat we nog een paar vervelende verrassingen gaan krijgen, en dat over een paar maanden of een jaar het landschap er toch wel anders uit ziet. Al kan je waarschijnlijk wel zeggen dat dat i.c.m. het coronavirus voor alle markten gaat gelden.. Maar als begin volgend jaar de Europese wetgeving ingevoerd gaat worden dan zullen de overgebleven platformen denk ik een stuk betere investeringsmogelijkheden zijn. Deze diepe dalen zorgen denk ik voor een geforceerde volwassenworden van de markt.

      Wat betreft Evoestate had ik eerst al geïnvesteerd via die andere platformen. Later heb ik besloten om ook via Evoestate te investeren, en daarom doe ik daar nog alles handmatig: ik wil niet investeren in projecten waar in bij Brickstarter en Reinvest24 al direct investeer (stukje spreiding). Maar ik vond het een interessante mogelijkheid om indirect een stuk meer platformen te proberen.

    • Ferry schreef:

      Voorspellen welke platformen overleven is erg lastig. Ik wil ook niet dat mensen niet meer op hun eigen gevoel afgaan en mijn woord voor waar aannemen. Ik probeer mijn cijfers primair voor mezelf en secundair voor anderen inzichtelijk te maken, En anderen kunnen natuurlijk zo de ups en downs volgen en er hun eigen voordeel van doen.

      Dat gezegd hebbende, denk ik dat de ‘oudere’ platformen een grotere kans hebben. Die hebben meerdere jaren doorstaan, waarschijnlijk ook zelf al wat ups en downs meegemaakt.
      Een kanttekening hierbij is wel: de meeste platformen zijn tussenpersonen, en het risico van bijv. de buyback ligt dan bij de aangesloten kredietverstrekkers. Die kunnen natuurlijk ook omvallen, en niet elk platform stelt zich dan garant.

      Het beste is eigenlijk om bij het investeren zo voorzichtig te zijn alsof er geen buyback garantie is, dan kan het alleen maar meevallen.

    • A.M. Woestijne schreef:

      Bondora is geen tussenpersoon, correct? heb daar in principe het meeste uitstaan. Het is en blijft een gok idd.

    • Ferry schreef:

      Klopt. Bij bijv. Twino, Viainvest en Robocash worden de leningen ook verstrekt door hetzelfde bedrijf of groep.

  3. Ger schreef:

    Hallo Ferry,
    Roerige tijden in p2p land. Verstandig dat de ook in aandelen bent gegaan. In ieder geval geen last van fake bedrijven. Mijn afbouw is op 25% gestokt. Monethera betaalt niet meer uit, Grupeer is onduidelijk. Crowdestor heeft alle betalingen opgeschort. Heb ik nog een vraag: blijven de terugbetaalde leningen en buyback bij Mintos en Viventor ook oneindig lang op funds in transit staan?

  4. Alan schreef:

    Ook ik volg jou blog een tijdje en zie dat je in Fast Invest zit, ben benieuwd naar jouw ervaringen mbt withdrawals.
    Op dit moment is het duidelijk dat zij klem zitten en niet op tid kunnen uitbetalen, officieel 7 werk dagen, maar in de praktijk zijn er mensen die al weken wachten. Ik verwacht ook hier problemen binnenkort (zit ook in fast invest)

    • A.M. Woestijne schreef:

      Ter info: Mintos en bondora reageren wel snel en betalen uit. Weliswaar doet Bondora dit in stukjes, maar wel vlot. Geeft wel vertrouwen.

    • Ferry schreef:

      Ik ben heel benieuwd. Afgelopen dinsdag heb ik een bedrag opgenomen, en wat wel gelijk opvalt is dat er duidelijk vooraf aangegeven staat wanneer de uitbetaling verwerkt zal worden. Ik moet wel zeggen dat het mij een beter gevoel geeft als een platform zegt dat door deze crisis de uitbetalingen wel doorgaan, maar in een beperkte mate. Een platform dat alles direct blijft uitbetalen zou hierdoor in de problemen kunnen komen, en als ze helemaal een tijdelijke stop op uitbetalingen invoeren dan wordt je natuurlijk helemaal niet blij… Ik ben heel benieuwd of ik dat bedrag inderdaad rond die tijd op mijn rekening zie staan!

Geef een reactie

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.