April 2020: Verschuiving naar de beurs

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

April 2020: Verschuiving naar de beurs

In deze onzekere tijd heb ik crowdlending en de P2P platformen op een laag pitje gezet. Ik heb wat geld opgenomen van platformen waar ik bovengemiddeld veel geld heb uitstaan, het is nu toch onzekerder welke platformen de komende crisis gaan overleven.

In plaats daarvan heb ik meer geld gestort naar de online brokers. Ik heb vooral geïnvesteerd in olie, die is de afgelopen maand enorm gekelderd zoals in het nieuws te horen was. Verderop kan je daar meer over lezen.

Ik ben (bij wijze van spreken) nog nooit zoveel thuis geweest als nu. Toch heb ik deze maand heb ik weinig tijd besteed aan de P2P platformen, door o. a. werk maar ook omdat ik veel meer gefocust was op de beurs. En omdat ik voelde dat ik meer tijd nodig had om te ontspannen. Het was jaren geleden dat ik zoveel gelezen heb als nu, en het zonnige weer van de afgelopen dagen hielp natuurlijk enorm mee. Hopelijk hebben jullie je tijd ook goed kunnen besteden, en valt de impact van de crisis voor jullie mee!

Laten we maar snel verder gaan met mijn resultaten van de afgelopen maand, die ik heb bereikt met crowdfunding, crowdlending, en op de beurs.

Portfolio overzicht april 2020

Afgelopen maand is mijn portfolio in totaal € 1.046,86 in waarde gestegen (stortingen en opnames niet meegerekend). Mijn gemiddelde rendement is ondanks (of dankzij) alle tegenslagen nu 2,6%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.


CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending€ 467,791,3%€ 81.998€ -830
Crowdfunding€ 173,2913,7%€ 19.494€ 2.333
Stock€ 405,7811,9%€ 30.413€ 5.000
Portfolio€ 1.046,862,6%€ 131.906€ 6.503

Passief inkomen per maand

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:


PlatformDatumActiviteit
 Iuvo2 aprilOpgenomen: € 200
 Fast Invest14 aprilOpgenomen: € 500
 BinckBank23 aprilBijgestort: € 5.000
 ING24 aprilOpgenomen: € 5.000
 DEGIRO24 aprilBijgestort: € 5.000
 Seedrs28 april€ 2.333 geïnvesteerd in 100 aandelen EstateGuru

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Deze maand zijn mijn crowdlending inkomsten weer redelijk hersteld. Een deel hiervan komt wel door de koersfluctuaties bij Mintos. Daarnaast heb ik ook geld verplaatst van een aantal crowdlending platformen naar de brokers DEGIRO en BinckBank.

Binnenkort zal ik misschien ook moeten nadenken over het afschrijven van Grupeer. Voorlopig wacht ik daar nog even mee, totdat er meer concreets bekend is.


PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 32,796,8%€ 6.124 Info
 Brickstarter€ 0,003,3%€ 1.689 Info
 Bulkestate€ 10,175,1%€ 3.710 Info
 Crowdestate€ 5,919,6%€ 5.827 Info
 Crowdestor€ 0,0013,8%€ 8.602 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 43,099,8%€ 2.940 Info
 EvoEstate€ 5,341,3%€ 1.422 Info
 Fast Invest€ 55,5613,4%€ 5.042 Info
 Flender€ 8,756,2%€ 2.859 Info
 Funding Circle NL€ 20,728,6%€ 4.071 Info
 Grupeer€ 0,0713,4%€ 8.553 Info
 Iuvo€ 20,5111,1%€ 8.505 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Lender & Spender€ 9,184,0%€ 2.792 Info
 Mintos€ 113,0410,0%€ 5.869 Info
 NEO Finance€ 14,02-20,2%€ 2.399 Info
 Reinvest24€ 5,55-3,8%€ 1.495 Info
 Robocash€ 28,388,8%€ 1.064 Info
 TFG Crowd€ 33,4519,0%€ 1.109 Info
 TWINO€ 41,849,5%€ 5.825 Info
 Viainvest€ 19,4210,1%€ 2.102 Info
€ 467,791,3%€ 81.998

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting in de categorie. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren, nog een keer om omgekeerd te sorteren.

 Bondora

De CEO van Bondora heeft afgelopen week online vragen beantwoord. Een van de vragen ging over Go & Grow, en waarom Bondora vertrouwen heeft in het rentepercentage van 6,75%. Het antwoord is dat de leningen die de Go & Grow portfolio samenstellen een gemiddeld rentepercentage van 14% hebben. Dat is dus een buffer van 100%, waardoor die 6,75% inderdaad goed haalbaar lijkt. Er zijn geen plannen om het rentepercentage van 6,75% te verhogen, o.a. om de buffer hoog genoeg te houden om ook de volgende crisis stabiliteit te bieden.

Ook geeft hij aan dat de meeste kosten voor Bondora variabel zijn. Als er minder inkomsten zijn dan dalen de kosten ook, waardoor Bondora de crisis makkelijk kan doorstaan. Uiterlijk in juni wordt de jaarrekening over 2019 gepubliceerd, maar het belangrijkste is dat Bondora in 2019 winstgevend was.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 32,79 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is een stabiele 6,75%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

Als je je via deze link bij Bondora registreert krijg je een bonus van 5 euro.

 Brickstarter

Deze maand heeft Brickstarter niets opgeleverd. Dit was natuurlijk te verwachten met de lockdown in Spanje, dan worden de appartementen niet verhuurd en zijn er dus geen inkomsten.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 0,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

De inkomsten bij Bulkestate zijn hetzelfde als vorige maand, en dus heel stabiel. Er komen ook nog regelmatig nieuwe projecten beschikbaar, 5 stuks de afgelopen maand. Dit platform lijkt dus nog weinig last te hebben van de crisis.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 10,17 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Vanaf volgende week rekent Crowdestate 2% kosten als je een investering wilt verkopen op de secundaire markt. Kopen blijft wel gratis. De reden is dat veel investeringen met een korting worden aangeboden, en dat daardoor de secundaire markt populairder was dan de primaire markt. Hierdoor was er minder belangstelling voor de projecten die nieuw gepubliceerd werden.

In Estland en Letland zijn er geen beperkingen op bouwactiviteiten en gaat alles gewoon door, in Roemenië is de impact beperkt. In Italië was alles stilgelegd maar mag alles weer per 3 mei opgestart worden. Deze maand zijn er 4 nieuwe projecten gepubliceerd bij Crowdestate.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 5,91 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Crowdestor heeft een poll gehouden onder investeerders met een aantal opties voor het uitstellen van betalingen, om leners tegemoet te komen in deze crisis. Heel verrassend is dat volgens Crowdestor het meest gestemd op de optie waarbij Crowdestor dit zelf per lener mag beslissen. Hmm.

Het was deze maand ook mogelijk om in Crowdestor zelf te investeren via het platform, en aandeelhouder te worden. Zelf heb ik dit niet gedaan, al klinkt het beloofde minimum rendement van 26% wel aantrekkelijk. Misschien wel te aantrekkelijk. Er zijn de laatste tijd veel nieuwe projecten met een rentepercentage van boven de 20% gepubliceerd, en ik heb geen goed gevoel meer bij dit soort rendementen. Ik probeer dat nu eigenlijk zoveel mogelijk te vermijden.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 0,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

Het is nu mogelijk om te investeren in EstateGuru zelf: op het crowdfunding platform Seedrs is een campagne geopend waar je aandelen EstateGuru kan kopen a EUR 23,33 per stuk. In totaal wordt er een investering van €349.950 gezocht en dat komt overeen met 1,2% van het totaal aantal aandelen van het bedrijf. Dit komt neer op een totale waarde van EstateGuru van ongeveer 29 miljoen euro. Eerlijk gezegd lijkt dat wel aan de hele hoge kant. Je moet je dus echt wel afvragen of het verstandig is om hierin te investeren.

Maar wat is een mooiere gelegenheid om inzicht te krijgen in een platform dan aandeelhouder te zijn? Geen idee, dus ik heb 100 aandelen EstateGuru gekocht.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 43,09 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

Op 9 april heb ik bij EvoEstate de investering van EUR 200,- in ‘Marquis of Cádiz’ teruggekregen omdat het project geannuleerd is. Als vergoeding is er 1% van het geinvesteerde bedrag betaald. Via EvoEstate kan je investeren in projecten op een aantal andere crowdlending platformen, dit project stond op het platform ‘StockCrowd IN’.

EvoEstate heeft een pagina toegevoegd waar je per platform kan zien hoeveel projecten er gepubliceerd zijn, hoeveel er achter lopen met betalingen, en welke een licentie hebben van de lokale autoriteit.

Ik heb nu iets meer dan 200 euro vrij, maar ik wacht met investeren totdat er een nieuw ‘Skin in the game’ project bij komt (een project waar de eigenaren van EvoEstate zelf ook in investeren) waarin ik nog niet geinvesteerd heb.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 5,34 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 1,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EvoEstate te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een bonus van 0,5% over al je investeringen in de eerste 6 maanden.

 Fast Invest

Deze maand had weer een schrikmoment. In het paasweekend werkte de helft van de website van Fast Invest niet meer. Je kon je lijst met investeringen niet meer inzien, en je rekeningoverzicht (account statement) ook niet meer. Eigenlijk precies de informatie die je veilig zou willen stellen en downloaden voor het geval het platform down zou gaan.

Als test heb ik toen geprobeerd om geld op te nemen, en dat werkte ook niet meer. Ja, dan ga je je natuurlijk zorgen maken! Zeker gezien de recente problemen als bijv. Grupeer. Eigenlijk had ik meer vertrouwen in Grupeer dan in Fast Invest, maar dan is het toch schrikken als de website van een platform (deels) niet meer blijkt te werken.

Maar gelukkig werkte alles de dag na Pasen weer! Alle informatie was weer toegankelijk, en het was ook weer mogelijk om geld op te nemen. Omdat ik weer redelijk wat vrij had heb ik toen gelijk 500 euro opgenomen. Bij het opnemen wordt wel direct duidelijk vermeld dat de verwerking pas na ongeveer 7 werkdagen in behandeling wordt genomen. Maar ik heb meer vertrouwen in een platform dat betalingen met een vertraging uitvoert en daar helder over communiceert, dan in een platform dat alle betalingen stopt.

Nog groter was mijn verbazing toen ik twee dagen later al een e-mail kreeg dat mijn betaling verwerkt werd. En dat de dag daarna het geld al op mijn eigen rekening stond. Dat herstelt het vertrouwen dan wel weer.

Fast Invest heeft net de secundaire markt geopend. Hier kan je je investeringen aan andere investeerders verkopen. Dit is goed nieuws, want nu kan je de uitbetaalde rente houden. Tot nu toe was de enige optie om een investering terug te verkopen aan Fast Invest zelf, maar dan verloor je de rente die voor die lening al uitbetaald was. De verkoper kan kiezen of hij korting wil geven, zodat de kans groter is dat iemand het snel overneemt.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 55,56 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Flender

Bij Flender hebben momenteel 3 van de 9 leningen waarin ik geïnvesteerd heb moeite met de maandelijkse betalingen sinds de crisis. Na overleg heeft Flender deze leners een paar maanden uitstel verleend, en het betalingsschema is aangepast.

Er zijn behoorlijk veel nieuwe leningen toegevoegd in maart (11) en april (7). In vorige maanden waren dit er ongeveer 3 tot 6. Dit lijkt me een duidelijk gevolg van Covid-19. Als de bedrijven met zo’n lening de komende 1 a 2 jaar door kunnen komen, lijkt me dat een win-win situatie. Het percentage leningen dat niet terugbetaald kan worden bij Flender ligt nog steeds erg laag, op 1,1%. Van de 2.800 euro die in geïnvesteerd heb is slechts 100 euro momenteel te laat.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 8,75 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Deze maand heb ik minder aflossing en rente ontvangen bij Funding Circle NL. De betaling van een van de leningen is nog niet ontvangen, maar ik vermoed dat dit gewoon wat vertraagd is. Er zijn geen eerdere betalingsproblemen geweest en in deze tijd lijkt het me niet ongewoon.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 20,72 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Grupeer

Bij Grupeer blijft het stil, er lijkt wel iets door te lopen want ik heb deze maand maar liefst 7 cent aan rente ontvangen. Maar het is niet mogelijk om contact te krijgen, er wordt door Grupeer niet gereageerd. Er is wel een blog post verschenen waarin Grupeer aangeeft dat ze een plan hebben om de situatie binnen 1 a 2 jaar te stabiliseren, maar dit wordt beschouwd als tijdrekken: anders had Grupeer ook gewoon antwoorden kunnen geven op gestelde vragen en terugboekingen door kunnen laten gaan als het geld op de rekening staat.

Net als bij Kuetzal en Envestio wordt er een rechtszaak voorbereid. De mensen hierachter willen de kosten zo laag mogelijk houden door zo veel mogelijk te automatiseren, en daarom is het belangrijk dat rekeningoverzichten en andere bewijzen een standaard formaat en naam krijgen. Als je investeerder bent bij Grupeer dan is het verstandig om deze overzichten alvast te downloaden, voor het geval de site uit de lucht zou gaan. Ook als je nog niet weet of je mee wilt doen is het verstandig om deze gegevens te downloaden. Dan kan je altijd later beslissen.

In dit online document kan je precies lezen hoe je de benodigde overzichten en bestanden kan downloaden zodat deze het juiste formaat krijgen.

In de Telegram groepen ‘Grupeer NL’ en ‘Grupeer Discussion Summary’ kan je de meest recente informatie vinden.

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 0,07 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Begin deze maand heb ik weer wat opgenomen bij Iuvo: 200 euro. Dit is dezelfde dag nog naar mijn rekening gestort. Deze maand heb ik wel flink wat minder rente ontvangen, maar verder lijkt dit platform eigenlijk nog goed te lopen.

Een van de kredietverstrekkers, KFP, heeft de looptijd van hun leningen met drie maanden verlengs, waarbij er de komende 3 maanden alleen rente wordt betaald. Deze verklaring kwam na een eerdere melding van Iuvo dat er problemen waren met de betalingen door KFP. Alles lijkt dus rechtgestreken, maar afwachten hoe het straks dus verder gaat.

Kviku is als nieuwe kredietverstrekker toegevoegd. Deze is ook aangesloten bij Mintos, en Mintos heeft deze kredietverstrekker een B rating gegeven, niet slecht dus.

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 20,51 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Lender & Spender

Bij Lender & Spender is de impact van de crisis beperkt. Dit komt o.a. doordat leners een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd hebben, en dus nog steeds inkomen hebben om de terugbetalingen te kunnen doen. Het platform heeft wel met 3 leners een betalingsregeling afgesproken waarbij tijdelijk het maandbedrag wordt verlaagd.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 9,18 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Mintos

Mintos heeft deze maand ingegrepen door een aantal kredietverstrekkers te schorsen vanwege betalingsproblemen: Capital Service, Akulaku, GetBucks Botswana en GetBucks Zambia. Hierdoor worden de leningen bevroren en kan er niet meer in geinvesteerd worden. Mintos is met deze bedrijven in overleg om te zorgen dat de betalingen weer op gang komen.

De schorsing van kredietverstrekker IuteCredit Kosovo is per direct opgeheven. De IuteCredit Group heeft in december de betalingen overgenomen en komt alle verplichtingen na.

De wisselkoersen van de Roebel en Tenge hebben zich weer wat hersteld, waardoor er deze maand juist een flinke waardestijging is van mijn RUB en KZT accounts (omdat ik die tegen de actuele wisselkoers omreken naar euros). Zonder om te rekenen zijn ze heel stabiel en hebben ze een rendement van ongeveer 14-16%.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 113,04 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 90 dagen.

 NEO Finance

Bij NEO Finance heb ik de eerste rente ontvangen. Vorige maand heb ik veel kosten gemaakt: de eenmalige bijdrage voor de fonds dat garant staat voor de terugbetalingsgarantie. Dit is bij NEO Finance veel stricter en officieler geregeld omdat het een EMI licentie heeft. Je zou kunnen zeggen dat het platform dichter bij een bank ligt.

Deze maand heb ik 14 euro aan rente ontvangen. Op jaarbasis zou dat maandbedrag op een rendement van 7,4% uitkomen, dus dat lijkt me geen slecht begin.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 14,02 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu -20,2% maar dit komt dus door de eenmalige kosten per lening voor het garantiefonds.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 Reinvest24

In mei heeft Reinvest24 een cashback actie, waarbij je een bonus van 2% krijgt als je 500 euro of meer investeert. Dit compenseert precies de aankoopkosten die gerekend worden.

Door de aankoopkosten was mijn rendement tot nu toe negatief, maar als komende maand de betalingen doorgaan dan wordt mijn rendement eindelijk positief.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 5,55 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu -3,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Robocash heeft aangegeven dat ze in een prima positie zitten om de crisis door te komen. Ze hebben de kosten met 30% verlaagd, en in de eerste twee maanden van dit jaar hebben ze een nettowinst van 4,9 miljoen euro gemaakt.

Momenteel is KPMG bezig met een audit en de gecontroleerde jaarrekeningen over 2017, 2018 en 2019 worden in juli verwacht.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 28,38 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

TFG Crowd heeft een paar statistieken gedeeld: 33 projecten gefinancieerd waarvan er 16 terugbetaald zijn met gemiddeld 18% rente. En nul projecten met betalingsproblemen. Ook zijn ze up to date met de opnames door investeerders.

De afgelopen maand heb ik alle smaken van de Cofediction geproefd. Een hele opgave, maar de crisis heeft hierbij flink geholpen: met het thuiswerken gaat er opeens veel meer koffie doorheen (ruim een halve kilo per week). Afgezien van de kleuren, plaatjes en namen zijn de verpakkingen vrijwel hetzelfde, alleen de omschrijving van de koffie verschilt. Ik ben wel erg gecharmeerd van de voorkant en achterkant van de verpakking.

Dor het vullen van een kleine hoeveelheid bonen en snel koffiezetten is het mogelijk om twee bakjes van verschillende koffies tegelijk te proeven. En dan proef je inderdaad verschillen. Zo lijkt bijvoorbeeld de ‘Pacific’ wat fruitiger, de ‘Bario’ wat bloemiger, en lijkt de ‘espresso’ blend wat minder bitter. Maar ik ben geen barista natuurlijk. Als ik zou moeten kiezen dan zou ik voor de Bario gaan.

Wat wel opvallend is: Fivo Capital, het bedrijf achter Cofediction, is gevestigd in Londen maar de koffie is verstuurd vanuit Letland. Dat verklaart misschien ook de hoge verzendkosten. Het zorgt echter ook voor dat het vertrouwen in Fivo, Cofediction, en TFG Crowd nog niet terug is. Ook het feit dat de websites nog niet in de lucht zijn en er dus weinig op dat vlak lijkt te gebeuren geeft geen reden tot hoop.

De prijs van de koffie zelf is ook aan de hoge kant: 20 euro per kilo. Huismerkbonen koop je onder de 10 euro per kilo, merkbonen tussen de 12 en 16 euro, maar aan de andere kant heb je ook merken en koffies zoals Illy die naar de 25 euro per kilo gaan.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 33,45 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 19,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Bij TWINO heb ik de ‘currency exposure’ uitgezet bij de auto-invest. Afgelopen maand daalde de totale waarde van mijn account door de dalende wisselkoersen, maar deze maand was het gelukkig weer bijna op het niveau daarvoor.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 41,84 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Bij Viainvest was het een goede maand, met een flinke stijging van de ontvangen rente. Ik denk dat dit komt doordat er leningen met een hoger rentepercentage waren toegevoegd.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 19,42 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een bonus van 10 euro als je minimaal 50 euro investeert.

Crowdfunding


PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Seedrs€ 173,2913,7%€ 19.494 Info
€ 173,2913,7%€ 19.494

 Seedrs

Deze maand heb ik toch weer via Seedrs geinvesteerd. Ik heb al flink wat geinvesteerd in startups via dit platform, maar nu kwam EstateGuru beschikbaar. Dit leek mij een leuke link tussen de crowdlending en crowdfunding platformen. En EstateGuru is een van de vastgoedplatformen die het goed doet en waar ik wel vertrouwen in heb. De prijs is wel erg aan de hoge kant.

Bij Seedrs is mijn account de afgelopen maand € 173,29 in waarde gestegen, wat vooral door fluctuerende wisselkoersen komt. Het gemiddelde rendement is nu 13,7% en dat is vooral te danken aan de waardestijging van Brickowner in december.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Als je Seedrs zelf wilt proberen kan je registreren via deze link: dan krijg je £25 gratis investeringstegoed als je binnen 30 dagen meer dan £150 investeert (ongeveer 175 euro).

Beurs

Deze maand heb ik extra bijgestort bij DEGIRO, en ook geld verplaatst van mijn ING beleggingsrekening naar BinckBank. Ik heb het geprobeerd via de ING omdat ik daar ook mijn gewone rekening heb, maar het werkt absoluut niet prettig. Het is omslachtig, onhandig, en niet alle fondsen zijn vindbaar of beschikbaar om in te investeren. BinckBank en DEGIRO daarentegen werken prima. DEGIRO bevalt me het beste van de drie.

Wat me opvalt is dat de AEX en de wereld indexfondsen sinds maart weer aan het opkrabbelen zijn. Ik had verwacht dat de crisis een langer effect zou hebben, maar misschien komt er nog een verdere koersval als de langetermijneffecten duidelijker worden. In de grafieken hieronder kan je zien dat de crisis al voor een flinke val op de beurs heeft gezorgd, maar dat rond 20 maart het dieptepunt bereikt werd en sindsdien de koersen weer oplopen:

Links de world index, rechts de Nederlandse AEX index


PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 BinckBank€ -318,56-18,8%€ 9.847 Info
 DEGIRO€ 521,7750,3%€ 15.651 Info
 ING€ 202,57-6,2%€ 4.915 Info
€ 405,7811,9%€ 30.413

 BinckBank

Bij BinckBank heb ik flink geinvesteerd in olie. Deze heeft een enorme prijsval gemaakt, maar ik kan me niet voorstellen dat de wereld opeens helemaal van de olie afstapt. Natuurlijk zal er door de crisis meer aandacht komen voor energiebesparingen en alternatieve brandstoffen, maar de wereld is nog zo afhankelijk van olie dat ik verwacht dat de prijzen uiteindelijk weer zullen gaan stijgen. Een gok misschien, maar ik heb goede hoop dat dit over een paar jaar voor een flink rendement kan gaan zorgen.

Naast een bedrag in een Brent Olie ETF heb ik vooral geinvesteerd in de ETF ‘WisdomTree WTI Crude Oil 2x Daily Lev’ (symbool LOIL, ISIN JE00BDD9Q840). Deze ETF volgt de Bloomberg WTI Crude Oil Subindex en verdubbelt de fluctuaties:

Zoals je ziet schommelde deze het afgelopen jaar tussen de 30 en 40 euro, Ik heb er nu gemiddeld ongeveer 1,25 per stuk voor betaald, en nu ligt de waarde zelfs rond de 1 euro. Zelfs op dit moment instappen kan dus zorgen voor een stevig verlies op de korte termijn. Maar ik ga hiermee voor de langere termijn, en hoop dat na de crisis alles weer opkrabbelt en hiermee een leuke winst te maken valt. Op de korte termijn verwacht ik dat de koers nog laag zal zijn en dus voorlopig op verlies staat.

Bij BinckBank is mijn portefeuille de afgelopen maand € -318,56 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu -18,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over BinckBank te zien

 DEGIRO

Bij DEGIRO heb ik ook een flink aantal van dezelfde WTI olie ETF gekocht. Ik ben daar begonnen met inkopen tegen 1,25 per stuk, de laatste 2000 heb ik gekocht tegen 1,09. Ook hier kan de koers nog een tijdje onder de aankoopkoers blijven, en dus voor verlies zorgen, maar ik hoop dat dat geen maanden gaat duren en daarna juist voor een leuke winst zal gaan zorgen.

Daarnaast heb ik een aantal inkooporders geplaatst voor het geval een aantal bedrijven nog een flinke koersval maken. En dan vooral de grote bedrijven waarvan ik er van uit ga dat ze de crisis zo overleven of anders wel gered gaan worden (AirFrance-KLM, ING, etc). Een van die orders is ook daadwerkelijk uitgevoerd, voor 100 aandelen Lufthansa. Die staat nu binnen een week weer op ongeveer 9% winst.

Bij DEGIRO is mijn account de afgelopen maand € 521,77 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 50,3% maar omdat dit over zo’n korte periode gaat zegt dat natuurlijk weinig.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je € 20,- transactietegoed (als je minimaal € 20,- aan transactiekosten maakt binnen de eerste drie maanden).

 ING

Bij ING heb ik de helft van mijn beleggingsrekening opgenomen, omdat ik deze totaal niet prettig vind werken. Ik heb daar nu geïnvesteerd in een AEX ETF, die laat ik voorlopig nog staan. In ieder geval tot die wat meer waard geworden zijn. Ik ben er nog niet uit of ik daarna deze rekening aanhoud voor wat simpele fondsen om lange tijd vast te houden en niet (vaak) naar om te kijken, of dat ik ‘m helemaal ophef.

Bij ING is mijn account de afgelopen maand € 202,57 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu -6,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

Blog verkeer

Na alle perikelen rondom Kuetzal en Envestio is goed te zien dat het verkeer weer een stuk gedaald is. Het aantal abonnees is gelukkig met ongeveer 3% gestegen, waar ik heel tevreden over ben!

Nu mijn aandacht ook naar de beurs verschuift ben ik benieuwd waar jullie interesse naar uit gaat. Laat me vooral weten als jullie tips hebben, of ergens meer informatie over willen zien. Dat kan mij ook helpen op mijn weg naar financiële vrijheid, en zo kunnen we elkaar helpen!

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden. Net als hier.

 

Comments: 14

  1. Koen schreef:

    Hi Ferry,

    Ik ben benieuwd hoe je precies bij Degiro bent uitgekomen? Heeft Degiro de meest voordelige tarieven kunnen opleveren?

    Koen

    • Ferry schreef:

      Hi Koen, DEGIRO heb ik inderdaad uitgekozen vanwege de lagere tarieven. Ook heeft DEGIRO een kernselectie van aandelen en ETFs waar je elke maand minimaal 1x zelfs helemaal kosteloos een transactie kan uitvoeren. En dat scheelt toch een paar euro per keer.
      BinckBank heb ik uitgekozen omdat ik daar nog een account had van een paar jaar geleden. ING heb ik uitgekozen omdat ik daar ook mijn bankrekening heb. Maar ING vind ik na wat proberen te beperkt en onhandig. Ook al is het beleggen in fondsen en ETFs daar kosteloos.

  2. Piet schreef:

    Beste Ferry,

    Waarom heb je de verliezen van Kuetzal en Envestio weer weg gemoffeld? Deze platformen terugzetten naar 0% winst is feitelijk onjuist. Bovendien waren er naar ik meen eerder wel verliezen opgenomen in dit overzicht. Deze actie maakt je niet echt een betrouwbaar medium en geeft aan dat je vooral wil verdienen aan referrals. Ook als hierbij sprake is van verduistering en/of witwassen…

    • Ferry schreef:

      Hi Piet, Ik heb volgens mij Kuetzal en Envestio juist duidelijk in mijn overzichten staan? Zoals je kan zien in de overzichten staan deze platformen er met een rendement van -100% in. En het rendement van alle crowdlending platformen bij elkaar staat duidelijk op 1,3%. Erg laag, en dat komt doordat Envestio en Kuetzal meegerekend worden. Als ik die 2 niet zou meenemen, dan zou nu mijn crowdlending rendement boven de 10% liggen!
      Verder hanteer ik volgens mij een hele duidelijke regel qua passief inkomen: dit is het geld dat ik maandelijks kan opnemen zonder in te teren op het vermogen. Als mijn totale portfolio in waarde stijgt dan kan ik dat dus opnemen als inkomen. Als de totale waarde van mijn portfolio gelijk blijft of daalt dan kan ik dus niets opnemen, en is er de maanden daarna dus minder vermogen om inkomen te genereren. Deze daling is ook duidelijk te zien in mijn grafieken.

      Ik kan kijken of ik rendement en inkomen etc met en zonder deze platformen meegerekend naast elkaar kan zetten, om het verschil duidelijker te maken. Ik probeer zo objectief mogelijk mijn ervaringen en cijfers te tonen, zodat mensen beter geïnformeerd worden en keuzes kunnen maken. Zo had ik Envestio en Kuetzal eerst in een aparte tabel staan, maar heb ik ze juist teruggeplaatst naar de andere crowdlending platformen zodat ze een duidelijk negatief effect op het totaalrendement hebben. Er zijn natuurlijk heel veel verschillende overzichten, grafieken en tabellen te maken met alle cijfers, en wat voor de een duidelijk is is dat niet voor de ander. Maar suggesties zijn altijd welkom!

    • Piet schreef:

      Dank voor het antwoord Ferry,

      Ik was de aparte tabel kwijt. Maar je geeft een duidelijke argumentatie. Ik heb die -100% wel gezien maar ik miste de absolute bedragen. Maar zo kun je het ook bekijken ja.

  3. Therezi schreef:

    Hoi Ferry,

    Krijg je op Seedrs enige vorm van inkomen of is dat pas als deze projecten echt gaan verdienen en je dan de aandelen weer verkoopt zoals op de beurs?

    Therezi

    • Ferry schreef:

      Hoi Therezi, echt geld terug krijg je pas als de aandelen verkocht worden. Er is op Seedrs ook een secundaire markt, die om de paar weken open gaat. Hier kan je aandelen te koop aanbieden aan andere investeerders. En verder kunnen de aandelen ook verkocht worden als het bedrijf wordt overgenomen door een ander bedrijf. De aandelen zijn niet vrij verhandelbaar zoals op de beurs.

      Af en toe wordt de waarde van de aandelen aangepast, bijvoorbeeld als er een nieuwe investeringsronde begint en het bedrijf in waarde is gestegen. Mijn aandelen in Brickowner zijn in december flink in waarde gestegen. De maandelijkse schommelingen komen doordat sommige aandelen een koers in Britse Ponden hebben en ik die omreken tegen de wisselkoers van die dag.

      Het is wel goed om te onthouden dat dit een zeer onzekere manier van investeren is. Veel startups redden het niet en gaan kopje onder, of ze stijgen niet echt in waarde. Dan is de kans groot dat je dat geld kwijt bent. Aan de andere kant kan er ook een startup tussen zitten die veel meer waard gaat worden, en al die andere verliezen zal compenseren. Maar dat blijft gokken/hopen natuurlijk, absoluut geen zekerheid hier.

    • Therezi schreef:

      Bedankt Ferry. Ga ik me nog niet aan wagen.

  4. Dimitri schreef:

    In mijn zoektocht naar een beter rendement kwam ik een jaar geleden op je blog uit, alle respect voor je werk om een overzicht te posten van je positieve en negatieve ervaringen.
    Echter zondig je met de olie ETF tegen 1 belangrijke regel in beleggen: beleg nooit in iets dat je niet 100% begrijpt. There is no such thing as a free lunch. Om te begrijpen hoe de futures markt werkt, en hoe de olie ETF’s hierop trachten in te spelen, kan ik je volgende youtube video aanbevelen: https://www.youtube.com/watch?v=KpRvuoxUsoQ

    George Gammon is niet de enige die waarschuwt dat veel onwetende beleggers hun geld in een bodemloze put aan het gooien zijn. Als je je huiswerk maakt en tracht de oliemarkt te begrijpen, dan snap je meteen waarom de prijzen vorige maand negatief noteerden. Volgende rollover van de June contracts is over enkele dagen…

    ETF’s die de olieprijs trachten te kopiëren zijn een scam, op je lange termijn ben je altijd de pineut.
    In 2008 gebeurde hetzelfde als vandaag, maar dan in de gas markt. De gasprijzen herstelden daarna spectaculair, maar de ETF’s bleven de verliezen verder opstapelen en stegen amper.
    Interessante lectuur:
    https://www.etf.com/sections/features-and-news/why-you-cant-buy-spot-oil
    https://www.etf.com/sections/features-and-news/oil-etf-chaos-natgas-etf-2019-plunge?nopaging=1

    Als je wil mee profiteren van stijgende prijzen, investeer dan liever in grote bedrijven met een sterke balans, denk maar aan Shell. Op de beurs noteert Shell vandaag aan een marktkapitalisatie van 111 miljard, terwijl ze 180 miljard eigen vermogen hebben. Als je gelooft dat de olieprijzen op lange termijn fundamenteel zullen herstellen, zijn dergelijke bedrijven een koopje.

    • Ferry schreef:

      Bedankt voor je uitvoerige bericht! Daar heb ik zelf, en ik denk de andere lezers ook, veel aan.
      Toevallig heb ik net al al mijn ‘olie’ verkocht omdat ik een bericht van gisteren las dat komende maand (juni) weer negatieve prijzen verwacht worden voor de WTI olie contracten.

    • Ton schreef:

      Op lendahand.com 25 over de eerste honderd en regelmatig projecten met 6 %

  5. Stefan schreef:

    Nog een opmerking over je stukje over de beurs: Je had gedacht dat de effecten langer zouden duren. Je hebt gelijk. Die effecten duren langer. Ze zijn alleen nog niet zichtbaar! Wat er nu gebeurt is dat er veel ‘extra geld’ in de economie gepompt wordt om hem draaiende te houden. Dat is gebakken lucht (uit het niks bijgedrukt geld) en is op korte termijn natuurlijk geweldig. Op langere termijn is het een druppel op een gloeiende plaat, want de verliezen kunnen niet gedekt worden.
    Bedrijven werken met een cyclus van een jaar. En dat (boek)jaar eindigt in December. Wat je zult gaan zien is dat de beurs richting het einde van het jaar misschien nog wat gaat aantrekken (hoop ipv vrees), maar het gemis van twee kwartalen omzet zal voor veel bedrijven een flinke deuk slaan in hun resultaten. Als die harde cijfers komen zullen de aandeelhouders dit ‘niet leuk vinden’. Ik verwacht daarom richting het einde van het jaar (Q4 2020) nog flinke dalingen. Als de vooruitzichten voor 2021 dan ook nog gaan tegenvallen…. tsja…
    Ik was van plan om zoals jij ook te gaan investeren in de beurs, maar de daling van 600 naar 400 in 2 weken tijd en de onzekerheid in de markt laten me nog wel even wachten. Ik verwacht dat de beurs zeker richting de 400 gaat en misschien wel richting 300 einde jaar. Wel zet ik alvast wat klaar om er in te steken, want het komt niet vaak voor dat we in twee weken naar het niveau van de 90’s zakken.

Geef een reactie

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.