Oktober 2020: wisselende beursresultaten, stabiele P2P

De aanhoudende crisis zorgt er voor dat er geen peil op te trekken is op het gedrag van de beurs, behalve dat het vooral omlaag gaat. Nu instappen of er meer in stoppen lijkt dan ook meer Russisch roulette..

Wel is te zien dat beleggen in ETF’s veel stabieler is, en zowel op de lange termijn als in tijdens van crisis een betere keuze lijkt.

Ik ben wel blij dat mijn resultaten uit P2P crowdlending stabiel blijken, en bij lange na niet zo fluctueren. Wel is het zaak om niet te veel risico’s te nemen, en deze maand vond ik een onderzoek waar de platformen werden gegroepeerd op rentepercentages. Een handige manier op in een oogopslag te zien welke platformen potentieel heel risicovol zijn en welke platformen minder risico lijken te bieden.

Portfolio overzicht oktober 2020

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € -2.674,23 in waarde gedaald. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 5,1% dus nog wel heel positief. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Met iets meer dan 400 euro deze maand aan crowdlending inkomsten ben ik zeer tevreden. Eigenlijk was het iets onder de 400 euro, maar ik kreeg een welkomstbonus van 20 euro bij PeerBerry. Vooral de redelijke stabiliteit van de P2P inkomsten is heel prettig. De beurs gaat alle kanten op, en dan eigenlijk de laatste tijd vooral omlaag. Dan is een wat lagere maar wel constantere lijn toch prettiger.

 Bondora

Als ik mijn rendement bij Bondora bereken dan schommelt dit een beetje per maand, tussen 6,5% en 7,0%. Over een heel jaar komt het wel gewoon op ongeveer 6,75% uit, dus ik denk dat het te maken heeft met kleine dingetjes zoals het verschillende aantal dagen per maand.

In de grafiek hieronder zie je dat 26% van alle leningen bij Bondora helemaal bij is met betalingen. 36% van alle leningen is helemaal afgelost (het grijze part), dus als je alleen naar de open leningen kijkt dan is het percentage van de leningen zonder achterstand iets minder dan de helft. Dat is niet heel hoog natuurlijk, maar ik weet niet hoeveel daarvan veroorzaakt wordt door uitgestelde betalingen vanwege de Corona crisis.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 27,41 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

 Brickstarter

Om de gevolgen van de crisis en het wegblijven van de toeristen op te vangen gaat Brickstarter het komende laagseizoen de appartementen voor een wat langere termijn verhuren, van 30 dagen tot een jaar. Ze verwachten hierdoor een inkomstendaling van slechts 1%-1,5%, mede doordat de kosten ook flink zullen dalen (omdat o.a. de bevoorrading en schoonmaakkosten wegvallen). Maar dat is natuurlijk nog steeds beter dan appartementen die leeg staan en helemaal niets opbrengen.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 1,56 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,9%.

 Bulkestate

Dit is de tweede maand bij Bulkestate dat ik weer rente ontvang, na drie maanden helemaal niets ontvangen te hebben. Er zijn wel een paar projecten die problemen hebben met betalen, maar Bulkestate communiceert hier wel regelmatig over in het forum. Voor het Silgaiļi project bijvoorbeeld is er een aflossingsplan om een van de panden te verkopen waarbij alle opbrengsten naar Bulkestate gaan om de lening af te lossen.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 13,26 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

 Crowdestate

De 14e heb ik 1400 euro opgenomen bij Crowdestate, en dit platform zit nu ook onder mijn eigen limiet van 5.000 euro. Direct na de opname heb ik mijn auto-invest weer aangezet.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 21,78 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

 Crowdestor

Vandaag zag ik dat ik weer 177 euro vrij had bij Crowdestor, en ik heb hiervan 175 euro opgenomen (ik hou van ‘ronde’ bedragen).

Crowdestor heeft ook de website ververst, zo is er nu duidelijk op je dashboard te zien hoe divers je portfolio is:

Zoals je ziet kan dit beter, al ben ik meer gefocust op het verlagen van het bedrag dat ik hier uit heb staan. Aan het einde van deze maand verwacht ik weer een aflossing van ruim 200 euro te ontvangen en dat zal ik dan weer gelijk opnemen.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 53,21 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 16,6%.

 EstateGuru

Bij EstateGuru is het aantal verstrekte leningen weer helemaal op het oude niveau, en zelfs daarboven:

Ook geven ze aan dat ze geen grote problemen hebben met terugbetalingen, als leners problemen hebben met de afbetaling dan sluiten ze meestal de lening ergens anders over of wordt een deel van het onderpand verkocht.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 30,34 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

 EvoEstate

Met ongeveer 15 nieuwe projecten deze maand loopt het lekker bij EvoEstate. De projecten zijn verspreid over ongeveer 4 P2P platformen en 8 landen.

Een paar van de projecten komen van een nieuw platform: Raizers. Dit platform is opgericht in 2014 en wordt gereguleerd door de Franse en Belgische financiële autoriteiten.

In de Q3 rapportage geeft EvoEstate aan dat het gemiddelde rendement van de afgeronde projecten op 12,9% ligt. Mijn rendement ligt nog op een stabiele lage 2,5% dus daar is nog wel ruimte voor groei.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 4,53 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,5%.

 Fast Invest

Bij Fast Invest heb ik deze maand alweer geen rente ontvangen. Sinds juni is het bijna helemaal weggevallen, en Fast Invest communiceert ook heel weinig. Geen nieuws of e-mails, en ook geen blog updates. Best zorgelijk eigenlijk.

Sowieso lijkt er weinig te gebeuren: Nederlands is een tijdje geleden toegevoegd als ondersteunde taal op de website maar er is maar een klein deel vertaald. En zo te zien is dat de afgelopen maand niet verbeterd.

Al met al zijn er dus veel signalen om dit platform te vermijden. Het afbouwen van mijn investeringen hier heeft dus voor mij prioriteit.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 0,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

 Flender

Ik ben wel tevreden over Flender. Dit Ierse platform biedt elke maand flink wat nieuwe projecten om in te investeren, maar door de auto-invest heb je hier geen omkijken naar. En je ontvangt maandelijks zowel rente als aflossing dus de investeringen staan niet voor hele lange tijden vast.

Er is geen buyback garantie, maar de statistieken zien er goed uit. Van de 2883 euro die ik geïnvesteerd heb is er slechts een betalingsachterstand van 38 euro. En omdat er ook maandelijks afgelost wordt investeert de auto-invest dit snel weer in nieuwe projecten, waardoor er snel een grote spreiding ontstaat. Als een project echt in de problemen komt dat verwacht ik dus dat er maar een heel klein bedrag op het spel staat.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 26,09 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,4%.

 Funding Circle NL

Van de 6 projecten die ik bij Funding Circle NL open heb staan is er een met een betalingsachterstand, en wel een achterstand van 32 dagen. Verder gebeurt er weinig spannends omdat je hier als particulier niet meer in nieuwe projecten kan investeren.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 12,79 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 Grupeer

Grupeer is nog steeds in de lucht, maar daar is dan ook alles mee gezegd. Dat is natuurlijk meer dan we bij Kuetzal en Envestio hebben gezien, maar de vraag is hoeveel van het geïnvesteerde geld nog terugkomt.

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 0,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

 Iuvo

Bij Iuvo ontvang ik elke maand een paar tientjes terug aan rente en aflossing, dus het duurt wel een tijdje voordat ik dit platform onder mijn limiet van 5.000 euro kan krijgen. Volgende maand kan ik wel weer een rond bedrag van 100 euro opnemen, maar dat schiet dus niet op.

Daarom heb ik maar een deel van mijn investeringen te koop gezet op de secundaire markt, met een kleine korting. Een flink deel kan ik echter niet te koop zetten, omdat de leningen van kredietverstrekker CBC (KFP) geblokkeerd zijn. Iuvo werkt nu samen met een Pools advocatenkantoor om terugbetalingen af te dwingen.

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 18,70 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

 Lender & Spender

Bij Lender & Spender heb ik deze maand 500 euro bijgestort. Dit Nederlandse platform biedt geen hele hoge rendementen maar de Nederlandse markt is toch een stuk stabieler. En het is natuurlijk nog altijd veel hoger dan een spaarrekening oplevert. Mijn investering is automatisch gespreid over 1758 leningen dus dit platform geeft mij wel een zeker gevoel.

Het bijstorten ging heel gemakkelijk via iDeal en het geld was daarna binnen een paar minuten bijgeschreven in mijn dashboard.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 10,41 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,5%.

 Mintos

Bij Mintos heb ik mijn vrije Kazachstaanse Tenges omgewisseld naar euros:

Investeren in andere valuta (en landen die verder weg liggen) biedt natuurlijk kansen en hogere rentepercentages, maar het geeft ook veel onzekerheid. Daarom wil ik mij toch meer richten op investeringen in Euros en in de eurozone.

Mintos heeft de rating van de kredietverstrekkers vervangen door een Risk Score: een cijfer van 1 (hoog risico) tot 10 (laag risico).

Dit is dus een mooi moment om de auto-invest instellingen weer eens na te lopen en te controleren of er niet geinvesteerd wordt in leningen met een (te) hoog risico.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 43,38 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,3%.

 NEO Finance

NEO Finance heeft bij mij nu een positief rendement bereikt. Het rendement per individuele maand was al ongeveer 10-11%, maar doordat ik een flink deel van de investeringen verzekerd had via het Provision fund was mijn rendement nog negatief. De kosten voor het Provision Fund betaal je namelijk vooraf op het moment van investeren. Daarna ben je natuurlijk wel verzekerd van een goed rendement, en ik verwacht dus dat mijn rendement de komende tijd zal blijven stijgen.

NEO Finance geeft mij ook wel een goed gevoel omdat het een gereguleerd platform is. Het is beursgenoteerd, staat onder toezicht van de financiële autoriteiten en heeft een EMI licentie. Van alle platformen waar ik investeer voelt dit platform het meest als een echte bank.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 20,37 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 0,6%.

 PeerBerry

Afgelopen maand ben ik bij PeerBerry gestart, en dat loopt soepeltjes. Dit platform is begonnen als onderdeel van de Aventus en is inmiddels zelfstandig, maar het grootste deel van de leningen is nog steeds van de Aventus groep afkomstig. Aventus heeft over 2019 ruim 12,6 miljoen euro winst gemaakt, dus dat lijkt mij een stevige financiële basis.

Omdat ik mij had aangemeld via een andere investeer kreeg ik ook nog eens een welkomstbonus van 20 euro. Dat is natuurlijk ook mooi meegenomen, al moet je je daar nooit door laten leiden bij het kiezen van een platform. Waar ik me wel door heb laten leiden zijn de goede berichten die ik over dit platform hoor, en de grootte: ze staan op de achtste plaats in Europa met een marktaandeel van 2,5%-3%.

Bij PeerBerry heb ik deze eerste maand € 4,13 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu al 5,6%.

 Reinvest24

Voor mijn gevoel begint Reinvest24 nu ook lekker te lopen. Mijn rendement begint op te klimmen, en dan wordt naast deze huuropbrengsten ook nog een waardestijging over de komende jaren verwacht. Via dit platform investeren is dus iets meer voor de lange termijn (denk aan 2 tot 4 jaar ipv een paar maanden) al geeft Reinvest24 aan dat er wel een secundaire markt op de planning staat zodat je je investeringen ook eerder zou kunnen gaan verkopen.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 15,96 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,0%.

 Robocash

Volgens een onderzoek van Robocash groeien P2P platformen die lagere rentes bieden sneller en stabieler:

Hiervoor hebben ze 13 populaire Europese platformen en hun data uit 2019 geanalyseerd. Geen hele grote groep dus, want er zijn meer dan 50 platformen in Europa. Als uitleg voor het sneller groeien van platformen met lagere gemiddelde rentepercentages geven ze dat investeerders nu voorzichtiger zijn en lagere risico’s prefereren boven hogere winsten.

Een beetje een open deur dus, maar het meest interessante vind ik nog hoe ze de platformen hebben ingedeeld: lage rentes (tot 10,5%), gemiddelde rentes (10,6%-12,5%) en hoge rentes (12,6% en hoger). Dit is ook wel een aardige manier om de platformen in te delen, dus ik denk dat ik deze classificatie binnenkort aan mijn platform overzicht ga toevoegen. Nog handiger is het om dit in gedachten te houden bij het uitzoeken van platformen, en beseffen dat rentes boven de 12,5% gepaard gaan met een veel hoger risico.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 0,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,8%.

 TFG Crowd

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 22,46 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,7%.

 TWINO

Bij TWINO is het aantal investeerders in de laatste maanden met meer dan 10% gestegen. Aan het begin van het jaar, en de crisis, hebben veel investeerders een pauze ingelast maar nu wordt er weer meer geïnvesteerd. Ook het totale volume ligt weer bijna op het oude niveau.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 42,19 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

 Viainvest

Viainvest is bezig met een aanvraag van een IBF (Investment Brokerage Firm) licentie, net als Mintos en TWINO zijn ze de eerste richtlijnen van de Letse financiële autoriteiten aan het implementeren.

Viainvest gebruikt Vialet als bank, dat net als Viainvest een onderdeel is van de VIA SMS Group. Vialet heeft een EMI (Electronic Money Institution) licentie van de Litouwse centrale bank.

Het zou dus logisch zijn als elke investeerder een eigen IBAN rekening zou krijgen bij Vialet, zodat je geld direct naar je eigen investeerdersrekening kan storten. Nu moet je het nog zoals bij veel andere platformen overmaken naar het algemene rekeningnummer van Viainvest onder vermelding van je investeerdersnummer.

Vialet biedt al gratis IBAN rekeningen aan, dus het lijkt me dat we dit binnen een paar maanden wel zouden moeten verwachten.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 19,27 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Crowdfunding

Weinig nieuws op het gebied van equity crowdfunding. Zoals veel investeerders doe ik het nu rustig aan, en kijk ik eerst hoe bedrijven deze moeilijke tijd doorkomen.

.

 CrowdAboutNow

Bijna 2 weken geleden kreeg ik de mail met link van Beer in a Box om mijn wensen door te geven voor mijn bierpakket. Via CrowdAboutNow heb ik geinvesteerd in Beer in a Box, en als onderdeel daarvan heb ik nu een abonnement: elke 2 maanden een doosje met afwisselende biertjes.

Ze houden bij welke biertjes je ontvangt, en zorgen er voor dat je nooit dezelfde bieren in je abonnement krijgt, dus afwisseling gegarandeerd.

En een paar dagen geleden is het eerste pakket bezorgd, dus ik zit dit nu te typen onder het genot van een lekker biertje:

 Seedrs

Bij Seedrs is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand met € 80,74 in waarde gestegen, maar dit komt door de wisselkoersen: een aantal investeringen zijn in Britse Ponden. Het gemiddelde rendement is nu 6,5%.

Beurs

Deze maand was het een slachtveld op de beurs. Veel van de winsten zijn verdampt, de aanhoudende crisis begint ook een uitputtingsslag te worden. Gelukkig had ik een flinke marge opgebouwd en is het rendement van een afstandje nog steeds erg goed met 23,5%.

 BinckBank

Bij BinckBank is het vooral de olie die een deuk heeft geslagen in de waarde van mijn portfolio. ING, Aegon en ABN AMRO doen het daar en tegen wel weer goed en staan flink op winst.

Bij BinckBank is de waarde van mijn portefeuille met € -1.603,41 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement op jaarbasis is nog een mooie 45,9%.

 DEGIRO

Bij DEGIRO heeft vooral AirFrance-KLM het te verduren. Maar al staat deze flink op verlies en lijkt de staatssteun uitgesteld te worden, ik hou het toch vast. Misschien optimistisch maar ik denk dat ze er wel weer bovenop komen als de crisis niet jaren blijft duren.

Bij DEGIRO is de waarde van mijn portefeuille met € -1.494,83 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 15,0%.

 ING

Bij ING is de waarde van mijn portefeuille ook in waarde gezakt, maar slechts een klein beetje. Wat dat betreft laat dit toch wel het grote voordeel van het beleggen in ETF’s zien. Het gemak, de spreiding van je risico’s, en het met een geruster gevoel beleggen. De mogelijke winsten zijn lager, maar de dalen worden dus ook beter opgevangen. Ik denk dat het dus verstandig is om bij beleggen eerst te kijken naar ETF’s en pas later nar het investeren in individuele aandelen. Al kan je het natuurlijk ook bij ETF’s houden.

Bij ING is de waarde van mijn portefeuille met € -44,57 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nog net positief op 1,8%.

Blog verkeer

Deze maand hebben meer dan 2000 bezoekers mijn blog bezocht, een stijging van 5%. Daar wordt ik wel een beetje blij van 🙂

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post, en hier vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.