Januari 2021: beurs trekt ook de resultaten in 2021

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Januari 2021: beurs trekt ook de resultaten in 2021

Verschillende platformen geven aan dat ze uitkijken naar de implementatie van de nieuwe Europese crowdfunding wetgeving, dat ze voorbereidingen treffen om er aan te kunnen voldoen maar ook nog wachten totdat de nationale toezichthouders dit geïmplementeerd hebben. Maar ik weet zeker dat de investeerders hier nog meer om staan te popelen. We moeten echter nog wel even wachten, want de wet gaat pas 12 maanden na de officiële publicatie in, in november 2021.

De inflatie is in 2020 uitgekomen op 1,3%. Dit betekent dat je toch wel een rendement van 2% a 3% gehaald moet hebben om zowel de inflatie als eventuele belastingen te compenseren. Voor redelijk wat beleggers was dit denk ik geen probleem, maar als spaarder was dit natuurlijk niet echt mogelijk. Voorzichtig en conservatief investeren lijkt een gulden middenweg om toch langzaam je geld meer waard te laten worden.

Over meer waard gesproken, laten we maar snel naar de cijfers gaan. Daar draait het tenslotte allemaal om..

Portfolio overzicht januari 2021

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 3.815,49 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 11,1%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending€ 649,983,5%€ 73.682€ -1.217
Crowdfunding€ -98,833,7%€ 35.830€ 0
Stock€ 3.264,3469,8%€ 60.978€ 0
Portfolio€ 3.815,4911,1%€ 170.490€ -1.217

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs vertekenen zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 Crowdestor2 januariOpgenomen: € 460
 BinckBank15 januariVerkoop 200 WisdomTree WTI Crude Oil
 TWINO17 januariAuto-invest uitgezet
 TWINO29 januariOpgenomen: € 400
 Crowdestor31 januariOpgenomen: € 250
 EvoEstate31 januari€ 100 geïnvesteerd in Modern office Ateities str. 10, Vilnius (6.06%, skin in the game)

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 27,866,8%€ 4.880 Info
 Brickstarter€ 5,032,6%€ 1.717 Info
 Bulkestate€ 198,968,1%€ 4.001 Info
 Crowdestate€ 22,6710,3%€ 4.103 Info
 Crowdestor€ 76,9617,1%€ 5.359 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 33,669,8%€ 3.151 Info
 EvoEstate€ 4,764,3%€ 2.098 Info
 Fast Invest€ 45,2713,2%€ 3.959 Info
 Flender€ 24,327,6%€ 3.042 Info
 Funding Circle NL€ 13,688,7%€ 1.840 Info
 Grupeer€ 0,009,0%€ 8.568 Info
 Iuvo€ 0,009,4%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Lender & Spender€ 11,034,4%€ 3.382 Info
 Mintos€ 54,189,4%€ 6.220 Info
 NEO Finance€ 18,071,1%€ 2.527 Info
 PeerBerry€ 9,489,9%€ 1.072 Info
 Reinvest24€ 19,503,9%€ 2.590 Info
 Robocash€ 14,6612,1%€ 1.185 Info
 TFG Crowd€ 9,6317,6%€ 856 Info
 TWINO€ 38,239,7%€ 4.292 Info
 Viainvest€ 22,0312,0%€ 2.308 Info
€ 649,983,5%€ 73.682,24

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren, nog een keer om omgekeerd te sorteren. Ik heb ook een overzichtspagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

 Bondora

Op de pagina met statistieken van Bondora staat dat het gemiddelde netto rendement nu 8,8% is. Voor zover ik mij kan herinneren was dit een aantal maanden geleden hoger, tussen de 9 en 10 procent. Dat zou betekenen dat het gemiddelde rendement aan het dalen is, maar ik weet niet of dit structureel is of dat het door de Corona crisis komt.

Het is in ieder geval wel iets wat ik in de gaten ga houden, want als het verder gaat dalen dan zal de rente van de Go&Grow misschien ook wel gaan dalen. En als het blijft dalen dan is het natuurlijk de vraag wat dit gaat betekenen voor de toekomst van dit platform.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 27,86 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand weer wat meer rente ontvangen dan de maanden daarvoor. Hopelijk kan het toerisme snel weer op gang komen. Nu is mijn gemiddelde rendement in ieder geval weer iets hoger, en ik denk dat in deze tijd een rendement van 2,6% ook weer niet slecht is in deze tijden voor een platform dat voor een groot deel leunt op toerisme.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 5,03 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Ik had op 1 februari even een reminder in mijn agenda gezet om mijn Bulkestate account te controleren, de auto-invest had al een maand niets geïnvesteerd. Er waren ook niet veel projecten beschikbaar gekomen, maar die paar die er waren waren snel vol. Gelukkig zag ik vandaag dat er weer automatisch geïnvesteerd was.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 198,96 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Afgelopen maand zijn er 5 nieuwe projecten geopend bij Crowdestate. Allemaal met rentepercentages van 10-11%. Het feit dat de panden als onderpand dienen via een eerste rangs hypotheek geeft mij wel het gevoel dat dit relatief veilige investeringen zijn.

In de meer dan 5 jaar dat dit platform bestaat zijn er nog maar 2 projecten afgeschreven, en heeft CrowdEstate toch nog 20% en 55% van het geïnvesteerde geld kunnen terugvorderen.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 22,67 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Crowdestor stuurde een bericht dat investeerders in het ‘WarHunt Movie’ project konden stemmen. Dit is een mechanisme dat het platform sinds kort gebruikt om bijvoorbeeld investeerders te laten stemmen over verschillende terugbetalingsregelingen als een project in de problemen komt.

Deze keer was er echter een andere reden, je kan als investeerder kiezen of je naam wel of niet in de aftiteling opgenomen mag worden:

Op 2 januari heb ik 460 euro opgenomen omdat dit platform nog boven mijn eigen limiet van 5000 euro per P2P platform zit. Binnen 2 werkdagen stond dit op mijn bankrekening. Aan het eind van de maand heb ik nog 250 euro opgenomen, dus ik verwacht dat het niet lang meer duurt voordat dit platform ook onder mijn limiet zit.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 76,96 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

Het was een druk jaar voor EstateGuru. Ze hebben net als de andere platformen de crisis goed gevoeld, maar komen er sterk uit. Afgelopen jaar hebben ze geld opgehaald via het crowdfunding platform Seedrs, en verschillende investeerders (waaronder ikzelf) zijn hierdoor voor een klein stukje eigenaar geworden van het platform.

EstateGuru heeft 2020 met sterke cijfers afgesloten. In het hele jaar is voor ruim 120 miljoen euro aan leningen gefinancierd. De grootste aandeel komt van investeerders uit thuisland Estland (8,5 miljoen euro), en de top 3 wordt gecompleteerd door Duitsland en Finland (bij elkaar opgeteld bijna 7 miljoen euro).

Het aantal werknemers is met 11 gegroeid naar 54. Ook de groei van het aantal investeerders is flink te noemen: 53% hoger vergeleken met 2019.

Het aantal ‘omgevallen’ projecten is ondanks de crisis ook heel laag gebleven (2,6%). Maar het recovery team heeft al het geld terug kunnen halen, en tot nu toe heeft nog geen enkele investeerder geld verloren. Sterker nog, zelfs de omgevallen projecten hebben toch nog een rendement van rond de 10% opgeleverd. Al met al versterkt dit mijn vertrouwen in dit platform wel.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 33,66 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

Bij EvoEstate zijn er afgelopen maand 10 projecten bij gekomen, verspreid over 3 real estate platformen (Rendity, Property Bridges en Nordstreet) en 5 landen (Spanje, Ierland, Noorwegen, Oostenrijk en Litouwen). Een van de projecten was een ‘skin in the game’ project waar ook de eigenaren van EvoEstate zelf in geïnvesteerd hebben.

Het zijn vastgoedprojecten, met het vastgoed ook als onderpand. Ik ben tot nu toe wel gecharmeerd van dit platform, omdat je simpel en automatisch kan investeren in projecten van de 20 aangesloten vastgoed P2P platformen.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 4,76 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EvoEstate te zien

 Fast Invest

Een maand geleden heb ik Fast Invest gevraagd om meer duidelijkheid over de aangesloten kredietverstrekkers, waarop ik te horen kreeg dat ik een antwoord zou krijgen na de feestdagen. Eind januari heb ik het nog maar eens gevraagd, en toen kreeg ik een heel kort antwoord terug: “We do not disclose our loan originators unless they are stated alongside the investments.“. Niet heel veel meer openheid dus…

Mijn opname van eind december zou ingepland zijn voor 7 januari, maar toen ik op 12 januari keek was die nog steeds niet uitgevoerd. Op je dashboard wordt wel een duidelijke melding gegeven dat je een rentevergoeding krijgt als de opname vertraagd is:

Maar dit is natuurlijk niet wenselijk. Nu, op 1 februari is het nog steeds niet uitbetaald. Als investeerder moet je er van uit kunnen gaan dat je niet geïnvesteerde gelden beschikbaar zijn. Zo scoor je als platform flinke minpunten.

Ik had mijn auto-invest nog niet aangezet, en nu is er weer zo’n 1000 euro beschikbaar. Ik denk dat ik dat ook ga opnemen. Ik denk er nu over om 2 limieten in te gaan stellen voor de P2P platformen: een algemene limiet van max 5000 euro per platform en een limiet van max 2500 euro voor de platformen die ik als ‘hoog risico’ beschouw. Fast Invest plaats ik voor mezelf nu in die laatste categorie.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 45,27 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Flender

Bij Flender is voor de eerste keer een van mijn leningen helemaal afgelost. Ik ben iets meer dan een jaar geleden begonnen te investeren via dit Ierse platform. Het platform heeft geen buyback garanties maar wel een goede historie. Mijn dashboard daar toon dat slechts 38 euro van de 3036 euro laat is met betalen. En omdat je maandelijks zowel rente als aflossing ontvangt, is je geld heel snel gespreid over veel verschillende leningen. In mijn geval zijn dat 26 leningen, dus gemiddeld 116 euro per lening. Dat zorgt ook voor risicospreiding, en het rendement van zo’n 7% vind ik ook heel acceptabel.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 24,32 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Mijn uitstaande investering bij Funding Circle NL neemt vrij snel af, ik ontvang maandelijks aflossing en het is als particulier niet meer mogelijk om in nieuwe projecten te investeren. Twee van de zeven projecten waarin in heb geïnvesteerd zijn al afgerond, en twee van de overige projecten lopen tot eind 2023. Voorlopig heb ik dit platform dus nog wel in mijn portfolio.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 13,68 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Grupeer

Geen nieuws over Grupeer. Ze zijn er dus (nog) niet vandoor, maar misschien hebben ze de schrik te pakken na Envestio en Kuetzal en proberen misschien de boel te redden. Ik zou in ieder geval dit platform links laten liggen, ook al zouden ze weer helemaal operationeel worden.

Bij Grupeer is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 9,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Er is nog geen verder nieuws vanuit Iuvo over de kredietverstrekker CBC/KFP. De Poolse rechter moet uitspraak doen over een herstructurering van het bedrijf of een faillissement. Een groot deel van mijn investeringen zijn door de auto-invest gedaan in die leningen. Dit toont dus wel aan dat zomaar aanzetten van de auto-invest goed genoeg is, niet alle platformen bieden de mogelijkheid om een goede spreiding te houden over de kredietverstrekkers.

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Lender & Spender

Lender & Spender blijft stabiele resultaten laten zien, en nadat ik in oktober bijgestort had zie ik ook een consistent hogere rente binnenkomen.

Het rendement is met ongeveer 4,5% wat lager dan andere platformen, maar als ik ga vergelijken dan blijkt dat ze het net zo goed of beter doen dan bijvoorbeeld Brickstarter, EvoEstate of Reinvest24. Die platformen hebben theoretisch wel een flink hoger rendement op de lange termijn, maar tot nu toe moeten ze dat nog laten zien.

Daarom ben ik best heel tevreden met Lender & Spender. En het is ook nog eens een Nederlands platform, dus heel dicht bij huis. En dat geeft ook wel een goed en veiliger gevoel.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 11,03 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Mintos

Mintos heeft de ratings van de aangesloten kredietverstrekkers bijgewerkt, iets wat ze elk kwartaal doen. Ik heb mijn auto-invest weer even gecontroleerd, en het blijkt dat het wel belangrijk is om dat te doen. Ik had namelijk alleen kredietverstrekkers geselecteerd met een rating van 7 of hoger, maar nu stonden er een paar tussen met rating ‘SW’.

Mintos trekt soms de rating in als er niet genoeg informatie meer is over een van de onderliggende waardes (‘SW’ staat voor ‘Score Withdrawn’). Maar je kan bij de auto-invest instellingen wel filteren op rating en dan kredietverstrekkers aan of uit zetten, maar de kredietverstrekker blijft geselecteerd als de rating ondertussen verandert.

Mintos heeft een pagina waar ze de scores van de kredietverstrekkers uitleggen, die kan je hier vinden.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 54,18 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

NEO Finance heeft leningen geintroduceerd met een C-rating. Persoonlijk zit ik daar niet op te wachten, ik blijf liever investeren in A en B leningen. Die hebben wel een wat lager rendement, maar ook minder risico. Dat risico kan je natuurlijk afdekken via het Provision Fund, maar daar betaal je dan ook weer een beetje extra voor.

Elk kwartaal publiceert NEO Finance cijfers, en daaruit blijkt dat ze in december iets meer dan 5 miljoen euro aan leningen gefinancierd hebben. Het totaal aan verstrekte leningen in het vierde kwartaal is zelfs met 43% gestegen ten opzichte van 2019, ondanks de crisis. Het aantal actieve investeerders is in 2020 met ongeveer 30% gegroeid. Afgelopen kwartaal hebben ze ook hun Neopay betaalplatform uitgebreid, en het is nu ook verbonden met Revolut (Heel Europa), Knab Bank (Nederland), 2 Zweedse banken en 2 nieuwe Poolse banken.

In de rapportage wordt ook de verdeling van de investeerders over de verschillende landen gemeld, hierbij zijn de investeerders uit het thuisland Litouwen niet meegerekend. Dan blijkt dat dit platform populair is in Nederland: 49% van de buitenlandse actieve investeerders is Nederlands. 24% komt uit Duitsland, op afstand gevolgd door Italië, Frankrijk en Spanje.

Ik denk dat de populariteit te verklaren is doordat dit platform als een van de weinigen een vergunning heeft als ‘electronic e-money institution’ dat geldig is in de hele Europese Unie.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 18,07 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 1,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 PeerBerry

Ondanks alles was 2020 een mooi jaar voor PeerBerry: het platform is vorig jaar met 46% gegroeid, en het aantal investeerders is met 74% toegenomen.

Geen enkele aangesloten partner van het platform heeft financiële problemen gehad, en investeerders hebben geen last gehad van probleemleningen of achterstallige betalingen.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,48 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

In 2020 heeft Reinvest24 22 projecten gepubliceerd, bijna 3 keer zoveel als in 2019. Langzaam komt dit platform op stoom, in het begin waren er soms best lang geen investeringsmogelijkheden. Het lijkt erop dat dit platform was conservatief is qua projecten die ze uitkiezen, ook het feit dat ze tijdens de Covid crisis 5 projecten succesvol met winst afgerond hebben wijst hier op.

Ook het aantal investeerders is flink gegroeid, er kwamen er iets meer dan 2000 bij. Eind vorig jaar heeft Reinvest24 de secundaire markt geïntroduceerd en dat maakt het een stuk makkelijker om te investeren. Je kan kiezen om in een nieuw project te stappen of aandelen over te nemen van interessante projecten via de secundaire markt.

In het eerste kwartaal van 2021 verwacht Reinvest24 de waardering van diverse projectaandelen aan te passen, nadat een waardebepaling van de projecten en panden. Naast de huurinkomsten kunnen investeerders ook rendement verwachten door de waardestijgingen van het vastgoed. Dit is te verzilveren bij verkoop van het vastgoed (als is dat vaak een meerjarenplan) of door de aandelen te verkopen via de secundaire markt.

De afgelopen maanden zie ik mijn rendement snel oplopen, en de inkomsten hebben de aankoopvergoeding voor het investeren in nieuwe projecten helemaal gecompenseerd. Die vergoeding is nu gehalveerd van 2% naar 1%, dus dat maakt het nog makkelijker om hier een goed rendement te halen.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 19,50 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Ook Robocash heeft het goed gedaan in 2020, zelf zie ik de laatste maanden ook weer stabiele inkomsten binnenstromen. Aan het eind van de zomer ontving ik 3 maanden helemaal geen rente, maar dit werd daarna gelukkig in een keer betaald. Ik hoor ook geen negatieve verhalen of geruchten over dit platform.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 14,66 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Ik blijf mezelf herhalen he, als ik zeg dat het me verbaast dat TFG Crowd nog in de lucht is. Als er investeringsplannen aangeboden worden met rentes van 24-26% dan gaan er best veel alarmbellen rinkelen. Punt is alleen dat die al heel lang rinkelen.. Ik hou iets in dit platform geïnvesteerd, om te kunnen volgen wat er gebeurt. Maar bijstorten is niet is wat ik zou doen of zou aanraden. Mijn gevoel zegt me dat dit geen platform is om je geld veilig onder te brengen.

Wat direct opvalt is dat de laatste investeringen door de auto-invest gedaan zijn, die orange ‘auto’ indicator is niet te missen. Wat ik wel mis, en dat is eigenlijk veel belangrijker, is een indicator voor de status:

Je kan wel filteren op de status, en zo kwam ik er achter dat het project ‘Real Estate in Cambridge’ de status ‘Suspended’ heeft. Dit hoort natuurlijk veel duidelijker zichtbaar gemaakt te worden.Zelfs als je de investering openklapt zie je de status niet, pas onderaan zie je in de kleine lettertjes bij een van de betalingen ‘Delayed’ staan.

Ik heb dit aangekaart bij TFG Crowd, ik ben benieuwd of ze de status van dit project verduidelijken en ook de statussen van de projecten duidelijker willen gaan aangeven.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 9,63 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Eind vorig jaar heeft TWINO de jaarcijfers over 2019 gepubliceerd en op hun website gezet (je kan ze hier vinden). De accountant, BDO, schrijft hierin dat er in 2019 bijna 4,5 miljoen euro winst is gemaakt. Direct gevolgd door de melding dat dit komt door een eenmalige inkomsten van iets meer dan 8 miljoen euro door een herstructurering binnen de groep.

De schulden overstijgen de bezittingen met 2,48 miljoen euro, en de accountant schrijft dat er aanzienlijke onzekerheid bestaat die twijfel kan doen ontstaan over het vermogen van de Vennootschap om haar continuïteit te handhaven (“there is significant uncertainty that could cast doubt upon the Company’s ability to continue as a going concern“). In gewone mensentaal: het is onzeker of TWINO levensvatbaar is op de lange termijn en het gaat redden.

Daarom heb ik besloten om TWINO voorlopig af te bouwen. Ik heb mijn auto-invest uitgezet, en aan het einde van de maand heb ik 400 euro die vrijgekomen was opgenomen. Ik wil mijn positie zeker halveren, en dan verder kijken hoe het er uit ziet. Als het beter blijkt te gaan kan ik altijd weer bijstorten, maar het lijkt me nu beter om op veilig te spelen.

Natuurlijk kan het best zijn dat er platformen zijn die er slechter voor staan, en TWINO publiceert tenminste al deze cijfers. Niet alle platformen geven zoveel inzicht. Maar als ik een onzeker gevoel krijg bij een platform ga ik het afbouwen, onafhankelijk van de staat of openheid van andere platformen. Bovendien zal de huidige crisis eigenlijk ook niet helpen om dit beeld positiever te maken…

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 38,23 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Viainvest is voor mijn gevoel een van de stabielere en rustigere platformen. Je hoort er eigenlijk niet veel over, en ze spammen je niet zoals sommige andere platformen. Ook mijn rente-inkomsten zijn hier heel stabiel. En eerlijk gezegd, een rendement van zo’n 11-12% is absoluut niet iets om over te klagen.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 22,03 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Crowdfunding

De afgelopen maand is er voor mij niets veranderd bij de crowdfunding platformen. De waarde van Seedrs is iets veranderd, maar dit komt door de wisselkoersen: een aantal investeringen is in Britse Ponden. Bij CrowdAboutNow en CrowdCube heb ik maar 1 investering gedaan en is er sindsdien niets gewijzigd, dus daarvan heb ik hieronder geen details toegevoegd.

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,0%€ 12.500 Info
 Crowdcube€ 0,000,0%€ 2.503 Info
 Seedrs€ -98,834,9%€ 20.827 Info
€ -98,833,7%€ 35.830

 Seedrs

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 98,83 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 4,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

2020 was voor mij een mooi jaar op de beurs. In maart ben ik begonnen, toen bijna alle koersen gekelderd waren door de crisis. Nu is alles redelijk opgekrabbeld, en de waarde van mijn portefeuille is met ruim 30% gestegen. In januari heeft deze trend zich gelukkig voortgezet.

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 BinckBank€ 1.848,95104,3%€ 26.553 Info
 DEGIRO€ 1.368,2763,4%€ 30.043 Info
 ING€ 47,128,0%€ 4.382 Info
€ 3.264,3469,8%€ 60.978

 BinckBank

Bij BinckBank heb ik 200 stuks ‘LOIL’ verkocht, deze ETF heeft mij al eerder een flinke winst opgeleverd. Van die winsten had ik weer 2500 stuks gekocht, dus eigenlijk waren ze gratis.. Deze kosten toen 2,40 per stuk en nu heb ik de eerste verkocht tegen een koers van 4,25. De volgende kleine batch wil ik verkopen als de koers 4,50 aantikt en hopelijk kan ik zo het meeste er uit halen.

Bij BinckBank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.848,95 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 104,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over BinckBank te zien

 DEGIRO

Bij DEGIRO heb ik nu geïnvesteerd in 18 aandelen en 2 ETFs, en hiervan staan er nu maar 4 in het rood. De rest heeft mijn resultaat deze maand weer lekker opgedreven. Ik ben in maart op het dieptepunt van de crisis begonnen bij dit platform, en mijn portefeuille is met maar liefst 50% gegroeid! Waanzinnig, al zal dit waarschijnlijk eenmalig zijn. Er komt niet zo vaak zo’n grote crisis langs, althans laten we dat maar hopen.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.368,27 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 63,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

 ING

Deze maand weer een kleine waardestijging bij ING. Ik heb hier geïnvesteerd in ETFs: een die de AEX volgt en eentje in goud. Voor mij gevoel toont dit wel dat op de lange termijn een prima rendement te halen is via ETFs die de economie volgen (bijvoorbeeld de AEX) of via edelmetalen zoals goud of zilver. Hogere rendementen zijn mogelijk als je in individuele aandelen belegt, maar dat is ook veel risicovoller. Als je met een gerust gevoel wilt investeren voor de lange termijn dan kan je beter voor ‘algemene’ ETF’s kiezen. De AEX of wereldeconomie heeft ook pieken en dalen, maar komt altijd wel weer uit het dal. Datzelfde geldt ook voor bijvoorbeeld goud.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 47,12 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 8,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

Blog verkeer

Het aantal bezoekers is met ruim 8% toegenomen, en buiten de flinke piek rond de Envestio perikelen is dit een all-time high. Ook het aantal abonnees is gestegen, met ruim 4%. Dit zie ik wel als een flinke waardering van het werk dat ik hier in steek. Laat het gerust weten als je nog iets mist of graag toegevoegd zou willen zien.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.

 

Comments: 17

  1. Cox schreef:

    Hoi Ferry, dank weer voor je mooie maandoverzicht. Ik heb nog even een vraag over je ING aandelenportefeuille. Je geeft aan dat je een rendement hebt van ongeveer 8%. Maar is dat je werkelijke rendement (XIRR) of is dat alleen de waardestijging van je portefeuille? Volgens mij kan je het werkelijke rendement toch alleen berekenen als je een deel van je portefeuille verkoopt, of heb ik het verkeerd?

    • Ferry schreef:

      Bedankt voor je compliment! Ik rapporteer overal de XIRR, en niet de waardestijging in procenten (oke, wel in deze update bij de beursplatformen, maar dat was omdat het zo bizar goed was). XIRR neemt ook de periode mee en dan is het een stuk makkelijker om lang en kort lopende investeringen te vergelijken. Ook houdt de XIRR rekening met extra opnames en stortingen tussendoor.

      Ik ben vorig jaar maart begonnen bij ING door 10.000,- te storten, maar door twee opnames komt het daadwerkelijk geïnvesteerde bedrag uit op €4.033,50. Dat betekent een absolute groei van 8,63% maar is natuurlijk niet helemaal eerlijk/duidelijk. Omdat het inmiddels bijna een heel jaar betreft liggen de XIRR die ik bereken en rapporteer (8,0%) en die absolute groei van 8,63% dicht bij elkaar. Maar dit komt ook doordat ik de opnames weer vrij snel na de initiele storting heb gedaan.

      Mijn probleem is ook dat er niet een objectief goede manier is om het rendement te berekenen. Ja ik kan alleen kijken naar het daadwerkelijk gerealiseerde rendement, dus na elke verkoop van een positie. Maar dit geeft weer geen goed beeld in de loop van de tijd. Stel ik koop een aandeel voor 100 euro, en elk jaar wordt dat aandeel 10 euro meer waard. Na 5 jaar zou ik dan dan aandeel kunnen verkopen voor 150 euro. Dan lijkt het mij een heel vertekenend beeld geven als ik dat aandeel zelf nog steeds waardeer op 100 euro, omdat ik het nog niet verkocht heb…

      Daarom hanteer ik de koersen op dat moment als leidend voor de waarde van mijn bezittingen (aandelen en investeringen). Het gaat dus om “als ik alles nu zou verkopen/verzilveren, welke waarde kan er er dan ongeveer voor krijgen”.

  2. Tjark schreef:

    Dankjewel voor het delen van je ervaringen, inzichten en rendementen.
    2 vragen:
    – Bij de crowdlending geef je als totalen: € 649,98 3,5% € 73.682,24
    Waar komt die 3,5% vandaan? 649/73.682 is bij mij 0.8%
    – zou je willen delen in welke EFT’s en aandelen je hebt geïnvesteerd?

    • Ferry schreef:

      Hallo Tjalk, die 649 euro is de waardestijging in de afgelopen maand van al mijn crowdlending platformen bij elkaar. Die 3,5% is de XIRR (Extended Internal Rate of Return), oftewel het rendement op jaarbasis over de hele periode sinds de start (augustus 2018). Ik ben toen met ongeveer 31.000 euro begonnen, heb vrij snel meer geïnvesteerd, maar ook veel opnames en stortingen gedaan in de loop der tijd. De XIRR berekening houdt rekening met al die stortingen en opnames om het rendement over die hele periode te berekenen.

      Bij ING heb ik geinvesteerd in 2 ETFs:
      – iShares AEX UCITS ETF
      – WisdomTree Physical Gold ETF

      Investeren in dit soort ETFs is een stuk stabieler op de lange termijn, als je zonder zorgen een redelijk rendement wilt maken.

      Ik zal kijken of ik binnenkort een overzicht of screenshot van mijn investeringen op de beurs kan toevoegen. Op mijn overzichtpagina’s van Binck Bank en DEGIRO staan screenshots van mijn accounts, daar is al redelijk wat op te zien. Anders moet je maar ff een berichtje sturen en dan kan ik tussendoor wel een screenshotje sturen.

      Even een disclaimer/waarschuwing: ik ben gewoon maar een hobbyist en geen professionele belegger of adviseur, en de markt ziet er nu totaal anders uit als toen ik begon. Dus het is niet per definitie een goed idee om op dit moment aandelen of ETFs die ik op dit moment heb te kopen…

  3. D Koopman schreef:

    Estateguru staat vrijwel stil. Investeren veel minder snel. Lijkt met hun nieuwe Premiumaccount te maken te hebben. Iemand tips?

    • Ferry schreef:

      Hoi, mijn autoinvest investeert zo’n 2 a 3 keer per maand bij EstateGuru (3 keer in januari). Heb je gekeken naar je auto-invest instellingen en die vergeleken met de gepubliceerde projecten?

  4. Aad schreef:

    Je bent positief over Grupeer; ik zie helemaal geen saldo meer op mijn account., laat staan inkomsten.

    • Ferry schreef:

      Hallo Aad, sinds maart 2020 rapporteer ik al problemen bij Grupeer en ben ik niet positief meer. Ik zou dus het heel vervelend vinden als ik het afgelopen jaar op de een of andere manier een positieve indruk gewekt heb! Ik zou het op prijs stellen als je een berichtje stuurt en aanwijst waar ik positief ben, zodat ik dat kan aanpassen.
      Ik zie ook de laatste maanden geen beweging meer, en vrees dus voor de meer dan achtduizend euro die ik daar heb staan. Ik put hoop dat de website in de lucht is, en dat ze misschien van alles proberen om strafzaken te vermijden en uiteindelijk misschien zelfs (een deel van) het geld van investeerders retourneren.

  5. D Koopman schreef:

    Nee, ze komen nu met extra bedragen die je in zou moeten leggen om gebruik te blijven maken van ‘advanced autoinvest’. Jammer.

    • D Koopman schreef:

      Ik leg maandelijks in, dat ging altijd prima, maar de laatste 3 maanden is er amper geïnvesteerd.
      En nee, settings heb ik niet gewijzigd. Investeer al ruim twee jaar bij hen.

  6. Therezi schreef:

    Een waarschuwing voor Brickstarter. Indien je via de marktplaats inkoopt controleer dan goed of het wel goed berekend wordt. Ik heb in augustus twee projecten daar gekocht en het resultaat van die twee was positief. Niet veel maar dat maakte niets. Een moest ik wat meer betalen als de originele prijs en de andere wat minder. Toch was mijn saldo van rendement daarna negatief. Ik ben al sinds augustus aan het proberen om ze dat te laten veranderen maar ze geven niet thuis hoewel ze toegaven dat het een fout van hun systeem was. In hun ogen zal het totaal om een te klein bedrag gaan maar dat is natuurlijk niet belangrijk. Het gaat er om dat het systeem een fout heeft gemaakt wat ze weigeren recht te zetten. Heel jammer want op zich vind ik het een leuke manier van investeren. Ik kan niets anders doen dan mailen maar ze antwoorden niet meer terwijl een andere vraag gelijk beantwoord wordt. Moet eerlijk zeggen dat ik dat behoorlijk ergerlijk vind.

  7. Marsman schreef:

    Hoi Ferry, ik vind het voorbarig dat je de mindere winst van Bondora projecteert voor een eventuele impact van hun Go and Grow.Bondora heeft dat opnieuw slim opgelost door de maximale maandelijkse stortingen per 1 Jan 2021 te verminderen van 1000 naar 400 euro.Langetermijn beleggers hebben de kans gehad bij Bondora om afgelopen jaren sinds de start van Go and Grow 2018 ongelimiteerd te investeren en maandelijks met kleine bedragen verder op te bouwen voor een enorm rente op rente effect op langetermijn.Dat opbouwen is met 400 euro voor nieuwe investeerders nu minder aantrekkelijk, maar voor investeerders van het eerste uur en die een fors bedrag hebben opgebouwd juist beschermend.Om mijn huidige investering in Go and Grow te evenaren zou een nieuwe investeerder 3,5 jaar consequent de max 400 euro maandelijks moeten inleggen.Ik snap werkelijk niet Ferry dat je de helft van jouw Go and Grow positie, zijnde 2500 euro geloof ik,destijds hebt afgebouwd.Go and Grow is tot nu toe een zeer solide investering gebleken en zal bij de volhouders vruchten afwerpen met die compound intrest,of dat nu 5,6,of 6,5 procent jaarlijks is doet er dan minder toe met een lange adem.Je moet er nu een half jaar over doen om 2400 euro er weer in te pompen als je ooit de intentie weer hebt.Dat stuiteren met investeringen levert op den duur veel minder rendement op.Doe grondig research,kies een positie en hou je aan een plan met koersdoel wat een P2P platform betreft.Mijn 6 VS biotechaandelen stonden in de coronadip op 25 k verlies vorig jaar,nu op 32 k winst een half jaar later, gewoon veel geduld hebben, op de blaren zitten en niet paniekeren met high risk beleggen,dat is de sleutel voor die tak van sport.

    • Peter schreef:

      Mr Marsman, je reactie heeft zowel iets weg van een advies als van een verwijt. Het waardevolle van deze website is dat Ferry ons zeer transparant inzicht geeft in hoe hij met P2P en aandelen omgaat en geeft daarbij zijn afwegingen en zijn ambitie. Aan de volgers om daar hun voordelen uit te halen voor de eigen ambitie en afwegingen. Een reactie met goede tips is daarbij gepast, de verwijten kunnen beter achterwege gelaten worden. Iedereen weet dat het met beleggen eenvoudig is om terugkijkend te zeggen wat de beste strategie was geweest (zoals je biotech-aandelen), maar vooruitkijkend is dat veel lastiger. Er is niet één strategie die in alle gevallen tot een goed resultaat leidt. Dat maakt het ook zo interessant, en daar kunnen deze particuliere blogs goed bij helpen.

  8. SamEast schreef:

    Hoi Ferry, ik heb de TWINO Group’s Consolidated Financial Statement for year 2019 doorgespit. De passage van BDO waaraan jij refereert kan ik niet vinden. Tevens wordt een winst van 8,3 miljoen gerapporteerd. Kijken wij naar hetzelfde rapport?

    • Lester schreef:

      Hi Ferry,

      Bedankt voor je blog. Ik volg je al een tijdje.

      Ik ben ook actief op Twino en heb juist een goed gevoel bij. Ik investereer alleen in leningen met een payment guarantee en die zijn altijd precies op tijd(controleer dat zeer regelmatig). Ook met uitbetaling geen probleem gehad.

      Verder heb ik hun toevallig vorige week gevraagd naar geaudite jaarcijfers en die verwachten ze eind april. Ze konden al wel aangeven dat moederbedrijf SIA TWINO en de hele Twino groep beide een winstgevend jaar hadden in 2020.

      Mvg Lester

    • Ferry schreef:

      Hi Lester, bedankt voor je berichtje. Ik kijk ook uit naar de jaarcijfers, ik ben heel benieuwd wat de ontwikkelingen zijn en wat de impact van 2020 is… Groeten, Ferry

    • Ferry schreef:

      Hoi SamEast, de cijfers van het TWINO platform/bedrijf hier vinden: https://www.twino.eu/assets/files/TWINO_FS_2019_APS-en.pdf.

      De “Independent Auditor’s Report” door BDO start op pagina 42, en onderaan pagina 42 staat het volgende:

      Emphasis of Matter
      We draw attention to Note 34 of the financial statements, which describes that in the year end
      31 December 2019, the Company’s operating result was a profit of 4,435 thousand euros. As
      indicated in Note 34 to the financial statements, the result of the income statement for 2019
      was significantly affected by non-recurring income in the amount of 8,256 thousand, the
      recurrence of which is not expected in the foreseeable future. Also, the Company’s current
      liabilities as at 31 December 2019 exceed its current assets by 2,480 thousand euros.
      We also draw attention to the uncertainty of the economic environment related to the spread
      of the new coronavirus described in Note 33 of the financial statements. The scale of
      uncertainty, as well as the described in the previous paragraph, makes it difficult for the
      Company’s management to forecast the development of the Company’s operations in the near
      future.

      Daar kan je ook lezen dat de schulden (liabilities) de bezittingen (assets) overstijgen.

      Het wordt vervolgd op pagina 43:

      These circumstances indicate that there is significant uncertainty that could cast doubt upon
      the Company’s ability to continue as a going concern. Our opinion is not modified in respect to
      these matters.

      Het is een beetje graven, en je moet de ongeveer 40 pagina’s die door TWINO zelf zijn geschreven voorbij…

Laat een reactie achter bij SamEast Reactie annuleren

Deze site gebruikt Akismet om spam te verminderen. Meer informatie over hoe uw reactiegegevens worden verwerkt.

%d bloggers liken dit: