Februari 2021: Nieuw platform en strategie op de beurs

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Februari 2021: Nieuw platform en strategie op de beurs

De tijd is weer aangebroken om belastingaangifte te doen. Daarom zal ik over 1 a 2 weken een update posten met de dingen waar je op moet letten als je investeert via crowdlending of crowdfunding. Als je niets opgeeft dan betaalt je minder belasting, maar een verkeerde aangifte kan je nog veel meer aan boetes opleveren! Als je die update niet wilt missen is het verstandig om je te abonneren op mijn blog. Dan krijg je elke maand een update, en af en toe nog een bericht als ik iets belangrijks tegenkom wat je niet wilt missen.

Ook deze maand leveren mijn investeringen op de beurs meer op dan mijn crowdlending investeringen. Maar verrassend genoeg is crowdfunding deze maand een goede tweede. Brickowner toont dat equity crowdfunding ook goede rendementen zou kunnen opleveren, al hangt het natuurlijk veel van geluk en de juiste keuzes af.

Deze maand ga ik starten met een nieuwe strategie op de beurs. Ik noem het nieuw en een strategie, maar ik had nog niet echt een strategie en het is ook meer een experiment. Ik ga hier mijn ING account voor gebruiken dus daar kan je er meer over lezen.

Portfolio overzicht februari 2021

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 8.556,32 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 13,4%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending€ 630,083,7%€ 74.942€ 643
Crowdfunding€ 1.627,217,7%€ 37.458€ 0
Stock€ 6.299,0380,8%€ 67.277€ 0
Portfolio€ 8.556,3213,4%€ 179.676€ 643

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs vertekenen zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 Crowdestor2 januariOpgenomen: € 460
 Max Crowdfund10 februariGestort: € 1.000
 Fast Invest10 februariOpgenomen: € 250
 BinckBank19 februariVerkoop 100 WisdomTree WTI Crude Oil

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 23,636,8%€ 4.903 Info
 Brickstarter€ 3,442,6%€ 1.720 Info
 Bulkestate€ 159,6510,6%€ 4.160 Info
 Crowdestate€ 31,8810,3%€ 4.135 Info
 Crowdestor€ 115,3017,4%€ 5.474 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 38,0310,0%€ 3.189 Info
 EvoEstate€ 5,364,2%€ 2.103 Info
 Fast Invest€ 31,7913,1%€ 3.741 Info
 Flender€ 12,727,4%€ 3.054 Info
 Funding Circle NL€ 12,898,7%€ 1.733 Info
 Grupeer€ 0,008,7%€ 8.568 Info
 Iuvo€ 0,009,2%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Lender & Spender€ 11,024,4%€ 3.393 Info
 Max Crowdfund€ 0,000,0%€ 1.000 Info
 Mintos€ 67,749,6%€ 6.288 Info
 Mintos EUR€ 38,9511,2%€ 4.898 Info
 Mintos KZT€ 8,84-2,7%€ 402 Info
 Mintos RUB€ 19,95-1,3%€ 988 Info
 NEO Finance€ 15,091,6%€ 2.542 Info
 PeerBerry€ 9,4410,4%€ 1.082 Info
 Reinvest24€ 19,504,4%€ 2.610 Info
 Robocash€ 10,7312,1%€ 1.196 Info
 TFG Crowd€ 8,8117,5%€ 864 Info
 TWINO€ 33,589,7%€ 4.325 Info
 Viainvest€ 19,4812,0%€ 2.328 Info
€ 630,083,7%€ 74.942

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren, nog een keer om omgekeerd te sorteren. Ik heb ook een overzichtspagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

 Bondora

Bij Bondora is op de pagina met statistieken te zien dat het algemene nettorendement nu 8,7% is. Vorige maand was dat 8,8% maar dat kunnen natuurlijk normale schommelingen zijn.

Als ik naar de publieke statistieken pagina van Bondora ga dan lijken niet alle grafieken het te doen. Ik weet niet of dat aan mijn systeem ligt of aan de website van Bondora. Ik ga in ieder geval de komende tijd zelf het nettorendement volgen en registreren, om te kijken welke kant die op beweegt. In mijn herinnering was dit een paar maanden geleden namelijk wat hoger.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 23,63 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

De laatste paar maanden is mijn rendement bij Brickstarter stabiel, op 2,6%. Dit platform moet het vooral hebben van kort verhuur van de panden waarin geïnvesteerd is, dus het is te hopen dat het toerisme snel weer vrij baan krijgt.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 3,44 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Gisteren zag ik dat de waarde van mijn Bulkestate account onverwachts met 90 euro was gedaald. Dit leek veroorzaakt te zijn door het project ‘Vienības Alley’, dat op 5 maart terugbetaald hoorde te worden. In plaats daarvan was maar ongeveer 10% terugbetaald en het project afgesloten. Vreemd want de LTV (Loan To Value) staat op 65%, dus de eersterangshypotheek op het onderpand genoeg zou moeten blijken om de lening af te lossen.

Ik heb Bulkestate om opheldering gevraagd, en een paar uur later kreeg ik bericht van Bulkestate dat het een technisch probleem was door een gedeeltelijke aflossing en dat het opgelost was. Mijn account waarde toonde gelukkig weer een stijging, en het project was ook aangepast:

Over een paar dagen loopt het project af, nu is in ieder geval de rente al bijgeschreven.

Veel projecten betalen alle rente helemaal aan het einde van de looptijd, en niet per maand of kwartaal. Dit is nu duidelijk te zien in de grafiek, en ook aan mijn rendement. Die is in twee maanden met ongeveer 6 procentpunten gestegen van ruim 4% naar bijna 11%.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 159,65 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

De laatste anderhalf jaar schommelt mijn rendement bij Crowdestate zo rond de 10-11%. En dat is best hoog voor een vastgoedplatform.

Volgens het platform rapporteert dat het gemiddelde rendement van de investeerders ruim 15% is, maar ik investeer zelf niet in de projecten met de hoogste rentepercentages. Een hogere rente betekent ook een hoger risico.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 31,88 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Bij Crowdestor is mijn vrij bedrag nu opgelopen tot bijna 400 euro. Naast rente heb ik ook gedeeltelijke terugbetalingen ontvangen van een aantal projecten die achterliepen met betalen. ‘INCH² – Increase of operating capital’ heeft nu 50 euro terugbetaald van de 500 euro die ik geïnvesteerd had. Als deze betaling niet deze maand was binnengekomen dan had Crowdestor faillissement van dat bedrijf aangevraagd. Net op tijd dus. Nou ja, op tijd.. De lening had in oktober al afgelost moeten zijn.

Timberland investment’ had de laatste 1040 euro van mijn investering van 1516 euro in januari terug moeten betalen. Dat is nog niet helemaal gebeurd, ze hebben 134 euro afgelost. Maar daarnaast hebben ze wel een extra rentebetaling van 24 euro gedaan.

Het vrije bedrag ga ik komende week weer opnemen, en dan is dit platform ook bijna onder mijn limiet van 5.000 euro. Dit is het bedrag dat ik voor mezelf heb ingesteld en dat ik maximaal per P2P platform uit wil hebben staan. Sommige platformen beschouw ik als een groter risico, en daar wil ik een lagere limiet voor gaan hanteren. Crowdestor gaat daar waarschijnlijk ook onder vallen.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 115,30 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

Afgelopen maand bracht weer een mooi rentebedrag bij EstateGuru. Dit is een van de eerste platformen waarin ik ben gaan investeren, en ik ben er nog steeds tevreden over. Vorig jaar heb ik zelfs een beetje in het platform zelf geïnvesteerd via equity crowdfunding platform Seedrs.

Van de 19 projecten waarin mijn auto-invest bij EstateGuru geïnvesteerd heeft, hebben er vier een betalingsachterstand. Twee hebben de rentebetaling in januari gemist, en twee in februari. EstateGuru heeft goede statistieken, ook voor het terughalen van investeerdersgelden bij probleemprojecten, dus ik maak me nu geen zorgen.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 38,03 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

EvoEstate heeft een paar wijzigingen aangekondigd. Zo worden er kosten gerekend als je investeringen op de secundaire markt wil verkopen: namelijk 2%. Dat is best fors, want als je dus eerder van je investeringen af wilt dan wordt je rendement dus direct een flink stuk lager.

Ook gaat het minimum investeringsbedrag omhoog. Dit was 50 euro en dat wordt verhoogd naar 100 euro. Dit vind ik eigenlijk erger dan de kosten voor de secundaire markt: hierdoor kan je namelijk minder snel je ontvangen rente opnieuw investeren. Daardoor is het rente-op-rente effect minder en dus ook je potentiele rendement op de lange termijn. Zeker kleinere investeerders zullen dit merken.

Vrijdagavond kwam er echter weer een leuk berichtje van EvoEstate: dit weekend kreeg iedere investeerder een cashback bonus van 0,5% op alle investeringen:

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 5,36 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EvoEstate te zien

 Fast Invest

Gisteren was het even schrikken. Het was de hele dag niet mogelijk om in te loggen bij Fast Invest. Ik zit al een tijd te wachten op mijn uitbetalingen, net als veel andere investeerders. Het zou niet het eerste platform zijn dat opeens op donker gaat en waarbij investeerders geld verliezen. Dus dan vrees je meteen het ergste…

Gelukkig was het vanmorgen weer mogelijk om in te loggen. De uitbetalingen wachten nog, maar daar ben ik nu even iets minder verdrietig over. Zien dat je geld nog niet is overgemaakt (en dat er een rentevergoeding oploopt) is op één punt hetzelfde als een platform zien verdwijnen: je hebt je geld niet. Maar nu heb ik nog wel de verwachting dat het nog overgemaakt gaat worden. Fast Invest loopt behoorlijk achter met de uitbetalingen, maar ik hoor af en toe dat mensen nog steeds betalingen ontvangen.

De vraag is ook of Fast Invest de uitbetalingen knijpt en uitsmeert omdat ze zoveel verzoeken krijgen dat ze het allemaal niet zo snel kunnen uitvoeren, of dat ze moeite hebben om het uit te betalen geld bijeen te sprokkelen. Dat laatste zou het geval kunnen zijn als het platform niet helemaal zuiver bezig is, maar dat is natuurlijk moeilijk om te zeggen. Voor de zekerheid probeer ik het platform een stuk af te bouwen, maar dat lukt dus nog niet echt. Ik ben denk ik niet de enige.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 31,79 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Flender

Bij Flender is het bedrag aan leningen met een betalingsachterstand in mijn portefeuille nu 135 euro. Ik heb nu iets meer dan 3000 euro via dit platform geïnvesteerd, dus dat komt neer op iets meer dan 4%. Een maand geleden was het nog 38 euro, dus het is wel opgelopen. Iets om in de gaten te houden.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 12,72 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 12,89 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%. De rente die ik hier ontvang blijft dalen, omdat er elke maand afgelost wordt direct naar mijn eigen bankrekening. En voor particulieren is het hier niet meer mogelijk om in nieuwe projecten te investeren.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Grupeer

Ook deze maand is er geen nieuws over Grupeer. Dus het enige (positieve) dat ik kan zeggen is dat de website nog in de lucht is, verder is er geen activiteit. Wegblijven is het devies, ook als ze straks weer actief worden of stortingen gaan/kunnen accepteren.

Bij Grupeer is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Er is nog geen verder nieuws van Iuvo over de kredietverstrekker CBC/KFP uit Polen. Het laatste nieuws is uit december, dat de Poolse rechtbank zich ging buigen over een faillissement of doorstart. Ik heb al drie maanden geen rente meer gehad, maar ik maak me meer zorgen over het terugkrijgen van mijn investeringen. Afgelopen maand heeft Iuvo een rechtszaak gewonnen in Georgië, en alle bezittingen overgenomen van een kredietverstrekker om de terugbetalingen te kunnen hervatten. Ik heb dus nog wel wat hoop dat het goed kan komen.

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 9,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Lender & Spender

Ondanks de crisis gaat het vrij goed met Lender & Spender. Aan de statistieken is zelfs te zien dat het aantal leningen met een betalingsachterstand zelfs langzaam daalt, het ligt nu onder de 0,4%:

Met sommige leners wordt een betalingsregeling getroffen als er problemen zijn vanwege de Corona crisis. De statistieken laten zien dat dat aantal zelfs nog kleiner is, ruim onder de 0,1%:

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 11,02 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Max Crowdfund

Afgelopen maand heb ik mij geregistreerd bij een nieuw platform: het Nederlandse Max Crowdfund. Op de een of andere manier voelt het toch wel veilig als een platform in je eigen land zit.

Het bedrijf achter dit platform is in 2016 opgericht, en sinds vorig jaar staat het ingeschreven bij de Nederlandse Autoriteit Financiële Markten. Er zijn ruim 65 duizend geregistreerde investeerders, en er is voor 1,7 miljoen aan investeringen opgehaald. Als gemiddelde rendement wordt 7,9% gerapporteerd.

Ik heb alleen nog niet de kans gehad om hier te investeren, omdat alle actieve leningen al volledig gefinancierd zijn. Te zien is dat sommigen daar 6 tot 23 dagen voor nodig hadden, maar er zijn ook projecten die dat al in 2 uren of zelfs een half uurtje bereikt hadden.

Alle transacties worden via de eigen blockchain vastgelegd en zijn dus openbaar. Dit klinkt natuurlijk heel modern en geavanceerd, maar het is niet dat dit dan ook direct extra veiligheid voor investeerders inhoudt.

Hopelijk wordt er snel een project gepubliceerd om in te kunnen investeren.

 Mintos

Begin deze maand kwam het nieuws dat Mintos een grote mijlpaal heeft bereikt: via het platform is nu voor 6 miljard euro aan leningen gefinancierd. Dat is iets waar andere platformen voorlopig alleen nog maar van kunnen dromen. Mintos heeft 45% van de Europese markt in handen, de nummer twee (Credimi) ongeveer 11%. TWINO is de nummer 3 met bijna 6%. Er zijn meer dan 50 P2P platformen in Europa, dus dat toont wel wat voor reus Mintos is. Belangrijk is wel om te onthouden dat net als bij veel andere platformen de kredietverstrekkers een eventuele buyback garantie geven, en niet het Mintos platform zelf. Ook als is Mintos zo groot, de kwaliteit en betrouwbaarheid van de kredietverstrekkers is dus minstens zo belangrijk.

Mintos heeft de instellingen voor de conservatieve investeringsstrategie aangepast, er wordt alleen nog maar geïnvesteerd in leningen van kredietverstrekkers die minder dan 3% aan leningen met betalingsachterstanden hebben. Voor overige strategieën is dat 10%.

Mintos is ook bezig met de rollout van 2FA (2 Factor Authentication), omdat dit verplicht is volgens de Europese richtlijnen en Mintos bezig is om een licentie aan te vragen. Bij 2FA moet je naast je wachtwoord ook een andere manier gebruiken om je te identificeren. Dat kan bijvoorbeeld via een unieke code die je via een SMS of beveiligings app krijgt. Het is verstandig om dit bij al je investeringsaccounts in te stellen, om de toegang tot je accounts en geld extra te beveiligen. Wel vreemd is dat ze lijken te kiezen voor een code via SMS, het is aangetoond dat dit minder veilig is dan TOTP. Het is waarschijnlijk makkelijker te implementeren, al lijkt Mintos nu te overwegen om 2FA via bijv. de Google Authenticator app ook te behouden.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 67,74 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

Bij NEO Finance zie ik de maandelijkse inkomsten de laatste maanden wat afnemen, maar mijn rendement is aan het klimmen. Bij dit platform kan je bij het investeren aangeven of je gebruik wilt maken van het Provision Fund. Tegen een klein bedrag is dan terugbetaling gegarandeerd. Een buyback garantie, maar dan een waar je zelf voor kunt kiezen. De kosten moet je wel helemaal bij aanvang van de investering betalen, dus dat drukt je rendement in het begin. Maar wat voor prijskaartje hang je aan de zekerheid dat je je geld terugkrijgt.. Veel platformen hebben ook een buyback garantie, maar vaak is het ondoorzichtig of is het potje te klein om alle uitstaande leningen te dekken.

NEO Finance heeft een EMI licentie (Electronic Money Institution) en moet daarom de standaarden wat hoger leggen. Zo heeft elke investeerder hier zijn eigen IBAN rekening en daar stort je ook je geld op in plaats van een rekening van het bedrijf zelf.

In de eerste maanden heb ik vrij veel afgedragen voor het Provision Fund, en daarom was mijn rendement ook negatief. Nu klimt mijn rendement elke maand met ongeveer een half procent, en als ik puur naar de laatste drie maanden kijk dan komen de inkomsten neer op een jaarrendement van 8-9%.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 15,09 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 1,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 PeerBerry

Ik investeer nu ongeveer 5 maanden bij PeerBerry, en in die tijd blijkt het een stabiel onderdeel van mijn portefeuille. Ik hoor geen negatieve signalen, en de inkomsten zijn stabiel en prima te noemen.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,44 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

Mijn investeringen bij Reinvest24 beginnen nu lekker te lopen. Het rendement klimt elke maand op, en zit nu op 4,4%. Als ik naar de inkomsten van de afgelopen twee maanden kijk dan komen die neer op ongeveer 10% op jaarbasis, dus ik verwacht dat mijn rendement de komende maanden flink blijft groeien.

Het helpt natuurlijk ook dat ik de laatste tijd geen nieuwe investeringen heb gedaan hier, want daar zijn kosten aan verbonden die je rendement op de korte termijn verlagen. Maar die kosten zijn nu gelukkig gehalveerd naar 1% in plaats van 2%.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 19,50 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Robocash vierde op 21 februari het vierjarig bestaan. Ter gelegenheid daarvan hebben ze tot 10 maart een campagne lopen waarmee je prijzen kan winnen. Per 500 euro die je stort in investeert krijg je een ticket, en aan het einde van de campagne kan je die tickets in je profiel vinden. Op 25 maart worden dan de prijswinnende tickets getrokken, maar er zit wel een ‘addertje’ onder het gras: je mag tot die tijd geen opnames doen.

Robocash heeft een nieuwe dochteronderneming toegevoegd die actief is in Kazachstan. Er was daar al een kredietverstrekker actief, maar de nieuwe is volledig onderdeel van de Robocash groep en de gehele groep staat garant voor de leningen. Om in die leningen te investeren moet je wel even je auto-invest handmatig aanpassen.

Er is ook een nieuwe categorie van (langerlopende) leningen toegevoegd, met een rentepercentage van 12,7%. Ook hiervoor moet je je auto-invest zelf aanpassen. Er is een duidelijk overzicht van de looptijden en rentepercentages van de leningen:

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 10,73 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Voor het eerst heeft TFG Crowd bericht gestuurd dat er een project vertraging heeft met het terugbetalen:

Nu wordt het dus interessant: dit project heeft buyback garantie, en dat betekent dat TFG Crowd na 60 dagen zowel de investering als de opgebouwde rente zal betalen. Ik ben benieuwd wat er gaat gebeuren en hoe er gecommuniceerd wordt. Al zal dat natuurlijk nog 60 dagen duren, tenzij binnen die tijd alsnog de betaling binnenkomt.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 8,81 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Bij TWINO heb ik vorige maand de auto-invest stilgezet, en nu is er ruim 500 euro beschikbaar om op te nemen. Dat ga ik komende week ook doen. Ik ga mijn positie hier wat afbouwen, omdat er wat vraagtekens over de levensvatbaarheid van TWINO bij de jaarcijfers gezet waren door de accountant.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 33,58 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

De laatste investering door de auto-invest van Viainvest was op 22 januari. Inmiddels in het vrije bedrag opgelopen tot 520 euro.

Toen ik keek waren er geen leningen beschikbaar om in te investeren. Mijn auto-invest is ingesteld op rentepercentages van 11-12%, dus het kan zijn dat er deze maand wel wat leningen beschikbaar waren met een lager rentepercentage.

Als experiment heb ik een tweede autoinvest aangemaakt, die een klein beetje mag investeren in leningen met een lager rentepercentage. Als er leningen beschikbaar komen dan zou ik dat moeten zien aan de nieuwe (kleine) transacties:

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 19,48 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Crowdfunding

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,0%€ 12.500 Info
 Crowdcube€ 0,000,0%€ 2.503 Info
 Seedrs€ 1.627,2110,3%€ 22.455 Info
€ 1.627,217,7%€ 37.458

 CrowdAboutNow

De meeste projecten bij CrowdAboutNow zijn leningen, en tot nu toe heb ik bij crowdfunding platformen sterk de voorkeur voor een investering in aandelen. Dat is wel een stuk onzekerder, maar de mogelijke winst is ook een stuk hoger. Tot nu toe heb ik hier alleen in Beer in a Box geïnvesteerd. Dat bevalt me nog steeds enorm, elke twee maanden ontvang ik een bierpakket met een verrassende selectie aan bieren. Het is allemaal heel flexibel, je kan ook losse pakketten kopen of cadeau geven.

 Crowdcube

De fusie van Crowdcube en Seedrs wordt onderzocht door de CMA, de Britse mededingingsautoriteit. Beide platformen zijn grote namen in de equity crowdfunding wereld, en er is zorg dat na de fusie de keuze voor ondernemers die financiering zoeken te beperkt wordt.

Normaal gesproken bestaat zo’n onderzoek uit twee fases, eerst wordt gekeken of de fusie toegestaan kan worden of dat er verder onderzoek nodig is. Crowdcube en Seedrs hebben gevraagd om de eerste fase over te slaan en direct te starten met het onderzoek, omdat de kans groot geacht wordt dat dat toch wel zou gebeuren.

Het is dus nog niet zeker of de fusie doorgaat, en het kan ook nog gebeuren dat er eisen of voorwaarden aan de fusie gesteld worden. Zowel Crowdcube als Seedrs hebben aangegeven dat een fusie essentieel is om te kunnen concurreren met o.a. venture capitalists. Het is voor derden tot 28 april mogelijk om hun zegje te doen of bezwaren te uiten, dus we moeten nog wel een tijdje wachten tot er meer duidelijkheid komt.

 Seedrs

Seedrs heeft mij deze maand blij verrast met een update over Brickowner: de prijs van de aandelen is in februari gestegen van £5,77 naar £7,35:

Ik heb hier eind 2018 in geinvesteerd, en toen was de prijs van de aandelen £3,24. Dit is ook te zien in de prijshistorie, die op de site te vinden is:

Mijn andere investeringen hier zijn nog niet in waarde gestegen, dus tot nu toe is dit mijn enige ‘success story’ in equity crowdfunding. Aan de andere kant, er zijn ook nog geen investeringen in waarde gedaald of omgevallen. Er kunnen er dus meer volgen.

Deze prijsstijgingen tonen wel aan dat het mogelijk is om je geld te laten renderen via equity crowdfunding. Mijn investering is nu meer dan verdubbeld in waarde, en als ik deze op de secundaire markt zou kunnen verkopen dan is die winst ook daadwerkelijk te verzilveren.

Ik hou ze voorlopig nog gewoon vast, ik denk dat ze nog veel meer gaan stijgen in de toekomst. Dat is geen garantie natuurlijk, ze kunnen ook weer in waarde gaan dalen. Dit blijft tenslotte een risicovolle manier van investeren.

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.627,21 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 10,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 BinckBank€ 4.675,28130,9%€ 31.228 Info
 DEGIRO€ 1.703,2066,6%€ 31.747 Info
 ING€ -79,455,8%€ 4.302 Info
€ 6.299,0380,8%€ 67.277

 BinckBank

BinckBank is deze maand de grootste stijger in mijn portfolio. Dit is voornamelijk te danken aan mijn investering in olie. Niet heel groen, de aantrekkende economie maakt duidelijk dat we nog grote stappen te zetten hebben qua klimaat. Voor nu pak ik deze stijging graag mee. Ik heb LOIL gekocht voor 2,40 per stuk en nu de koersen flink stijgen verkoop ik deze in kleine stukjes. Deze maand heb ik er een paar verkocht tegen een koers van 5,50.

Bij BinckBank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 4.675,28 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 130,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over BinckBank te zien

 DEGIRO

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.703,20 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 66,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

 ING

Deze maand een kleine daling bij ING, maar het kan natuurlijk niet altijd feest zijn. Hier heb ik belegd in goud en een economische ETF (die de AEX volgt), en dat is echt voor de lange termijn.

Tijdens dit schrijven heb ik besloten om maandelijks een klein bedrag naar mijn beleggingsrekening te storten, en steeds een beetje van de goud ETF en AEX ETF te kopen. Hiermee wil ik een investeringsstrategie uittesten die eenvoudig is en niet veel tijd kost. Ook hoef je geen expert te zijn of er elke minuut, dag of week mee bezig te zijn. De beschrijving is eigenlijk nog het moeilijkste: contracyclisch investeren met herbalanceren.

Het draait om goud en de beurs/economie. Die zijn een beetje contracyclisch; als de een stijgt is de kans groot dat de ander aan het zakken is. Als het slechter gaat met de economie willen beleggers hun winsten verzilveren en kopen ze edelmetalen, en als de beurs opkrabbelt wordt dat weer verkocht om aandelen goedkoop in te slaan.

Op de lange termijn zijn zowel goud als een ETF die de economie volgt goede investeringen, dus elke maand een beetje in beide investeren is al een goede strategie voor de lange termijn. Ik kies twee ETF’s: een die de goudkoers volgt en een die de economie volgt. Een lekker simpele portefeuille dus. Ik heb al een goud ETF en een AEX ETF, dus die ga ik gebruiken. Ik had ook bijvoorbeeld een MSCI World ETF kunnen kiezen of een ETF die de S&P 500 volgt, maar die AEX ETF heb ik al en lijkt mij geen slechte keuze.

Elke maand koop ik dan een beetje van de twee ETFs. Ik begin met 50 euro per maand voor elk, dus ik leg 100 euro per maand in. De koersen zijn geen mooie veelvouden van 50 euro dus ik kan niet elke maand alles investeren, maar dat neem ik de volgende maand dan wel weer mee.

En dan het herbalanceren. Naast het een keer per maand investeren is dat de enige andere actie, en die doe ik maar 1 of 2 keer per jaar. Dat zijn dus niet veel momenten om actief met de portefeuille bezig te zijn, en ook dit is een simpele stap. De bedoeling is om te zorgen dat de twee ETFs allebei weer ongeveer 50% van mijn portefeuille uitmaken. Als bijvoorbeeld mijn goud ETFs meer waard zijn dan mijn AEX ETFs dan verkoop ik goud en koop daarvan wat AEX bij totdat het weer in evenwicht is. Het idee hierachter is om de winst van de gestegen ETF te verzilveren, en te investeren in de andere ETF die op dat moment (relatief) goedkoper geworden is. Er is dan weer de kans dat die goedkopere ETF in waarde gaat stijgen, en dan profiteer ik daar dus extra van. En later kan ik die winst weer verzilveren en de andere ETF kopen. Als ik dat een beetje kan blijven herhalen zou mijn winst op de lange termijn hoger kunnen zijn dan los in beide ETFs investeren…

Ik hou het bij deze twee ETF’s, dat is makkelijk en overzichtelijk. En bij ING betaal je voor bepaalde ETFs geen transactiekosten, dus dat scheelt ook weer. Het is wel zaak om grote gevestigde ETFs te kiezen, voor de betrouwbaarheid en verhandelbaarheid. Zo hoef ik er niet elke maand naar om te kijken en hoef ik me ook geen zorgen te maken over het voortbestaan. In deze strategie passen dus bijvoorbeeld geen aandelen.

Ik heb geen idee of het gaat werken, en het is echt iets voor de langere termijn. Op de korte termijn zou het juist verkeerd uit kunnen pakken. Maar ik vind het interessant genoeg om te kijken hoe dit gaat lopen. Als je mijn blog volgt kan je gaan zien hoe dit zich ontwikkelt, je hoeft het niet zelf uit te proberen. Wat je ook doet, vergeet nooit de belangrijkste regel bij het investeren: investeer nooit geld dat je niet kan missen.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 79,45 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

Blog verkeer

Deze maand had mijn blog iets minder bezoekers, maar het was tenslotte ook de kortste maand van het jaar. Het aantal abonnees is met 1,6% gestegen naar 558 en dat vind ik nog wel het grootste compliment. Maar je kan natuurlijk ook op de like knop klikken of een berichtje achterlaten.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er de komende maand gebeurd is. Over 1 a 2 weken post ik informatie over de belastingaangifte, wellicht interessant als je zelf ook investeert.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.

 

Comments: 6

  1. OrganisedTessa schreef:

    Ferry dank weer voor jouw updates. Ik heb er heel veel aan. Doordat jij zo open bent over wat je waar (en waarom) investeerd durfde ik ook over de grens te gaan. Als beginneling (gestart in januari dit jaar) was het toch spannend om te overwegen om mijn geld over te maken naar een ander land. Nu vind ik het vooral leuk en als het goed gaat, top. Zoniet, achja dat hoort er ook bij.

    Leuk te zien dat je nu ook gaat voor MaxCrowdfund. Die overwoog ik ook al maar was ik nog niet aan begonnen. 🙂

    Fijn weekend,
    Tessa

    • Ferry schreef:

      Hoi Tessa, leuk om te horen dat je wat aan mijn blog hebt, en ook begonnen bent. Het belangrijkste is om rustig en voorzichtig te beginnen, en niets te investeren wat je niet kan missen. Maar zo te lezen pak je dat goed aan.
      Er is nu een project aangekondigd bij MaxCrowdfund dus ik hoop ook binnenkort wat te kunnen beleggen daar. Tot nu toe heb ik er helaas nog niet zoveel ervaring op kunnen doen. Ik ben benieuwd hoe het daar gaat lopen, maar daar kan je als het goed is dus binnenkort weer wat over lezen 🙂
      Veel succes!

  2. Interessant dat je goud kiest als investering. Ik heb het zelf ook overwogen maar ik heb er uiteindelijk vanaf gezien, omdat het eigenlijk geen waarde genereert (zoals bvb dividenten).
    Waarom heb je voor goud gekozen en niet Paladium, Platinum of Thorium bijvoorbeeld?

    • Ferry schreef:

      Ik heb goud vooral gekozen omdat ik het als een heel veilige investering op de lange termijn zie. Het genereert zelf geen waarde, maar omdat er maar een beperkte hoeveelheid van is denk ik dat het op de lange termijn alleen maar duurder wordt (met natuurlijk veel pieken en dalen). Natuurlijk geldt dat ook voor die andere edelmetalen, maar goud is voor mensen toch gevoelsmatig een veel belangrijker edelmetaal. En ik denk dat dat altijd wel zo zal blijven.

  3. Thomas schreef:

    Hallo Ferry,

    Weer bedankt voor een helder verslag.
    Wat jij schrijft bij Twino kan ik zelf echter niet op internet vinden “Ik ga mijn positie hier wat afbouwen, omdat er wat vraagtekens over de levensvatbaarheid van TWINO bij de jaarcijfers gezet waren door de accountant.”
    Heb jij ergens een url voor die jaarcijfers daar ik zelf op het punt sta om een aanzienlijk bedrag in Twino te steken omdat ik juist hun als een solide en stabiel bedrijf acht.

    Alvast bedankt.

    Thomas.

    • Ferry schreef:

      Hi Thomas, TWINO publiceert hier de financiele verslagen:
      https://www.twino.eu/en/about/financials/

      Het tweede verslag is “Standalone financial statement for year 2019 – SIA TWINO”, en hier kan je de betreffende tekst vinden onderaan pagina 42 en bovenaan pagina 43.

Geef een reactie

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

%d bloggers liken dit: