Mei 2021: oost versus west, een verrassende vergelijking

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Mei 2021: oost versus west, een verrassende vergelijking

Alles rond investeren draait om keuzes. Zo wilde ik mijn update weer op de eerste van de maand posten, maar het weer was de afgelopen dagen eindelijk zomers en de terrassen lonkten.

Bij investeren draait het ook om het kiezen van de platformen waar je investeert en de soorten investeringen. Als je de platformen goed weet uit te kiezen kan je bijvoorbeeld hele hoge rendementen halen als je investeert via de crowdlending platformen in het oosten van Europa. De Baltische staten vormen wat dat betreft een financiele hotspot, niet alleen door de focus op technologische vernieuwing en infrastructuur, maar ook doordat het bankwezen daar onderontwikkeld is en er veel vraag is naar alternatieve financieringen. Dit, en het bijbehorende hogere risico, zorgen er voor dat de rentepercentages en rendementen enorm hoog en aantrekkelijk zijn voor investeerders.

Het investeren via platformen in west Europa is daardoor minder in trek, omdat de hier verstrekte leningen over het algemeen veel lagere rentepercentages hebben. Toch is er hier best een markt voor alternatieve financiering, omdat de banken erg op safe spelen en behoorlijk strenge eisen stellen.

Mijn verrassing was dus behoorlijk groot, toen ik besloot om mijn flink gegroeide verzameling van P2P platformen te splitsen in een groep platformen in West Europa, en een groep platformen in Oost Europa. De verliezen van Envestio en Kuetzal hakten er behoorlijk in, maar ik had zeker niet verwacht dat mijn gemiddelde rendement “in het westen” hoger was dat het “oostelijk rendement”…

De afgelopen maand ben ik vooral bezig geweest om deze splitsing uit te voeren, het was toch meer werk dan ik verwachtte. Maar gelukkig leverde het nu al meer inzicht op dan ik in eerste instantie verwachtte. Deze update is er dus wat minder nieuws, volgende maand heb ik daar weer meer tijd voor. Dan wil ik ook de grafieken wat informatiever en duidelijker maken.

Portfolio overzicht mei 2021

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 2.583,38 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 12,8%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 45,646,6%€ 8.909€ -110
Crowdlending (oost)€ 731,043,6%€ 61.552€ -765
Crowdfunding€ -568,746,7%€ 40.171€ 0
Beurs€ 2.375,4464,3%€ 64.309€ 0
Portefeuille€ 2.583,3812,8%€ 174.940€ -874

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 Crowdestor16 meiOpgenomen: € 500
 ING17 meiBijgestort: € 100
 Reinvest2418 mei€ 101 geïnvesteerd in Albisoara Shopping Center development loan - 6. stage (15%)
 Reinvest2418 mei€ 126 geïnvesteerd in Kadrioru Plaza - unit 1. (6.5% + 6%)
 Reinvest2418 mei€ 122 geïnvesteerd in Montesano residential complex - 5 houses (15.1%)
 Fast Invest18 meiOpgenomen: € 265
 Brickstarter24 mei€ 250 geïnvesteerd in San Telmo II - Cádiz (10.2%)

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

PlatformWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 45,646,6%€ 8.909€ -110
Crowdlending (oost)€ 731,043,6%€ 61.552€ -765
Crowdlending€ 776,683,9%€ 70.461€ -874

Crowdlending (west)

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Flender€ 23,566,8%€ 3.078 Info
 Funding Circle NL€ 10,508,7%€ 1.406 Info
 Lender & Spender€ 10,583,9%€ 3.424 Info
 Max Crowdfund€ 1,000,3%€ 1.001 Info
€ 45,646,6%€ 8.909

 Flender

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 23,56 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 10,50 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%. Het is voor particulieren niet meer mogelijk om te investeren via dit platform, bestaande leningen worden nog afgehandeld en maandelijks afgelost. Dit wordt gelijk op je bankrekening gestort. De uitstaande leningen worden dus steeds kleiner en daarom loopt de ontvangen rente steeds verder terug.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Lender & Spender

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 10,58 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Max Crowdfund

Bij Max Crowdfund heb ik deze maand een introductiekorting van 1,50 gekregen. Dit compenseert mooi de kosten van 20 cent en 30 cent van mijn eerste twee investeringen hier.

De tweede lening waarin ik heb geinvesteerd is nu ook geactiveerd en uitbetaald, en de rente zal maandelijks betaald gaan worden. Zoals bij de meeste platformen krijg je de rente en aflossing in je account en kan je er voor kiezen om deze te herinvesteren of op te nemen. Wat wel redelijk uniek is: ontvangen betalingen die niet binnen 60 dagen opgenomen of geherinvesteerd worden zullen automatisch overgemaakt worden naar je gekoppelde bankrekening. Zo heb je er nooit teveel of te lang geld staan wat niets staat te doen.

Bij Max Crowdfund is mijn account afgelopen maand met € 1,00 gestegen door de ontvangen introductiekorting. Het gemiddelde rendement is nu 0,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Max Crowdfund te zien

Crowdlending (oost)

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 18,576,8%€ 3.468 Info
 Brickstarter€ 2,404,5%€ 1.781 Info
 Bulkestate€ 420,8911,5%€ 4.323 Info
 Crowdestate€ 18,1810,1%€ 3.188 Info
 Crowdestor€ 58,8817,0%€ 4.665 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 27,2310,1%€ 3.281 Info
 EvoEstate€ 6,603,9%€ 2.116 Info
 Fast Invest€ 12,6412,8%€ 3.520 Info
 Grupeer€ 0,007,8%€ 8.568 Info
 Iuvo€ 0,008,6%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Mintos€ 57,459,8%€ 6.485 Info
 NEO Finance€ 4,681,9%€ 2.559 Info
 PeerBerry€ 9,4710,6%€ 1.111 Info
 Reinvest24€ 44,025,6%€ 2.696 Info
 Robocash€ 0,0112,2%€ 1.233 Info
 TFG Crowd€ 6,5517,0%€ 890 Info
 TWINO€ 21,109,7%€ 2.742 Info
 Viainvest€ 22,3711,9%€ 2.393 Info
€ 731,043,6%€ 61.552

 Bondora

Bondora heeft cijfers gepubliceerd waaruit blijkt dat het volume aan verstrekte leningen de laatste 4 maanden enorm gegroeid is, met bijna 20% per maand. Het aantal probleemleningen is echter ook vrij fors, dit wordt (voor een deel) gecompenseerd door het hogere rentepercentage dat ze vragen.

De tabel hierboven toont dat alle leningen met hoge rentepercentages komen, het minimum ligt iets boven de 17%. Bij de hoogste risicoklasses ligt dit zelfs boven de 45%. Dan is het natuurlijk niet verwonderlijk dat een deel niet afgelost kan worden. Het nettorendement van alle investeerders is de laatste maanden langzaam aan het zakken, 8,3% nu maar een half jaar geleden was het nog 8,8%. Het grote verschil tussen dit nettorendement en het rentepercentage van de verstrekte leningen geeft wel aan dat handmatig hier investeren niet verstandig is, dus alleen Go&Grow is hier wat mij betreft een optie. Dan krijg je tot 6,75% rente, wat onder het algemene rendement bij Bondora ligt dus zij verdienen hier ook nog steeds aan (en kunnen dit denk ik dus prima volhouden). En bij Go&Grow kan je je geld normaal gesproken op elk willekeurig moment weer opnemen, zoals bij een spaarrekening. Dat is natuurlijk ook wel prettig. De meeste verstrekte leningen hebben een looptijd van 5 jaar, dus ik ben benieuwd wat deze grote groei op de lange termijn gaat hebben op het algemene rendement van investeerders.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 18,57 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

Na de succesvolle exit van het San Telmo project op Brickstarter heb ik nu een deel hiervan geinvesteerd in het volgende project in Cadiz: San Telmo II. Hopelijk gaat deze net zo mooi uitpakken. Het restant bewaar ik voor volgende projecten, om voor meer spreiding te zorgen.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 2,40 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Bulkestate laat deze maand een flinke waardestijging zien, maar dit komt volgens mij door een fout. Voor het project “Kustaantie” is er 65 euro rente bijgeschreven, maar de aflossing van 335 euro met omschrijving ‘Partial principal repayment’ heeft in het transactieoverzicht ook het type ‘Interest’.

Ik verwacht dat dit de komende dagen wel gecorrigeerd zal gaan worden. Dit is niet de eerste keer dat zo’n fout gemaakt is, ik denk dat er veel handmatige acties gebeuren en hier iets verkeerd ingevuld is. Slordig, je verwacht van een investeringsplatform dat ze je accountwaarde goed tonen en zelfs als ze het snel corrigeren dan kijk je er toch met wat minder vertrouwen naar…

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 420,89 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 18,18 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Op 14 mei kreeg ik bericht van Crowdestor dat het project Timberland afgelost was en het bedrag van 344 euro in mijn account gestort zou worden. Hermee was mijn vrije bedrag opgelopen tot iets meer dan 500 euro, en ik heb dat bedrag dan ook gelijk opgenomen.

Gisteren kreeg in bericht dat er weer een aflossing van het Timberland project bijgeschreven was, ditmaal 219 euro. Zo vlak achter elkaar doen ze toch hun best om de lening af te lossen. Eigenlijk hadden deze betalingen in januari binnen moeten komen, maar in deze tijd moet je denk ik niet teveel klagen als je je geld wat later krijgt.

Ik zie dit als een van de platformen met een hoog risico, en wil dus mijn positie hier wat afbouwen. De meeste projecten hier zijn nu verlaat, dus dat is niet echt best:

Wat in ieder geval wel positief is: als je vrij geld kan opnemen dan staat dit ook binnen een dag of twee op je eigen bankrekening. Wat dat betreft doet dit platform het toch nog heel netjes.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 58,88 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 27,23 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 6,60 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EvoEstate te zien

 Fast Invest

Ik heb gehoord dat een aantal mensen hun opnames uit december bij Fast Invest op hun eigen rekening gestort hebben gekregen. Dat is goed nieuws, hopelijk ontvang ik dan ook snel de uitbetaling die in januari plaats had moeten vinden.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 12,64 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Grupeer

Ook deze maand geen nieuws over Grupeer, niet positief en niet negatief. Ontwijken blijft het devies.

Bij Grupeer is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 7,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Iuvo heeft een succesje geboekt in de rechtszaak rond de (bijna) failliete kredietverstrekker CBC uit Polen. Ze hebben via de rechter een deal kunnen blokkeren waarbij alle bezittingen van CBC in een pakket tegen een lage prijs verkocht werden. Nu heeft de rechter beslist dat er in plaats van een faillissement een herstelprocedure in gang gezet moet worden. Voor investeerders dus nog geen echt nieuws, maar hopelijk gaat dit betekeken dat we over een tijdje toch geld terug gaan zien.

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 8,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Mintos

Mintos, het grootste platform in Europa, heeft een interessant weetje gedeeld: maar liefst 1,5% van de bevolking van Estland heeft zich geregistreerd als investeerder bij Mintos. Duitsland heeft het grootste aantal investeerders bij Mintos: 137 duizend. In totaal heeft Mintos nu 410644 geregistreerde investeerders.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 57,45 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 4,68 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 1,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 PeerBerry

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,47 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

Afgelopen maand heb ik bij Reinvest24 bijna 400 euro teruggekregen door de afbetaling van de Bauskas leningen. Dit heb ik weer geïnvesteerd in drie nieuwe projecten.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 44,02 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Robocash heeft de jaarcijfers over 2020 gepubliceerd, nadat deze zijn gecontroleerd door de accountant. De Robocash groep doet het behoorlijk goed, ook gezien de crisis:

Ik denk dat een van de redenen is dat alle aangesloten kredietverstrekkers volledig door de Robocash groep worden gecontroleerd en gestuurd. Het verstrekken van leningen en hier een goed rendement op halen is het hoofddoel, niet het investeringsplatform zelf.

Er is ook een nieuwe kredietverstrekker toegevoegd aan de groep, UnaPay uit de Filipijnen. Net zoals de andere kredietverstrekkers hier lopen de rentes op tot 12%, al is de 30 dagen buyback garantie natuurlijk belangrijker. Mocht je al via dit platform investerne dan moet je handmatig deze kredietverstrekker aanvinken bij je auto-invest.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 0,01 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 6,55 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 21,10 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 22,37 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Crowdfunding

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,0%€ 12.500 Info
 Crowdcube€ 0,000,0%€ 2.503 Info
 Seedrs€ -568,749,4%€ 25.167 Info
€ -568,746,7%€ 40.171

 CrowdAboutNow

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Er is niets veranderd of gebeurd sinds mijn investering en er is dus ook nog geen rendement.

 Crowdcube

Bij Crowdcube is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Er is niets veranderd of gebeurd sinds mijn investering en er is dus ook nog geen rendement.

 Seedrs

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 568,74 in waarde gedaald. Deze waardedaling komt puur door wisselkoersverschillen tussen de euro en het Britse Pond. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 BinckBank€ 1.110,77103,5%€ 27.470 Info
 DEGIRO€ 1.015,0249,0%€ 31.714 Info
 ING€ 249,6517,0%€ 5.125 Info
€ 2.375,4464,3%€ 64.309

 BinckBank

BinckBank is nu tegenwoordig Saxo Bank, sinds dat ze zijn overgenomen. Vanaf komende maand zal ik deze naamswijziging ook op mijn blog doorvoeren.

Begin deze maand kreeg ik al wel een leuk berichtje van ze, dat ik dividend kreeg voor mijn aandelen ASML. Dat is leuk meegenomen.

Bij BinckBank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.110,77 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 103,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over BinckBank te zien

 DEGIRO

De afgelopen maand heb ik bij DEGIRO niets gekocht of verkocht, maar wel een redelijke stijging gezien. Komende maand wil ik wat posities gaan verkopen, geheel of deels, om winsten te verzilveren en meer vrije cash te hebben. Zo wil ik me voorbereiden op een mogelijke brede daling van de beurzen, al is het natuurlijk helemaal niet zeker dat er echt een daling aan zit te komen.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.015,02 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 49,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

 ING

Komende maand wil ik mijn portefeuille bij ING gaan herbalanceren, volgens de 50-50 strategie. Ik ben nog maar pas met deze strategie begonnen, maar ben al wel ruim een jaar vooral in de AEX ETF aan het investeren. Als ik nu herbalanceer dan is dat een mooi uitgangspunt om goed met deze strategie aan de slag te gaan. Zo te zien betekent dit dat ik wat moet verschuiven van de economische ETF’s naar de ETF’s in edelmetalen, en aangezien ik regelmatig signalen hoor dat ergens de komende maanden de markt misschien weer zou kunnen inzakken lijkt me dit geen slechte move.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 249,65 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 17,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

Blog verkeer

Het aantal bezoekers schommelt wat heen en weer, het aantal abonnees blijft langzaam oplopen en heeft nu bijna de 600 aangetikt. Daar ben ik het meest trots op, dit geeft voor mij aan dat ik op de goede weg ben en nuttige informatie beschikbaar stel door mijn ervaringen te delen. Je kan tenslotte beter leren van mijn vergissingen en stapjes in de investeerderswereld dan zelf eventuele foutjes herhalen…

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

 

Comments: 4

  1. Marie-Loes schreef:

    World heeft mijn interesse, echter hierin veel Amerika overlap qua top 10 posities. Ik vraag me af, waarom de AEX ETF je voorkeur heeft met maar 25 bedrijven in NL t.o.v. bijv. de iShares eurostoxx 50 met meer spreiding en minder kosten. M.a.w. hoe kies jij/n.a.v. je oost-west vergelijking en bedankt.

  2. Willem schreef:

    Mooie maand update weer Ferry ik kijk er elke maand weer naar uit, top !

  3. Roger Klaver schreef:

    Beste Ferry,

    Hoewel geen abonnee (Ik zal mezelf nu officieel lid maken), ben ik al bijna 2 jaar een trouwe lezer van jouw blogs. Qua denken over beleggen, investeren, spreiding, etc. hebben wij veel gemeen. Dat blijkt ook uit de tijd “dat ik jou nog niet kende”.

    Net als jij heb ik namelijk een gezamenlijk Zencap/Funding Circle-verleden. Daar gaat mijn opmerking over. Mijn rendement sinds 2015 over 260 projecten van meestal 200 euro bedraagt 6,51%. Da’s toch ruim 2% lager dan jouw 8,7%. Als je geen afleesfout op je dashboard gemaakt hebt, moet dat wel haast aan jouw kritische selectie (en/of puur geluk) gelegen hebben, want mijn 6,51% komt aardig overeen met de 6,56% hier onder:

    https://www.crowdfundingcijfers.nl/lening-portefeuilles/

    Dat was mijn opmerking. Als je vragen hebt, schroom niet.

    Groet, bedankt voor alles tot nu toe en ga zo door,

    Roger

    • Ferry schreef:

      Hi Roger,

      Volgens mijn eigen berekeningen is mijn rendement bij FC 8,74%, en mijn dashboard daar geeft aan “8,72% verwacht bruto rendement” en “8,77% behaald rendement”.

      Ik denk dat het er inderdaad ook een beetje geluk bij komt kijken ja. Als je net wat meer projecten met een hogere rente kiest dan komt het rendement hoger uit, maar als je projecten met hogere rentes kiest en er zit een probleemlening tussen die niet (geheel) kan terugbetalen dan ben je natuurlijk de klos en zakt je rendement enorm. Tot nu toe heb ik het geluk gehad dat al mijn projecten volledig afgelost zijn of nog gewoon aan het aflossen zijn.

      Groeten,
      Ferry

Laat een reactie achter bij Marie-Loes Reactie annuleren

Deze site gebruikt Akismet om spam te verminderen. Meer informatie over hoe uw reactiegegevens worden verwerkt.

%d bloggers liken dit: