Juli 2021: een rustige zomer

De zomervakantie is altijd een rustige periode, en ook nu is er weinig algemeen nieuws. Wel zijn er bij de individuele platformen een paar interessante nieuwtjes, vooral het nieuwe alternatief voor Bondora Go&Grow is interessant (een hint: het gaat om Crowdestor Flex). Dit soort producten zijn bijzonder interessant voor investeerders, omdat je een zeer aantrekkelijke rente kan krijgen terwijl je geld niet voor langere tijd vaststaat zoals bij andere vormen van investeren.

Meer en meer mensen abonneren zich om bericht te krijgen als ik mijn updates plaats, en dat zijn dan ook steeds meer de drukkere dagen qua bezoekers. Ik plaats nu een keer per maand een update, en soms tussendoor als er interessant nieuws is of andere belangrijke informatie voor investeerders.

De maandelijkse updates worden wel steeds langer, dus ik ben benieuwd wat jullie als lezers fijner vinden. Een keer per maand een hele grote update, of een paar keer per maand een update waarbij deze naar onderwerp gesplitst zijn (met evt. optie om te abonneren op specifieke onderwerpen). De berichten bij belangrijke informatie of gebeurtenissen blijven natuurlijk. Stuur me een berichtje met je voorkeuren, en/of andere ideeën. Ook ben ik heel benieuwd in welke onderwerpen jullie (vooral) geïnteresseerd zijn.

Maar laten we eerst maar samen even de cijfers en nieuwtjes langslopen.

Portfolio overzicht juli 2021

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € -437,48 in waarde gedaald. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 12,9%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Crowdlending (west)

 Flender

Met 7 nieuwe projecten was er deze maand weer genoeg te kiezen bij Flender. Gelukkig hoef ik dat niet zelf te doen want mijn auto-invest werkt hier (ook) prima. Deze heeft twee keer voor mij geïnvesteerd.

Flender heeft geen buyback garantie maar de kwaliteit van de leningen is kennelijk behoorlijk goed want de afschrijvingen komen neer op ongeveer 1,2%. Maar ondanks dat schommelt mijn rendement hier rond de 7% dus ik heb niets te klagen.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 21,86 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,9%.

 Funding Circle NL

Funding Circle NL accepteert alleen nog maar investeringen van institutionele beleggers, dus mijn portefeuille wordt hier langzaam afgebouwd.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 8,87 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 Lender & Spender

Weinig nieuws over Lender & Spender, en bij investeren is geen nieuws goed nieuws. Het aantal afgeboekte leningen, verliesposten, komt neer op 0,1% wat uitzonderlijk laag is. Het totaal rendement ligt dan misschien net onder de 4%, maar er zijn Oost-Europese platformen die hier niet aan kunnen tippen. En spaarrekeningen al helemaal niet. Dit is een van de eerste platformen waar ik ben gaan investeren en ik vind het een van de meest stabiele platformen. En het is ook nog eens een platform uit Nederland, dus niet uit Oost Europa (wat voor de meeste investeerders toch meer een ver-van-mijn-bed-show is).

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 11,17 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

 Max Crowdfund

Bij Max Crowdfund komt er binnenkort een nieuw project beschikbaar. Het viel me op dat deze toch al bijna vol gefinancierd is, maar volgens Max Crowdfund is dit een soort introductieproject van de ontwikkelaar. Het project is volgeschreven door bestaande relaties van deze ontwikkelaar. Het schijnt dat deze ontwikkelaar 5+ projecten doet en deze wil gaan financieren via Max Crowdfund, en die zullen wel voor 100% beschikbaar komen. Maandag om 11:00 wordt het project geopend, en als het goed is volgen er komende week nog 1 a 2 projecten.

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 1,70 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 1,4%.

Crowdlending (oost)

 Bondora

Het nettorendement bij Bondora is weer wat gezakt, naar 8%. Nog steeds hoger dan de huidige Go&Grow rendement van 6,75% en zoals ik vorige maand schreef lijkt Bondora er prima voor te staan, maar ik hou dit wel in de gaten. Ik ben heel benieuwd of het rendement van de Go&Grow gaat dalen als dit nettorendement in de buurt gaat komen.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 18,78 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

 Brickstarter

Brickstarter heeft 8 panden tegelijk verkocht, de totale waarde van de transactie was 1,4 miljoen euro. En zelfs tegen de prijzen die vooraf als doel gesteld waren, dus de verwachte winsten zijn allemaal gerealiseerd. Dat betekent dus een leuke winst voor investeerders, en natuurlijk ook weer wat te besteden in een volgend project.

Met deze transactie zijn nu meer dan de helft van de projecten bij Brickstarter ook weer (met winst) verkocht. Het platform lijkt dus prima te werken, en het is ook prettig dat (tot nu toe dus) je niet jarenlang hoeft te wachten om een winst te zien.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 21,25 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,9%.

 Bulkestate

Deze maand heb ik bij Bulkestate mijn investering van 1000 euro terug ontvangen van het Aleksandra Apartments I project. Eigenlijk had dit project vorig jaar afgelost moeten worden, maar in deze tijd mag je denk ik blij zijn als probleemprojecten toch nog afgelost worden. Als het goed is wordt komende week ook een deel van de rente betaald.

Daarnaast ontving ik ook een gedeeltelijke terugbetaling voor Vienības Alley (Final stage). Dit project is eigenlijk ook te laat met aflossen, de lening is verlengd tot het einde van het jaar en elke keer als er een appartement verkocht wordt dan wordt direct een deel van de lening afgelost.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 71,69 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,5%.

 Crowdestate

Goed nieuws voor Crowdestate, ze hebben de payment institution licentie ontvangen van de EFSA, de Estlandse Autoriteit Financiële Markten. Dit betekent meer zekerheid en bescherming voor investeerders. Ook zullen binnenkort de investeerdersrekeningen hun eigen IBAN nummer krijgen, wat stortingen enzo ook veel makkelijker maakt. Je kan geld direct overschrijven naar je eigen rekening bij Crowdestate in plaats van naar de rekening van Crowdestate onder vermelding van je rekeningnummer. Ook gaan ze hun API openstellen, vanwege de Open Banking regelgeving, zodat je als je dat wilt ook via andere applicaties of diensten je Crowdestate gegevens kan gebruiken en inzichtelijk maken.

De payment institution licentie helpt Crowdestate ook uitbreiden naar andere landen, ze hebben nu aangekondigd ook Polen toe te voegen.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 9,66 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

 Crowdestor

Crowdestor heeft Crowdestor Flex geïntroduceerd, een nieuw product dat lijkt op Bondora Go&Grow. Ook hier kan je je geld direct opnemen, al is er een vast bedrag van 1 euro per opname aan verbonden. Een van de grote verschillen is dat Crowdestor Flex een vast rentepercentage heeft van 12% op jaarbasis.

Crowdestor geeft aan dat er automatisch voor maximale spreiding gezorgd wordt, maar zelf ben ik minder gecharmeerd van de projecten op dit platform. Die projecten hebben zulke hoge rentepercentages en er aan verbonden risico’s, al geldt datzelfde natuurlijk ook wel voor de leningen bij Bondora.

Omdat ik 176 euro ongeïnvesteerd had staan bij Crowdestor heb ik besloten om Flex uit te proberen, om te zien hoe het werkt. Naast een nieuw blokje met informatie op het dashboard is er ook een aparte pagina met een overzicht:

Net als bij Bondora Go&Grow wordt de rente dagelijks bijgeschreven. Crowdestor heeft dat opgevangen door de leners de rente steeds voor 30 dagen vooraf te laten betalen. Dus je zou ook kunnen zeggen dat Crowdestor zelf de rente gemiddeld een halve maand voor zichzelf heeft, maar goed als dat het Flex pakket laat werken dan denk ik niet dat investeerders daar een probleem mee hebben.

Net zoals Bondora Go&Grow je afschermt van de risicoleningen, zou dit ook wel eens een mooie mogelijkheid zijn om van Crowdestor gebruik te maken. Ik denk dan ook dat ik vrijkomende bedragen of opneem of in Flex ga storten. Ik denk dat de projecten hier best een hoog risico vormen, en bovendien kan je geld dan voor maanden of meer dan een jaar geblokkeerd staan. Het wat lagere rentepercentage van 12% is dan nog wel wat lager maar als je altijd je geld kan opnemen dan is dat denk ik wel de moeite waard als je via Crowdestor wil investeren. Bovendien heeft Crowdestor de uitbetalingen tot nu toe altijd heel snel op mijn bankrekening gestort, dus zou je altijd je geld uit Flex binnen een paar dagen weer op je eigen bankrekening kunnen hebben als je dat wilt.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 22,26 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 16,6%.

 EstateGuru

Een van de projecten bij EstateGuru is in gebreke gesteld. Dit project uit Zweden bestaat uit verschillende fasen, in drie daarvan heb ik geinvesteerd (420 euro in totaal). Gelukkig is er een first rank hypotheek als onderpand, en heeft EstateGuru een goede reputatie met betrekking tot het terughalen van investeerdersgelden bij probleemleningen. De lener heeft nog een week om over de brug te komen, daarna wordt actie ondernomen.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 29,87 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

 EvoEstate

De auto-invest bij EvoEstate heeft er inmiddels voor gezorgd dat mijn investeringen verspreid zijn over 19 projecten. EvoEstate financiert deze projecten niet zelf, in plaats daarvan kan je via EvoEstate (automatisch) investeren in projecten bij de 17 aangesloten P2P platformen.

Mijn investeringen zijn verspreid over 8 platformen en 6 landen.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 49,85 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,7%.

 Fast Invest

Fast Invest heeft nog steeds een maandenlange achterstand met het uitbetalen van de opnames. Het is gewoon geen goed visitekaartje als je als investeerder je ongeïnvesteerde geld niet kan opnemen, dus ik zou dit platform voorlopig even links laten liggen.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 4,30 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,5%.

 Grupeer

De website van Grupeer blijft actief, maar verder gebeurt er niets en investeerders kunnen nog steeds niet bij hun geld. Niet eens in de buurt komen als investeerder dus.

Bij Grupeer is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 7,3%.

 Iuvo

Deze maand bestaat Iuvo 5 jaar. Ter gelegenheid daarvan hebben ze een ‘Silver Club’ geïntroduceerd met een paar voordelen zoals lagere transactiekosten op de secundaire markt. Je moet er echter wel minimaal 10.000 euro voor investeren, en dat is dan weer alleen weggelegd voor de grotere investeerders. Als je veel geld wilt investeren dan wil je dat niet allemaal via 1 platform investeren, het verstandigst is om te spreiden over meerdere platformen en investeringsvormen.

Kredietverstrekker Easy Credit plaatst vanaf nu ook zogenaamde “Super Easy” leningen. De rentepercentages liggen tussen de 4,8 en 5,12%. Dit klinkt niet heel hoog maar deze leningen worden gebruikt om leningen met een A rating te financieren, en er is ook nog eens een buyback garantie op zowel het geïnvesteerde bedrag als de opgebouwde rente. Deze buyback garantie treedt al in werking als de leningen 3 dagen te laat zijn met betalen.

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 8,2%.

 Mintos

Goed nieuws bij Mintos, ze hebben alle investeerdersgelden terug weten te halen van Aforti. Deze kredietverstrekker kwam in 2019 de betalingsverplichtingen en buyback verplichtingen niet meer na en werd geschorst door Mintos. Na een rechtszaak werden de bezittingen van Aforti in beslag genomen, en uiteindelijk zijn daarmee nu alle gelden van de investeerders afbetaald.

Dit toont weer aan dat alle investeringen een bepaalde mate van risico hebben, en dat buyback garanties zo goed zijn als de bedrijven erachter. Maar ook dat een P2P platform zoals Mintos zich wel wel zeer actief opstelt om investeerders te beschermen en alles te doen om het geïnvesteerde geld veilig te stellen.

Ik heb weer even mijn auto-invest instellingen doorgelopen, dat is verstandig om regelmatig te doen. Mintos beoordeelt elk kwartaal de kredietverstrekkers, maar een veranderde beoordeling betekent niet dat die kredietverstrekker uitgezet wordt in je auto-invest… Hier zou Mintos nog wel een verbeterslagje kunnen doorvoeren. Maar zo af en toe de instellingen nalopen is niet veel werk, je moet er even erg in hebben. Gelukkig stuurt Mintos wel elke keer een email als ze de beoordelingen aangepast hebben.

Handig is dat je bij het instellen kan controleren hoeveel leningen er aan je ingestelde criteria voldoen. Zo kan je voor de veiligere opties gaan en toch zorgen dat er dan ook leningen zijn waar in geïnvesteerd kan worden.

Ook goed nieuws is dat Mintos waarschijnlijk eind augustus de EMI licentie krijgt (Electronic Money Institution). Niet alleen voor Mintos, maar ook goed nieuws voor investeerders. Niet alleen betekent het strakkere regels, meer transparantie, en dus een betrouwbaarder platform, maar ook zal je geld daar onder het garantiestelsel van de overheid gaan vallen (tot 20.000 euro).

Ook verwacht Mintos in het derde kwartaal 12 nieuwe kredietverstrekkers aan het platform toe te voegen. Ze zijn al het grootste platform in Europa met 45% marktaandeel, maar blijven dus verbeteren en groeien.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 59,27 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

 NEO Finance

Per 1 juli heeft NEO Finance (tot nu toe het enige platform in mijn portefeuille met een EMI licentie) het minimum investeringsbedrag aangepast en afhankelijk gemaakt van de ratings van de leningen. Tot nu toe was 10 euro het minimum bedrag voor alle investeringen, nu wordt het minimumbedrag voor de meeste leningen verhoogd naar 20 euro. Voor de veiligere leningen met een A+ rating wordt dit zelfs verhoogd naar 50 euro.

Als je auto-invest voor 1 juli geactiveerd is dan blijft daarvoor het minimumbedrag nog 10 euro, maar als je de instellingen aanpast zullen de nieuwe minimumbedragen gaan gelden.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 1,59 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,0%.

 PeerBerry

PeerBerry heeft afgelopen week bekend gemaakt dat 2020 een heel positief jaar voor ze was. De netto winst kwam uit op 142.174 euro. Het aantal investeerders is opgelopen tot 40.000 en hun leningportefeuille is ook enorm gegroeid:

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,47 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,6%.

 Reinvest24

Reinvest24 heeft twee nieuwe projecten om in te investeren, en daarnaast is er ook redelijk wat beschikbaar op de secundaire markt. Tot nu toe ben ik best tevreden over dit platform, en mijn rendement blijft langzaam opklimmen.

Reinvest24 heeft recent Duitsland toegevoegd aan het lijst van markten, maar de meeste recente projecten komen uit Moldavië. Volgens het platform komt dat doordat de markt daar sneller herstelt in vergelijking met andere landen.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 15,21 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,7%.

 Robocash

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 1,04 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,4%.

 TFG Crowd

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 16,2%.

 TWINO

Vorige maand zijn er op TWINO leningen ter waarde van 15 miljoen euro gefinancierd, en daarmee is het platform weer terug op het niveau van voor de crisis.

Van alle uitstaande leningen bij TWINO is 4% in gebreke, en 17% loopt achter. Dat betekent dat 79% helemaal bij is en geen achterstanden heeft, wat volgens mij in deze tijd niet heel slecht is.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 15,84 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

 Viainvest

Bij Viainvest in het geïnvesteerde geld de laatste dagen opgelopen naar 138 euro. Het gebeurt wel vaker dat het wat oploopt, en binnen een paar dagen is het dan weer helemaal geïnvesteerd.

Leningen op dit platform hebben een rentepercentage van 12%, en worden verstrekt en gedekt door de VIA SMS Group waarvan het Viainvest platform een onderdeel is. Sinds deze maand heeft Viainvest de buyback garantie aangepast, deze treedt nu in werking na 60 dagen in plaats van na 30 dagen. Voor investeerders verandert dat niet zoveel, omdat de buyback garantie ook de opgebouwde rente dekt en uitkeert.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 26,39 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Crowdfunding

 CrowdAboutNow

Geen nieuws over CrowdAboutNow. Er zijn nog steeds geen aandelencampagnes, en bovendien heb ik deze maand een investering gedaan via Crowdcube. En je kan je geld tenslotte maar 1 keer uitgeven.. Of investeren.

 Crowdcube

Bij Crowdcube heb ik na Mintos nu mijn tweede investering gedaan: ik heb 2000 euro geinvesteerd in Meatless Farm.

Dit bedrijf maakt vleesvervangers op plantbasis, en dat is een markt waar al wat bedrijven in zitten maar die ook nog een enorm groeipotentieel heeft. Ik denk zelf ook dat het onontkoombaar is dat veel vlees vervangen gaat worden vanwege de enorme impact op het milieu door de ‘productie’ van vlees. Het van oorsprong Britse bedrijf is nu gevestigd in Amsterdam en heeft een fabriek geopend in Almere, dus het voelt ook nog eens een beetje als lokaal investeren.

Crowdcube heeft nu de beta versie geopend van Cubex, een soort van secundaire marktfacilitering voor aandelen. Je kan voor duizenden bedrijven aangeven of je geïnteresseerd bent in het kopen of verkopen van aandelen, ook voor bedrijven die geen campagne bij Crowdcube hebben of hadden lopen. Als er voldoende interesse is dan gaat Crowdcube proberen of die transacties te faciliteren.

 Seedrs

Brickowner heeft weer een nieuwe campagne op Seedrs, en er is al ongeveer de helft meer dan het streefbedrag geinvesteerd. Brickstarter was mijn eerste investering via Seedrs, al in 2018. Sindsdien is de prijs van de aandelen redelijk gestegen dus het ziet er naat uit dat dit een goede investering geweest is. Tot nu toe dan natuurlijk, want je weet nooit hoe het gaat lopen.

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 27,02 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 8,4%.

Beurs

 DEGIRO

Bij DEGIRO heb ik zowel geïnvesteerd in een ‘digital security’ ETF als in individuele bedrijven in die markt. De ETF doet het prima (+28%), de afzonderlijke bedrijven hebben het nog beter gedaan: Arista Networks (+64%), Crowdstrike (+151%), Fortinet (+107%), en Zscaler (+80%). Komende maand ga ik die individuele winsten verzilveren en dan hou ik het even bij die investering in de ETF.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 710,54 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 41,1%.

 ING

Sinds het herbalanceren bij ING vorige maand heb ik weer mijn maandelijkse bedrag gestort. De helft daarvan investeer ik in een ‘economie ETF’ (iShares Core MSCI World UCITS) en de andere helft in edelmetalen (WisdomTree Physical Silver).

Omdat de herbalancering zo kort geleden is, is de balans tussen deze twee nog steeds 50%-50%.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 93,18 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 13,6%.

 Saxo Bank

De nijpende tekorten in de chipsector hebben wonderen gedaan voor de koers van ASML. Precies een jaar geleden heb ik die gekocht bij Saxo Bank (voorheen Binck Bank) en sindsdien is de waarde bijna verdubbeld.

In mei vorig jaar heb ik ook aandelen Aegon gekocht, en dat was ook een prima koop. Sindsdien is de waarde gestegen met 65%, en bovendien krijg ik ook af en toe dividend uitgekeerd. Deze maand kreeg ik maar liefst € 40,80 aan dividend. Datzelfde bedrag heb ik ook in augustus gekregen voor Aegon. Het kan dus ook lonen om een aandelenportefeuille op te bouwen met aandelen die een leuk dividend uitkeren.

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 247,21 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 103,1%.

Blog verkeer

Het is goed te merken dat het zomer is, het aantal bezoekers is altijd wat lager naarmate het weer beter wordt. Wel blijft het aantal abonnees stijgen. Dat is natuurlijk ook het makkelijkst: je krijgt automatisch een berichtje als ik mijn updates geplaatst heb.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren, en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.