Oktober 2021: 35% platformen met licentie

Het lijkt nu redelijk hard te gaan met het aantal platformen dat een licentie heeft. Iets meer dan een derde van de platformen in mijn portfolio, en twee zelfs met een Electronic Money Institution licentie.

Het hebben van zo’n licentie biedt geen 100% bescherming, maar door het strengere toezicht en eisen van de financiële toezichthouders denk ik toch dat het veiliger is om te investeren via platformen die gelicenseerd zijn. Daarom ga ik de komende tijd ook kijken of ik ook in mijn maandelijkse updates duidelijk kan aangeven welke platformen een licentie hebben en welke niet.

Ik hanteer voor mezelf twee limieten qua maximum investering per platform: max 2500 euro voor platformen die ik als een hoog risico beschouw, en max 5000 euro bij de platformen die ik een wat lager risico toedicht. Nu het aantal platformen met een licentie zo toeneemt ga ik voor alle platformen zonder licentie de lagere limiet hanteren. Het zal misschien even duren voor dat helemaal afgerond is, maar aan de andere kant geeft me dat ook wat meer tijd om te beslissen of ik het dan opgenomen geld in nieuwe (West-Europese) platformen wil investeren of niet.

Portfolio overzicht oktober 2021

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 6.215,25 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 14,0%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

 Flender

Bij Flender is het vrije bedrag opgelopen naar 260 euro. Er zijn blijkbaar wat minder projecten beschikbaar voor de auto-invest in de minst risicovolle categorieën (A t/m B). Maar dat vind ik niet erg, ik ga liever voor minder risico dan dat echt alles altijd geïnvesteerd moet zijn.

En begin oktober is er nog 250 euro geïnvesteerd, dus als er een mooi project langskomt dan zal het zo weer geïnvesteerd zijn. En volledig automatisch, zonder omkijken. Precies zoals ik investeren graag zie.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 21,56 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,1%.

 Funding Circle NL

Funding Circle NL accepteert geen investeringen van particulieren meer, dus mijn account waarde blijft hier automatisch dalen. Rente en aflossing wordt elke maand op mijn bankrekening gestort.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 6,39 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 Lender & Spender

Mijn rendement bij Lender & Spender schommelt een beetje tussen de 3,8 en 3,9 procent. En dat is eigenlijk best mooi voor een platform dat je investeringen automatisch over heel veel leningen spreidt. Mijn investering van 3477 euro is momenteel verdeeld over 3280 leningen, dat is dus gemiddeld € 1,06 per lening.

Met zo weinig in elke lening is de schade niet zo groot als een lening wordt afgeschreven. En dat gebeurt ook niet zo vaak, sinds ik hier in 2018 begonnen ben is er in totaal nog maar € 22,34 afgeschreven.

Dat komt natuurlijk ook omdat dit platform in Nederland gevestigd is en Nederlandse consumenten blijken hele betrouwbare leners. Daarom is dit ondanks het wat lagere rendement toch een van mijn favorieten. En eigenlijk is het rendement nog best goed als je het vergelijkt met een spaarrekening.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 10,84 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

 Max Crowdfund

Begin oktober kon ik de laatste 100 euro van mijn storting van 1000 euro investeren, in een Duits project tegen 10% rente. Het vrije bedrag is nu nog 23 euro, dat is de rente die ik sinds februari heb ontvangen. Nu zal het wel weer even duren voordat ik kan investeren, omdat het geïnvesteerde bedrag een veelvoud van 100 euro moet zijn.

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 5,43 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,2%.

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

 Bondora

Bondora heeft nu een aparte app voor Go & Grow. Een overzicht, geld opnemen en toevoegen. Lekker simpel. Geen omkijken naar, maximaal 6,75% rente en (normaal gesproken) je geld op elk moment opneembaar. Wat wil een mens nog meer.

Bondora heeft een Credit Provider licentie van de Estlandse financiële autoriteiten, en wordt ook gereguleerd door de toezichthouders in Finland. Het blijft natuurlijk investeren, dus het is niet zonder risico.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 20,36 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

 Brickstarter

Deze maand is mijn rendement bij Brickstarter na 2 jaar voor het eerst boven de 5% uitgekomen. De laatste paar maanden ontvang ik ook significant meer rente/dividend dan de maanden er voor, dus ik denk dat het rendement nog wel doorstijgt naar een procentje of 6 a 7.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 11,35 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,1%.

 Bulkestate

Bij Bulkestate is de totale waarde van mijn account opeens met 300 euro gedaald terwijl dat niet uit de transacties blijkt. Er is ook geen bericht van een afschrijving:

Het is wel eens eerder voorgekomen dat er een onverwachtse afwijking was die de maand erop weer gecorrigeerd was, mar je mag er natuurlijk op vertrouwen dat op elk moment duidelijk is wat de actuele waarde van je account is. Ik heb ze om opheldering gevraagd.

Bij Bulkestate is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 300,21 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 6,7%.

 Crowdestate

Voor het eerst heb ik nu bij Crowdestate een verlies geleden op een investering. Begin 2019 heb ik 100 euro geïnvesteerd in het project Global Nord Timber (V) en dat project is nu afgeschreven. In het begin heb ik nog wel een aantal betalingen ontvangen, dus in totaal komt het verlies neer op 81 euro.

Ook mijn twee investeringen in “The Frame, Marina di Massa, Toscana” (ter waarde van 400 euro) zijn deze maand afgeschreven, maar voor deze twee projecten had ik gelukkig al meer aflossingen en rentebetalingen ontvangen. Ik heb niet de gehele leningen teruggekregen, maar dit is wel gecompenseerd door de ontvangen rente. Daardoor heb ik een lager rendement gehaald, maar toch nog bijna 57 euro winst gemaakt.

Dus ondanks het verliesje ben ik nog best tevreden met dit platform, en mijn rendement heeft een dipje gemaakt maar ligt nog steeds iets boven de 9%. En het is een mooie herinnering dat investeren altijd bepaalde risico’s heeft, gelukkig heb ik er nu niet zoveel last van.

Bij Crowdestate is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 74,09 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 9,1%.

 Crowdestor

7 van de 10 projecten waar ik bij Crowdestor in geïnvesteerd heb lopen achter met betalingen. Er komt wel mondjesmaat geld binnen, zo’n 13 euro deze maand. Zo duurt het nog wel even om een flink bedrag hier op te nemen. Ik zie dit platform als een hoog risico, dus wil ik dit afbouwen naar een stuk lager niveau.

De waarde in Crowdestor Flex blijft wel langzaam oplopen, geld dat je hier in stort levert momenteel 12% rente op en kan je in principe op elk moment weer opnemen. Daarin lijkt het dus een beetje op Bondora Go&Grow en IuvoUP. Al zijn de garanties alleen iets waard als het platform niet in de problemen komt (Crowdestor houdt een buffer van 10-20% aan om opnames te kunnen verwerken).

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 14,85 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 16,1%.

 EstateGuru

EstateGuru is een van de stabielere platformen in mijn portfolio, en het rendement blijft dicht rond de 10% schommelen. Het investeren in vastgoed met de bijbehorende hypothecaire garanties geeft mij het gevoel dat het geen hoog-risico platform is, maar ook hier laat ik de auto-invest alleen investeren in de projecten met een lager risico: gedekt door een eersterangs hypotheek en een LTV van max 65%.

Omdat ik er wel een goed gevoel bij heb heb ik een tijdje geleden ook via Seedrs in het platform zelf geïnvesteerd, en ik heb nu 100 aandeeltjes. Die sinds de investering zo’n 50% meer waard zijn geworden, dus ook op die manier ben ik blij met dit platform.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 29,40 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

 EvoEstate

Het afgelopen kwartaal zijn er 700 investeerders bijgekomen bij EvoEstate, het totaal ligt nu iets boven de 6000. Ook het aantal beschikbare projecten is flink gestegen ten opzicht van het kwartaal en het jaar ervoor. Er zijn nu 16 P2P platformen aangesloten bij EvoEstate, en met een EvoEstate account kan dan investeren in projecten die op die andere platformen staan zonder dar je daar ook een account hoeft te hebben. Zo kan je wel heel makkelijk je risico’s spreiden, al biedt EvoEstate zelf geen garanties. Maar het blijft natuurlijk investeren, en als de aangesloten platformen garanties bieden dan telt dat ook voor investeringen via EvoEstate. En EvoEstate geeft zelf ook een eigen risicoanalyse aan de projecten, ze publiceren niet zomaar alle beschikbare projecten.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 3,64 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,2%.

 Fast Invest

Fast Invest heeft nog steeds moeite met het uitbetalen. Ze geven aan dat dit komt door achtergebleven betalingen door leners, maar dit klopt natuurlijk niet voor het geld dat niet geïnvesteerd is. Het grootste deel van mijn account waarde staat nu gemarkeerd als “beschikbaar om te investeren”, maar kan niet uitbetaald worden? Dan klopt er echt iets niet. Het zou me niet verbazen als dit ook een platform wordt om af te schrijven.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 0,55 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,2%.

 Grupeer

De website van Grupeer blijft actief, maar verder gebeurt er niets en investeerders kunnen nog steeds niet bij hun geld. Niet eens in de buurt komen als investeerder dus.

Bij Grupeer is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 6,7%.

 Iuvo

Iuvo heeft iuvoUP geïntroduceerd, een alternatief voor het gewone investeren in leningen (dit noemen ze nu iuvoP2P). Het lijkt een beetje op Bondora Go & Grow en Crowdestor Flex: je stort je geld in een potje en kan op elk moment geld opnemen of bijstorten. Het opgenomen geld heb je dan binnen 2 dagen.

Er zijn twee keuzes: “Start” met een rente van 3% en een looptijd van 6 maanden, en “Progress” met een rente van 4% en een looptijd van 12 maanden. Maar je kan wel op elk moment je geld opnemen en de tot dan toe opgebouwde rente houden.

Er staat zowel “You can add funds and withdraw at any time” als “You can withdraw or add new funds within 6 or 12 months”. Ik ben helemaal voor investeren waarbij je op elk moment je geld weer kan opnemen, helemaal als daar ook de tot dan toe opgebouwde rente bij zit. En Iuvo heeft een ‘financial institution license’, dat telt ook mee. Maar ik zie nog niet helemaal waarom je dan moet kiezen tussen 3% of 4% rente. Ik zou natuurlijk kiezen voor de hogere rente als ik het toch op elk moment kan opnemen met die rente. Tenzij je je geld op elk moment kan opnemen na die 6 of 12 maanden, maar dat wordt weer tegen gesproken door “withdraw at any time”. Iets om komende maand maar eens uit te zoeken.

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 0,01 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,8%.

 Mintos

Mintos stuurt regelmatig updates over de spreiding van je investeringen:

Daar hou ik wel van, platformen die proactief informatie geven om je beter te laten investeren. Het helpt natuurlijk ook dat Mintos met afstand het grootste P2P platform in Europa is, ze zijn zelfs 4 keer zo groot als de nummer twee.

Het feit dat ze laatst zowel de investment firm licentie als de Electronic Money Institution licenties hebben binnengesleept doet ook veel voor het vertrouwen. Al geldt zelfs hier dat je er niet zomaar blind geld tegenaan moet gooien maar moet zorgen dat je auto-invest voor een goede spreiding zorgt.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 61,58 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,5%.

 NEO Finance

Per 1 januari 2022 gaat NEO Finance kosten berekenen aan accounts die inactief zijn: € 0,99 per maand. Zodra je ook maar 1 kleine investering hebt ben je al actief, dus het is alleen relevant voor mensen die hier nog een bedragje hebben staan er daar niets meer mee doen.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 17,83 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,6%.

 PeerBerry

PeerBerry krijgt er zo’n 1600 investeerders per maand bij, en er wordt per maand nu zo’n 55 miljoen euro aan leningen gefinancierd.

Niet alleen staat elke kredietverstrekker hier garant voor de duur hun verstrekte leningen, maar de gehele groep. Dit platform is dus ook zeer snel aan het groeien, in de onderstaande grafiek zie je dat het bedrag aan uitstaande leningen sinds 2017 explosief is toegenomen:

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,32 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

 Reinvest24

Komende week worden er bij Reinvest24 twee van de Albisoara development projecten afgelost. Er staan momenteel 3 beschikbare projecten op de site om in te investeren, dus daar ga ik natuurlijk even op letten.

KIRSAN, een vastgoedontwikkelaar waarvan al drie projecten op Reinvest24 zijn verschenen heeft geinvesteerd in Reinvest24 en is nu voor 18% eigenaar. Ik ben benieuwd of we hier iets van gaan merken, ik hoop natuurlijk dat de komende projecten van KIRSAN net zo goed gescreened zullen gaan worden als voorheen.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 17,93 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,0%.

 Robocash

Ook Robocash blijft populair bij investeerders en blijft records schrijven.

Alle aangesloten kredietverstrekkers horen bij dezelfde groep, en het Robocash platform hoort zelf bij deze groep. Alles onder een dak, en de hele groep staat garant voor alle leningen en zal bij te late betalingen na 30 dagen de lening terugkopen met de opgebouwde rente.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 21,87 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,8%.

 TFG Crowd

TFG Crowd heeft een tijdje geleden zakelijke accounts toegevoegd, en laat nu weten dat per november 2021 particulieren geen nieuwe investeringen meer kunnen doen. Bestaande leningen worden gewoon afgehandeld, al zijn er nu behoorlijk wat die volgens het platform in de problemen zijn en waarbij ze maatregelen gaan nemen om het geld terug te halen. Als investeerder krijg je nu regelmatig bij het inloggen een popup waarbij ze vragen of je akkoord gaat met de bijbehorende kosten. Dit gaat niet via het platform zelf, maar via Google Forms:

Een beetje primitief als je het mij vraagt, en ik vraag me ook af of het niet een manier is om er proberen zonder kleerscheuren (of zonder geld terug te betalen) uit te stappen…

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 14,9%.

 TWINO

Ook TWINO heeft nu de investment brokerage licentie, maar de bescherming die dit biedt voor investeerders zal pas ingaan als ze de investeringen hebben veranderd van claims naar gereguleerde notes.

Al in de tweede helft van komend jaar hoopt Twino ook andere producten te kunnen aanbieden zoals obligaties en ETF’s.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 16,05 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

 Viainvest

Viainvest gaat hun app uit de AppStore en PlayMarket halen, omdat ze die moeten aanpassen nu ze ook hun Investment Brokerage Firm licentie gekregen hebben. Door die licentie gaan ze nu ook de identiteit controleren van investeerders die dat nog niet gedaan hebben.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 24,81 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Crowdfunding

Deze maand heb ik niets gedaan met mijn equity crowdfunding investeringen, en ook geen nieuwe investeringen gedaan.

 CrowdAboutNow

LOC Brewery 2021 heeft het doelbedrag gehaald, dus mijn investering in deze lening zal binnenkort afgerond worden. Het duurt nog wel even voordat de eerste rente betaald wordt, maar als het goed is nemen ze binnenkort contact op voor de beloningen: een T-shirt, glas en wat bier, plus 4 kaarten voor een rondleiding en proeverij. Toch een leuk extraatje.

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nog steeds 0,0%.

 Crowdcube

Ook bij Crowdcube is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nog steeds 0,0%.

 Seedrs

Een flinke stijging in mijn accountwaarde van Seedrs, maar dit komt puur doordat het Britse Pond gestegen is in waarde en veel van mijn investeringen in Britse Ponden zijn gedaan.

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 501,52 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

Beurs

 DEGIRO

Ook mijn portefeuille bij DEGIRO is afgelopen maand behoorlijk gestegen. Alle beurzen wereldwijd hebben een flinke stijging laten zien.

Daarnaast heb ik weer wat dividend ontvangen, $ 6,05 van Credicorp Ltd. Niet veel misschien, maar alle beetjes helpen natuurlijk. En het is toch wel prettig om aandelen te hebben die regelmatig dividend betalen, dan heb je ook wat inkomen zonder je aandelen te moeten verkopen.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.319,22 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 38,8%.

 ING

ING heeft eindelijk weer ETF’s in edelmetalen toegevoegd. De keuze is enorm beperkt ten opzichte van andere beursplatformen, maar nu is het ietsje minder vervelend geworden. Je hebt nu de keus uit twee ‘fysiek goud’ ETF’s, 3 ‘fysiek zilver’ ETF’s, en 3 ‘mixed edelmetalen’ ETF’s. Beperkt, maar genoeg om mijn 50-50 strategie te blijven uitvoeren.

De helft van mijn investeringen stop ik in ETF’s die de economie volgen. Deze maand heb ik een nieuwe toegevoegd: AMUNDI PRIME EUROPE UCITS ETF. Nu heb ik dus drie economie ETF’s in mijn portfolio: eentje die de Nederlandse beurs volgt, eentje die de Europese economie volgt en een die de ontwikkeling van de wereldeconomie volgt. Lijkt me een mooie spreiding. Een van de redenen dat ik voor deze Europese ETF heb gekozen is dat de koers maar rond de 26 euro ligt, dus heel makkelijk om in te stappen als je met kleine bedragen investeert.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 341,12 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 13,7%.

 Saxo Bank

Bij Saxo Bank heb ik mijn zilver ETF helemaal verkocht. Edelmetalen heb ik al in mijn portefeuille bij ING, en daarom wil ik wat minder overlap.

Vorige maand had ik besloten om wat van mijn olie ETF (LOIL) te verkopen. Deze staat flink op winst, en dat wil ik gaan verzilveren. De kans is ook nog groot dat deze verder zal stijgen, daarom ga ik het in stukjes verkopen. Begin deze maand heb ik 520 stuks van de 2200 verkocht tegen de koers van 10,26. Dit aantal was namelijk met deze koers precies genoeg om mijn inleg terug te krijgen. De resterende 1680 stuks zijn dus pure winst, of een andere manier om er naar te kijken: ik kan er niets meer mee verliezen en alleen nog maar winst maken.

Nu ga ik ze steeds in plukjes van 500 euro verkopen. Naarmate de koers stijgt zijn daar steeds minder stuks voor nodig, en daarop ga ik ook de verkoopkoers bepalen. Door de stijgende koers is er al twee keer zo’n verkooporder uitgevoerd. De eerste voor 48 stuks (koers: 10,52), de tweede was voor 47 stuks (koers: 10,82). De volgende order wordt dus voor 46 stuks, en om dat 500 euro op te laten brengen heb ik een koers van 11,05 opgegeven. De order daarna wordt dan voor 45 stuks, wat een koers oplevert van 11,30. Enzovoort. Ik ben benieuwd hoe dit gaat uitpakken.

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 4.133,92 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 103,7%.

Blog verkeer

Het aantal bezoekers fluctueert een beetje van maand tot maand, maar het aantal abonnees blijft elke maand stijgen. En dat vind ik ook het mooiste compliment. Het is natuurlijk ook erg handig, je krijgt een melding als ik een update of andere bericht heb geplaatst. Soms zijn dat waarschuwingsberichten, soms tips over belastingaangiftes.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren, en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.