Juni 2022: Een niet-financiële operatie

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Juni 2022: Een niet-financiële operatie

Deze maand is mijn update korter dan ik eigenlijk wilde maken, omdat ik met andere dingen bezig was. Ik stond al even op de wachtlijst voor een kleine operatie (niets ernstigs maar wel onder volledige narcose), en gisteren ben ik geopereerd. Gelukkig kon ik wel snel weer naar huis, maar ik doe met alles even een paar daagjes rustig aan.

Vorige week ben ik begonnen met een ‘crypto-experiment’, maar ik had niet genoeg tijd om dit in mijn overzichten te verwerken. Omdat ik mijn update wel op tijd “de deur uit wil doen” moeten jullie daar dus nog een maandje op wachten, en is deze update dus een stuk beknopter dan ik zou willen.

Portfolio overzicht juni 2022

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € -4.649,16 in waarde gedaald. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 10,8%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieGroeiXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ -13,066,1%€ 8.425€ -36
Crowdlending (oost)€ 238,71-0,9%€ 42.980€ -1.100
Crowdlending (licensed)€ 203,917,6%€ 38.534€ -986
Crowdfunding€ -267,714,8%€ 43.915€ 0
Beurs€ -4.607,1047,2%€ 44.238€ -20.000
Portefeuille€ -4.649,1610,8%€ 139.559€ -21.136

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 Bulkestate3 juniOpgenomen: € 200
 Crowdestate3 juniOpgenomen: € 250
 Reinvest243 juniOpgenomen: € 150
 Saxo Bank7 juniAegon verkocht (200@5,00)
 Saxo Bank7 juniOpgenomen: € 20.000
 EstateGuru11 juniOpgenomen: € 500
 ING22 juniBijgestort: € 100
 ING22 juniAmundi Prime europe UCITS ETF gekocht (2@22,924)
 ING23 juniWisdomTree Physical Silver ETF gekocht (2@18,73)

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

CategorieGroeiXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ -13,066,1%€ 8.425€ -36
Crowdlending (oost)€ 238,71-0,9%€ 42.980€ -1.100
Crowdlending€ 225,650,0%€ 51.405€ -1.136

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 Flender€ -33,915,4%€ 3.188 Info
 Funding Circle NL€ 4,108,7%€ 577 Info
 Lender & Spender€ 11,643,8%€ 3.591 Info
 Max Crowdfund€ 5,114,9%€ 1.068 Info
€ -13,066,1%€ 8.425

 Flender

Deze maand was er een kleine afschrijving bij Flender. Dit platform biedt geen buyback garantie, maar er zijn zo weinig afschrijvingen dat het geen groot effect heeft op mijn rendement.

Bij Flender is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 33,91 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 5,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 4,10 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Lender & Spender

Mijn rendement is superstabiel bij het Nederlandse Lender & Spender. Mijn investering wordt automatisch over duizenden leningen van Nederlandse consumenten gespreid, en al ligt het rendement “maar” rond de 4% is het daardoor denk ik mijn meest favoriete platform. Ik duik niet meer zo op de hogere rentepercentages en rendementen, omdat daar ook veel meer risico bij komt kijken.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 11,64 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Max Crowdfund

Bij Max Crowdfund was een investering geannuleerd, dus ik heb nu 168 euro vrij staan. Hier kan je alleen investeren in veelvouden van 100 euro, dus vandaag of morgen ga ik investeren in een van de 2 nu beschikbare projecten. Beiden zijn Engelse projecten met 10% rente, maar de looptijden zijn 9 en 12 maanden. Normaal kies ik voor de kortste looptijd om geld niet te lang vast te hebben staan, maar ik kies nu voor de 12 maanden omdat de LTV een stuk lager is (68% tegen 90%).

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 5,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Max Crowdfund te zien

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 19,936,8%€ 3.722 Info
 Brickstarter€ 9,364,9%€ 1.884 Info
 Bulkestate€ 12,914,7%€ 3.105 Info
 Crowdestate€ 9,258,3%€ 2.948 Info
 Crowdestor€ 4,8213,1%€ 1.492 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 6,449,6%€ 2.251 Info
 Fast Invest€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Grupeer€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Inrento€ 1,585,8%€ 2.305 Info
 Iuvo€ 0,006,8%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Mintos€ 77,319,9%€ 5.286 Info
 NEO Finance€ 12,344,0%€ 2.233 Info
 PeerBerry€ 11,0410,1%€ 1.229 Info
 Reinvest24€ 17,496,6%€ 2.776 Info
 Robocash€ 12,9412,6%€ 1.411 Info
 TFG Crowd€ 0,0012,4%€ 891 Info
 TWINO€ 16,959,7%€ 2.213 Info
 Viainvest€ 26,3511,9%€ 2.703 Info
€ 238,71-0,9%€ 42.980

 Bondora

Na 4 maanden gelijk te zijn gebleven is het gemiddeld rendement van alle investeerders bij Bondora weer een tiende procentpunt gedaald naar 7,3%. Niet per se een zorgelijke ontwikkeling, maar wel eentje die ik in de gaten hou.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 19,93 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

Mijn vrije bedrag bij Brickstarter is opgelopen tot € 49,32 wat een beetje frustrerend is aangezien het minimum investeringsbedrag 50 euro is. Er kwamen wel twee projecten beschikbaar deze maand maar ik moet dus nog even wachten op de volgende rentebetaling.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 9,36 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Bij Bulkestate heb ik eindelijk weer rente ontvangen, na 3 maanden zonder inkomsten hier. Begin deze maand heb ik hier 200 euro opgenomen om dit platform dichter bij mijn eigen limiet van 2500 euro te brengen. Ik denk zelfs dat ik bij Bulkestate een stuk onder die limiet ga zitten, gezien o.a. de slechte communicatie zie ik dit als een platform met een stuk hoger risico.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 12,91 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Ook bij Crowdestate heb ik war vrij geld opgenomen deze maand, en komende maand kan ik waarschijnlijk weer wat opnemen. Dit platform zat een stuk boven mijn algemene limiet van 2500 euro voor Oost-Europese platformen, maar komt nu wel in de buurt.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 9,25 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Bij Crowdestor kan ik staat weer 50 euro vrij, misschien dat ik dit in Flex ga investeren. Ik zie dit platform wel als risicovoller, maar overschrijvingen zijn altijd op tijd geweest en met Flex kan je in principe altijd gelijk weer bij je geld. En alles wat ik hier heb staan is al pure winst, dus wat dat betreft er weer geen echt risico.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 4,82 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

EstateGuru zit nu onder mijn limiet voor Oost Europa. Ik heb wel vertrouwen in dit platform, via Seedrs heb ik er ook zelf in geïnvesteerd, maar ik heb nou eenmaal gesteld dat ik niet meer dan 2500 euro in elk Oost Europees platform wil hebben staan dus dan pas ik dat ook hier toe.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 6,44 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 Inrento

Normaal gesproken werd de bij EvoEstate ontvangen rente snel overgemaakt naar mijn rekening bij Inrento, na de fusie van deze twee platformen. Er staat nu al een paar dagen een tientje te wachten, zonder dat het overgeboekt wordt. Niet dat het zo’n haast heeft, want zelfs met dat tientje kom ik nog lang niet aan het minimum investeringsbedrag van 100 euro. En dat minimum is al verlaagd voor de investeerders van EvoEstate, want voor andere investeerders is het minimum bedrag hier zelfs 500 euro. Dat maakt dit platform niet zo geschikt voor kleine investeerders, ook al is het platform gereguleerd. Het duurt dan namelijk heel lang voordat je de ontvangen rente weer opnieuw kan investeren.

Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 1,58 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Inrento te zien

 Iuvo

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Mintos

Vanaf nu kan je bij Mintos alleen nog maar investeren in notes, de overgang van claims naar notes is nu volledig afgerond. Deze transitie moest Mintos doen vanwege de licentie en de wetgeving, en is alleen maar goed nieuws voor investeerders. Notes zijn pakketjes van 6 tot 20 leningen, ze zijn gereguleerd en vallen deels onder het garantiefonds.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 77,31 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

NEO Finance was een van de eerste platformen met een licentie, en is bijna net zo saai als een bank. Maar voor investeerders is dat natuurlijk weer een goed iets. Mijn rendement blijft hier langzaam oplopen, de initiële kosten van de extra garanties (het Provision Fund) zijn er nu wel uit.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 12,34 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 PeerBerry

Ik heb niets te klagen over PeerBerry, het loopt stabiel en het rendement is prima.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 11,04 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

Bij Reinvest24 was er deze maand wel een hele luxe situatie, ik denk niet dat er ooit zoveel projecten tegelijk beschikbaar waren om in te investeren.

Helaas is het minimum investeringsbedrag 100 euro, dus duurt het nog een maand of twee voor ik kan investeren.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 17,49 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Het Robocash platform is gevestigd in de EU, in Kroatië, maar de leningen worden niet verstrekt in de EU. Het gaat voornamelijk om leningen in Zuidoost-Azië. Het rendement is in ieder geval prima, en nog niet zo hoog dat ik het als een groot risico classificeer.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 12,94 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 12,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Mijn rendement bij TWINO ligt al zo’n 2 jaar strak op 9,7%, dus dat kan je wel stabiel noemen. Het platform heeft ook een licentie, dus investeerdersgelden zijn deels wettelijk beschermd (tot 90%, met een maximum van 20.000 euro).

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 16,95 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 26,35 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Crowdfunding

Geen nieuws over de crowdfunding platformen. Zelf heb ik ook geen nieuwe investeringen gedaan, verschillen in accountwaardes komen alleen door wisselkoersen (verschillende investeringen zijn in Britse Ponden).

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,0%€ 13.500 Info
 Crowdcube€ -27,18-0,3%€ 4.826 Info
 Seedrs€ -240,537,4%€ 25.589 Info
€ -267,714,8%€ 43.915

 CrowdAboutNow

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nog steeds 0,0%. In december wordt de eerste rentebetaling van mijn lening aan de LoC Brewery verwacht.

 Crowdcube

Bij Crowdcube is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 27,18 in waarde gedaald door wisselkoersen. Het gemiddelde rendement is nu -0,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdcube te zien

 Seedrs

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 240,53 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 7,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 DEGIRO€ -2.226,4619,8%€ 19.249 Info
 ING€ -145,799,4%€ 6.344 Info
 Saxo Bank€ -2.234,8589,8%€ 18.644 Info
€ -4.607,1047,2%€ 44.238

 DEGIRO

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 2.226,46 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 19,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

 ING

Bij ING heb ik weer de gebruikelijke storting en aankopen gedaan. De waarde is flink gezakt, maar daardoor heb ik de aankopen tegen een flink gunstigere koers kunnen doen. Dat is het voordeel van regelmatige aankopen, je middelt de kosten. De verhouding is nu 47,3% economie en 52,7% edelmetalen, de inleg is in beide categorieën precies hetzelfde.

Gisteren heb ik € 27,85 aan dividend ontvangen voor mijn iShares AEX UCITS ETF’s, dat is natuurlijk ook lekker meegenomen.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 145,79 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

 Saxo Bank

Bij Saxo Bank heb ik een flink deel van de winst opgenomen. Komende maand loopt het contract van mijn leaseauto af, en het bedrijf waarvoor ik werk stopt met leaseauto’s dus ik moet zelf een auto aanschaffen.

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 2.234,85 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 89,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Saxo Bank te zien

Blog verkeer

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.

 

Comments: 10

  1. Cox schreef:

    Sterkte met je gezondheid. Gelukkig ben je weer heelhuids uit de narcose gekomen. En bedankt weer voor het overzicht. Ik ben ook bezig met Crypto experimentje. Maar niet erg hoogdravend. Ik heb van elke munt nu 1 gekocht. Via Revolut. Gaat heel makkelijk. Alleen van de Mana heb ik er veel van gekocht omdat ik er hoge verwachtingen van heb.

    • Ferry schreef:

      Dank je. Ik heb als test een paar munten gekocht, voor precies hetzelfde bedrag. Om een beetje de ontwikkelingen maar ook de onderlinge verschillen te volgen. Ik wil er nog een paar munten bij kopen, maar misschien laat ik de keuze afhangen van de lezers.

  2. Gabriella schreef:

    Hi Ferry,
    ten eerste een goed herstel gewenst.

    Dank weer voor de up-date. Ik lees hem elke maand en deze blijft bijzonder interessant. Dit is voor mij een hele fijne manier om op de hoogte te blijven de mogelijkheden van de verschillende platforms.

    Beterschap!
    Groet,
    Gabriella

  3. mark schreef:

    Als eerste beterschap, blijf het knap vinden al deze projecten bijhouden.
    ben wel benieuwd hoe je aankijkt tegen box 3 na 2024? kan zo maar zijn dat je werkt voor de staat! of je dat nu moet willen?

    • Ferry schreef:

      Dank je. Ik denk dat het wel eerlijker gaat worden en ook zou moeten worden. Natuurlijk betaal ik het liefst zo min mogelijk belasting, zoals zovelen, maar ik vind het nog belangrijker dat lasten eerlijk verdeeld worden. Nu hoor je vaak over die huisjesmelkers die een reeks panden hebben en amper belasting over die inkomsten betalen.. En dat moet dan weer gecompenseerd door de andere belastingbetalers..
      Belangrijk is natuurlijk wel dat we als investeerders wel een eerlijk deel van onze rentes/winsten/inkomsten overhouden…

    • Marsman schreef:

      Hoi Ferry,veel beterschap,ik hoop dat je snel weer bent hersteld!.Ik volg je ook maandelijks en freewheel altijd relaxed door je update op je leuke en nuttige site.Ik ben ondanks dat ik je begin vorig jaar attendeerde op het bestaan van Maxcrowdfund zelf pas in maart dit jaar gaan investeren bij hun.Ik heb inmiddels 25 onroerend goed-leningen uitstaan( met bruto rentes van 10,11 en 12 procent) maar daar zitten 10 leningen bij van de in zwaar weer verkerende Corbelo groep uit Engeland.Mijn voorkeur gaat na 4 maanden investeren nu uit naar de Duitse leningen die steeds meer in opkomst zijn bij Maxcrowdfund. Ook heb ik onlangs in een Belgische lening bij hun geïnvesteerd.Grappig dat jij aan een crypto experiment begint,ben benieuwd wat je volgende maand aan meerwaarde te posten hebt hierover. Ik ben vorige week ook voor het eerst begonnen in de cryptowereld door 1500 euro over te maken bij Bitvavo omdat ze voor 100.000 euro nu garant willen staan bij een hack of diefstal van je cryptomunten of je fiatgeld die je cash hebt uitstaan in je Bitvavo-account..Ik heb Helium,Reserve Rights,Filecoin,Litentry,Band Protocol,Perpetual Protocol,Metal,Tellor en MyNeighborAlice gekocht( 9 verschillende munten dus) en nog wat cash over om actief mee te ( day)traden met een steeds veranderende 10e cryptomunt.Ik merk de laatste weken dat als een cryptomunt plots uit het niets meer dan 20 procent stijgt het juist aantrekkelijk is om alsnog in te stappen..Het heeft er namelijk steeds toe geleid dat de desbetreffende munten op dezelfde dag veel verder stegen tot meer dan 100 procent en 2 cryptomunten zelfs meer dan 500 procent op 1 dag(!!)Maar vervolgens ook weer meer dan halveerden de dagen erna,dat dan weer wel.

  4. Willem schreef:

    Hi Ferry, beterschap! Weet jij ook of er een groepsclaim wordt voorbereid zoals tegen bijvoorbeeld Grupeer?

  5. Dennis schreef:

    Hi Ferry,

    Veel beterschap gewenst.
    Ik vroeg mij af bij Reinvest24, maak jij daar ook gebruik van de secundaire markt? Ik gebruik deze namelijk zelf wel, zodat ik sneller van het rente op rente effect kan gebruik maken.
    Ik ben momenteel op zoek naar platformen die huizen/appartementen verhuren, zoals brickstarter en Reinvest24. Heb je toevallig nog gelijkaardige platformen die je kent?

Geef een reactie

Deze site gebruikt Akismet om spam te verminderen. Meer informatie over hoe uw reactiegegevens worden verwerkt.

%d bloggers liken dit: