Juli 2022: Weinig actie

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Juli 2022: Weinig actie

Het is vreemd, maar als je bezig bent met het plannen van allerlei dingen (zoals een weekendje weg) kan je zomaar vergeten dat je ook nog een blog te updaten hebt. Alhoewel je het aantal mensen dat dat overkomt waarschijnlijk wel op de vingers van 1 hand te tellen zijn. Ik ben dus nu een van die vingers.

Komende maand ga ik wel wat acties uitvoeren, zoals het herbalanceren bij ING en weer een bedrag verspreiden over mijn dividend ETF’s bij DEGIRO.

De afgelopen maand was echter heel rustig, en daardoor is mijn update weer wat korter. Laten we maar zeggen dat dat door de komkommertijd komt.

Portfolio overzicht juli 2022

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 2.448,65 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 11,0%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieGroeiXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 43,866,1%€ 8.428€ -37
Crowdlending (oost)€ 223,23-0,8%€ 43.204€ 0
Crowdlending (licensed)€ 181,657,6%€ 38.675€ -37
Crowdfunding€ 518,845,1%€ 44.434€ 0
Beurs€ 1.662,7247,3%€ 45.901€ 0
Portefeuille€ 2.448,6511,0%€ 141.967€ -37

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 Brickstarter24 juli€ 50 geïnvesteerd in Just, Alicante (11,6%)
 ING22 juliBijgestort: € 100
 ING25 juliWisdomTree Physical Silver ETF gekocht (3@17,17)
 ING25 juliAmundi Prime europe UCITS ETF gekocht (2@24,30)

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

CategorieGroeiXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 43,866,1%€ 8.428€ -37
Crowdlending (oost)€ 223,23-0,8%€ 43.204€ 0
Crowdlending€ 267,090,1%€ 51.632€ -37

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 Flender€ 24,845,5%€ 3.213 Info
 Funding Circle NL€ 3,858,7%€ 541 Info
 Lender & Spender€ 8,813,8%€ 3.600 Info
 Max Crowdfund€ 6,365,0%€ 1.075 Info
€ 43,866,1%€ 8.428

 Flender

Bij Flender zijn er afgelopen maand 2 leningen compleet afgelost. Van de leningen waarin ik geïnvesteerd heb natuurlijk, niet van alle leningen op dit platform 🙂

Het terug ontvangen geld is volautomatisch weer geinvesteerd in 4 nieuwe leningen.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 24,84 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 3,85 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Lender & Spender

Het blijft apart om te zien dat mijn uitstaande bedrag van 3.600 euro is geïnvesteerd in maar liefst 4.000 verschillende leningen. Er zijn weinig probleemleningen hier, en door die enorme spreiding merk je daar nog eens veel minder van. Mijn rendement is hier dan ook superstabiel.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 8,81 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Max Crowdfund

Af en toe komt er van Max Crowdfund een mailtje binnen dat een lening niet door gaat door te weinig inschrijvingen, of dat de lener zich teruggetrokken heeft. Andere melding die je als investeerder krijgt is dat een van de leners in Engeland nog te weinig panden verkocht heeft om de leningen af te lossen en dus achterloopt. Wel organiseren ze dan een live Q&A waar je vragen kan stellen, en is er een filmpje waarin je kan zien dat ze de panden bezoeken en bespreken.

Het is goed dat er openlijk over gecommuniceerd wordt, en ik zie mijn rendement hier alleen maar langzaam stijgen.

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 6,36 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Max Crowdfund te zien

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 20,716,8%€ 3.743 Info
 Brickstarter€ 13,795,0%€ 1.898 Info
 Bulkestate€ 0,004,6%€ 3.105 Info
 Crowdestate€ 13,488,3%€ 2.961 Info
 Crowdestor€ 6,1313,0%€ 1.498 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 21,719,6%€ 2.272 Info
 Fast Invest€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Grupeer€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Inrento€ 16,465,9%€ 2.321 Info
 Iuvo€ 0,006,7%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Mintos€ 33,139,9%€ 5.319 Info
 NEO Finance€ 13,804,1%€ 2.246 Info
 PeerBerry€ 8,9610,1%€ 1.238 Info
 Reinvest24€ 17,166,7%€ 2.793 Info
 Robocash€ 14,5612,6%€ 1.426 Info
 TFG Crowd€ 0,0012,2%€ 891 Info
 TWINO€ 20,639,7%€ 2.234 Info
 Viainvest€ 22,7111,9%€ 2.725 Info
€ 223,23-0,8%€ 43.204

 Bondora

Bondora blijft heel stabiel 6,75% rente uitbetalen. Op de website kan je de dagelijkse rentebetalingen zien:

Het gemiddelde rendement van alle investeerders is gestabiliseerd op 7,3% dus ik verwacht dat Bondora Go&Grow gewoon 6,75% rente zal blijven betalen (dit is de rente op jaarbasis). Dit is een maximum, maar in de 4 jaar dat ik hier al investeer is het ook heel consequent dit maximum. Niet slecht voor een beleggingsrekening waarbij je je geld in principe elke willekeurige dag kan opnemen.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 20,71 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

Het minimuminvesteringsbedrag bij Brickstarter is 50 euro, en deze maand heb ik eindelijk weer wat kunnen investeren (een project in Alicante, tegen 11,6% rente). Nu heb ik 13 euro vrij en is het dus weer lange tijd wachten tot er genoeg rente betaald is om het minimum weer te kunnen halen.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 13,79 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Communicatie bij en door Bulkestate is nog steeds niet wat je er van verwachten. In principe zijn het allemaal projecten hier met vastgoed als onderpand, maar je mag verwachten dat er direct en duidelijk gecommuniceerd wordt. Updates stuur je direct naar investeerders, je laat ze niet zelf zoeken op een forum.

Vorige maand heb ik hier al geld opgenomen om onder mijn eigen limiet te komen (nou ja, op weg daarheen), maar omdat ik ook geen beweging richting een licentie zie voor dit platform kan ik het niet meer aanraden.

Bij Bulkestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 4,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Ook bij Crowdestate investeer ik al 4 jaar, en in principe ben ik er nog steeds wel tevreden over. Het rendement is de afgelopen tijd wat teruggelopen, en zit nu op 8,3%. Helemaal niet verkeerd natuurlijk. En het platform heeft een Payment Institution license.

Afgelopen maand zijn er verschillende projecten in Portugal verschenen, het is goed om te zien dat er steeds meer investeringsmogelijkheden in West Europa komen. Ik denk er wel eens aan dat het leuk is om zelf bij zo’n project te gaan kijken, en te praten met het bedrijf. Om er wat meer feeling bij te hebben en niet alleen maar alles van een schermpje/website af te lezen. Portugal schijnt mooi te zijn rond deze tijd van het jaar, en elk willekeurige andere tijd in het jaar. Misschien maar eens voor gaan sparen.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 13,48 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Bij Crowdestor heb ik weer 66 euro vrij te besteden, maar dit ga ik niet opnemen. Alles wat hier staat is pure winst. Ik weet alleen nog niet of ik het in Flex of een consumentenlening ga investeren. Komende maand maar eens de knoop doorhakken.

Het is goed om te bedenken dat dit een “high risk high reward” platform is, mocht je overwegen om hier te investeren. In tegenstelling tot een paar jaar geleden ben ik nu vooral risico’s aan het vermijden, omdat hoge rentes niet altijd grote verliezen kunnen compenseren. En dit platform is eigenlijk alleen voor investeerders die een grote gok willen proberen om hoge rendementen te halen. Het Flex product is wel een verbetering denk ik, op papier lijkt het een beetje op Go&Grow van Bondora.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 6,13 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

EstateGuru heeft deze zomer, tot 28 augustus, een campagne waarbij je 500 euro kan winnen als je minimaal 500 euro investeert in 1 project. Deze prijs wordt 3 keer per week verloot.

Natuurlijk moet je je nooit laten verleiden door dit soort acties, en alleen investeren als je je er goed bij voelt. Maar mocht je het overwegen dan kan het natuurlijk een leuk extraatje zijn. Al is de kans natuurlijk miniem.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 21,71 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 Inrento

Het minimum investeringsbedrag bij Inrento is 500 euro, maar als je een EvoEstate investeerder bent is het ‘maar’ 100 euro. Eigenlijk vind ik dit ook al een te hoge limiet, als je geen hele grote bedragen investeert dan duurt het heel lang voordat de ontvangen rente opgelopen is tot dit bedrag.

Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 16,46 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Inrento te zien

 Iuvo

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 6,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Mintos

Mintos is met afstand het grootste P2P platform in Europa. Het is niet volledig geautomatiseerd zoals bijvoorbeeld Robocash, PeerBerry of Viainvest, je moet namelijk zelf aangeven/instellen hoe je wilt investeren. Waar ze wel steeds beter in zijn is aangeven hoe gespreid je portefeuille is. Je krijgt dan bijvoorbeeld gewoon heel opvallend een melding op je dashboard:

Als je hier investeert is het zeker verstandig om hier naar te kijken. Je krijgt dan bijvoorbeeld dit te zien:

Ik kan het alleen maar geweldig vinden als een platform probeert je te beschermen door je te bewegen om je portefeuille zo gespreid mogelijk te maken. Maar als je het me eerlijk vraagt, dan zou ik zeggen dat een platform je in staat moet stellen om hier helemaal niet over na te denken. De auto-invests zouden zo moeten werken dat je automatisch de beste spreiding krijgt.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 33,13 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

Langzaam blijft mijn rendement stijgen bij een van de oudste platformen met unlimited Electronic Money Institute licentie: NEO Finance. Hier hoef je geen poespas te verwachten, het lijkt meer op een bank dan een hip P2P platform. Maar dat saaie is nou eigenlijk precies dat wat mij trekt in dit platform. Saai, een EMI licentie, weinig in het nieuws.. Alle dingen die je associeert bij minder risico’s.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 13,80 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 PeerBerry

De zomer is altijd een rustige periode, maar PeerBerry is weer flink aan het groeien. Het totaal aan uitstaande leningen is nu meer dan 92 miljoen euro.

Er zijn de afgelopen maand 1010 investeerders bijgekomen en het gemiddelde rendement van alle investeerders is 12%. Mijn rendement is met 10,1% ietsje lager maar daar hoor je mij niet over klagen.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 8,96 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

Bij Reinvest24 zijn er weer behoorlijk wat projecten bijgekomen om in te investeren.

Het is goed om altijd te kijken naar de precieze details van een project voordat je er in investeert. Dit geldt natuurlijk voor alle platformen, niet alleen hier bij Reinvest24.

Kijk niet alleen naar de LTV (Loan To Value), oftewel “hoe groot is de lening ten opzichte van de waarde van het onderpand”, maar ook naar het type onderpand. Zo zijn er projecten die de panden of grond zelf als onderpand hebben door een eersterangs hypotheekrecht. Andere projecten hebben bedrijfsaandelen of een persoonlijke garantstelling door de eigenaren als onderpand, en dit is voor mijn gevoel wat minder ‘waardevast’. De rente die er tegenover staan kan hoger zijn, dus dan wordt het een persoonlijke afweging.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 17,16 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Robocash heeft de financiele cijfers gepubliceerd over de eerste helft van dit jaar. Zoals je hieronder kan zien is de omzet een stuk hoger dan de eerste helft van vorig jaar, en het totaalbedrag aanverstrekte leningen is verdubbeld. De netto winst is wat gedaald, maar goed winst is winst. En een bedrijf dat consequent winst maakt (en transparant in de cijfers is) is voor mijn gevoel in ieder geval een tandje gestegen in aanzien.

Robocash heeft ook de rentepercentages aangepast, bij dit platform hangen de rentepercentages samen met de looptijd van de lening. Het kan dus geen kwaad om een een blik te werpen op je portfolio en instellingen.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 14,56 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 12,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

TWINO maakt zich op om de leningen te vervangen door “asset-backed securities”. Voorheen investeerde je in leningen en was je zelf verantwoordelijk voor het opgeven van je inkomsten hier bij de belastingaangifte. Door de nieuwe Europese regels en de licentie ga je straks investeren in ‘lening pakketjes’ ipv in losse leningen. die leningen gaan gebundeld worden om risico’s te verminderen.

Daarvan ga je als investeerder niet zoveel merken, maar wel van het feit dat het platform verplicht gaat worden om inkomstenbelasting te gaan inhouden. Het standaard tarief dan Estland rekent voor niet-inwoners is 20% dus dat is een redelijke hap uit de renteinkomsten.

Gelukkig heeft Nederland een belastingverdrag met Estland (met de meeste landen waarin de platformen gevestigd zijn trouwens) en dan hoef je wat minder belasting te betalen. Hiervoor moet je een “tax residency” verklaring opvragen bij de Nederlandse belastingdienst die je vervolgens via de website van TWINO kan uploaden in je profiel.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 20,63 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Bij Viainvest geldt hetzelfde, ook dit platform gaat verplicht worden om inkomstenbelasting in te houden (in Letland). Volgens het belastingverdrag met Letland wordt de belasting verlaagd van 20% naar 10% als je via een taks residency certificate (woonplaatsverklaring) kan aantonen dat je inwoner van Nederland of Belgie bent. Ook bij dit platform kan je die verklaring uploaden bij je profiel.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 22,71 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Crowdfunding

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,0%€ 13.500 Info
 Crowdcube€ 59,220,6%€ 4.886 Info
 Seedrs€ 459,627,9%€ 26.048 Info
€ 518,845,1%€ 44.434

 CrowdAboutNow

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nog steeds 0% omdat de boekwaarde van de investeringen niet gewijzigd is en ik ook nog geen rente ontvangen heb.

 Crowdcube

Bij Crowdcube is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 59,22 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 0,6%. Dit komt allemaal volledig door de koerswisselingen van het Britse Pond.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdcube te zien

 Seedrs

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 459,62 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 7,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 DEGIRO€ 980,7421,0%€ 20.230 Info
 ING€ 398,4312,0%€ 6.743 Info
 Saxo Bank€ 283,5588,6%€ 18.928 Info
€ 1.662,7247,3%€ 45.901

 DEGIRO

Zoals je kan zien is de waarde van mijn dividend ETFs bij DEGIRO gedaald. Maar dat is de gehele markt.

Komende maand ga ik weer een gelijk bedrag in elke ETF ‘stoppen’, nu de koersen lager zijn kan je dus meer voor hetzelfde geld kopen. Elk nadeel heeft zijn voordeel zeg maar. Als je zo regelmatig investeert door steeds een beetje van hetzelfde te komen dan heet dat ‘cost averaging’.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 980,74 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 21,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

 ING

Juli was een goede maand bij ING. Mijn rendement deze maand was 4.85%.

Deze maand was ik niet vergeten om 50 euro in mijn twee categorieen te storten en de aankopen te doen. Zoals je hieronder kan zien bewegen de waardes van mijn economie ETF’s en de edelmetalen ETF’s weer naar elkaar, dus ik denk dat ik komende maand ga herbalanceren. De laatste keer was ook alweer een jaar geleden.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 398,43 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 12,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

 Saxo Bank

De afgelopen maand heb ik niet omgekeken naar mijn portefeuille bij Saxo Bank. De olie ETF staat weer een stukje lager dan de piek, dus ik wacht rustig af voordat ik weer wat ga verkopen.

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 283,55 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 88,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Saxo Bank te zien

Blog verkeer

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.

 

Comments: 4

  1. Matthijs schreef:

    Hey Ferry

    Mooie update!
    Hoe heb jij die woonplaatsverklaringen aangevraagd? Gewoon via de mail bij de belastingdienst?

    • Ferry schreef:

      Hi, je kan een email sturen naar woonplaatsverklaring@belastingdienst.nl met daar in je naam, adres en BSN nummer. Ook moet je het jaar vermelden waarvoor je het aanvraagt, en de lijst van landen. Je kan het dus voor alle platformen in 1x aanvragen, door te kijken in welke landen die allemaal geregistreerd staan.

  2. B schreef:

    Van mijn 20 leningen bij Estateguru, zijn er 10 in de problemen. De helft dus. Nogal een hoog aantal. Heb jij daar geen problemen?

  3. Martin schreef:

    Hoi Ferry, jij zit niet bij https://www.crowdrealestate.nl/projecten
    Ik beleg daar sinds kort en het ziet er op papier allemaal goed uit. Nog geen longterm ervaring mee. Veel Duitse projecten met relatief korte looptijden, leuke rentes en vaak geen fees. Ik zoek de catch maar kan hem niet vinden.

Geef een reactie

Deze site gebruikt Akismet om spam te verminderen. Meer informatie over hoe uw reactiegegevens worden verwerkt.

%d bloggers liken dit: