Januari 2023: Complete lijst aanraders en afraders

Welkom terug allemaal. Afgelopen maand heb ik het behoorlijk druk gehad, met verbouwingen en natuurlijk ook mijn normale vaste baan. Toch heb ik kans gezien om de pagina met aangeraden en afgeraden platforms uit te breiden. Nu zijn alle platformen met een waardering hier te zien (en te sorteren).

Ik heb veel vragen gekregen, onder andere of ik de complete lijsten kon publiceren. Ook waren veel mensen geïnteresseerd waarom sommige platformen afgeraden werden. Gelukkig hadden ook veel mensen een toelichting gegeven bij hun lijstjes, alleen had ik alleen uit de comments en mailtjes gehaald welke platformen aangeraden of afgeraden werden. De afgelopen tijd moest ik dus alle tientallen berichten terugzoeken, en ook alle toelichtingen verzamelen. Dat paste echter weer niet in de manier waarop ik het genereren van de lijstjes had geautomatiseerd, dus dat heb ik helemaal opnieuw moeten doen (maar ik klaag niet hoor).

Nu heb ik het ook zo geautomatiseerd dat op de overzichtspagina van elk individueel platform automatisch de waarderingen worden getoond, plus de toelichtingen die mensen daarbij gegeven hebben. Alleen heb ik geen rekening gehouden met het feit dat ik geen overzichtspagina heb voor de platformen waar ik zelf niet investeer… Komende maand wil ik die dus gaan toevoegen zodat je ook daar de waarderingen en toelichtingen van kan zien. Daar moet ik alleen nog even over nadenken. Wordt vervolgd dus, en blijf vooral jullie lijstjes met afraders en aanraders sturen. Korte toelichtingen daarbij worden straks ook zeker door de andere lezers gewaardeerd.

Vanaf 1 maart is het straks weer mogelijk om de belastingaangifte te doen. Rond die tijd zal ik ook weer een bericht posten met tips en nuttige informatie, dus het is verstandig om daar eerst op te wachten (maar dat is natuurlijk mijn eigen onafhankelijke mening). De eerste week is het sowieso niet verstandig, omdat het dan niet alleen heel erg druk is, maar er ook nog wel eens bugs boven water komen en dan gefixed worden.

Portfolio overzicht januari 2023

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 1.728,01 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 9,4%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

 Flender

Flender is een Iers platform dat ook vrij stabiel is. Af en toe is er een kleine afschrijving, maar dit heeft weinig gevolgen voor mijn rendement. Ik ben nog steeds tevreden met 6%. En twee andere investeerders hebben dit platform ook aangeraden.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 20,67 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,0%.

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL kan je als particulier niet meer investeren, alleen de bestaande investeringen lopen nog even door. Ik heb de afgelopen maand € 2,36 rente aan ontvangen, en het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 Lendahand

Bij Lendahand heb ik nog geen rente ontvangen, maar volgens de details bij mijn investeringen wordt de rente per half jaar betaald. De eerste rente kan ik dus pas in mei verwachten. Dat maakt het natuurlijk lastig om dit platform te beoordelen. Jullie hebben dit platform in ieder geval net zo vaak aangeraden als afgeraden.

Bij Lendahand is mijn accountwaarde de afgelopen maand met € 3,38 gestegen. Dit komt echter doordat de helft van mijn investeringen in Amerikaanse dollars is, en ik dit elke maand omreken naar euro’s tegen de wisselkoers van dat moment. Het gemiddelde rendement is nu -3,1%.

 Lender & Spender

Net als mij zijn jullie ook heel positief over Lender & Spender. Qua rendement is het met ongeveer 4% niet een van de toppers, maar je investering wordt volautomatisch over zo verschrikkelijk veel leningen verdeeld dat slechte leningen een bijna verwaarloosbare impact hebben. En het is een puur Nederlands platform dat geld leent aan Nederlandse consumenten. Heel dicht bij huis dus.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 12,40 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

 Max Crowdfund

Max Crowdfund is ook een puur Nederlands platform, maar dit geen net niet alleen maar positieve waarderingen gekregen. Vooral de technische problemen die de laatste tijd vaak optreden zijn jullie ook een doorn in het oog. Het gaat al wel beter, maar zelf wordt ik daar ook minder vrolijk van.

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 7,09 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,4%.

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

 Bondora

Bij Bondora is volgens de publieke statistieken het gemiddelde rendement 6,8%, wat afgerond precies gelijk is aan het rendement dat Bondora Go&Grow biedt. Een andere vorm van investeren is hier ook niet aan te raden.

Ik denk dat veel investeerders overgestapt zijn naar Go&Grow, omdat je via de andere soorten portefeuilles hier veel meer risico kan lopen. Bij Go&Grow staat je geld niet voor langere tijd geblokkeerd, onder normale omstandigheden kan je het altijd allemaal op elk willekeurig moment over laten maken naar je eigen bankrekening. En dat toch met een respectabel rentepercentage tot 6,75% (wat bij mij nooit lager is geweest).

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 12,85 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nog steeds 6,8%.

 Brickstarter

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 5,29 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,1%.

 Bulkestate

Bij Bulkestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 4,2%.

 Crowdestate

Bij Crowdestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 8,1%.

 Crowdestor

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 4,96 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,8%.

 EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 2,01 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,6%.

 Inrento

Vandaag kreeg ik een mailtje dat er weer een aflossing was ontvangen door EvoEstate. Dit platform is een tijdje geleden samengegaan met Inrento, maar de platformen bestaan allebei nog. Eigenlijk superirritant, want het meeste geld staat nog bij EvoEstate en daardoor moet je de accountwaardes zelf bij elkaar optellen. Je kan alleen nog via Inrento investeren, en al het geld dat vrijkomt op EvoEstate wordt regelmatig en automatisch naar je InRento account overgeboekt.

Omdat dit platform toch vlak onder mijn persoonlijke limiet zit denk ik dat ik komende maand hier het vrije bedrag opneem. Met dit bedrag kan ik dan beginnen bij een West Europees platform. En met de nieuwe lijst van aanraders en afraders kan ik nu een gefundeerde keuze maken. Dank allemaal 🙂

Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 14,35 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,2%.

 Iuvo

Van mijn Oost Europese platformen is Iuvo nu die waar ik het meeste geld heb uitstaan. Dit zit echter bijna allemaal in leningen van CBC, een Poolse kredietverstrekker. Iuvo is al lange tijd bezig om dit geld terug te proberen te halen er lopen allerlei rechtszaken en dit kwartaal wordt er een herstructureringsplan verwacht.

Er komt dus ook al lang geen rente meer binnen hier, maar door de hoge renteinkomsten uit de eerste jaren is mijn rendement sinds de start nog steeds zo’n 6%. Dit zal voorlopig blijven dalen, en ik ga er nu vanuit dat ik dit platform straks ook moet gaan afschrijven.

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 6,1%.

 Mintos

Mintos is verreweg het grootste platform in Europa, maar heeft (verrassend genoeg) ook bijna net zoveel negatieve als positieve waarderingen gekregen.

Zelf ben ik er niet heel ontevreden over, en mijn rendement is met ruim 9% ook best in orde. Wel is mijn accountwaarde hier bijna het dubbele van mijn limiet, dus ik ga mijn auto-invest stoppen zodat ik steeds wat kan opnemen tot ik weer op de limiet zit.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 40,79 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.

 NEO Finance

Bij NEO Finance is mijn rendement nog steeds aan het klimmen. Met de ‘Electronic Money Institution’ licentie is het praktisch een soort bank, en in vergelijking met andere platformen heeft het ook meer de uitstraling van een bank. Het is allemaal wat saaier en strakker. Maar dat geeft natuurlijk ook weer een betere indruk, en het rendement is natuurlijk weer niet te vergelijken met banken.

Bij NEO Finance is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 89,34 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 4,4%.

 PeerBerry

Ook PeerBerry heeft tot nu toe alleen maar positieve waarderingen van jullie gekregen. Dat verbaast me niets, het rendement is hoog en het platform is nauw betrokken bij de kredietverstrekkers. Deze staan garant voor de leningen en hun jaarcijfers tonen aan dat ze flink winstgevend zijn. En je hebt hier geen omkijken naar, de auto-invest werkt uitstekend.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 10,12 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

 Reinvest24

Bij Reinvest24 heb ik deze maand 450 euro opgenomen, en hierdoor is dit platform ook net onder mijn eigen limiet terechtgekomen. Om risico’s te beperken wil ik niet meer dan € 2.500 per Oost Europees platform uit hebben staan. Per opname betaal je 2 euro aan opnamekosten, het geld stond keurig de volgende dag al op mijn eigen bankrekening.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 14,06 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,6%.

 Robocash

Na Bondora Go&Grow is Robocash het meest door jullie aanbevolen platform. Net als Peerberry is het platform verbonden aan een groep van kredietverstrekkers die garant staan voor elkaars leningen. Dit platform werkt indien mogelijk zelfs nog makkelijker dan Peerberry. Het is een kwestie van een auto-invest aanmaken (met een overzichtelijk aantal instellingen), en je hebt hier ook geen omkijken meer naar. O ja, je moet natuurlijk ook nog wel wat geld overmaken. Tijdens het instellen zie je ook gelijk de huidige rentes, hoe langer de looptijd van leningen waarin je investeert hoe hoger de rente die je ontvangt.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 14,79 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

 TFG Crowd

TFG Crowd is een platform om ver vandaan te blijven. Gelukkig heb ik hier al mijn inleg al een tijd geleden opgenomen, dus verlies ik niets als ik dit platform afschrijf.

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 10,8%.

 TWINO

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 39,91 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

 Viainvest

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 22,87 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,5%.

Crowdfunding

Omdat equity crowdfunding al een behoorlijk deel van mijn totale portefeuille omvat, ben ik niet van plan om dit snel uit te breiden. Het gaat tenslotte ook om risicovolle investeringen. De bedragen zullen wel per maand variëren, maar dit komt door valutaschommelingen (flink wat investeringen zijn in Britse Ponden).

 CrowdAboutNow

Afgelopen week was er een investeerdersborrel bij Beer in a Box, waarin ik via CrowdAboutNow heb geïnvesteerd. Dit was zeer gezellig, en leuk opgezet. De plannen voor de komende tijd werden uit de doeken gedaan, en je kon als investeerder ook aangeven welke plannen je voorkeur hadden. De gedeelde informatie was vertrouwelijk, dus die kan ik hier niet plaatsen. Maar het hoogtepunt was eigenlijk meer dat ik verrast werd door een goede vriend die stiekem ook geïnvesteerd had en mij wilde verrassen. Nou ja, in werkelijkheid had zijn vrouw de investering gedaan. Dat maakte de verrassing nog net ietsjes groter 🙂

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 0,1%.

Eigenlijk is dit rendement niet helemaal correct, omdat ik bij mijn investering een levenslang bierabonnement heb gekregen. Ik ontvang nu regelmatig een doosje met leuke bieren van Beer in a Box, wat echt een aanrader is. Je krijgt nooit dezelfde en kan zelf kiezen welke type bieren je wilt ontvangen (of je elke keer wilt laten verrassen), en je krijgt nooit hetzelfde bier twee keer (tenzij je nabestelt). Je kan kiezen voor een groot of klein doosje, en een grote doos met 12 bieren heb je al voor iets meer dan 30 euro.

Dit is dus eigenlijk een vorm van rente in natura, dus ben ik van plan om komende maand alle ontvangen doosjes te gaan registreren als rente. Een waarde van €25,- per doosje lijkt me dan wel redelijk. Laat vooral eens weten of je dit een goed idee vindt.

 Crowdcube

Bij Crowdcube is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 3,32 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu -0,9%. Dit komt doordat een van mijn investeringen in Britse Ponden is, en dus aan wisselkoersen onderhevig is.

 Seedrs

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 103,31 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

Beurs

Afgelopen maand is de beurs na twee negatieve maanden weer aardig teruggeveerd. Omdat al mijn investeringen vooral voor de langere termijn zijn heb ik hier niet veel naar omgekeken.

 DEGIRO

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 872,91 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 17,6%.

 ING

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 324,23 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 7,5%.

 Saxo Bank

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 285,68 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 77,2%.

Blog verkeer

Ten slotte…

We zijn weer aan het eind gekomen van deze post, bedankt voor volhouden tot hier. En ook bedankt voor de vele berichten, mailtjes, tips en opmerkingen. Zo helpen we elkaar, en kunnen we met z’n allen proberen om een hoger rendement te halen met een lager risico.

Ook daarom wil ik iedereen nog steeds oproepen om je lijstjes van meest/minst favoriete platformen te sturen, via de contact pagina in een privé bericht of een comment hieronder. Laat me weten over welke platformen je het meest enthousiast bent en die je zou aanraden, en ook de platformen die je juist niet zou aanraden. Een kleine toelichting wordt ook zeer gewaardeerd. Elke bijdrage verwerk ik snel in de pagina die ik hier voor heb gemaakt. Zo kunnen we allemaal meer inzicht krijgen in de platformen die wel of juist niet interessant zijn in een grote groep van investeerders (en niet alleen obv mijn ervaringen).

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.