Net maart, maar van alles lijkt van slag. De natuur denkt dat het al lang lente is. Gelukkig is er een hele stabiele factor, zij die niet genoemd mogen worden, iedereen is er indirect van afhankelijk maar zelden blij mee. De Belastingdienst.
Vanaf deze eerste van de maand mogen we weer de belastingaangifte doen. Zoals elk jaar, heb ik toch de tip om daar iets mee te wachten. Ten eerste is het altijd veel te druk met mensen die zo snel mogelijk aangifte willen doen, maar vaak gaan er wel eens wat dingetjes fout. Elk jaar zijn er wel wat kinderziektes bij de servers van de belastingdienst. Het is dus beter om een weekje te wachten, en voor het eindresultaat maakt dat ook eigenlijk niets uit.
Over een weekje ga ik zelf aangifte doen, en daarna zal ik nog een berichtje posten met wat tips over de aangifte. Wacht dus gerust zelf nog even.
Er staat nu redelijk wat geld vrij bij verschillende platformen, omdat ik bij een nieuw platform wilde beginnen. Nu heb ik een account aangemaakt bij Collin Crowdfund, een van de platformen die jullie het meeste aanbevolen hebben. Volgende maandupdate kan je daar meer over lezen.
Maar goed, omdat ik over een weekje weer in de pen moet klimmen hou ik het deze keer een beetje kort. Tot snel dus maar weer.
Portfolio overzicht februari 2024
Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 269,35 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 8,3%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.
| Categorie | Groei | XIRR | Waarde | Gestort |
|---|---|---|---|---|
| Crowdlending (west) | € 32,47 | 6,1% | € 7.609 | € 0 |
| Crowdlending (oost) | € 89,65 | 0,4% | € 37.384 | € 0 |
| Crowdlending (licensed) | € 62,00 | 5,5% | € 32.223 | € 0 |
| Crowdfunding | € 63,01 | 3,4% | € 41.293 | € 0 |
| Beurs | € 84,22 | 33,6% | € 33.038 | € 0 |
| Portefeuille | € 269,35 | 8,3% | € 119.324 | € 0 |
Passief inkomen per maand
De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.
Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.
Activiteiten
Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:
| Platform | Datum | Activiteit |
|---|---|---|
 | 2 februari | Rente ontvangen (bierpakket uit abonnement) |
Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.
Crowdlending
Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.
| Categorie | Groei | XIRR | Waarde | Gestort |
|---|---|---|---|---|
| Crowdlending (west) | € 32,47 | 6,1% | € 7.609 | € 0 |
| Crowdlending (oost) | € 89,65 | 0,4% | € 37.384 | € 0 |
| Crowdlending | € 122,12 | 1,2% | € 44.993 | € 0 |
Crowdlending (west)
In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.
| Platform | Groei | XIRR | Waarde | Info |
|---|---|---|---|---|
 | € 16,63 | 6,6% | € 2.648 |  |
 | € 0,00 | -100,0% | € 0 | |
 | € 0,00 | 1,4% | € 204 | |
 | € 15,84 | 4,0% | € 3.847 | |
 | € 0,00 | 5,0% | € 911 | |
| € 32,47 | 6,1% | € 7.609 |
Bij Flender worden de leningen maandelijks terugbetaald samen met rente. Da’s handig, want nu kan ik elke maand een bedrag opnemen. Flender gaat geen crowdfunding licentie aanvragen, en mag dus geen nieuwe crowdfunding projecten meer publiceren.
Bij Flender heb ik afgelopen maand € 16,63 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,6%.
Wat heeft Lendahand toch een onhandige ondoorzichtige website. Totaal onduidelijk hoeveel je account nou precies waard is. Verder heb ik hier eigenlijk geen problemen, maar veel van jullie hebben mindere ervaringen doorgegeven.
Maar goed, het helpt zo microfinancieringen in derdewereldlanden. Dus ik hou dit platform gewoon in mijn portefeuille. Misschien dat ik er nog een bedragje bij zal storten om ook wat meer te kunnen spreiden, maar hoog zal het niet worden.
Bij Lendahand is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 1,4%.
Volautomatisch, geweldige spreiding en puur Nederlands. Daarnaast niet echt negatieve dingen te vinden over/van/bij/over Lender & Spender. Het rendement van 4% is niet super hoog, maar ik denk dat de risico’s ook lager zijn dan bij andere platformen.
Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 15,84 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,0%.
Max Crowdfund is samengegaan met KapitaalOpMaat, omdat hun eigen aanvraag voor de vrowdfunding licentie afgewezen was. Voor verdere investeringen kan je nu alleen op het platform van KapitaalOpMaat terecht. In plaats daarvan heb ik een account aangemaakt bij Collin Crowdfund, o.a. omdat jullie aangaven daar veel betere ervaringen mee te hebben.
Bij Max Crowdfund is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 5,0%.
Crowdlending (oost)
In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.
| Platform | Groei | XIRR | Waarde | Info |
|---|---|---|---|---|
 | € 12,68 | 6,8% | € 2.532 | |
 | € 8,38 | 5,4% | € 2.085 | |
 | € 0,00 | 2,2% | € 2.251 | |
 | € 0,00 | 8,1% | € 1.937 | |
 | € 4,76 | 12,3% | € 1.489 | |
 | € 0,00 | -100,0% | € 0 | |
 | € 1,07 | 8,6% | € 2.444 | |
 | € 0,00 | -100,0% | € 0 | |
 | € 0,00 | -100,0% | € 0 | |
 | € 3,50 | 5,3% | € 2.480 | |
 | € 0,00 | 5,1% | € 6.533 | |
 | € 0,00 | -100,0% | € 0 | |
 | € 1,24 | 8,5% | € 2.209 | |
 | € 6,37 | 4,6% | € 2.443 | |
 | € 4,21 | 9,4% | € 1.412 | |
 | € 9,74 | 8,0% | € 2.518 | |
 | € 16,40 | 12,6% | € 1.728 | |
 | € 0,00 | 8,8% | € 891 | |
 | € 5,72 | 9,9% | € 1.843 | |
 | € 15,58 | 11,1% | € 2.589 | |
| € 89,65 | 0,4% | € 37.384 |
Interessant is dat de publieke statistieken van Bondora laten zien dat het netto rendement 6,4% is. De afgelopen tijd bleef dit langzaam dalen, dus ik vroeg me af of dat iets van invloed zou zijn op het rendement van Go&Grow. Het blijkt van niet want Go&Grow levert nog steeds strak 6,75% rente op, maandelijks uitbetaald.
Misschien heeft dit te maken met de ‘oude’ soorten accounts waar je zelf in controle was bij het investeren. Dit heeft voor vele verliezen geleden, dus je zou kunnen zeggen dat het voor iedereen beter is dat Bondora alleen doorgaat met Go&Grow. Zelf blijf ik hier nog steeds flink enthousiast over, omdat 6,75% toch behoorlijk hoog is en dat terwijl je je geld in principe op elk moment kan opnemen. Natuurlijk belooft Bondora alleen “maximaal 6,75%”, maar ik investeer al via Go&Grow sinds 2018 en het is nog nooit lager geweest.
Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 12,68 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.
Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 8,38 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,4%.
Bij Bulkestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 2,2%.
Bij Crowdestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 8,1%.
Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 4,76 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,3%.
Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 1,07 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,6%.
Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 3,50 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,3%.
Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 5,1%.
Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 1,24 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,5%.
NEO Finance was een van de eerste platformen met een EMI licentie, zeg maar een vergelijkbare status als een bank. Maar dan online. Dit platform heeft ruim 15 duizend investeerders, en de gemiddelde rente hier is 14%. Je kan wel kiezen om in minder risicovolle leningen te investeren, en dan is de rente natuurlijk wel lager. Maar dat is zeker een goede keuze.
Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 6,37 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,6%.
Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 4,21 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.
Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 9,74 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,0%.
Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 16,40 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.
Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 5,72 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.
Viainvest moet ik weer wat afromen, omdat ze weer boven mijn eigen ingestelde limiet zijn gekomen van €2.500,- per Oost Europees platform. Deze grens was eigenlijk vooral belangrijk voor mij toen crowdfunding nog een beetje het Wilde Westen was (of misschien beter gezegd het Wilde Oosten), met de nieuwe crowdfund vergunningen en vergelijkbare EMI/IBF licenties is de noodzaak wat minder. Maar het lijkt me toch prima om er een beetje aan vast te houden.
Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 15,58 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,1%.
Crowdfunding
Omdat equity crowdfunding al een behoorlijk deel van mijn totale portefeuille omvat, ben ik niet van plan om dit snel uit te breiden. Het gaat tenslotte ook om risicovolle investeringen. De bedragen zullen wel per maand variëren, maar dit komt door valutaschommelingen (flink wat investeringen zijn in Britse Ponden).
| Platform | Groei | XIRR | Waarde | Info |
|---|---|---|---|---|
| € 25,00 | 1,9% | € 13.500 | |
 | € 0,00 | -20,0% | € 2.503 | |
 | € 38,01 | 6,8% | € 25.290 | |
| € 63,01 | 3,4% | € 41.293 |
Bij CrowdAboutNow is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 25,00 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 1,9%.
Bij Crowdcube is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu -20,0%.
Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 38,01 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.
Beurs
| Platform | Groei | XIRR | Waarde | Info |
|---|---|---|---|---|
 | € -160,14 | 13,4% | € 14.216 | |
 | € 103,13 | 7,8% | € 7.971 | |
 | € 141,23 | 71,0% | € 10.851 | |
| € 84,22 | 33,6% | € 33.038 |
Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 160,14 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 13,4%.
De 50-50 mix van economische en edelmetalen ETF’s bij ING blijft mooi presteren. De eerste twee maanden van dit jaar hebben een groei van 2,72% gerealiseerd, zonder ook maar iets te hoeven doen.
Zeker voor de lange termijn is dit denk ik een hele mooie manier van investeren. Zeker als je regelmatig inlegt. Nu ik dit zo schrijf bedenk ik me weer dat ik een pagina zou maken om de 50-50 strategie te beschrijven. Natuurlijk komt die er binnenkort. als ik het niet weer vergeet. Of afgeleid raak. Of vul maar in..
Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 103,13 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 7,8%.
Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 141,23 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 71,0%.
Blog verkeer
Ten slotte…
We zijn weer aan het eind gekomen van deze post, bedankt voor het volhouden tot hier. Ook nog bedankt voor de vele berichten, mailtjes, tips en opmerkingen. Zo helpen we elkaar, en kunnen we met z’n allen proberen om een hoger rendement te halen met een lager risico.
Ook daarom wil ik iedereen nog steeds oproepen om je lijstjes van meest/minst favoriete platformen te sturen, via de contact pagina in een privé bericht of een comment hieronder. Gelukkig blijven de bijdragen nog steeds binnendruppelen. Laat me weten over welke platformen je het meest enthousiast bent en die je zou aanraden, en ook de platformen die je juist niet zou aanraden. Een kleine toelichting wordt ook zeer gewaardeerd. Elke bijdrage verwerk ik snel in de pagina die ik hier voor heb gemaakt. Zo kunnen we allemaal meer inzicht krijgen in de platformen die wel of juist niet interessant zijn in een grote groep van investeerders (en niet alleen obv mijn ervaringen).
Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.
Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.
Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.
Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.