November 2020: einde crisis in zicht? De beurs lijkt te denken van wel

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

November 2020: einde crisis in zicht? De beurs lijkt te denken van wel

Zoals je hieronder kan zien hebben de beursplatformen de daling van de afgelopen maanden meer dan gecompenseerd. De steeds positievere berichten over de naderende vaccins geven alles en iedereen hoop dat de crisis bijna voorbij is en alles weer een beetje normaal kan worden.

Natuurlijk hoop ik dat ook, maar ik verwacht dat het toch nog wel een paar maandjes kan duren. Na toelating zullen de vaccins maar mondjesmaat beschikbaar komen, en het zal tijd kosten voordat het grootste deel van de bevolking beschermd is en alle maatregelen niet meer nodig zijn. Ik hoop maar dat iedereen het nog een beetje kan volhouden, en we niet nog in een derde golf terechtkomen.

Het Europees parlement heeft gestemd over wetgeving voor crowdfunding service providers. Het goede nieuws is dat deze wetgeving op 10 november 2021 in zal gaan. Dat is later dan verwacht, maar in deze tijden mogen we denk ik blij zijn dat dit niet stilgelegd is.

Platformen worden verplicht om geld van investeerders in aparte rekeningen onder te brengen bij een gereguleerde financiële instelling, waarbij de rekening op naam van de investeerder staat. Daarnaast komen er strikte regels over hoe het platform met dit geld mag omgaan.

Verder komen er regels die moeten zorgen voor meer transparantie, en het voorkomen van belangenverstrengeling. Zo mogen er bijvoorbeeld geen projecten geplaatst worden van personen dit betrokken bij dat platform zijn or gerelateerd zijn.

Natuurlijk maken deze regels de crowdfunding markt niet zo veilig dat je geen geld kan verliezen, het blijven uiteindelijk investeringen met het bijbehorende risico. Maar het zal er zeker voor zorgen dat de markt volwassener wordt en dat het moeilijker wordt voor de ‘cowboys’ onder de platformen. Platformen die voldoen aan alle regels komen in een centraal Europees register. Als het zover is dan wordt het in ieder geval duidelijker welke platformen niet aan alle regels voldoen en die je dus beter kan vermijden.

Voordat we bij de cijfers aankomen wil ik nog wel even een tip geven voor de jaarwisseling: noteer de waardes van al je accounts op 1 januari. Dit is informatie die je nodig hebt voor je belastingaangifte, dus het is de moeite waard om dit in je agenda te noteren. Maar natuurlijk mag je wel op die dag eerst iedereen feliciteren met het nieuwe jaar.

Portfolio overzicht november 2020

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 11.120,37 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 9,4%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending€ 332,932,9%€ 75.240€ -1.559
Crowdfunding€ 111,775,2%€ 34.348€ 2.503
Stock€ 10.675,6765,9%€ 54.878€ 0
Portfolio€ 11.120,379,4%€ 164.466€ 944

Passief inkomen per maand

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 Crowdestor1 novemberOpgenomen: € 175
 Iuvo2 novemberOpgenomen: € 1.250
 EvoEstate3 novemberAuto-invest aangezet
 Crowdcube24 november€ 2.503 geïnvesteerd in Mintos

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 24,976,8%€ 4.825 Info
 Brickstarter€ 1,952,8%€ 1.712 Info
 Bulkestate€ 13,263,8%€ 3.764 Info
 Crowdestate€ 43,2610,4%€ 4.056 Info
 Crowdestor€ 50,5216,5%€ 6.047 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 8,459,7%€ 3.099 Info
 EvoEstate€ 8,362,8%€ 2.059 Info
 Fast Invest€ 31,9911,9%€ 5.072 Info
 Flender€ 15,217,3%€ 2.996 Info
 Funding Circle NL€ 18,808,7%€ 2.081 Info
 Grupeer€ 0,009,7%€ 8.568 Info
 Iuvo€ -75,479,8%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Lender & Spender€ 11,024,5%€ 3.360 Info
 Mintos€ 51,209,4%€ 6.117 Info
 NEO Finance€ -19,43-0,5%€ 2.490 Info
 PeerBerry€ 9,218,7%€ 1.033 Info
 Reinvest24€ 19,282,8%€ 2.552 Info
 Robocash€ 49,4311,8%€ 1.159 Info
 TFG Crowd€ 10,6917,7%€ 835 Info
 TWINO€ 37,609,7%€ 4.618 Info
 Viainvest€ 22,6312,0%€ 2.265 Info
€ 332,932,9%€ 75.240

 Bondora

Na een evaluatieperiode van 2 jaar heeft Bondora een onderscheiding gekregen van het ministerie van sociale zaken: gold level Family Friendly Employer.

Als investeerder heb je daar nou niet direct iets aan, maar het is natuurlijk altijd goed om te weten of een bedrijf goed voor zijn werknemers zorgt.

In de crisis was Bondora gestopt met het verstrekken van leningen in Spanje en Finland, om zich te concentreren op het thuisland Estland. Ze zijn nu weer begonnen met leningen in Finland, dus dat is wel een teken dat het weer de goede kant op gaat. Ze weten nog niet wanneer ze weer nieuwe leningen in Spanje gaan verstrekken. Ook mooi is dat ze voor de negende maand op rij weer meer geld hebben weten terug te halen voor probleemleningen.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 24,97 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is 6,75%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

Als je je via deze link registreert krijg je een bonus van 5 euro.

 Brickstarter

Bij Brickstarter blijven er gestaag huurinkomsten binnendruppelen. Niet veel echter, het is te merken dat Spanje nog veel te lijden heeft onder de corona-crisis.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 1,95 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Deze maand heb ik bij Bulkestate precies even veel rente ontvangen als vorige maand.

Er zijn een paar projecten met betalingsproblemen, en Bulkestate is bezig met juridische stappen. Aan de andere kant loopt het project ‘Blaumaņa 9’ goed en deze lost de lening nu maandelijks eerder af dan gepland.

Lastig bij dit platform is dat de meeste projecten zowel de rente als aflossing aan het einde van de looptijd betalen, in plaats van elke maand of kwartaal rente te betalen. Hierdoor heb je eigenlijk geen zicht op de tussentijdse status. Het kan dus best zo zijn dat er leners in de problemen zitten, maar zolang ze nog niet hoeven te betalen is dat niet vast te stellen.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 13,26 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Op Crowdestate zijn 8 nieuw projecten gelanceerd, wat het totaal op 280 brengt (met een totale waarde van 96 miljoen euro). Er zijn 5 projecten succesvol afgerond, 156 in totaal. Een vlug rekensommetje geeft aan dat er nog 124 lopende projecten zijn.

Van deze 124 lopende projecten hebben er 27 een betalingsachterstand. Gelukkig is dit een stuk minder dan twee maanden geleden, toen waren het er bijna 10 meer.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 43,26 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Crowdestor heeft gemeld dat Beetroot Labs de game “Dystopia: Contest of Heroes” heeft gepubliceerd. Het spel Dystopia is een paar keer van naam veranderd, zo had je hiervoor “Dystopia: Rebel Empires”. Daarvoor was de naam “Mafia Stars”, en dat is weer een project waarin ik in 2019 geïnvesteerd had. In januari zal deze lening worden terugbetaald, en met een gepubliceerde game verwacht ik dat er genoeg inkomsten zijn om de lening af te lossen.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 50,52 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 16,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

EstateGuru blijft hun eigen records verbreken, in oktober was de omzet ruim 50% hoger dan in september: 15,2 miljoen euro aan verstrekte leningen. Een andere record is dat ze nu 1 miljoen investeringen hebben genoteerd sinds de start in 2014.

Ander nieuws is dat EstateGuru nu officieel begonnen is in Duitsland. Er waren wel een paar ‘probeerprojecten’, maar op 5 november is het eerste project gestart door het nieuwe kantoor in Duitsland.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 8,45 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

Met 20 nieuwe projecten op EvoEstate was het weer een productieve maand voor dit platform, en 5 van deze projecten zijn ‘skin in the game’ projecten waarin de eigenaren ook privé geld investeren.

Natuurlijk is dit wat vertekenend, want EvoEstate is een zogenaamd ‘aggregator’ platform: het publiceert alleen projecten van andere platformen. Dat maakt het natuurlijk makkelijker voor ze om meer projecten te publiceren, al maken ze wel een selectie.

Er zijn 19 platformen aangesloten bij EvoEstate, waaronder het Nederlandse Max Crowdfund. Nu is ook het Belgische BeeBonds aangesloten. Deze heeft wel een EvoEstate rating A- gekregen, maar de leningen zijn niet gedekt door een hypotheek of een ander onderpand. Dit betekent dat de mensen achter de lenende bedrijven persoonlijk instaan voor het terugbetalen van de leningen, maar het is natuurlijk maar de vraag in hoeverre dat wat waard is als er wat mis gaat.

Op 30 november hebben ze het platform ‘inRento’ toegevoegd. Dit ‘buy to let’ platform is opgezet vanuit EvoEstate omdat ze ruimte zagen voor een platform zagen zoals Brickstarter of Reinvest24, waar panden worden gekocht om te verhuren, maar EvoEstate zelf wel een pure aggregator wilden laten blijven.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 8,36 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EvoEstate te zien

 Fast Invest

Bij Fast Invest lijkt er weer een beetje beweging in te zitten. Ik heb aan het eind van deze maand zowaar ongeveer 200 euro aan rente en aflossingen ontvangen.

Ik heb vandaag 215 euro opgenomen, om te zien hoe dit proces nu verloopt. Bovendien zit dit platform nog net boven mijn eigen limiet van 5.000 euro, dus het zou mooi zijn als ik weer een platform onder deze zelfgekozen grens kan krijgen. Per opname zijn er wel kosten aan verbonden (EUR 1,50), en ze hanteren een termijn van 7 werkdagen. Als het uitbetalen langer duurt krijg je een vergoeding van 0,01% per dag, wat neerkomt op een jaarlijks “rendement” van 3,65%. Al is dat natuurlijk niet de manier waarop je als investeerder je geld wilt laten renderen…

Ik heb gehoord dat er ook andere investeerders zijn die betalingen ontvangen, maar dat er ook investeerders zijn die nog zitten te wachten. Hopelijk begint het nu voor iedereen weer te lopen.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 31,99 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 30 dagen.

 Flender

Het bedrag aan te late betalingen bij Flender is gelijk gebleven ten opzichte van vorige maand, en het is slechts 38 euro van de bijna 3.000 euro die geïnvesteerd is. Aflossingen worden maandelijks betaald met de rente, en vrij snel weer geïnvesteerd in nieuwe leningen. Zo heb je al snel heel veel kleine investeringen (bij mij nu 21), wat ook voor risicospreiding zorgt.

Min rendement is wat lager dan het gemiddelde rendement van 9,7%, maar dat is omdat ik vooral in leningen investeer uit de lagere risico klassen. Flender biedt geen garanties, maar slechts 1,8% van de leners blijft in gebreke. Toch kies ik liever voor de veilige kant, en een rendement van iets boven de 7% is natuurlijk nog steeds prima.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 15,21 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik nu nog 5 openstaande investeringen. Een daarvan loopt 32 dagen achter maar daarvan heb ik aan het begin van de maand wel rente en aflossing ontvangen. Het is dus meer een verschoven betalingsschema.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 18,80 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Grupeer

Ook deze maand zit er geen beweging in en rond Grupeer.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Deze maand is mijn resultaat bij Iuvo negatief, maar dit komt puur doordat ik een flink deel van mijn investeringen met korting op de secundaire markt heb verkocht. Ik heb daarna gelijk 1.250 euro kunnen opnemen, en dit stond vrij snel op mijn eigen bankrekening. Het geven van die korting was een bewuste keuze omdat dit platform een flink stuk boven mijn limiet zat en in het per se wilde verlagen, puur voor mijn eigen gevoel dus.

Het liefst had ik nog meer leningen verkocht, maar het grootste deel staat nu in de categorie “60 dagen of meer te laat”. Hier maak ik me wel zorgen om, want dit zijn allemaal leningen van CBC en hiermee is Iuvo in een rechtszaak verwikkeld om het geld terug te halen. Best onzeker dus.

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € -75,47 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Lender & Spender

Sinds ik bijna 2 maanden geleden geld heb bijgestort bij Lender & Spender is zijn mijn rente-inkomsten een stukje hoger. Met ruim 4% rendement doet dit platform het eigenlijk best prima: er zijn 5 andere platformen die hier nog onder zitten qua rendement.

En omdat Lender & Spender een Nederlands platform is en leningen verstrekt aan Nederlandse consumenten denk ik dat dit een stuk minder risicovol beleggen is. Er zijn natuurlijk nog steeds risico’s aan verbonden, maar je hoeft dus niet ver in het buitenland te investeren om rendementen te halen die een stuk beter zijn dan je spaarrekening.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 11,02 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Mintos

Deze maand heb ik, net voordat de campagne afliep, geinvesteerd in Mintos zelf. Hiervoor heb ik mij geregistreerd bij een nieuw crowdfunding platform: Crowdcube.

Vanaf 2.500 krijg je als beloning een limited edition betaalpas zodra deze gelanceerd wordt. En een trui. Nou ja, die komt best van pas nu het zo koud geworden is..

De aandelen kosten € 6,12 per stuk en ik heb € 2.503,08 geinvesteerd. Ik wilde eerst hetzelfde bedrag investeren als ik in EstateGuru had geinvesteerd via Seedrs, dus 2.333 euro, maar vanaf daar was het maar een klein stapje naar die 2500 euro. Voor dat bedrag heb ik nu 409 aandelen Mintos.

Er was ook vrij veel interesse, ze mikten op een bedrag van 1 miljoen euro maar er is uiteindelijk ruim 7 miljoen euro geïnvesteerd door 7018 investeerders.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 51,20 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 90 dagen.

 NEO Finance

Bij NEO Finance is mijn resultaat deze maand negatief. Dit lijkt erger dan het is, maar ik was zelf wel heel even verbaasd. Toen ik het controleerde zag ik dat er weer een flink bedrag automatisch geïnvesteerd was (847 euro) en dat hiervoor 36 euro aan kosten voor het Provision Fund in rekening was gebracht. Dit is zeg maar de verzekering voor je investering, als je natuurlijk voor deze optie gekozen hebt. Je krijgt dan een wat lager rendement, maar dit is dan wel weer gegarandeerd. Het enige nadeel is dat je de kosten voor dit Provision Fund vooraf moet betalen, maar uiteindelijk verdien je dat wel weer terug.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € -19,43 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu -0,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 3 maanden.

 PeerBerry

De statistieken van PeerBerry laten heel duidelijk het effect van de corona crisis zien aan het begin van het jaar. Gelukkig is er ook heel duidelijk te zien dat het volume aan verstrekte leningen weer terug is op het oude niveau:

In oktober is er voor meer dan 20 miljoen euro aan leningen verstrekt, ruim 20% hoger dan in september en meer dan in de piek van februari. PeerBerry bestaat nu 3 jaar, en heeft nu meer dan 27 duizend investeerders. PeerBerry is ontstaan uit de Aventus Group, en het grootste deel van alle leningen wordt ook verstrekt door Aventus. Deze groep van kredietverstrekkers verwacht in 2020 een nettowinst te halen van 10 miljoen euro, dus het lijkt me dat ze geen enkele moeite hebben om de buyback garanties te vervullen mochten die nodig zijn.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,21 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

Reinvest24 heeft eindelijk de langverwachte secundaire markt gelanceerd. Bij je investeringen is nu een knop toegevoegd waarmee je (een deel van) je investering kan verkopen:

Vervolgens kan je kiezen hoeveel shares je wilt verkopen en tegen welke prijs. Dus je kan zelf kiezen of je korting wilt geven of juist niet:

Bij het investeren kan je nu filteren op projecten op de secundaire markt. Als je een project kiest dan zie je de prijzen die worden gevraagd voor de aangeboden aandelen:

Zoals je ziet worden praktisch alle aandelen aangeboden tegen een premium, dus voor een hogere prijs dan het aandeel origineel kostte. Het is niet heel duidelijk, maar als je er even op focust dan zie je een grafische weergave van het aantal aangeboden aandelen en de prijs. De normale prijs van een aandeel is 1 euro. Je kan niet zelf kiezen welke aandelen je overneemt, er wordt automatisch voor de goedkoopste gekozen.

Ik heb het getest, en je ziet direct wat de kosten en verwachte opbrengsten zijn voordat je de koop bevestigt:

Ik zie een paar hele grote voordelen. Ten eerste worden de aandelen nu niet met flinke kortingen aangeboden, maar zelfs met premiums. Dat geeft voor mij aan dat investeerders, hoewel ze nu wel de kans krijgen, niet per se van hun investeringen af willen. Er is dus flink vertrouwen in het platform en de projecten, en dat is een goed teken voor de toekomst.

Het tweede voordeel is dat je op de secundaire markt al kan investeren vanaf 1 euro. Op de primaire markt is het minimum bedrag dat je kan investeren 100 euro. Nu is het mogelijk om de inkomsten die je ontvangt al vrij snel weer te investeren, in plaats van dat je moet wachten tot het is opgelopen tot 100 euro. Hierdoor kan je rendement een heel stuk hoger worden.

En natuurlijk niet te vergeten: het is nu een stuk makkelijker om je investeringen te verkopen en je geld eerder uit het platform te halen mocht je dat willen of nodig hebben.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 19,28 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

De Robocash Group heeft in de eerste 9 maanden van dit jaar 16,2 miljoen dollar winst gemaakt.

Vanwege deze goede resultaten hebben ze besloten om de IPO uit te stellen tot de tweede helft van komend jaar om een betere waardering te krijgen. Oorspronkelijk stond de IPO en notering op de Australian Securities Exchange voor december gepland.

Tot 10 december heeft Robocash een ‘Christmas cashback’ actie. Als je uiterlijk 10 december geld stort en investeert, en dit niet weer opneemt voor 24 december, dan krijg je op 24 december een cashback bonus van 1% van het bedrag dat je gestort en geïnvesteerd hebt.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 49,43 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Deze maand zijn er weer flink wat projecten op TFG Crowd bijgekomen. Je kan nu investeren in maar liefst 14 projecten, en er staan alweer 5 nieuwe aangekondigd. De meeste projecten bieden 24% rente, en daar gaat mijn nekhaar toch een beetje van overeind staan. Ik wordt erg huiverig van dit soort getallen, of het risico is enorm hoog of ze willen investeerders verleiden om geld te storten (met welk doel dan ook..). Maar tot op heden blijft het platform gewoon netjes in de lucht, ondanks allerlei alarmbelletjes die her en der rinkelen. Ik weet het gewoon niet.

Vandaag heeft het platform ‘share financing’ aangekondigd, en gaat het dus de markt van equity crowdfunding betreden.

Het minimum investeringsbedrag is 1000 euro, alhoewel in een andere aankondiging een minimum van 500 euro wordt genoemd. Een van de projecten geeft aan dat je het eerste jaar gegarandeerd 15% aan rente/dividend ontvangt, en dat je tot 88% via dividenden kan ontvangen.

Ook hierdoor gaat er bij mij weer een alarmbelletje in mijn achterhoofd rinkelen. Dit is niet hoe equity crowdfunding normaal gesproken werkt. Je krijgt aandelen in ruil voor je investering, die voor je worden beheerd door het platform. Maar dividend is geen vaststaand iets, het is juist een risicovolle investering waarbij je hoopt dat de waarde van het bedrijf gaat stijgen en je uiteindelijk je aandelen kan verkopen voor een meerprijs. Ik snap dus niet hoe ze dit zo rooskleurig met dividend en al kunnen presenteren. Voorlopig blijf ik er in ieder geval van weg. Normal gesproken ben ik wel bereid om in iets nieuws te investeren, maar niet als het zo risicovol klinkt en om zo’n flink bedrag gaat.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 10,69 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Met bijna 40 euro aan rente deze maand is mijn rendement bij TWINO weer langzaam opgeklommen tot 9,7%.

Alhoewel TWINO blijft groeien is het platform ‘afgezakt’ naar de derde plek qua P2P marktaandeel in Europa, door de opkomst van het Italiaanse Credimi. Toch hebben ze bijna 6% van de markt in handen, dus mag je ze wel gevestigd noemen. Afgelopen jaar hebben ze ook een winst van 4,4 miljoen euro gerealiseerd, en dat zegt ook wel iets.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 37,60 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Viainvest staat op de 10e plaats qua marktaandeel in Europa, van de meer dan 50 platformen. Dit platform is onderdeel van de VIA SMS Group, en deze groep heeft deze maand de gecontroleerde cijfers over 2019 gepubliceerd.

De omzet is met 8% gestegen ten opzichte van het jaar ervoor, naar bijna 28 miljoen euro. De totale lening portefeuille is net iets minder dan 24 miljoen euro, een stijging van 4%. Het belangrijkste gegeven is dat er winst is gemaakt: ruim 387 duizend euro.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 22,63 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een bonus van 10 euro als je minimaal 50 euro investeert.

Crowdfunding

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,0%€ 12.500 Info
 Crowdcube€ 0,000,0%€ 2.503 Info
 Seedrs€ 111,776,6%€ 19.345 Info
€ 111,775,2%€ 34.348

 CrowdAboutNow

Ik heb (nog) geen verdere investeringen gedaan via CrowdAboutNow. Beer in a Box is toe nu toe mijn enige investering hier, en de afgelopen maand heb ik genoten van een paar lekkere biertjes uit de bierbox die ik als beloning voor mijn investering kreeg. Komende maand verwacht ik weer een bierpakket (het Crowd in a Box pakket ter ere van de crowdfunding actie), al hebben ze aangegeven dat ze vanwege het grote succes en de drukte moeite hebben om alle pakketten te versturen (PostNL hanteert een maximum aantal pakketten per bedrijf in deze drukke periode). Maar gelukkig heb ik nog zelf gebrouwen bier waarmee ik de feestdagen wel denk door te komen.

 Crowdcube

Deze maand heb ik mij geregistreerd bij een nieuw equity crowdfunding platform: Crowdcube. Op dit platform is de crowdfund actie van Mintos te vinden. Dit crowdfunding platform is behoorlijk groot, nog groter dan Seedrs. Het wordt gereguleerd door de Financial Conduct Authority, de Engelse financiële autoriteit (vergelijkbaar met de AFM).

In mijn update over Mintos heb je al de details kunnen lezen van mijn investering in dit platform.

Wat me verraste was het feit dat Crowdcube zo groot is, net wat groter nog dan Seedrs. Het platform is opgericht in 2011, en via meer dan 1120 campagnes is er meer dan 1 miljard GBP geinvesteerd.

In oktober maakten Seedrs en Crowdcube bekend dat ze gaan fuseren, samen gaan ze een van de grootste equity crowdfunding platformen ter wereld vormen.

 Seedrs

Seedrs gaat dus fuseren met Crowdcube. Ze verwachten dat dit begin 2021 afgerond zou kunnen worden.

Crowdcube zal de Seedrs aandelen kopen in ruil voor eigen aandelen, waarbij Crowdcube aandeelhouders 60% van het resulterende bedrijf zullen krijgen en de Seedrs aandeelhouders 40%.

Voor deze fusie hebben beide bedrijven een due diligence gedaan, en het feit dat de fusie doorgaat geeft denk ik wel aan dat er geen verrassende of verontrustende zaken zijn gevonden. Dat geeft wel wat zekerheid voor de toekomst.

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 111,77 in waarde gestegen, maar dat komt door de wisselkoersen. Sommige investeringen zijn in Britse Ponden.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Als je Seedrs zelf wilt proberen kan je registreren via deze link: dan krijg je £25 gratis investeringstegoed als je binnen 30 dagen meer dan £150 investeert (ongeveer 175 euro).

Beurs

Wat kan ik zeggen.. De waardestijging van mijn beurs portefeuilles heeft alle waardedalingen van de afgelopen maanden meer dan gecompenseerd. Het einde van de crisis lijkt in zicht, in ieder geval in de ogen van de investeerders op de beurs en dit heeft alle koersen opgestuwd. De enorme fluctuaties vertekenen de overzichten wel, maar aan de andere kant is het lastig om rendementen en resultaten op de beurs te meten.

Er zijn zoveel verschillende methodes, en allemaal hebben ze zowel positieve als negatieve kanten. Het eerlijkst lijkt de methode “wat is mijn portefeuille waard als ik deze nu kan verkopen tegen de huidige koersen”, want dat geeft het best de waarde aan van zowel gerealiseerde als ongerealiseerde winsten en verliezen. Maar dat gaat dus wel hand in hand met deze enorme schommelingen.

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 BinckBank€ 5.243,53106,7%€ 23.685 Info
 DEGIRO€ 5.303,6157,5%€ 26.973 Info
 ING€ 128,535,2%€ 4.221 Info
€ 10.675,6765,9%€ 54.878

 BinckBank

Door de positieve berichten over de effectiviteit en naderende beschikbaarheid van vaccins zijn de beurskoersen flink gestegen, en ook de olie is flink omhooggegaan. Alles staat bij BinckBank nu in het groen, ook de zilver ETF die ik deze maand heb gekocht. Weliswaar staat de WisdomTree Physical Silver ETF maar op 0,27% winst, maar er wordt verwacht dat de zilverprijs nog wel zal gaan stijgen.

Bij BinckBank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 5.243,53 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 106,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over BinckBank te zien

Als je voor 31 december 2020 een Zelf Beleggen-rekening opent bij BinckBank dan ontvang je € 200 transactietegoed.

 DEGIRO

DEGIRO is een beleggingsonderneming, en mag daardoor geen geen geld van klanten op de balans hebben staan. Daarom wordt al het geld dat je niet zelf geïnvesteerd hebt automatisch geïnvesteerd in een geldmarktfonds. Hier heb je echter wel last van koerswisselingen, die deels door DEGIRO gecompenseerd worden.

Daar komt nu verandering in, door de overname van DEGIRO door Flatex. Investeerders krijgen nu een geldrekening bij Flatex bank, waar jet niet geïnvesteerde geld op komt te staan. Met die persoonlijke geldrekening krijg je ook een eigen IBAN nummer, maar je kan deze rekening niet als een gewone rekening gebruiken voor andere bankzaken.

Het grootste voordeel voor investeerders is dat deze geldrekening bij de Flatex Bank onder het Duitse depositogarantiestelsel valt, dit betekent dat het geld tot een bedrag van EUR 100.000 is gegarandeerd.

Bij DEGIRO is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand met € 5.303,61 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 57,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je € 20,- transactietegoed (als je minimaal € 20,- aan transactiekosten maakt binnen de eerste drie maanden).

 ING

Na drie maanden verlies is mijn portefeuille bij ING weer in waarde gestegen. Ik heb hier belegd in 2 ETF’s, eentje die de koers van de AEX beurs volgt en eentje die de goudprijs volgt. Het is interessant om te zien dat de koersen van edelmetalen en de beurs een beetje tegengesteld verlopen. Dat is geen vast gegeven, en gaat lang niet altijd op, maar historisch gezien klopt het over het algemeen wel. Op de korte termijn, dit jaar, kan je het een beetje zien:

Het toont ook wel aan dat investeren in ETF’s op de lange termijn minder risico geeft, en dat een goede spreiding over verschillende categorieën verstandig is. Doordat je niet aandelen in een enkel bedrijf komt is er minder risico dat het opeens omvalt en je investering instort. Op korte termijn kan het nog steeds alle kanten op gaan, maar de geschiedenis leert dat edelmetalen en de beursindexen op langere termijn altijd wel weer uit een dip komen en nieuwe records verbreken.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 128,53 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 5,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

Blog verkeer

Het aantal bezoekers is deze maand gestegen met ruim 12%, mede door de waarschuwing die ik stuurde over de phishing website van Envestio die live kwam.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.

 

Comments: 11

  1. SamEast schreef:

    Hi Ferry, welk “estate” platform (vastgoed) heeft je nr 1 voorkeur? En wat is een goede tweede?

    • Ferry schreef:

      Lastige vragen! Voorkeur is heel persoonlijk natuurlijk, en het is lastig om aan te geven hoe stabiel, betrouwbaar of ‘goed’ een platform is. Ik ben zelf wel tevreden over EstateGuru, mijn resultaten zijn daar goed en ik heb daar geen last van probleemprojecten. Het platform bestaat al vrij lang, wat ik ook altijd positief vind. Ik ben ook wel gecharmeerd van EvoEstate, vanwege de flexibiliteit. Je kan hier direct investeren in projecten op andere ‘estate’ platforms zonder dat je daar een account hoeft te hebben. Maar deze is wel wat jonger (2019) en moet zich dus nog op de langere termijn bewijzen. Crowdestate vind ik ook wel een prettig platform, en dit is ook een ouder/gevestigd platform. Al heb ik hier wel een paar projecten die al maanden achterlopen. Veel projecten worden uiteindelijk na lange tijd toch nog terugbetaald, maar garanties heb je niet.
      Het belangrijkste is natuurlijk wel dat je zelf ook naar de platformen kijkt en nooit “tegen je gevoel in” investeert. Het is ook niet verstandig om ‘op 1 paard te wedden’, en je kan beter voorzichtig beginnen en het met een kleiner bedrag uitproberen dan zomaar ergens in te stappen.

  2. Peter schreef:

    Sinds maanden nu ook weer voor het eerst, (beperkte) betalingen van FastInvest ontvangen. Ik beschouw het maar als een eerste positieve stap voor de toekomst!

    • Ferry schreef:

      Hi Peter, beter laat dan nooit he! Al zal er wel meer moeten gebeuren om er weer wat vertrouwen in te krijgen..

  3. Marsman schreef:

    Dag Ferry en ook SamEast, ik wil jullie graag attenderen op een nieuw Nederlands Crowdfund platform(na 10 maanden kregen ze van AFM onlangs goedkeuring) met investeringsmogelijkheden in vastgoed met blockchain technologie( primeur).Kijk op maxcrowdfund..com en kijk of het het een leuke aanvulling is op je portefeuille,ze geven(veel)hogere rendementen dan Lender & Spender,ook uit ons land.Ferry via jouw blog werd ik geattendeerd op Bondora Go and Grow( P2P uit Estland) nu attendeer ik jou op een nieuwkomer van eigen bodem,voor wat hoort wat hè?😉

    • Ferry schreef:

      Ik had al wat gehoord over dit platform, ik ga er dan ook zeker binnenkort naar kijken. Als het interessant is dan ga ik er eens voorzichtig beginnen, dus dan zie je ‘m hier zeker terug. Bedankt voor de tip.

  4. Matthijs schreef:

    Hey Ferry, hoe kijk jij tegen Grupeer aan? Al 1,5 mnd geen nieuws meer. Hoor jij nog wat van de rechtzaak en wat zijn jouw verwachtingen?

    • Ferry schreef:

      Hi Matthijs, ik zie nog geen grote nieuwe ontwikkelingen rondom Grupeer. Ik vrees dat het een langdurige zaak kan worden. Aan de andere kant is het misschien positief dat de website nog in de lucht is, misschien zijn ze geschrokken van de aandacht voor, en stappen tegen, Envestio en Kuetzal. Hopelijk proberen ze het om te buigen en met een sisser af te laten lopen om zelf de dans te ontspringen..

    • Matthijs schreef:

      Ik las vandaag een vrij kritische post over de financiële status van Twino. Hoe kijk jij hier tegen aan?

      https://explorep2p.com/p2p-ratings/comment-page-1/#comment-23952

    • Ferry schreef:

      Hoi Matthijs, de afgelopen dagen waren wat druk dus binnenkort duik ik hier verder in en kom er dan op terug.

    • Ferry schreef:

      Hi Matthijs, Twino publiceert de jaarcijfers op hun website, en eind december hebben ze de jaarcijfers over 2019 geplaatst. Best laat steeds, we moeten dus waarschijnlijk nog tot december wachten voor de cijfers over 2020. Zowel TWINO als de TWINO Group hebben in 2019 winst gemaakt, net als in 2018. Dat ziet er dus wel positief uit. Als ik goed lees, komt de winst echter door een herstructurering binnen de groep. Zonder dat zou Twino een verlies van 2,3 miljoen euro gemaakt hebben. Ik ben geen financieel expert, dus ik kan niet goed beoordelen hoe de groep in elkaar zit en hoe de onderlinge verplichtingen en betalingen effect hebben op de financiële gezondheid en toekomstbestendigheid. Als ik de accountantsverklaring lees dan staat daar in dat er ‘significante onzekerheden’ zijn voor de continuïteit van het bedrijf op de lange termijn.
      Als ik dat zo lees dan lijkt het mij verstandig om op z’n minst de investeringen via dit platform af te bouwen, dus daar ga ik de komende tijd zeker naar kijken.

Geef een reactie

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

%d bloggers liken dit: