December 2020: gelukkig nieuwjaar!

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

December 2020: gelukkig nieuwjaar!

Wat was 2020 een turbulent jaar, zelden een jaar met zoveel ups en downs gezien. Het begon dramatisch met de val van Envestio en Kuetzal. Envestio en Kuetzal hebben mij en andere investeerders wakker geschud, P2P kan mooie resultaten geven maar je moet wel kritisch(er) worden en blijven. De nieuwe Europese regels en ontwikkelingen zullen daar denk ik flink bij helpen, en ervoor zorgen dat de platformen veiliger worden voor investeerders. En het kaf van het koren scheiden.

En toen kwam Covid-19 om de hoek kijken. Dat was voor iedereen een flinke schok, maar deze was ook heel goed op de beurzen te zien. Veel aandelen maakten een vrije val, en toen besloot ik om een deel van mijn spaargeld op de beurs te beleggen. En dan vooral in aandelen die enorm gedaald waren, maar wel van bedrijven die dusdanig groot zijn dat je mag verwachten dat ze er toch wel weer bovenop komen. En toen was het een kwestie van met z’n allen inhouden, volhouden, en ff lawaai maken. En toen ging het weer langzaam beter. Dachten we.

Tegen het einde van het jaar kwamen er berichten over de vaccins, en toen ging het alle kanten op. En met alle kanten bedoel ik: op de beurs ging het flink omhoog, maar voor de rest ging het weer flink omlaag. Het is te hopen dat er snel voldoende vaccins beschikbaar zijn, zodat alles weer terug naar normaal gaat.

Wat ik hoop dat wel blijft is de waardestijging van mijn beursportefeuilles. Het toont aan dat elke munt twee kanten heeft, en dat er ook goede kanten aan een crisis zitten. Nou ja, je zou het ook meer een geluk bij een ongeluk kunnen noemen.

Gelukkig zijn de mensen die ik ken redelijk ongeschonden de Corona crisis doorgekomen. Redelijk, want hier en daar hebben mensen er wel last van gehad maar we hebben niemand verloren. Ik hoop van harte dat jullie allemaal minstens net zo gelukkig zijn, en dat we dat met z’n allen nog even vol kunnen houden.

Voor we naar de cijfers gaan wil ik iedereen veel geluk en gezondheid in 2021 toewensen, en dat we allemaal een mooi rendement mogen gaan realiseren. Met de jaarwisseling heb ik getoost op mijn familie en vrienden, vanavond zal ik een biertje drinken op de gezondheid en het succes van jullie allemaal, mijn lezers en volgers!

Portfolio overzicht december 2020

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 3.353,22 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 10,1%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending€ 634,013,2%€ 74.263€ -1.594
Crowdfunding€ -115,644,3%€ 35.929€ 1.697
Stock€ 2.834,8567,6%€ 57.713€ 0
Portfolio€ 3.353,2210,1%€ 167.905€ 103

En nog even een (herhaalde opmerking) vergeet niet om de waarde van je investeringen te noteren. Deze heb je strakjes nodig voor je belastingaangifte, in mijn vorige post kan je hier meer over lezen. Maar het is natuurlijk ook verstandig om voor jezelf alles regelmatig op een rijtje te zetten. Hopelijk kom je er dan achter dat 2020 is sommige opzichten toch een mooi jaar was!

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs vertekenen, en zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 Seedrs8 december€ 1.697 geïnvesteerd in Loowatt
 Brickstarter14 december€ 547 geïnvesteerd in San Telmo 2 0 4. Cádiz (11,6%)
 Crowdestor26 decemberOpgenomen: € 230
 Fast Invest28 decemberOpgenomen: € 1.250

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

In de P2P markt wordt komend jaar wel interessant. Of spannend, dat hangt er een beetje vanaf hoeveel je geinvesteerd had in Envestio, Kuetzal, en Grupeer. Ook ben ik benieuwd wat het effect van de nieuwe Europese wetgeving zal gaan zijn.

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 26,856,8%€ 4.852 Info
 Brickstarter€ 0,122,6%€ 1.712 Info
 Bulkestate€ 37,894,4%€ 3.802 Info
 Crowdestate€ 25,0310,4%€ 4.081 Info
 Crowdestor€ 175,0117,1%€ 5.992 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 18,639,6%€ 3.118 Info
 EvoEstate€ 34,254,4%€ 2.093 Info
 Fast Invest€ 91,8212,1%€ 3.914 Info
 Flender€ 21,327,4%€ 3.017 Info
 Funding Circle NL€ 17,528,7%€ 1.947 Info
 Grupeer€ 0,009,3%€ 8.568 Info
 Iuvo€ 0,009,6%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Lender & Spender€ 11,044,4%€ 3.371 Info
 Mintos€ 49,009,4%€ 6.166 Info
 NEO Finance€ 18,440,4%€ 2.509 Info
 PeerBerry€ 9,439,6%€ 1.063 Info
 Reinvest24€ 18,093,4%€ 2.571 Info
 Robocash€ 11,7411,9%€ 1.171 Info
 TFG Crowd€ 11,3917,7%€ 846 Info
 TWINO€ 35,309,7%€ 4.653 Info
 Viainvest€ 21,1412,0%€ 2.286 Info
€ 634,013,2%€ 74.263

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren, nog een keer om omgekeerd te sorteren. Ik heb ook een overzichtspagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

 Bondora

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 26,85 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

Het geld dat ik nog vrij had staan bij Brickstarter heb ik deze maand geïnvesteerd in een nieuw project in Cádiz (San Telmo 2 0 4, Cádiz). Dit appartement in het historische centrum had Brickstarter in februari al op het oog toen het voor 134.000 euro te koop stond, en nu door de crisis is de prijs gedaald tot 93.500 euro: 30% goedkoper dus.

Dat klinkt als een goede kans om een flinke waardestijging te realiseren de komende paar jaar. Het project was dan ook snel vol gefinancierd, al zou dat ook kunnen komen doordat EvoEstate deze ook had gepubliceerd als een ‘skin in the game’ project.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 0,12 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Afgelopen maand vierde Bulkestate de 4e verjaardag, dit platform met vastgoed projecten is gestart in december 2016.

Als verjaardagsactie hebben ze drie maanden lang een cashback actie. Als je voor 12 maart minimaal € 4.000,- investeert dan krijg je op 17 maart een cashback bonus van 1%. Dat mag je verdelen over meerdere projecten, dus dan kan je toch voor wat spreiding zorgen. Maar je krijgt die bonus dus alleen als je meer dan 4.000 euro investeert, en dat is weer slecht voor je spreiding, tenzij je een grote investeerder bent natuurlijk.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 37,89 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Crowdestate stuurt maandelijks een overzicht met statistieken over het platform. Op de site zijn ook veel statistieken te vinden, en je kan zelf alle gegevens van de projecten downloaden en bekijken.

In november zijn er 13 nieuwe projecten gepubliceerd, wat een record is voor dit platform. Het aantal projecten met een betalingsachterstand is echter ook weer opgelopen naar 40, net zoveel als in mei:

In totaal zijn er nu bijna 300 projecten op dit platform verschenen, maar als we alleen kijken naar de open projecten dan komen die 40 projecten neer op 30% van het totaal. Ik denk dat het logisch is dat het aantal afgelopen maanden lager was, omdat er waarschijnlijk betalingsafspraken zijn gemaakt vanwege de crisis, en die lopen natuurlijk ook een keer af.

Sinds 2014 zijn er echter maar 2 projecten echt in gebreke gebleven, dus ik ga er van uit dat de kans groot is dat deze projecten met betalingsachterstanden weer op de rit komen. Al blijft het natuurlijk koffiedik kijken wat de langetermijn gevolgen zijn van de crisis.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 25,03 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Eind december heb ik 230 euro opgenomen bij Crowdestor, en dit stond keurig de volgende werkdag op mijn eigen bankrekening. Zo daalt dit platform langzaam naar mijn 5k limiet. Komende week wordt de eerste terugbetaling verwacht van het Timberland project, waar ik ruim 1500 euro in heb geïnvesteerd. Op 10 januari zou alles afgelost moeten zijn, maar volgens de laatste berichten dat nu pas eind februari of maart zijn.

Er is maar 1 project waar ik bij Crowdestor meer in heb geïnvesteerd, en dat is ‘Energy production plant’. Hier heb ik bijna twee jaar geleden 2.500 euro in geïnvesteerd, toen het nog rustig was in de P2P markt. Nu zou ik dat niet meer zo snel doen, in ieder geval niet meer in projecten en platformen die zulke hoge rentes geven, te risicovol. Dit project betaalt wel maandelijks rente en heeft nog geen betaling overgeslagen, dus ik heb goede hoop dat in april alles wordt afgelost.

Door o.a. de hele hoge rentepercentages valt dit platform voor mij in de categorie ‘hoog risico’. Daarom zal ik erg blij zijn als ik deze bedragen ook echt terugkrijg en kan opnemen.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 175,01 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik 18 projecten in mijn portfolio, en die investeringen zijn voornamelijk door de auto-invest gedaan. Veel projecten betalen de rente per kwartaal of (half-)jaar, dus de renteinkomsten zijn niet zo stabiel. Geen van de 18 projecten heeft een betalingsachterstand, en ik heb goede ervaringen met dit platform. Dat is ook de reden dat ik afgelopen jaar via Seedrs heb geïnvesteerd in dit platform.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 18,63 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

December was een supermaand bij EvoEstate. Afgelopen januari ben ik bij dit platform begonnen, en het eerste project waarin ik geïnvesteerd heb is ‘Magellan’. Via EvoEstate kan je investeren in projecten bij aangesloten crowdlending platformen, in dit geval was dat Urbanitae. Het project is iets eerder dan verwacht afgerond, en heeft iets meer opgebracht. De geïnvesteerde 200 euro is deze maand vervroegd terugbetaald samen met € 27,91 aan rente. Omgerekend is dat 16,3% rente op jaarbasis, iets meer dan de 15% die vooraf aangegeven was.

Ook het project ‘Savanorių pr. 178, Vilkpedės districts, Vilnius’ is deze maand afgelost, samen met 4 euro rente. Dat lijkt niet veel, maar dit project betaalde de rente maandelijks, terwijl het Magellan project alle rente in een kaar aan het einde van de looptijd betaalde. En 4 euro lijkt niet veel, maar er waren dit jaar genoeg maanden waarin dit de totale opbrengst in de maand was…

Ik heb het geld deze maand handmatig geïnvesteerd, ook al heb ik wel de auto-invest aan staan. De auto-invest investeert alleen in de zogenaamde ‘skin in the game’ projecten, en die waren er even niet. Ik heb het nu zelf verdeeld over 7 verschillende projecten, 3 landen (Frankrijk, Duitsland en Oostenrijk) en 3 platformen (Raizers, Rendity, en Bergfürst).

EvoEstate toont vrij veel informatie over de projecten, en het is verstandig om dit altijd goed door te lezen voor je beslist om te investeren. De meeste projecten betalen de rente jaarlijks, persoonlijk zie ik dat liever per maand. De kans is groot dat ik over een jaar dus weer zo’n supermaand heb, maar zonder dat soort pieken is het rendement een stuk makkelijker te volgen. Ik heb nu besloten om even kleine bedragen in veel verschillende projecten te investeren, ook een soort risicospreiding. Nu mag de auto-invest het weer overnemen.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 34,25 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EvoEstate te zien

 Fast Invest

Fast Invest heeft de website weer vernieuwd, maar voor mijn gevoel niet de juiste richting op. Ik vind het minder overzichtelijk, maar het gaat natuurlijk vooral om de interne werking van het platform. Misschien is het wel je ding als je van saai grijs houdt.

Fast Invest is een een risicovol platform, naast het aanbieden van leningen met hele hoge rentepercentages, is het een van de weinige platformen die geen informatie prijsgeeft over de aangesloten kredietverstrekkers. En dat maakt het natuurlijk lastig om de mate van risico in te schatten. Volgens Fast Invest kon dat niet vanwege de contracten met de kredietverstrekkers.

Fast Invest beloofde al om dat bij nieuwe contracten anders te doen, en dat is ook gebeurd. Ze bieden nu Spaanse en Poolse leningen aan van FinHero, tegen 18% rente. Er is geen informatie te vinden op hun website over de kredietverstrekkers, ik heb gevraagd of ze deze informatie kunnen verstrekken. Als ik antwoord heb gekregen zal ik dit natuurlijk posten.

Omdat ik dit als een hoog-risico platform beschouw, en het ook nog eens boven mijn zelf ingestelde limiet van 5.000 euro per platform zit, probeer ik hier zo snel mogelijk op te nemen. Begin december heb ik 215 euro opgenomen, wat een week later op mijn bankrekening stond. En op 28 december heb ik nog eens 1.250 euro opgenomen. Er zijn wel kosten aan verbonden, maar niet veel: anderhalve euro. Het duurt wel een paar dagen, bij het bevestigen geven ze aan dat de betaling op 7 januari verwerkt zal worden.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 91,82 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Flender

De laatste tijd investeert mijn auto-invest bij Flender 3 keer per maand, afgelopen maand was dat met 50, 56 en 60 euro. Blij Flender zijn het namelijk annuïteitenleningen, waarbij elke maand naast de rente ook een stuk lening wordt afgelost. Ik vind het prettig om te zien dat investeringen snel afgelost worden en ook automatisch weer geïnvesteerd worden. Dat is goed voor het rendement, maar maakt het ook makkelijker om snel geld op te nemen als je dat zou willen.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 21,32 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 17,52 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Grupeer

Bij Grupeer is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 9,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Bijna al mijn leningen bij Iuvo zijn van de CBC/KFP kredietverstrekker. Zoals ik al eerder heb geschreven is Iuvo bezig met gerechtelijke stappen tegen deze Poolse kredietverstrekker. Er blijken twee verzoeken te zijn ingediend, een om faillissement aan te vragen en een om het bedrijf te herstructureren. Het is nu aan de Poolse rechtbank om te beslissen wat er moet gebeuren. Het lijkt er in ieder geval nog niet positiever op te worden.

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 9,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Lender & Spender

Het dashboard van Lender & Spender toont hoeveel van je investeringen een betalingsachterstand hebben, en dat is heel weinig eigenlijk:

Daarnaast kan je ook een overzicht downloaden van de leningen waarin je investeert, zodat je zelf ook allerlei overzichten in bijv. Excel kan maken. Dan zie je bijvoorbeeld dat 99,2% van de leningen helemaal bij is en maar 0,5% van de leningen heeft een betalingsachterstand van 3 maanden of langer:

Ook kan je kijken hoe de verdeling is, en dan zie je dat de investeringen vrij gelijk over de leningen verspreid zijn. Het investeren gebeurt automatisch, hier heb je geen invloed op. Maar het is goed te zien dat het automatisch investeren heel goed werkt, het hoogste bedrag dat in een enkele lening is geïnvesteerd is ongeveer 6 euro, en bij verreweg de meeste leningen ligt het bedrag onder de 2 euro. Op de horizontale as staat het bedrag dat in een lening is geïnvesteerd, en de verticale as toont bij hoeveel leningen dat bedrag is geïnvesteerd:

Er zijn dus heel weinig probleemleningen, en daar is dus nooit heel veel in geïnvesteerd. Dat noem ik nog eens ‘veilig’ investeren. Al kan je investeren natuurlijk nooit veilig noemen, er zijn altijd risico’s aan verbonden. Maar deze cijfers geven mij in ieder geval het idee dat de risico’s bij dit platform een stuk lager zijn dan bij de andere platformen.

Natuurlijk is het rendement ook wat lager dan de andere platformen, want hogere rendementen gaan hand in hand met hogere risico’s en dat werkt natuurlijk ook de andere kant op. Lender & Spender geeft aan dat het rendement na aftrek van kosten 4,1% is en dat is genoeg om belastingen en de inflatie te compenseren, en het dan zelfs nog een klein beetje te laten groeien. Dat kan je van een spaarrekening niet zeggen..

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 11,04 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Mintos

Voor het vijfde opeenvolgende jaar heeft Mintos de AltFi’s “People’s Choice Award” gewonnen. Al 7 jaar worden er awards uitgereikt voor de fintech- en alternatieve financiële sector, en dit jaar waren er 82 genomineerde bedrijven.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 49,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

Bij NEO Finance is het nu mogelijk om te investeren in leningen met een lange looptijd van 120 maanden. De leningen worden alleen verstrekt aan leners met de hoogste A en A+ waarderingen, en het rentepercentage is 1% hoger dan de andere leningen. 10 jaar is natuurlijk wel lang dus er kan van alles gebeuren, maar je kan die extra 1% rente natuurlijk ook gebruiken om het provision fund te betalen. Het nadeel is dan dat je de kosten van het provision fund vooraf af moet tikken, maar daarna is de betaling en aflossing wel gegarandeerd. Als je hier in wilt investeren moet je wel even je auto-invest instellingen nalopen.

Soms is het wel irritant dat je bij elke wijziging van bijvoorbeeld je auto-invest een contract moet ondertekenen, als gaat dat supersnel en simpel. Dit platform heeft als een van de weinigen een EMI licentie (unlimited e-money institution licence) en daardoor wordt alles een stuk serieuzer genomen. Een kleine prijs te betalen voor extra veiligheid, denk ik dan maar.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 18,44 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 0,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 PeerBerry

Ik ben in oktober begonnen bij PeerBerry en het platform bevalt me wel. Het geeft een stabiele 11% rendement en het bedrijf ziet er stabiel uit. Ook de bedrijven waarmee samengewerkt wordt presteren goed. Zo publiceerde PeerBerry afgelopen maand dat Gofingo, dat sinds begin 2018 zo’n 12% van de leningen op PeerBerry aanbiedt, verwacht dat de totale winst in 2020 ongeveer 2 miljoen euro zal zijn.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,43 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

Reinvest24 heeft de website beschikbaar gemaakt in het Spaans, en ook de blogposts meevertaald. Niet direct interessant voor Nederlands sprekenden, al vind ik dit soort moeite wel een teken van betrouwbaarheid. De platformen die oplichting bleken te zijn hadden die moeite niet genomen, en alleen een Engelstalige website gemaakt. Reinvest24 is beschikbaar in het Engels, Duits, Lets, Russisch, en nu ook Spaans.

Afgelopen maand heeft Reinvest24 ook een eerste ‘buy-to-sell’ project gepubliceerd in Spanje. Gemanaged door Reinvest24 wordt een gebouw met 10 appartementen gekocht, gerenoveerd en weer verkocht. In tegenstelling tot andere projecten zal dit dus niet verhuurd worden.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 18,09 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Bij Robocash is het nu ook mogelijk voor bedrijven om te investeren, tot € 180.000 per jaar.

In 2020 is het aantal investeerders bij Robocash opgelopen tot 12.000 en die hebben in het hele jaar 200 miljoen euro aan leningen gefinancierd. Het platform heeft in totaal 2 miljoen euro aan rente betaald aan investeerders, waarvan de helft in 2020. Dat geeft wel aan hoe dit platform in de lift zit.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 11,74 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

TFG Crowd is een van de redenen dat ik uitkijk naar de nieuwe Europese crowdfunding regels die komend jaar komen. Of het wordt duidelijk dat het geen solide en betrouwbaar platform is en niet aan de regels kan voldoen, of ze doorstaan de toets. Dat laatste lijkt mij niet het meest waarschijnlijke gezien de beloofde rentepercentages van 24% of meer.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 11,39 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Uit een enquete van TWINO onder hun investeerders blijkt dat de helft al 3 jaar of langer via dit platform investeert:

In de eerste Covid golf stelden investeerders hun investeringen uit, maar niet heel lang. En de meeste investeerders geven aan te blijven investeren via dit platform:

Ik moet zeggen dat ik zelf ook wel tevreden ben over dit platform. Er gebeurt weinig nieuws rond dit platform, ze zijn behoorlijk stabiel. En ook groot met een Europees marktaandeel van bijna 6%.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 35,30 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

De VIA SMS Group, waartoe Viainvest behoort, heeft de voorlopige cijfers over de eerste helft van 2020 gepubliceerd. De netto omzet is licht gestegen ten opzichte van de eerste helft van 2019, met 0,4% naar 13,8 miljoen euro. De netto winst is wel een stuk lager, en komt op 588 duizend euro.

De groep is ook druk bezig met het ontwikkelen van het VIALET betalingsplatform, in oktober hebben ze deze samen met een betaalkaart in Polen geïntroduceerd.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 21,14 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een bonus van 10 euro als je minimaal 50 euro investeert.

Crowdfunding

De afgelopen tijd heb ik de overzichtspagina’s van de platformen wat uitgebreid, en voor zover van toepassing de instellingen van mijn auto-invests toegevoegd. Komend jaar verwacht ik dat de fusie van Seedrs en Crowdcube afgerond zal gaan worden. Ik ben benieuwd hoe dat er uit zal gaan zien, al zal ik nog heel wat moeten puzzelen om te zien hoe ik dat moet gaan administreren in mijn blog software.

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,0%€ 12.500 Info
 Crowdcube€ 0,000,0%€ 2.503 Info
 Seedrs€ -115,645,7%€ 20.926 Info
€ -115,644,3%€ 35.929

 CrowdAboutNow

Momenteel zijn er 17 projecten open op CrowdAboutNow om in te investeren. Er zijn geen campagnes voor aandelen, alleen voor leningen of voorverkoop. Bij de meeste kan je zelfs beide opties kiezen. De meeste rentepercentages liggen tussen de 3% en 5%.

Zelf heb ik hier nog maar in 1 project geïnvesteerd, en ben in mei via dit platform aandeelhouder geworden in Beer in a Box. Elke 2 maanden geniet ik nu van een box met nieuwe biertjes, en elke keer ben ik blij verrast. Zo’n bierabonnement is echt een aanrader voor de bierliefhebber.

 Crowdcube

Van alle investeringen via Crowdcube in 2020 was 88% binnen het Verenigd Koninkrijk. Van de 12% daarbuiten was Mintos met afstand de grootste/meest succesvolle. 2020 heeft Crowdcube goede cijfers opgeleverd:

In tegenstelling tot CrowdAboutNow zijn het bij Crowdcube wel allemaal aandelencampagnes, er staan er nu 18 open. Dit is een risicovolle manier van investeren, want je weet niet of het bedrijf het overleeft. Aan de andere kant is een lening verstrekken aan een startende onderneming ook heel risicovol. Leningen hebben meestal een looptijd van een paar jaar, dus als een bedrijf het niet redt dan ben je bij een lening ook je investering kwijt. Daarom voel ik zelf meer voor een crowdfund investering in ruil voor aandelen, zodat je mee kan profiteren als de groei doorzet.

 Seedrs

Seedrs heeft de grote mijlpaal bereikt: via het platform is nu meer dan 1 miljard GBP geïnvesteerd. Zelf heb ik daar ook weer mijn steentje aan bijgedragen, door £ 1.500 te investeren in Loowatt.

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 115,64 in waarde gedaald (afgezien van de investering in Loowatt). Dit komt door de wisselkoersen, omdat een aantal van mijn investeringen in Britse Ponden zijn. Het gemiddelde rendement is nu 5,7%. Dit komt voornamelijk door de waardestijging van mijn investering in Brickowner.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

Sinds maart zijn mijn investeringen op de beurs bijna 50% meer waard geworden. Verspil geen goede crisis, zullen we maar zeggen. Komend jaar zal het denk ik een stuk lastiger worden om een goed rendement te halen, alles lijkt me nog heel onrustig.

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 BinckBank€ 1.018,79101,1%€ 24.704 Info
 DEGIRO€ 1.702,3262,4%€ 28.675 Info
 ING€ 113,747,6%€ 4.334 Info
€ 2.834,8567,6%€ 57.713

 BinckBank

Deze maand zijn er twee van mijn stop-limiet orders uitgevoerd bij BinckBank. Die had ik ingesteld om mijn winst op de aandelen ING en ABN AMRO te verzilveren in het geval de koers flink zou dalen.

In mei had ik 520 aandelen ING gekocht tegen een koers van 4,94 en nu verkocht voor 7,55. Rekening houdend met de orderkosten komt dat uit op 51,4% winst, in een half jaartje. Dezelfde maand had ik ook 200 aandelen ABN AMRO gekocht tegen 5,95 en deze maand verkocht voor 8,60 wat neerkomt op 42,7% winst. Ook niet verkeerd!

Sindsdien is het aandeel ING weer wat gestegen, terwijl ABN AMRO verder gedaald is. Het is verstandig om te investeringen te beschermen tegen grote verliezen of om je winst te verzilveren, met stop-loss orders en stop-limit orders. Maar dat moet ik mezelf nog een beetje aanwennen.

Nu heb ik weer flink wat staan om te investeren, maar het is nu wel een stuk lastiger kiezen dan een half jaar geleden toen alle koersen flink waren gekelderd door de crisis (toen leek het bij wijze van spreken wel prijsschieten op de kermis).

Bij BinckBank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.018,79 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 101,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over BinckBank te zien

 DEGIRO

Ook bij DEGIRO was het weer een goede maand. Vooral de cybersecurity ETF en aandelen doen het goed.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.702,32 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 62,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

 ING

Afgelopen maand heb ik bij ING € 4,54 aan dividend gekregen van mijn investering in AEX ETF (38 keer 0.1196 EUR). Da’s mooi meegenomen natuurlijk. Op de lange termijn wordt ook wel gezegd dat je bij beleggen op de beurs beter af bent als je voor spreiding zorgt door in ETF’s te beleggen in plaats van zelf met ‘losse’ aandelen aan de slag te gaan. Sommige ETF’s betalen dividend los uit, en anderen herinvesteren dit voor je. Hier kan je je ETF’s op uitzoeken.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 113,74 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 7,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

Blog verkeer

Wat een onverwachte groei zo aan het eind van het jaar in abonnees, geweldig om een stijging van 7% te zien. Ook volgend jaar komen er denk ik weer interessante posts voorbij, als we richting de invoering van de Europese crowdfunding regels gaan. Als je niets wil missen, of soms ook halverwege de maand belangrijke berichten en waarschuwingen wilt ontvangen, kan je je ook als abonnee aanmelden. Het is gratis 🙂

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.

 

Comments: 10

  1. Roy schreef:

    Beste Ferry,

    Allereerst de beste wensen en veel gezondheid voor 2021+ Ik was benieuwd hoeveel procent rendement (inclusief de defaults) over jouw hele portefeulle in 2019 hebt gemaakt, gezien de hectische ontwikkelingen in de P2P en aandeelmarkten. #dtv

    • Roy schreef:

      Ik bedoelde uiteraard 2020 🙂

    • Ferry schreef:

      Hi Roy, als ik alleen de beginstand van 2020 vergelijk met de eindstand van 2020 dan heb ik in 2020 een rendement gerealiseerd van 5,9%. Dit is dus inclusief alle defaults en inclusief de beurs. De beste wensen!

  2. Griet schreef:

    In 2020 heb ik je blog ontdekt dat de trigger is geweest om mijn financiële situatie onder de loep te nemen en eindelijk (maar beter laat dan nooit) te beginnen met mijn geld te laten renderen. Bedankt voor alle nuttige informatie en ik wens je een mooi, gezond en zorgeloos 2021 toe, schol!

    • Ferry schreef:

      Bedankt Griet, ook de beste wensen en dat je geld maar mooi verder mag renderen!

  3. peetje schreef:

    Allereerst de beste wensen Ferry! Respect hoe jij dit doet. Zelf ben ik in de val getrapt die ik dertig jaar geleden al de rat race noemde. Meer verdienen en vervolgens passiva aanschaffen (groter huis etc) met meer verplichtingen (minder tijd) en dus meer kosten (electra 3x hoger dan mijn vorige huis etc etc etc) en harder moeten werken voor de verplichtingen. De grote fout die ik gemaakt heb is door meer en meer te verdienen er vanuit te gaan dat dit maar doorgaat maar als het vervolgens tegenzit (je wordt bijvoorbeeld ziek of je wilt het na 25 jaar wat rustiger aan wilt doen) en je toch xx uur per week met je verplichtingen bezig bent en een bulk met maandelijkse nuttenloze kosten, heb je niet meer de flexibiliteit dit op te vangen. Figuurlijk zit je op dat moment met je hoofd in een bankschroef want je moet doorgaan om aan je verplichtingen te kunnen voldoen. Dan kom je dus in een burnout.
    Al met al staat mijn passiva nu te koop en ik hoop dit jaar mijn leven te kunnen omzetten naar meer eenvoud, minder verplichtingen en minder kosten en ook bewust te kijken naar verplichtingen; niet alleen wat kost het mij qua geld maar ook qua tijd om het te onderhouden en vervolgens de vraag stellen; wil ik dat wel. Dus geen impulsieve aankopen meer; bijvoorbeeld een boot die je vervolgens eerst 3 uur moet poetsen om te kunnen varen, liggeld in de winter terwijl je dan niet vaart, etc etc.
    Eigenlijk zou op school een ieder als lesmateriaal rich dad poor dad en dat soort boeken moeten lezen ter persoonlijke ontwikkeling. Maargoed al met al gewoon stom om er niet bewust even elke week een uurtje over na te denken en te plannen maargoed het is nooit te laat om te veranderen zullen we maar zeggen! Nogmaals dank voor je inspirerende website en chapeau hoe jij je zaken zo voortvarend aanpakt!

    • Ferry schreef:

      Zo te horen ben je goede stappen voor jezelf aan het zetten! Ik denk dat je de spijker om z’n kop slaat. Ik hoop dat het zo voor je uitpakt als je hoopt, maar ik denk dat dat wel goed komt.

  4. Jaap Lagerweij schreef:

    Dag Ferry,
    De beste wensen voor het nieuwe jaar. Dat veel dingen veel belangrijker zijn dan geld is natuurlijk een open deur.
    N.a.v. jouw site begint een familielid van mij nu met lenderenspender en start ik nu met Bondora.
    Ik spel je maandelijkse update.
    Groet, Jaap Lagerweij

  5. Kevin schreef:

    Hey Ferry, heb je nog contact gehad met fastinvest voor je de betaling ontvangen hebt? Ik wacht al ruim een half jaar en kan niet meer tellen hoe vaak ik al mails en chats gestuurd heb. Goed om te horen dat er in ieder geval nog iemand geld uitbetaald krijgt.

    • Ferry schreef:

      Ja, het is alleen jammer dat het zo lukraak lijkt te gebeuren. De opname zou de 7e verwerkt moeten zijn, maar dit is nog niet gebeurd. Wel wordt er een melding getoond dat ik al 75 cent vergoeding krijg voor de vertraging. Maar ja, ik heb natuurlijk liever dat geld naar mijn eigen bankrekening.. Spannende dagen dus de komende tijd.

Geef een reactie

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

%d bloggers liken dit: