Maart 2021: Lente op de beurs

Eindelijk, de lente is aangebroken! Hopelijk zijn het nu de laatste loodjes, en duurt het niet lang meer voor de terrassen open kunnen. Ook op de beurs is de lente aangebroken, de AEX is in een maand tijd met 6,5% gestegen tot boven de 700 punten.

Deze maand heb ik flink wat geld opgenomen bij een paar platformen. Ik wil me wat meer richten op platformen in West Europa, dichter bij huis dus. Begin februari heb ik een Nederlands platform toegevoegd, nu ben ik van plan om een Belgisch platform toe te voegen. Ik weet dat ik flink wat zuiderburen onder mijn lezers heb, dus tips zijn welkom. Heb je ervaring met een of meer Belgische platformen, of denk je er aan om bij een Belgisch platform te starten? Laat het me weten en als er eentje met kop en schouders boven uitsteekt ga ik me daar aanmelden. Natuurlijk moet ik er wel een goed gevoel bij hebben, dat is altijd een van de belangrijkste criteria.

Mijn lijst van crowdlending platformen wordt ondertussen wel erg lang, het begint een beetje op een uit de hand gelopen hobby te lijken. Misschien dat ik dit binnenkort ga splitsen in twee categorieën, een met platformen uit Oost Europa en een met de West Europese platformen. De rentepercentages in Oost Europa liggen een flink stuk hoger, maar de risico’s dus natuurlijk ook. Het lijkt me interessant om die verschillen inzichtelijk te kunnen maken.

Portfolio overzicht maart 2021

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 106,70 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 12,9%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs vertekenen zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren, nog een keer om omgekeerd te sorteren. Ik heb ook een overzichtpagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

 Bondora

Afgelopen maand vierde Bondora het 13 jarig bestaan, het is een van de oudste P2P platformen.

Ik ben wel gecharmeerd van het principe van Bondora, dat toch wat anders is als andere platformen. Tenminste, als je kijkt naar Go&Grow: investeren via de andere mogelijkheden schijnt geen goed idee te zijn, veel investeerders rapporteren online flinke verliezen bij zelf investeren. Het percentage probleemleningen schijnt flink groot te zijn:

Als ik de cijfers nareken om te zien hoeveel uitstaande leningen een betaalachterstand heeft, kom uit uit op 58%. Dat zou een verklaring kunnen zijn voor het langzaam teruglopende algemene rendement. De laatste drie maanden hou ik het algemene rendement bij van de statistiekenpagina van Bondora. In die drie maanden is het rendement elke maand met 0,1% afgenomen.

Mijn portefeuille bij Bondora zit alweer bijna op mijn 5k limiet, dus ik ga een deel hiervan opnemen. Tot nu toe heb ik nog geen problemen ondervonden bij Bondora, maar als het rendement blijft dalen dan zal het moeilijk voor ze worden om die 6,75% rendement voor Go&Grow te halen (al is dat een maximum, ze geven aan dat het rendement van Go&Grow “tot 6,75%” is). Tot nu toe blijft het in ieder geval een van de toegankelijkste platformen, er zijn niet echt andere mogelijkheden waarbij je op elk moment je geld op kan nemen. Niet dat dat kan als een platform echt in de problemen komt, maar ik heb nog niet het gevoel dat dat dichtbij is voor Bondora.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 27,28 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

 Brickstarter

Afgelopen maand kwam het nieuws van Brickstarter dat het pand ‘San Telmo’ verkocht is. Ik heb hier in december ruim 500 euro in geïnvesteerd, en nu is het na 71 dagen verkocht. Ze zijn nog bezig met de afhandeling, en komen later met alle details. Naast de huuropbrengsten is het ook de bedoeling van Brickstarter om panden te verkopen tegen een gestegen waarde, dus ik ben benieuwd tegen welke prijs het verkocht is en wat dus de uiteindelijke winst voor dit project zal zijn.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 3,85 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,6%.

 Bulkestate

Bij Bulkestate is mijn accountwaarde gedaald. Nu ik naar de cijfers kijk, zie ik dat de voorgaande twee maanden de stijging een heel stuk hoger was dan normaal. Ik vermoed dat er ergens een foutje zat, en dat dat nu weer gecorrigeerd is.

Het onderpand voor het ‘Aleksandra Apartments’ project zal worden geveild, de einddatum hiervan is 19 april. Dit was het eerste project waarin ik via dit platform investeerde, in 2019. Ik heb hier 1000 euro in geïnvesteerd, dus ik hoop hier wel wat van terug te zien. De LTV (Loan To Value) is 70%, dus er is wel een kans. Al is dat natuurlijk nooit gegarandeerd, zeker niet in deze tijd.

Bij Bulkestate is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 263,65 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 5,4%.

 Crowdestate

Afgelopen maand heb ik 1000 euro opgenomen bij Crowdestate. Hiermee wil ik binnenkort gaan beginnen bij een nieuw platform. Tegenwoordig zoek ik wat dichter bij huis naar interessante platformen, en nu wil ik een Belgisch platform aan mijn portefeuille gaan toevoegen. Nu alleen nog kiezen welke.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 25,63 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,3%.

 Crowdestor

Op 2 maart kreeg ik bij Crowdestor een aflossing van 62 euro binnen voor het ‘Mafia Stars’ project. Daardoor kon ik 440 euro opnemen. Nu zit ik hier nog maar 100 euro boven mijn 5k limiet. Er staat wel 120 euro vrij, dus dat zou ik kunnen opnemen. Maar de 20e wordt een groot project terugbetaald, als alles goed gaat natuurlijk. Daar wacht ik nog even op, zodat ik wat meer op kan nemen en een flink stuk onder mijn limiet kan komen.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 69,17 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,4%.

 EstateGuru

EstateGuru heeft de hele maand april een cashback actie waarbij nieuwe investeerders een bonus krijgen van 1%. Door dit soort acties moet je je nooit laten verleiden om geld te investeren, maar als je het toch al van plan was dan is het natuurlijk mooi meegenomen.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 41,35 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,2%.

 EvoEstate

Begin deze maand was EvoEstate plotseling uit de lucht. Na een paar uur stuurden ze een email dat er problemen waren met het datacenter waar het platform gehost wordt. Online was snel te zien dat OVHcloud in Straatsburg, Frankrijk, inderdaad wat probleempjes leek te hebben:

Gelukkig was EvoEstate aan het einde van de dag alweer in staat om elders de boel weer in de lucht te krijgen.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 3,13 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,0%.

 Fast Invest

Fast Invest stuurt nu wekelijks mailtjes dat ik me geen zorgen hoef te maken over de vertraagde betalingen. Ik zit nog steeds te wachten op de betaling die op 7 januari uitgevoerd had moeten worden. In december werd een betaling nog vrij snel op mijn rekening gestort, maar sindsdien lijkt het niet zo goed te gaan.

Als je nu een uitbetaling aanvraagt dan zie je dat er een maximum aantal en maximum bedrag is per week. Je kan dus niet in een keer al je vrije geld laten terugstorten. Dat noem ik zorgelijk!

Ik heb wel weer een opname gedaan, ook al zal het nog wel even duren voordat die op mijn rekening zou kunnen staan. Ik wil proberen om mijn positie zeker te halveren, het lijkt er op dat ze de boel financieel niet helemaal onder controle hebben en dat risico vind ik te groot. Maar voorlopig lijkt dat nog wel even te gaan duren..

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 13,09 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,0%.

 Flender

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 20,86 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,5%.

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 12,09 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 Grupeer

Geen nieuws over Grupeer, daar wegblijven is het devies.

Bij Grupeer is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 8,3%.

 Iuvo

Helaas ook geen nieuws van Iuvo over de voortgang van de rechtszaak over de Poolse kredietverstrekker CBC/KFP. Vervelend om zo lang te moeten wachten, ik vrees dat ik hier over een tijdje toch misschien wel een stuk van zou moeten gaan afschrijven.

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 0,01 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,0%.

 Lender & Spender

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 10,05 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,4%.

 Max Crowdfund

Halverwege de maand kon ik eindelijk mijn eerste investering via Max Crowdfund doen.

Het minimale bedrag dat je hier kan investeren is 100 euro, en dan ook nog in stappen van 100 euro. Dat wordt dus lastig om ontvangen rente te herinvesteren.

Er zijn ook kosten verbonden aan het investeren, 0,1% van het bedrag dat je investeert. Dat wordt wel duidelijk getoond voordat je de investering doet:

Bij Max Crowdfund is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 0,0%.

 Mintos

Mijn Euro account bij Mintos is nu mijn 5k limiet dicht genaderd. Ik twijfel nog of ik dan geld opneem, of wat overmaak naar mijn andere accounts daar (in KZT en RUB). Oftewel, hanteer ik mijn 5k limiet voor Mintos als geheel of per account daar. Het Mintos platform zelf is met overweldigende afstand het grootste in Europa, dus ik maak me geen zorgen over de levensvatbaarheid daarvan. Het gaat vooral om het goed selecteren van de kredietverstrekkers. En als ik geen vertrouwen had in Mintos dan had ik ook niet meegedaan aan hun crowdfunding campagne via Crowdcube.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 76,48 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

 NEO Finance

NEO Finance heeft extra filtercriteria toegevoegd aan de auto-invest, voor investeringen op de secundaire markt kan je filteren op ‘debt status’:

Mijn advies is om risico’s te vermijden en allleen in leningen te (laten) investeren die geen problemen kennen en geen betalingsproblemen hebben. Zelfs niet als er betalingsgaranties zijn.

NEO Finance heeft ook een C rating toegevoegd voor leningen, dus met een hoger risico (en bijbehorende hogere rente). Dit kan natuurlijk leuk zijn voor de ‘avonturiers’ onder de investeerders, maar ik zou in dat geval gebruik maken van het Provision Fund. Daar betaal je wel een vergoeding voor en wordt je rendement dus lager, maar je bent wel verzekerd van terugbetalingen. Hoge rendementen zijn leuk, geruster kunnen slapen ’s nachts is nog beter.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 12,36 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,0%.

 PeerBerry

PeerBerry heeft een app uitgebracht, om het investeren nog makkelijker te maken.

PeerBerry vind ik zelf een van de platformen die het minste ‘onderhoud’ vergen. Af en toe controleren maar verder hoef je er eigenlijk niet naar om te kijken. Daarom zie ik zelf de noodzaak niet echt om de app te installeren, ik doe het meeste via mijn laptop. Maar als je alleen een telefoon of tablet gebruikt kan het natuurlijk wel heel handig zijn.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 10,01 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,5%.

 Reinvest24

Binnenkort wordt het Bauskas project op Reinvest24 afgelost. Dit project wordt door het bedrijf geherfinancierd, omdat ze ergens anders een lagere rente kunnen krijgen. Op Reinvest24 was dit 13%.

Ik heb hier vorig jaar in juli en augustus in geinvesteerd, toen de investeringskosten nog 2% waren. Ik ben benieuwd wat uiteindelijk het daadwerkelijke rendement zal zijn, ik ben van plan om dat te berekenen zodra de aflossing binnen is.

Vanwege de nieuwe strenge lockdown in Estland heeft ‘ Restaurant and wine boutique commercial space in Kadriorg’ gevraagd om de komende 2 a 3 maanden de huur te halveren. Reinvest24 heeft een enquête met verschillende opties naar de investeerders gestuurd. Wat mij betreft is het prima, in deze tijden van crisis moet je de lasten een beetje delen.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 18,61 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,7%.

 Robocash

Robocash wijzigt de rentepercentages van de leningen, vanwege o.a. het flinke aantal nieuwe investeerders. De rentepercentages zijn direct gerelateerd aan de looptijd:

Een goed moment om je auto-invest instellingen nog een keer na te lopen om te zien of alles nog loopt zoals je wilt.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 11,60 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,1%.

 TFG Crowd

Ik wil nog maar een keer benadrukken dat ik me grote zorgen maak over TFG Crowd. Ik hou hier weinig geld in, maar ik stop er niet mee zodat ik wel op de hoogte blijf van wat er hier gebeurt.

Hoe hoger de rentes, hoe groter de risico’s. En hele hoge rentes worden soms aangeboden om investeerders te lokken, en vaak niet met de beste bedoelingen. TFG Crowd biedt nu rentepercentages van 14% tot 28%:

Dit is natuurlijk geen bewijs dat het een malafide platform is, maar mijn gevoel zegt dat het beter is om dit platform te vermijden.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 10,30 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,4%.

 TWINO

Bij TWINO heb ik afgelopen maand 660 euro opgenomen. Ik ben dit platform een stukje aan het afbouwen, sinds ik in de accountantsverklaring las dat er wat zorgen zijn wat betreft de levensvatbaarheid van het platform op de langere termijn.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 28,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

 Viainvest

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 22,98 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,0%.

Crowdfunding

 CrowdAboutNow

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 0,0%.

 Crowdcube

De Engelse mededingingsautoriteit (CMA) heeft de voorlopige beslissing gepubliceerd over de fusie van Crowdcube en Seedrs. Ze zijn van plan om de fusie te blokkeren omdat ze van mening zijn dat de fusie o.a. de keuzemogelijkheden voor ondernemers verkleint. Warschijnlijk wordt er nog wel bezwaar aangetekend, volgens Crowdcube biedt de fusie schaalvoordelen die ook gunstig zijn voor ondernemers die financiering zoeken.

Mij maakt het niet zoveel uit of de fusie doorgaat of niet, al is groter niet altijd beter. Soms kunnen bedrijven teveel macht krijgen, meer concurrentie is eigenlijk altijd wel beter.

Bij Crowdcube is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 0,0%.

 Seedrs

Seedrs geeft ook aangegeven dat ze het prima rooien als de fusie met Crowdcube niet doorgaat.

Komende dinsdag gaat de secundaire markt op Seedrs weer open, dit is elke maand een week lang. Ik zag toevallig dat er ook aandelen van Seedrs zelf aangeboden worden, en zoals zo vaak tegen een forse meerprijs. De meeste aandelen kosten het dubbele van de huidige waarde, een beetje opportunistisch denk ik. Maar er is een investeerder die er blijkbaar van af wil: die heeft een flink pakket aangeboden met 40% korting:

Misschien is dit vanwege het fusienieuws, of heeft die investeerder gewoon geld nodig. Beetje vreemd is het wel.

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 246,00 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 10,5%.

Beurs

Mijn ING portefeuille heeft het uitstekend gedaan deze maand. Bij DEGIRO en Binck Bank ging het wat minder goed, maar eigenlijk zijn dit de normale schommelingen die je op de beurs kan verwachten.

 BinckBank

Binnenkort gaat BinckBank verder als Saxo Bank, dit is sinds een paar maanden het moederbedrijf van Binck Bank. Saxo Bank heeft ook een Nederlandse bankvergunning, en je geld hier blijft dus gewoon gegarandeerd door het depositogarantiestelsel. Ze geven aan dat ze hiewrdoor o.a. scherpere tarieven kunnen gaan rekenen, maar dat blijft natuurlijk afwachten.

Bij BinckBank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 160,20 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 115,6%.

 DEGIRO

Bij DEGIRO heb ik deze maand dividend gekregen van Johnson & Johnson en van Suncor Energy. Het dividend wordt 4x per jaar betaald, dat is natuurlijk mooi meegenomen.

Ik zit er nu over te denken om of mijn DEGIRO account of mijn Binck Bank account te gebruiken om een aandelenportefeuille op te bouwen met alleen aandelen die een mooi dividend uitkeren, zodat ik mijn drie beursplatformen kan gebruiken om drie verschillende strategieen te proberen en te vergelijken.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 445,37 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 57,2%.

 ING

Na het schrijven van mijn vorige blogupdate had ik gelijk mijn (nieuwe) maandelijkse storting naar mijn ING beleggingsrekening gedaan. Toen besefte ik me dat dat natuurlijk geen handige volgorde is, dus nu wil ik dat steeds halverwege de maand doen. Dat is dan ook het moment om steeds een paar ETF’s te kopen. Deze maand heb ik maar even wat extra gestort en toen werd ik flink verrast… En niet alleen door de € 3,67 aan dividend die ik vorige week kreeg voor mijn AEX ETF’s.

De ETF in goud die ik heb (WisdomTree Physical Gold ETF) was niet meer beschikbaar om te kopen. Met de ETF is natuurlijk niets aan de hand, het is puur de ING die besloten heeft dat je deze niet meer kan kopen. Verkopen kan nog wel, en je kan ‘m ook gewoon vasthouden. ETF’s kopen en verkopen is gratis bij de ING, en ik denk dat ze dat doen door alleen de meest verhandelde aandelen en ETF’s beschikbaar te stellen.

Voor mijn strategie maakt dat niet zoveel uit, ik kan voor nieuwe aankopen gewoon switchen naar een andere grote betrouwbare ETF in edelmetalen. Het is alleen wat meer rekenen voor de overzichten, maar dat is een kleine moeite en hoeft maar zelden te gebeuren.

Er is wel een andere goud ETF beschikbaar (Gold Bullion Securities), maar die is genoteerd in USD in Londen. Daarom heb ik gekozen om in plaats van goud een ETF in zilver te nemen. Mijn keuze is gevallen op ‘WisdomTree Physical Silver ETF’. Ik heb eerder al vragen gekregen waarom ik voor goud had gekozen, en niet voor platinum of zilver, en het antwoord is dat dat vooral een gevoelskwestie was. Ik denk dat het voor de beleggingsstrategie niets uitmaakt.

Er zit ook nog eens een groot voordeel aan de keuze voor de zilver ETF: deze is een stuk goedkoper. DE goud ETF kost ongeveer 140 euro per stuk, en de zilver ETF slechts een euro of 20. Dat maakt het dus veel makkelijker om met kleine bedragen te investeren, en dan kan ik dus veel preciezer mijn strategie volgen.

Omdat ik tot nu toe minder in edelmetalen had zitten heb ik deze keer mijn stortingen gebruikt om de zilver ETF te kopen, 13 stuks. In mijn portefeuille is de verdeling nu 56% economie en 44% edelmetalen. Vanaf nu hanteer ik een strikte scheiding qua stortingen en aankopen voor de twee categorieën, dus als ik bijvoorbeeld mijn storting voor de edelmetalen niet volledig kan gebruiken dan bewaar ik dat voor de volgende maand. Ik gebruik het dus niet om een AEX/economie ETF te kopen. Oké, misschien is volgende maand nog een uitzondering, maar alleen als ik de verhouding een stuk dichter bij 50%-50% kan brengen.

Over een half jaar wil ik gaan kijken hoe de verhouding tussen de twee categorieen is, en dan eventueel te herbalanceren. Maar vaker dan 1 a 2 keer per jaar wil ik dat niet doen.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 312,96 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 11,6%.

Blog verkeer

Het aantal bezoekers is met 2,2% gestegen ten opzichte van vorige maand, en het aantal abonnees met 2,3%. Mocht je nog niet geabonneerd zijn op mijn blog, stuur dan eens een berichtje met dingen die je graag zou willen lezen. Als abonnee ontvang je elke maand een update, en heel soms tussendoor als er belangrijk nieuws is. Natuurlijk vind ik het geweldig dat mijn blog zo veel gelezen wordt, en nog meer als mensen het interessant en informatief vinden. Geef dus gerust eens een mep op die Like knop en laat eens een tip of berichtje achter.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.