Augustus 2021: Aantal platformen met licentie stijgt

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Augustus 2021: Aantal platformen met licentie stijgt

Deze maand is er goed nieuws voor investeerders. Het grootste P2P platform van Europa heeft de licenties gekregen voor beleggingsonderneming en elektronisch geld instituut. Verderop kan je hier meer over lezen.

Er zijn meer platformen bezig met het verkrijgen van licenties, en dat is alleen maar toe te juichen. Door de strenge regels moeten de platformen flinke wijzigingen doorvoeren en daar gaat veel tijd overheen. Processen moeten strikter lopen, gelden beter worden afgeschermd, meer controles door de financiële toezichthouders, en ook moeten platformen voor meer transparantie zorgen. Allemaal zaken dus die heel goed zijn voor investeerders.

Het is natuurlijk niet zo dat je daardoor zomaar wat kan doen bij het investeren via een platform met een licentie en verwachten dat het zo veilig is als een spaarrekening, er blijven altijd risico’s aan investeren verbonden. Maar goed, daarom zijn de rentepercentages ook een stuk hoger. Anders hadden we alleen maar geld op een spaarrekening gezet, maar daar moet je tegenwoordig zelfs al bijna voor gaan betalen..

Er zijn nu nog maar een paar platformen met een licentie, maar de komende maanden verwacht ik dat daar steeds meer bijkomen. Op mijn overzichtspagina met platformen ga ik een kolom toevoegen om aan te geven welke platformen een licentie hebben. Het komende jaar zal denk ik interessant gaan worden, want dan zullen hopelijk de meeste platformen wel een licentie krijgen of hier mee bezig zijn. Platformen die dan nog geen licentie hebben komen dan denk ik onder een vergrootglas te liggen. Een licentie betekent geen gegarandeerde betrouwbaarheid, maar geen licentie hebben zal dan toch steeds meer een negatief signaal worden voor investeerders. Als dat het geval gaat zijn dan wordt het zaak om op tijd je geld bij die platformen weg te halen. Kortom, er komen spannende tijden aan.

Portfolio overzicht augustus 2021

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 973,46 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 12,7%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 44,666,6%€ 8.714€ -80
Crowdlending (oost)€ 245,533,8%€ 58.303€ -380
Crowdfunding€ 1.047,847,3%€ 43.583€ 0
Beurs€ -364,5755,5%€ 67.469€ 0
Portefeuille€ 973,4612,7%€ 178.069€ -460

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 Max Crowdfund2 augustus€ 100 geïnvesteerd in Loan #605937 17 Belvedere Road, Blackburn (12%)
 DEGIRO3 augustusFortinet Inc verkocht (9 @ $290)
 DEGIRO4 augustusCrowdstrike Holdings Inc verkocht (10 @ $260)
 ING18 augustusBijgestort: € 100
 Crowdestor27 augustusOpgenomen: € 380
 ING30 augustusWisdomTree Physical Silver ETF gekocht (3@19,10)
 ING30 augustusiShares Core MSCI World UCITS ETF gekocht (1@73,31)
 Saxo Bank30 augustusASML verkocht (3@711.70)

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 44,666,6%€ 8.714€ -80
Crowdlending (oost)€ 245,533,8%€ 58.303€ -380
Crowdlending€ 290,194,1%€ 67.016€ -460

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Flender€ 22,147,0%€ 3.143 Info
 Funding Circle NL€ 7,468,7%€ 1.104 Info
 Lender & Spender€ 10,533,8%€ 3.456 Info
 Max Crowdfund€ 4,532,0%€ 1.011 Info
€ 44,666,6%€ 8.714

 Flender

Flender blijft prima lopen. Ze hebben geen buyback garantie, maar het percentage probleemleningen is zelfs in de corona crisis heel laag. Van de ruim 3000 euro is maar ongeveer 150 euro aan leningen achter met betalingen. Ongeveer 38 euro is afgeschreven, maar aangezien ik al ongeveer 350 euro aan rente/winst heb ontvangen is dat meer dan gecompenseerd. En investeren via een West-Europees platform, uit Ierland in dit geval, voelt wel wat dichter bij huis.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 22,14 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 7,46 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%. Het is voor particulieren niet meer mogelijk om in nieuwe leningen te investeren, daarom neemt mijn accountwaarde en ontvangen rente hier elke maand af.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Lender & Spender

Ook al is het rendement bij Lender & Spender wat lager dan bij andere platformen, toch ben ik blij dat ik deze als een van de eerste aan mijn portefeuille heb toegevoegd. Het is een Nederlands platform, en gaat heel behoudend te werk: je geld wordt automatisch over enorm veel leningen gespreid. Voor mijn gevoel is dit een van de veiligste platformen waar ik investeer. En dan neem ik graag een lager rendement, het is nog altijd veel beter hoger als je het vergelijkt met een spaarrekening.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 10,53 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Max Crowdfund

Begin deze maand had ik een alarm gezet omdat er een project beschikbaar kwam bij Max Crowdfund. Hierdoor was ik er op tijd bij, want het project was binnen 6 minuten volledig gefinancierd:

Een week geleden kwam er weer een project live en ditmaal duurde het 34 minuten voordat het vol was. Er zitten nog meer projecten aan te komen, en gelukkig lijkt het dus steeds makkelijker te worden om er op tijd bij te zijn.

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 4,53 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Max Crowdfund te zien

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 19,506,8%€ 3.526 Info
 Brickstarter€ 9,105,0%€ 1.813 Info
 Bulkestate€ 10,8311,2%€ 3.662 Info
 Crowdestate€ 3,959,7%€ 3.208 Info
 Crowdestor€ 40,6416,5%€ 4.100 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 14,0110,0%€ 3.347 Info
 EvoEstate€ 5,985,6%€ 2.191 Info
 Fast Invest€ 1,8512,4%€ 3.284 Info
 Grupeer€ 0,007,1%€ 8.568 Info
 Iuvo€ 0,008,1%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 NEO Finance€ 17,082,3%€ 2.588 Info
 PeerBerry€ 9,0310,5%€ 1.138 Info
 Reinvest24€ 16,865,8%€ 2.743 Info
 Robocash€ 11,6712,3%€ 1.272 Info
 TFG Crowd€ 0,0015,7%€ 891 Info
 TWINO€ 16,539,7%€ 2.044 Info
 Viainvest€ 22,9111,9%€ 2.463 Info
€ 245,533,8%€ 58.303

 Bondora

Op de publieke statistiekenpagina van Bondora is te zien dat het nettorendement van hun portfolio weer iets gedaald is, met 0,1 procentpunt naar 7,9%. Toen ik het in februari ben gaan bijhouden was het nog 8,8%, en ik ben het gaan bijhouden omdat het volgens mij eind vorig jaar nog boven de 9% was. Natuurlijk is dit nog steeds boven de max 6,75% die je bij Bondora Go&Grow krijgt dus is er voor hun nog een marge, maar die wordt wel steeds kleiner. Hopelijk komt de daling door de corona crisis en gaat deze weer stijgen, als het in de buurt komt van de 6,75% dan verwacht ik dat de uitgekeerde rente bij de Go&Grow ook zal dalen. Maar goed, dat kan nog een heel eind dalen voordat het in de buurt komt van een spaarrekening en je geld is in principe op elk moment vrij opneembaar.

Vorig jaar heeft Bondora 3,4 miljoen euro winst gemaakt op een omzet van 21,4 miljoen euro, dus het lijkt ze nog niet heel slecht af te gaan. Het aantal investeerders hier blijft ook flink groeien: ze rapporteren nu maar liefst 170.000 investeerders.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 19,50 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

Bij Brickstarter is mijn rendement langzaam aan het klimmen en heeft nu voor het eerst de 5% bereikt. Er komt hier gemiddeld elke maand wel een project voorbij, dus ik hoop snel de nu beschikbare 178 euro te kunnen investeren.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 9,10 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Ik ben wel een fan van platformen waar je investeert in vastgoedprojecten. Een lening die gedekt wordt door een hypotheek op onroerend goed betekent toch net wat meer dan een belofte van een bedrijf dat ze garant staan voor een lening. Ik investeer nu twee jaar via Bulkestate en dat loopt best goed, al kunnen er sommige dingen beter. Updates over projecten worden meestal in het forum geplaatst, ik zie dat liever per email. Nu moet je namelijk af en toe zelf inloggen om op de hoogte te blijven. De meeste updates zijn voor projecten die een achterstand of andere problemen hebben, en die mis ik liever niet. Qua rendement loopt het hier tot nu toe gelukkig wel prima.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 10,83 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Crowdestate is een van de weinige platformen die een licentie heeft, zij zijn in juni als Payment Institution gelicenseerd. Qua statistieken en overzichten zitten ze denk ik in de top qua transparantie, ze posten elke maand een uitgebreid overzicht op hun blog. Ze hebben ook een uitgebreide statistiekenpagina waar je zelfs een CSV of Excel bestand kan downloaden met de projecten die achter lopen of in gebreke zijn.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 3,95 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Crowdestor had al de auto-invest voor de primaire markt, nu kan je ook een auto-invest toevoegen voor de secundaire markt. Je kan verschillende strategieën maken en prioriteren, of zelfs specifieke lening nummers opgeven als je in een bepaald project geïnteresseerd bent.

Zelf vind ik de projecten hier en het platform zelf een hoog risico hebben. Ik heb laatst wel wat geïnvesteerd via de nieuwe Crowdestor Flex optie, maar dat was om het te proberen. Dit Flex product is vergelijkbaar met Bondora Go&Grow, je geld is in principe op elk moment op te nemen. Dat is toch een stuk veiliger dan het voor maanden vast te zetten hier. Crowdestor Flex biedt een vast rentepercentage van 12%, Bondora Go&Grow geeft tot 6,75% rente. Beiden betalen de rente niet maandelijks maar dagelijks uit. Veel heb je er echter nu niet veel aan, want Flex is zo populair dat Crowdestor het niet aan kan en een stop heeft ingevoerd.

Hieronder kan je zien dat Crowdestor projecten heeft die enorm hoge rentepercentages beloven. Bedenk echter wel dat de bijbehorende risico’s nog veel hoger zijn. Het ‘hostel renovation’ project was bijvoorbeeld eerst gefinancierd via een andere platform, maar moest vanwege financiële problemen geherfinancierd worden.

Vanwege dit soort projecten en andere signalen zie ik Crowdestor steeds meer als een platform met een enorm hoog risico. Mijn prioriteit hier is om af te bouwen en steeds het vrijgekomen geld op te nemen. Deze maand heb ik de volledige aflossing ontvangen van het Timberland project. Twee jaar geleden heb ik daar 1500 euro in geïnvesteerd, terwijl de originele looptijd maar een jaar zou zijn. Gelukkig heb ik in die twee jaar wel 427 euro rente ontvangen, dus uiteindelijk is het allemaal nog meegevallen. Ik heb het volledige bedrag wel helemaal opgenomen. Ik wil mijn hele inleg zo snel mogelijk uit dit platform halen en alleen een klein bedrag laten staan om dit platform te kunnen blijven volgen totdat duidelijk is welke kant het opgaat.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 40,64 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 16,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

Van de 407 miljoen euro aan leningen die sinds 2014 via EstateGuru zijn gefinancierd is 237 miljoen afgelost en staat 170 miljoen euro nog open. Daarvan zijn 92 uitstaande leningen momenteel in gebreke, wat neerkomt op 8,6% van het uitstaande bedrag. EstateGuru heeft 70 projecten die in gebreke waren weten terug te halen, al duurt dat wel een maand of 8 per project. Dat doen ze best goed, ze weten ook een deel van de rente te incasseren waardoor investeerders toch nog ongeveer 10% rendement op die leningen hebben gemaakt.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 14,01 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

Deze maand heeft EvoEstate weer 10 projecten toegevoegd. Daarvan waren er 4 in Oostenrijk, 3 in Litouwen, 2 in Noorwegen, en 1 in Ierland. Dit keer waren er geen ‘skin in the game’ projecten bij.

EvoEstate is een “aggregator platform”, wat wil zeggen dat ze zelf geen projecten financieren maar projecten van andere aangesloten platformen publiceren. Via EvoEstate kan je dan (automatisch) investeren in projecten van die andere platformen zonder dat je daar een account hoeft te maken of geld heen te storten. EvoEstate regelt alles voor je, dus zo kan je heel snel voor spreiding over verschillende platformen zorgen. Al gaat alles natuurlijk wel via dat ene platform: EvoEstate.

Ik ben benieuwd wat EvoEstate gaat doen naarmate er meer platformen een licentie krijgen. Kunnen ze zelf in aanmerking komen voor een licentie? Gaan ze de aangesloten platformen selecteren op het hebben van een licentie? De tijd zal het leren.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 5,98 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EvoEstate te zien

 Fast Invest

Bij Fast Invest blijft het beroerd qua uitbetalingen. Ik zou hier dus zeker geen geld storten totdat duidelijk is of en wanneer investeerders weer hun geld naar hun eigen rekening kunnen laten overmaken.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 1,85 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Grupeer

De website van Grupeer blijft actief, maar verder gebeurt er niets en investeerders kunnen nog steeds niet bij hun geld. Niet eens in de buurt komen als investeerder dus.

Bij Grupeer is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 7,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Kredietverstrekker Easy Credit heeft op Iuvo zogenaamde “Super Easy” leningen geïntroduceerd. Het rentepercentage ligt een stuk lager, op 4,8% tot 5,12%, en met looptijden van 6 en 12 maanden. Ze komen wel met een buyback garantie die ook de opgebouwde rente dekt en die al na 3 dagen geactiveerd wordt. Ook de risico klasse A zorgt voor meer zekerheid.

Het lagere rentepercentage compenseren ze met een verhoogde liquiditeit: als je tussentijds je geld wil opnemen kan je ze op de secundaire markt te koop aanbieden, en als je een korting van 0,5% geeft dan zal Easy Credit ze gegarandeerd binnen drie werkdagen van je terugkopen. Dat halve procentje verlaagt je rendement natuurlijk weer wat, maar ik denk dat je geld binnen een paar dagen naar je eigen bankrekening kunnen overmaken meer waard is.

Het grootste nadeel van Iuvo vind ik dat de auto-invest investeert in de eerste de beste leningen en niet zorgt voor een mooie spreiding over de verschillende kredietverstrekkers. Daardoor zijn al mijn investeringen bij het problematische CBC terecht gekomen. Ik denk dat als je handmatig investeert of een kredietverstrekker uit je auto-invest haalt als het aandeel te hoog wordt, je waarschijnlijk wel een prima resultaat kan halen. Laat eens weten of dat bij jou het geval is, als je hier ook investeert..

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 8,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Mintos

Deze maand is er alweer goed nieuws voor Mintos: ze hebben de EMI licentie ontvangen, Electronic Money Institution (instelling voor elektronisch geld), en ook de licentie voor beleggingsonderneming. Mintos is verreweg het grootste P2P platform van Europa met een marktaandeel van bijna 44%.

En dit is eigenlijk nog beter nieuws voor de investeerders. Mintos is nu een gereguleerd platform en staat onder toezicht van de FCMC (Financial and Capital Market Commission, de Letse Autoriteit Financiële Markten). Hierbij hoort een verhoogde transparantie en ook meer bescherming voor beleggers. De leningen waar je momenteel in kan investeren zijn zogenaamde claimrechten, en deze leningen zullen worden omgezet in gereguleerde financiële ‘notes’. In tegenstelling tot de leningen vallen de notes door de Europese regels onder het nationale beleggerscompensatiestelsel. Door Europese regels is elk land verplicht om via dit stelsel de gelden van investeerders tot 20.000 euro te compenseren in het geval het platform niet aan zijn verplichtingen kan voldoen.

De licentie geeft Mintos ook de mogelijkheid om andere investeringsmogelijkheden aan te bieden, zoal ETF’s. Ik verwacht dat hier de komende maanden wel nieuws over zal komen.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 45,59 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 17,08 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 PeerBerry

De leningportefeuille van PeerBerry is voor het eerst boven de 60 miljoen euro per maand uitgekomen, en het aantal investeerders is gegroeid tot iets boven de 40.000. Als je kijkt naar het totaal aan uitstaande leningen dan zie je in de eerste maanden van 2020 een flinke dip, door de corona crisis. Maar zoals je ziet is dat sindsdien meer dan goed gemaakt.

PeerBerry is zo aan het groeien dat ze qua marktaandeel nu het 5e platform in Europa zijn, maar als je kijkt naar het bedrag dat in de afgelopen maand is gefinancierd dan staan ze zelfs op de 2e plaats.

De meeste leningen worden gefinancierd via de Aventus Group, en die loopt ook lekker: in de eerste helft van dit jaar is een netto winst van 13 miljoen euro gerealiseerd. Als er zelfs in deze tijden zulke winsten worden gemaakt dat lijkt het me dat ze ook geen enkel probleem hebben om indien nodig de buyback garanties te vervullen. Als een lening meer dan 60 dagen te laat is krijg je als investeerder je geld terug, en zelfs met de opgebouwde rente. Dan investeer je toch met een wat veiliger gevoel.

Nog beter nieuws is dat PeerBerry hun crowdlending licentie nog voor het einde van oktober hoopt te ontvangen, die per 10 november ook nog eens in de hele EU geldig is.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,03 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

Acht projecten zijn er in augustus beschikbaar gekomen op Reinvest24, al zijn de meeste daarvan leningen voor vastgoedontwikkeling. Slechts 1 project ging om de aankoop van een pand om dit te verhuren en in waarde te laten groeien. In het begin was dit het enige soort projecten op dit platform, tegenwoordig hebben ze ook ‘normale’ leningen met vastgoed als onderpand.

Het rendement hier blijft langzaam oplopen en tikt nu bijna de 6% aan hier, dus dat geeft wel aan dat de 1% kosten per investering er redelijk snel zijn uitgehaald. Toch zie ik liever wat meer “huurprojecten” hier die zich richten op huuropbrengsten en uiteindelijk een leuke waardegroei, omdat dat het platform een beetje onderscheidend maakt. Brickstarter heeft wel/ook allemaal van dit soort projecten, maar verder zijn er niet veel.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 16,86 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Het gaat goed met Robocash. In de afgelopen maand alleen is er meer dan 13 miljoen euro aan leningen gefinancierd, en het aantal investeerders is gegroeid tot meer dan 18.000. De nettowinst in de eerste helft van dit jaar is met 33% gestegen t.o.v. de eerste helft van 2020.

Vergeleken met vorig jaar is het platform met maar liefst 78% gegroeid. Van de ongeveer 50 platformen in Europa staat RoboCash nu op de 10e plaats qua marktaandeel.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 11,67 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Deze maand heb ik tijdens het inloggen bij TFG Crowd drie keer een oproep gekregen om wel of niet in te stemmen met het zetten van stappen om een lener failliet te laten verklaren: Unideal, Leks Group, en Fivo Capital. Geen kans op koffie meer dus.

Van de projecten waar ik hier in geïnvesteerd heb zijn er 15 succesvol afgesloten, en staan er nog 9 open. Alleen zijn 5 van de 9 ‘in recovery’, goed in de problemen dus, en 3 lopen 31-60 dagen achter met betalen. Dan zou er dus nog maar 1 project van de 9 normaal lopen. Geen goede score dus..

Het zou best wel eens kunnen dat TFG Crowd op zijn laatste benen loopt. Zoals jullie al vaker hebben kunnen lezen ben ik geen fan van dit platform, en als je ziet hoe het nu loopt kan ik alleen maar concluderen dat het beter is om dit platform te vermijden of te verlaten.

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 15,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

TWINO heeft net de jaarcijfers over 2020 gepubliceerd. Vergeleken met het jaar ervoor is de geconsolideerde nettowinst van de groep met 28% gestegen naar 7,4 miljoen euro, op een omzet van 61,6 miljoen euro.

De jaarcijfers laten wel zien dat de situatie wel verslechterd is vergeleken met 2019, de liquiditeitsratio is gedaald van 0,90 naar 0,45 (dit cijfer geeft aan in hoeverre een bedrijf kan voldoen aan kortlopende verplichtingen). Volgens TWINO is dit echter onder controle, omdat in de tweede helft van 2021 de betalingen van de dochterondernemingen ontvangen worden en dit weer rechtgetrokken wordt.

TWINO heeft al het voorbereidende werk voor het verkrijgen van hun licentie afgerond, zoals het herstructureren van de groep zelf, en het schijnt dat ze al positieve feedback hebben gekregen. Ze hopen de licentie ergens in de komende weken te ontvangen, dus misschien kan ik dat (goede) nieuws in mijn volgende maandupdate vermelden. Als ze eenmaal gelicenseerd en gereguleerd zijn verwacht ik dat het financiële plaatje ook duidelijker en beter wordt. Maar het feit dat de groep zelfs in deze tijd in zijn geheel winstgevend is is natuurlijk al een goed teken.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 16,53 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Ook Viainvest is druk bezig om de IBF licentie (Investment Brokerage Firm) te krijgen. Een van de sterke punten van Viainvest is dat het deel uitmaakt van een grote groep: de VIA SMS Group omvat niet alleen het P2P platform Viainvest maar ook de aangesloten kredietverstrekkers. Alles onder 1 paraplu dus, met de bijbehorende controle en inzichten.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 22,91 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een bonus van 10 euro als je minimaal 50 euro investeert.

Crowdfunding

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,0%€ 12.500 Info
 Crowdcube€ 0,000,0%€ 4.848 Info
 Seedrs€ 1.047,8410,5%€ 26.235 Info
€ 1.047,847,3%€ 43.583

 CrowdAboutNow

Bij CrowdAboutNow zijn er nog steeds geen aandelencampagnes. Maar ik geniet nog steeds van mijn aandeel in Beer in a Box, de bierpakketjes komen regelmatig binnen. Ze smaken ook nog eens super, en je krijgt bij een abonnement nooit twee keer dezelfde. En wie wil er nou niet elke maand of twee maanden verrast worden met heerlijke biertjes.. Vind je niet alles lekker? Geen probleem, je kan je helemaal laten verrassen of selecteren welke bierstijlen je wel lekker vindt (oke, klinkt als reclame maar ik ben dan ook voor een klein beetje aandeelhouder/eigenaar 🙂 ).

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 0,0%.

 Crowdcube

Bij Crowdcube is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nog steeds 0,0%.

 Seedrs

Bij het verzamelen van mijn cijfers was ik eerst verbaasd en toen blij verrast. Ik moest eerst kijken waarom mijn account bij Seedrs opeens een stuk meer waard was geworden, maar toen zag ik dat de waardering van mijn aandeel in EstateGuru was aangepast. Leuk om zo verrast te worden!

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.047,84 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 10,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 DEGIRO€ 596,2340,1%€ 32.157 Info
 ING€ 162,1215,0%€ 5.603 Info
 Saxo Bank€ -1.122,9290,9%€ 29.709 Info
€ -364,5755,5%€ 67.469

 DEGIRO

Begin deze maand heb ik bij DEGIRO mijn winsten op Fortinet en Crowdstrike verzilverd. Fortinet had ik precies een jaar geleden gekocht tegen een koers van $130 per stuk, en nu verkocht voor $290.

In juni vorig jaar had ik 20 stuks Crowdstrike Holdings gekocht tegen een koers van 96 dollar. In april had ik al de helft verkocht om wat winst te verzilveren, nu heb ik de rest verkocht voor 260 dollar per stuk.

Ik denk wel dat digitale beveiliging nog steeds een flinke groeimarkt is, ik heb ook een aantal stuks van een ‘digital security’ ETF (iShares Digital Security UCITS ETF USD Acc). Hiermee is je investering eigenlijk automatisch gespreid over tientallen bedrijven in deze sector. En de prijs (momenteel € 6,70) is zo laag dat dit ook uitermate interessant is voor investeerders die met kleine bedragen willen beginnen/investeren.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 596,23 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 40,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

 ING

Bij ING heb ik weer 100 euro bijgestort en 3 stuks Physical Silver ETF gelockt en 1 MSCI World ETF gekocht. Sinds de herbalancering is de verhouding tussen mijn investeringen in economie/metalen nu 49,9%/50,1%. Ik probeer precies evenveel in elke ‘categorie’ te investeren. Als je kijkt naar de actuele waarde dan is de verhouding nu 52%/48%.

Dit komt natuurlijk door de koersontwikkelingen, en dat is op de lange termijn ook niet echt een probleem door het principe van “kostenmiddeling”. Als de koers van een aandeel of ETF stijgt dan is het duurder om er eentje bij te kopen, maar aan de andere kant is ook de waarde van dat aandeel in je portefeuille gestegen. Als de koers van de ‘metalen ETF’ daalt dan is je bestaande investering daarin wat minder waard geworden, maar aan de andere kant kan je er ook weer voordeliger een paar bijkopen. Op de lange termijn middelen die plussen en minnen zich.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 162,12 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 15,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

 Saxo Bank

Een jaar geleden heb ik 5 aandelen ASML gekocht via Saxo Bank, wat toen nog Binck Bank was, tegen een koers van 328 euro per stuk. Omdat ik een deel van mijn winsten wilde verzilveren heb ik er nu 3 van verkocht. De koers is zoveel gestegen dst ik ze heb kunnen verkopen voor € 711,70 per stuk.. Dus nu heb ik niet alleen 479 euro winst gemaakt, maar ik heb ook nog eens twee aandelen ASML over die helemaal gratis en ook pure winst zijn. Een vriend tipte dat, en sindsdien verkoop ik meestal de helft van een aankoop als die verdubbelt in prijs. Bij crypto’s en nu dus ook bij aandelen. Je inleg ergens uit kunnen halen en verder beleggen met pure winst is heel rustgevend, vanaf dat moment is het eigenlijk niet meer eigen geld dat je kan verliezen…

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.122,92 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 90,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Saxo Bank te zien

Blog verkeer

Het aantal abonnees blijft met ongeveer 10 per maand stijgen en staat nu op 621. Dat is denk ik wel het mooiste compliment dat ik kan krijgen, en geeft wel bevestiging dat mijn werk gewaardeerd wordt. Nog geen abonnee? Aanmelden is simpel, gratis, en je geeft er dus blijkbaar ook nog eens iemand een goed gevoel door. O, en natuurlijk krijg je automatisch bericht als ik een update of een andere belangrijk nieuwtje plaats.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren, en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.

 

Comments: 6

  1. Marsman schreef:

    Hoi Ferry, als dank voor mijn maandelijkse leesplezier op jouw site attendeer ik je graag na Maxcrowd, Salarise(nog in ontwikkeling) nu ook op het Debitum platform met hun nieuwe product Easy Invest.Het zijn solide peer to business leningen en zal net als Bondora Go and Grow en Lender & Spender behoren tot automatische”one click investeringen”.Prognose van Debitum is 8 procent per jaar, maandelijks uitgekeerd.Ze hebben een zeer streng acceptatiebeleid naar aanmeldende bedrijven,wel zo bemoedigend als potentiële investeerder.

    • Ferry schreef:

      Bedankt, tips zijn altijd welkom! Zelf probeer ik tegenwoordig wat uit te breiden naar platformen die in West Europa gevestigd zijn. Maar het kan natuurlijk interessant zijn voor andere investeerders. Groeten, Ferry

  2. Je doet het wel heel goed op de beurs. Wat is de reden dat je nog steeds naar nieuwe high risk investeringen zoekt, terwijl het eigenlijk je investeringen met het laagste risico zijn die je geld opbrengen?

    Zonde van het geld in Kuetzal, Grupeer, Fastinvest, TFGCrowd en waarschijnlijk volgt Crowdestor ook nog wel, dat is toch veel weggesmeten geld uiteindelijk, en wie weet welk platform volgt er nog?

    • Ferry schreef:

      Ja, ik heb gelukkig een paar enorme meevallers kunnen meepakken op de beurs. Maar eigenlijk komt dat alleen omdat ik op precies het juiste moment ben ingestapt: begin 2020 toen alle koersen een enorme vrij val gemaakt hadden. Als ik een paar maanden eerder was ingestapt had ik juist enorme verliezen gehad.. Puur geluk dus.

      Het grote voordeel van P2P is dat het een vrij contante inkomensstroom oplevert. En dat is natuurlijk heel mooi om naar financiële vrijheid toe te werken. Voordeeltjes op de beurs zijn eenmalig, en geen garantie dat je er een inkomen uit kan halen. En ja die platformen die je noemt zijn inderdaad een flinke domper dan. Ik heb daar flinke verliezen geleden, die gelukkig redelijk gecompenseerd worden door de andere platformen. Dat is ook een van de redenen dat ik meer naar de platformen in West Europa toe neig nu.

      Ik denk dat op termijn de licenties en verscherpt toezicht wel echt gaan helpen, en dat dit een marktsector is die echt blijvend is. Banken verstrekken de laatste jaren steeds minder leningen aan bedrijven, en ook voor consumenten biedt het voordelen. Kijk maar naar Lender&Spender, daar kan je goedkoper lenen dan bij de banken of andere instellingen..

      En equity crowdfunding is natuurlijk nog extreem veel risicovoller, maar dat vind ik ook erg interessant. Als er een of meer een klapper maken dan worden denk ik de anderen die kopje onder gaan wel gecompenseerd. En als er meerdere een succes worden dan wordt het natuurlijk helemaal interessant.

      Groeten, Ferry

  3. Gijs Vermeulen schreef:

    Dag Ferry,

    Wat Mintos betreft,betekent dit nu dat mijn investering in dit platform nu voor 100% gewaarborgd is?

    Groetjes,
    Gijs

    • Ferry schreef:

      Hi Gijs, investeringen bij Mintos zijn nu nog niet voor 100% gewaarborgd. Momenteel bestaan de investeringen die je hebt uit vorderingen, en deze vallen niet onder het garantiestelsel. De komende tijd worden de investeringen omgezet naar een gereguleerd financieel investeringstype: notes. De investeringen daarin vallen wel onder het garantiestelsel, net als het nog niet geïnvesteerde geld.

      En natuurlijk hangt het er wel vanaf hoeveel je bij Mintos (of een ander gelicenseerd platform) hebt staan. Bij bankrekeningen geldt dat het bankgarantiestelsel garant staat voor max 100.000 per bank, maar bij investeringsplatformen is dit max 20.000 euro. Nog een goede reden dus om voor meer spreiding over meerdere (gelicenseerde) platformen te gaan..

Geef een reactie

Deze site gebruikt Akismet om spam te verminderen. Meer informatie over hoe uw reactiegegevens worden verwerkt.

%d bloggers liken dit: