December 2021: Gelukkig nieuwjaar!

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

December 2021: Gelukkig nieuwjaar!

Natuurlijk moet ik even beginnen met jullie allemaal het beste te wensen in dit nieuwe jaar. Ik hoop dat het voor iedereen vrolijker, gezonder, en gezelliger wordt.

Het afgelopen jaar was er een om zowel snel als nooit te vergeten, maar het nieuwe jaar wordt denk ik ook nog een uitdaging. Hopelijk hebben we de lockdowns snel achter ons, wordt de druk op de gezondheidszorg substantieel minder en kunnen alle winkels en zaken weer open en opkrabbelen.

Het eerste slechte nieuws is dat komend jaar flink duurder wordt dan voorgaande jaren. De belastingen gaan wel iets omlaag, maar verschillende aftrekposten ook. De maximale hypotheekrenteaftrek daalt van 43% naar 40%, en de OZB belasting en afvalstoffenheffing stijgen met gemiddeld 25 euro. De stijging van de huurprijzen vallen mee, maximaal 2,4% in de vrije sector. En de huren van sociale huurwoningen blijven zelfs gelijk. Maar goed, dat mag ook wel eens: over het algemeen zijn huurders toch slechter af dan mensen met een koopwoning.

De zorgverzekeringen stijgen met gemiddeld 48 euro per jaar, en mensen zonder een vast energiecontract zijn waarschijnlijk zo’n 500 euro duurder uit. Kinderopvang wordt ook een paar procent duurder. En het is ook geen verrassing natuurlijk dat vervoerskosten ook weer stijgen, zo’n 2% voor het openbaar vervoer en bijna 5% meer voor autoverzekeringen. En dan hebben we het niet eens over de dure brandstofprijzen.

Ook voor de boodschappen zijn we meer kwijt, zo’n 4% meer in vergelijking met een jaar geleden. En het ziet er naar uit dat boodschappen de komende tijd nog wel duurder worden. Gelukkig brouw ik mijn eigen bier, daardoor weet ik dat door de vele gekochte gadgets en apparatuur de prijs van mijn biertjes niet noemenswaardig stijgt: alles bij elkaar opgeteld blijft die absurd hoog 🙂 Nou ja, we hebben allemaal een hobby nodig.

Banken rekenen ook boeterentes over je spaargeld als dat meer dan een ton is, maar daar kan je zelf wel wat aan doen. Gewoon meerdere spaarrekeningen openen bij verschillende banken. Dat is sowieso verstandig om te doen als je zoveel spaargeld hebt, omdat de overheid maar garant staat voor maximaal een ton per rekeninghouder per bank. Het heffingsvrij vermogen waarover je geen belastingen hoeft te betalen stijgt wel wat, naar 50.650 euro per persoon. Voor het berekenen van de belasting over je spaargeld boven dat bedrag heeft de belastingdienst een fictief rendement verzonnen van 4,37% wat natuurlijk mijlenver verwijderd is van de werkelijkheid.

Gelukkig is er op dat front wel een klein lichtpuntje. De Hoge Raad heeft bepaald dat dit fictieve rendement in strijd is met het Europees Verdrag tot bescherming van de Rechten van de Mens. Niet alleen dat, ze hebben ook bepaald dat ‘herstel geboden moet worden’. Dat betekent dat je de teveel betaalde belasting terug zou kunnen gaan vorderen, als de belastingdienst dat niet uit zichzelf gaat doen.

Afgelopen maand is mijn eerste investering via crowdfunding platform Seedrs verzilverd. Nou ja verzilverd, meer verbronst. Verijzerd? Het is verkocht met verlies.. Maar dat is een ingecalculeerd risico bij dit soort risicovolle investeringen. Meer details kan je verderop lezen.

Vergeten jullie ook niet om vandaag alle waardes van je investeringsaccounts te noteren? Vandaag (1 januari) is de peildatum voor de belastingdienst, meer daarover kan je lezen in mijn laatste bericht. Als het over een paar maanden tijd is om de belastingaangifte in te vullen zal ik weer een bericht sturen met uitleg en informatie,. dus als je deze niet wil missen kan je je abonneren via de Contact pagina.

Portfolio overzicht december 2021

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 4.855,75 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 12,5%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 44,216,6%€ 8.568€ -50
Crowdlending (oost)€ 79,683,4%€ 55.783€ 0
Crowdfunding€ 737,567,4%€ 45.681€ 0
Beurs€ 3.994,3049,6%€ 73.590€ 100
Portefeuille€ 4.855,7512,5%€ 183.622€ 50

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 ING20 decemberBijgestort: € 100
 ING27 decemberWisdomTree Precious Metals - EUR Hedged ETF gekocht (7 @6,50)
 ING27 decemberAmundi Prime europe UCITS ETF gekocht (2@26,80)
 DEGIRO29 decemberArista Networks verkocht (20@145.41)
 DEGIRO29 decemberDexCom verkocht (2@532,20)
 DEGIRO29 decemberSix Flags verkocht (40@42.10)
 DEGIRO29 decemberNetflix verkocht (3@611.10)

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 44,216,6%€ 8.568€ -50
Crowdlending (oost)€ 79,683,4%€ 55.783€ 0
Crowdlending€ 123,893,8%€ 64.351€ -50

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Flender€ 21,727,2%€ 3.227 Info
 Funding Circle NL€ 5,738,7%€ 808 Info
 Lender & Spender€ 10,603,8%€ 3.499 Info
 Max Crowdfund€ 6,163,8%€ 1.034 Info
€ 44,216,6%€ 8.568

 Flender

Flender blijft een waardevolle toevoeging aan mijn P2P portefeuille. De rendementen zijn zeer stabiel, iets boven de 7%. En dat is natuurlijk erg mooi voor een West Europees platform, het is actief in Ierland. Het platform biedt geen buyback garantie maar zelfs in deze tijden blijkt dit niet echt nodig. De auto-invest spreidt je investeringen automatisch over vele leningen waardoor het risico behoorlijk laag is. Er is momenteel 38 euro aan investeringen afgeschreven, terwijl ik bijna 500 euro aan rente/winst ontvangen heb.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 21,72 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Vijf van mijn zeven investeringen via Funding Circle NL zijn inmiddels afgelost, en het uitstaande saldo is nog maar iets meer dan 800 euro. Dit blijft aflopen omdat particulieren hier niet meer kunnen investeren. Toch zal dit platform nog wel even in mijn portefeuille zitten, omdat de twee overgebleven investeringen pas over 21 maanden volledig afgelost zijn.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 5,73 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Lender & Spender

Bij Lender & Spender wordt je geld automatisch geïnvesteerd en kan je zelf niet kiezen. Het rendement is met een kleine 4% wat lager, maar dat is in ieder geval genoeg om de inflatie een beetje te compenseren. Het uitstaande bedrag van 3499 euro is automatisch gespreid over 3486 leningen, dus je kan zo uitrekenen dat een verkeerde lening weinig effect heeft op je rendement.

2021 was een succesvol jaar voor Lender&Spender: ze hebben ruim 3400 leningen verstrekt, met een totale waarde van meer dan 30 miljoen euro. Dat is meer dan alle voorgaande jaren bij elkaar.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 10,60 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Max Crowdfund

Volgens mijn dashboard bij Max Crowdfund is het rendement van mijn lopende investeringen nu 7,4%. Ik ben hier begin dit jaar begonnen, en het rendement dat ik bereken omvat ook het bedrag in de eerste maanden dat nog niet geïnvesteerd was. Dat rendement blijft wel elke maand langzaam oplopen, en de rentebetalingen komen zeer regelmatig binnen. En als ik de ontvangen rente van deze maand omreken naar een rendement op jaarbasis dan komt dat uit op 7,3%, vrijwel gelijk aan het rendement op het dashboard.

Het minimum investeringsbedrag is hier 100 euro, dus het is niet echt een platform dat optimaal is voor kleine investeerders. Maar tot nu toe ben ik er wel tevreden over.

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 6,16 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Max Crowdfund te zien

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 19,946,8%€ 3.604 Info
 Brickstarter€ 4,805,0%€ 1.844 Info
 Bulkestate€ -132,655,0%€ 3.256 Info
 Crowdestate€ 3,328,9%€ 3.169 Info
 Crowdestor€ 17,0413,4%€ 1.458 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 23,6410,0%€ 3.456 Info
 EvoEstate€ 9,805,2%€ 2.216 Info
 Fast Invest€ 0,0011,9%€ 3.035 Info
 Grupeer€ 0,006,3%€ 8.568 Info
 Iuvo€ 0,007,5%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Mintos€ 30,0510,3%€ 5.113 Info
 NEO Finance€ 17,113,1%€ 2.645 Info
 PeerBerry€ 9,4010,4%€ 1.175 Info
 Reinvest24€ 13,326,3%€ 2.819 Info
 Robocash€ 22,0812,7%€ 1.332 Info
 TFG Crowd€ 0,0014,2%€ 891 Info
 TWINO€ 15,879,7%€ 2.109 Info
 Viainvest€ 25,9612,0%€ 2.559 Info
€ 79,683,4%€ 55.783

 Bondora

Het gemiddelde rendement van alle investeringen bij Bondora is deze maand weer heel licht gedaald, naar 7,6%. Dat is nog steeds bijna een procentpunt boven het maximum dat Bondora Go&Grow biedt (max 6,75%), voorlopig zie ik nog niet dat de dagelijks uitbetaalde rente bij deze “soort spaarrekening” aan het dalen is. Met dit tempo duurt het ook nog even voordat dat punt bereikt is denk ik.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 19,94 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

Geen nieuws over Brickstarter, het rendement blijft hier redelijk aan de lage kant met zo’n 5%. Dit komt ook vooral doordat in deze tijd het toerisme flinke klappen te verwerken heeft, en dit platform leunt vooral op het kopen en verhuren van vakantieappartementen (en deze dan weer met winst verkopen).

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 4,80 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Hulde aan Bulkestate, ze hebben de website aangepast en tonen nu direct de waarde van je account. Nu hoef je niet zelf meer allerlei waardes op te tellen. Minder hulde dan weer omdat de informatievoorziening naar mijn mening nog steeds niet top is. Updates over de verschillende projecten worden niet gemaild maar gepost in een forum. Daar moet je ze vinden tussen reacties en vragen van andere investeerders, de informatie is niet beschikbaar via de pagina met investeringen of projecten. Natuurlijk is het wel super dat ze een forum hebben waar interactie is met zowel het platform als tussen investeerders, maar dat zou een aanvulling moeten zijn.

Bij Bulkestate is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 132,65 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 5,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Het laatste jaar is mijn rendement bij Crowdestate langzaam aan het dalen. Het is nog steeds bijna 9%, dus behoorlijk hoog, maar er zijn een aantal probleemprojecten. Het onderpand voor Tammelehe 4 en Tammehele 6 is verkocht via een veiling, dus hopelijk zien we als investeerders daar snel wat van terug.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 3,32 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

In november heb ik een flink deel opgenomen bij Crowdestor, waardoor mijn nu uitstaande geld pure winst is. Komende maand ga ik beslissen of ik de vrijkomende bedragen in Flex ga investeren hier, of deze winst ga afromen (Flex is een soort van de Crowdestor variant van Bondora Go&Grow). Dit platform valt voor mij in de categorie ‘hoog risico’.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 17,04 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 23,64 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

Twee projecten zijn er deze maand afgelost bij EvoEstate. Een deel is gelijk weer geïnvesteerd door de auto-invest, en 71 euro wacht op de volgende rentebetalingen om aan het minimumbedrag van 100 euro voor investeringen te komen.

Mijn rendement ligt hier iets boven de 5 procent, niet heel hoog in vergelijking met andere platformen maar je kan je investeringen hier wel spreiden over meerdere andere platformen. Je hebt dus maar 1 account en website nodig om via meerdere crowdlending platformen te investeren. Wel heb ik de auto-invest zo ingesteld dat alleen wordt geïnvesteerd in projecten met een van de twee hoogste ratings, en alleen als er een eersterangshypotheek als onderpand is.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 9,80 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EvoEstate te zien

 Fast Invest

Fast Invest betaalt al een jaar de opnames niet meer uit, naar eigen zeggen door problemen bij de lenende bedrijven. Maar je kan ook het vrije bedrag niet opnemen, terwijl dit juist altijd beschikbaar hoort te zijn. Blijf daarom ver weg van dit platform, dit klopt gewoon niet.

Bij Fast Invest is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Grupeer

De website van Grupeer blijft actief, maar verder gebeurt er niets en investeerders kunnen nog steeds niet bij hun geld. Niet eens in de buurt komen als investeerder dus.

Bij Grupeer is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 6,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 7,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Mintos

Mintos werkt elk kwartaal de ratings van de aangesloten kredietverstrekkers bij, dus het is weert tijd om de auto-invest te controleren. Als de waardering van een kredietverstrekker daalt wordt deze niet automatisch uitgeschakeld in je auto-invest, dus dat moet je zelf even doen.

Mijn rendement bij Mintos is al tijden flink stabiel, rond de 10,5%. Ik heb hier 3 accounts: een Euro account, een RUB account (in Russische Roebels), en een KZT account (in Kazachstaanse Tenges). Die laatste twee hebben een rendement in Euro’s van ongeveer 7,5%, wat natuurlijk niet slecht is. Als je kijkt naar de prestaties in de betreffende valuta zelf dat ziet het er een stuk rooskleuriger uit: dan heeft mijn RUB account een rendement van 10,9% en mijn KZT account zelfs een rendement van 15,5%. Het lagere rendement in Euro’s komt doordat ik elke maand de waarde omreken tegen de huidige koersen, en die munten zijn behoorlijk gedaald. Maar zolang ik niets opneem heb ik geen last van die wisselkoersen.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 30,05 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

Mijn rendement bij NEO Finance doet er behoorlijk lang over om te klimmen, maar is nu voor het eerst boven de 3% uitgekomen. Dit komt onder andere doordat je bij het aangaan van investeringen kan kiezen voor een garantie via het Provision Fund, al moet je daarvoor bij aanvang wel kosten voor betalen. Uiteindelijk denk ik dat het rendement hier nog lang blijft stijgen, en het voelt ook veiliger door hun EMI licentie en deze echte garantie. Bij veel andere platformen is een buyback garantie vooral een belofte.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 17,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 PeerBerry

PeerBerry is een van de paar platformen met een rendement van meer dan 10% waar ik wel een goed gevoel bij heb. Ze zijn afgelopen jaar ook meer dan verdubbeld in grootte dus blijkbaar zijn er veel investeerders die deze mening met mij delen.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,40 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

Ook bij Reinvest24 blijft mijn rendement heel langzaam stijgen. Het platform heeft een beetje dezelfde insteek als Brickstarter, het kopen van panden voor de huuropbrengsten en waardestijgingen. De laatste tijd hebben ze echter ook zakenleningen met hoge rentepercentages zonder vastgoed als onderpand. De eigenaren van het bedrijf en het bedrijf zelf zijn dan het onderpand, maar ik vind dat veel te risicovol. Als een bedrijf een lening niet kan terugbetalen dan zijn de aandelen in dat bedrijf ook niet veel meer waard. Het is dus een kwestie van goed kiezen hier waarin je investeert.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 13,32 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Robocash heeft een goed jaar achter de rug, en heeft meer dan 9000 nieuwe investeerders gekregen. Er is voor meer dan 145 miljoen euro geïnvesteerd.

Dit is een van de platformen waar alles automatisch gaat en je niet naar hoeft om te kijken, de binnenkomende bedragen fluctueren flink per maand maar het rendement blijft consequent iets boven de 12%.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 22,08 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Een voor een blijken de projecten bij TFG Crowd om te vallen en failliet te gaan. Het platform doet zelf niet veel moeite om het geld van investeerders terug te halen. In de notificaties rond SanSa GmbH en HOGA Real Estate GmbH staat dat het expliciet vermeld, het enige dat ze doen is berichten en betalingen doorsturen als ze die ontvangen. Nog erger vind ik dat je deze berichten alleen ziet als je inlogt, er worden geen emails over gestuurd.

Het was ook wel aan te zien komen, al meer dan een jaar schrijf ik steeds over de zorgelijke ontwikkelingen en vreemde en weinig betrouwbare details van de projecten. Gelukkig heb ik in het eerste jaar wel heel veel rente ontvangen (ja, juist een van die dingen waardoor later de rode vlaggen gingen rinkelen en de alarmbellen branden. Of zoiets.). Daardoor kon ik gelukkig mijn gehele inleg in stukjes terugstorten naar mijn eigen rekening, en gaat er nu ‘alleen maar’ winst verloren.

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 14,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

TWINO blijft heel stabiel, het rendement is hier al meer dan een jaar precies 9,7%. Dit jaar heb ik een paar keer geld opgenomen en dat wordt ook steeds snel verwerkt.

Het verkrijgen van de IBF licentie in augustus was ook erg goed nieuws voor investeerders. Dat betekent dat het platform grondig is doorgelicht en een goede bescherming en transparantie moet bieden voor investeerders.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 15,87 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Viainvest is gewisseld van bank, naar Vialet. Af en toe wisselt een platform van bank, maar als dat regelmatig gebeurt dan is dat wel een rode vlag. Dat is bij Viainvest niet het geval. In dit geval is het zelf heel logisch, want de Vialet bank is onderdeel van dezelfde bedrijfsgroep (VIA SMS Group). Nu ze een IBF licentie hebben (Investment Brokerage Firm) worden er allerlei veranderingen doorgevoerd, en ik denk dat dit investeerders alleen maar ten goede komt.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 25,96 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Crowdfunding

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,0%€ 13.500 Info
 Crowdcube€ 0,000,1%€ 4.850 Info
 Seedrs€ 737,5610,9%€ 27.331 Info
€ 737,567,4%€ 45.681

 CrowdAboutNow

2021 was een succesvol jaar voor CrowdAboutNow. Het aantal campagnes steeg naar 140, dat zijn er 50 meer dan het jaar ervoor. In totaal is er door 13.523 investeerders in 2021 net iets meer dan 20 miljoen euro geïnvesteerd. Daarnaast zijn ze zelf ook gegroeid: het team bestaat nu uit 15 medewerkers en is verhuisd naar een groter pand.

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nog steeds 0,0%.

 Crowdcube

Bij Crowdcube is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 0,1%, maar dit komt puur door de wisselkoersen. Een van de investeringen is in Britse Ponden.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdcube te zien

 Seedrs

Deze maand is Mimetis verkocht aan Nobel Biocare. Eind 2018 had ik via Seedrs aandelen in dit bedrijf gekocht, de tweede van inmiddels 11 investeringen hier.

Het geld raakte op bij Mimetis, dus de verkoop was meer een noodgreep om te voorkomen dat de hele investering verloren ging. Nu is toch nog 60% van de originele investering gered. Nu heb ik iets meer dan 850 euro vrij op de platform staan, dus komende maand moet ik maar eens nadenken of ik dat op ga nemen of dat ik nog een kleine investering doe.

Jezelf inkopen in een startende onderneming is natuurlijk enorm risicovol, dus het verbaast me niets dat de eerste exit hier een verlies oplevert. Leuk is natuurlijk anders, maar daarom heb ik hier nog een stuk of 10 investeringen lopen. Een paar successen zijn in principe genoeg om al het andere te compenseren, al is er natuurlijk ook de kans dat alle investeringen op een verlies uitlopen.

Het bericht dat de prijs van mijn aandelen in Wegaw is gestegen van 37 cent naar 52 cent is dan natuurlijk een stuk leuker. Dat is een waardestijging van 40%. Daarmee is het verlies van Mimetis wel gecompenseerd, al is het nog steeds theoretisch totdat het daadwerkelijk verzilverd kan worden.

Ook de aandelen van Seedrs zelf zijn deze maand hoger gewaardeerd, dus al met al ben ik toch niet ontevreden deze maand.

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 737,56 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 10,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 DEGIRO€ 27,5233,0%€ 32.876 Info
 ING€ 115,4011,6%€ 6.174 Info
 Saxo Bank€ 3.851,3884,5%€ 34.539 Info
€ 3.994,3049,6%€ 73.590

 DEGIRO

Deze maand heb ik de knoop doorgehakt en besloten om mijn investeringsstrategie bij DEGIRO te gaan richten op dividend. Dus investeren in ETFs en aandelen die een behoorlijk dividend uitkeren.

Daarom heb ik flink wat aandelen verkocht, zoals Netflix (380 euro winst), Six Flags (1491 euro winst), en DexCom (256 euro winst). Daarnaast heb ik ook mijn resterende aandelen in Arista Networks verkocht, en de opbrengst hiervan a 2550 euro was pure winst: ik had namelijk al eerder een deel verkocht en daarmee de gehele aankoopwaarde terugverdiend. Komende maand ga ik een eerste selectie maken en inkopen.

Er is een verschil tussen zogenaamde groei-aandelen en dividend-aandelen. Groei-aandelen zijn van bedrijven die weinig tot geen dividend uitkeren, maar de winsten vooral in de groei van de onderneming investeren. Bij dividend-aandelen wordt de winst of een deel daarvan uitgekeerd aan de aandeelhouders. Hierdoor is er minder om in de groei van de onderneming te investeren, en de koersen van die ondernemingen zullen dus over het algemeen gezien minder snel stijgen.

Het is voor investeerders dus een beetje een keuze om te gaan voor een rendement gebaseerd op de stijging van de aandelenkoersen, of voor een rendement dat meer gebaseerd is op de regelmatige uitbetalingen van het dividend. Natuurlijk is het krijgen van rendement geen garantie, elk bedrijf kijkt van kwartaal tot kwartaal of er dividend wordt uitgekeerd, en zo ja hoeveel.

Naast de dividend opbrengsten is er nog een reden waarom ik hiervoor kies: omdat de ondernemingen minder op de groei gefocust zijn stijgen de koersen over het algemeen gezien minder, maar het omgekeerde is ook het geval. Als de markt en de koersen dalen dan dalen de koersen van de dividend-aandelen meestal ook minder. Het blijft natuurlijk investeren met risico’s, maar mijn gevoel zegt me dat dit stabieler is en met minder kans op verliezen. En soms moet je kiezen voor minder verliezen in plaats van meer winsten.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 27,52 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 33,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

 ING

Bij ING heb ik weer 100 euro gestort, voor mijn 50-50 strategie in de economie en edelmetalen. Ik investeer elke maand 50 euro in beide categorieën, maar door koersverschillen is de verhouding nu 51,8%-48,2%. Binnenkort zal ik maar eens een pagina toevoegen met de verschillende investeringsstrategieën en hoe ik die per account/broker toepas.

Gisteren heb ik ook € 11,30 aan dividend ontvangen, voor de iShares AEX UCITS ETF. Dat zorgt mooi voor wat extra rendement.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 115,40 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 11,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

 Saxo Bank

Dan blijft Saxo Bank nog over, mijn beursaccount zonder een bepaalde strategie. Of het is meer de categorie ‘overig’. Deze maand pluk ik daar wel weer de vruchten van, want de koers van de LOIL olie ETF is na een behoorlijke daling in november weer redelijk aan het stijgen.

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 3.851,38 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 84,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Saxo Bank te zien

Blog verkeer

Een hartelijk welkom voor de 7 nieuwe abonnees die zich de afgelopen maand bij ons hebben gevoegd. Het is leuk om te zien dat steeds meer mensen geïnteresseerd raken in financieel onafhankelijk worden, of op zijn minst willen zien hoe je inflatie, belastingen en negatieve spaarrentes kan compenseren. Momenteel staat de teller op 639 abonnees, ik ben benieuwd of we de 1000 gaan halen.

Ten slotte…

Het is misschien een herhaling, maar als je ook investeert is vandaag de dag om de waarde van al je accounts te noteren. Op de lange termijn worden zowel jij als de belastingdienst daar vrolijker van. Hier kan je er meer over lezen.

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren, en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.

 

Comments: 3

  1. Bedankt voor de update.

    Proficiat met de prachtige returns in de aandelenmarkt!

    Ik zie dat je p2p platformen consistent de globale aandelenmarkt zwaar underperformen terwijl ze ook nog eens heel high risk blijken te zijn.

    Zelf de referal bonussen kunnen volgens mij geen argument zijn om zo heavy te gaan in een asset dat zo underperformt. Als je het ziet als hobby is het volgens mij een erg dure hobby.

    Wat weerhoud je er van 100% naar indexen en aandelen te verplaatsen?

    • Ferry schreef:

      Hi, ik ben inderdaad super tevreden met de performance van mijn aandelen en ETFs. Dit komt wel grotendeels door het instapmoment: ik ben beginnen toen de markt “ingestort” was begin 2020, het begin van de corona-crisis. In een dal instappen was het ultieme moment om te starten, en daar heb ik dus ook niet lang over getwijfeld.
      Nu is het natuurlijk een heel stuk onzekerder, dus ik voel me niet comfortabel genoeg om daar nu alles in te stappen. Voor mijn gevoel is er de kans dat het weer gaat kelderen, en dan is er het risico dat ik vlak voor een dal ga inkopen en zo alle winst weer zie verdampen…
      Ik krijg inderdaad wel wat referral bonussen, maar dat is niet veel meer dan wat de kosten zijn voor mijn blog plus een paar biertjes in de week. En onder het genot van een biertje is dit een best leuke hobby 🙂 Om het risico te spreiden ben ik ook meer aan het schuiven naar Nederlandse en West Europese platformen, weg van de platformen met de enorme rentepercentages en risico’s. Komend jaar wil ik dat nog veel verder gaan doorvoeren.

      Ik zie spreiding als een heel belangrijk iets om risico’s te verminderen, en dan zie ik het niet zo zitten om 100% in aandelen en ETFs te zitten. Nu is dit 40% van mijn portefeuille, dus al best een groot aandeel (35% P2P, en 25% equity crowdfunding). Voor mijn gevoel is crowdlending niet het meest risicovol, maar is dat juist de equity crowdfunding. Maar goed, dat heeft (theoretisch) ook meeste potentieel. Ik denk ook niet dat er maar 1 beste strategie of verdeling is, wisten we alles maar van tevoren…

  2. mark schreef:

    altijd leuk om weer een maand te lezen.
    vergeet ook niet: je defaults in mindering te brengen op je uitstaande kapitaal!

    na 365 dagen of als direct duidelijk is dat er niets meer te halen is
    mag de schuld in mindering worden gebracht op het bedrag van de nog uitstaande leningen
    die je op moet geven voor je belastingaangifte, niet de rente! en ook niet de platform kosten!
    helaas word dit vaak over het hoofd gezien en de crowdfund platforms laten dit meestal buiten beeld alhoewel het wel beter wordt.

Geef een reactie

Deze site gebruikt Akismet om spam te verminderen. Meer informatie over hoe uw reactiegegevens worden verwerkt.

%d bloggers liken dit: