Augustus 2022: Herbalancering, en veel drukte

Zoals ik vorige maand aangaf heb ik nu de herbalancering uitgevoerd bij ING. Dit wil ik een keer per jaar doen of als er grote verschuivingen zijn, maar daarover kan je verderop meer lezen.

Eigenlijk heb ik deze maand alleen tijd gehad om deze herbalancering te doen, verder ben ik niet met mijn investeringen bezig geweest. Nu hoor ik je denken: wat bedoel je dan met drukte, lekker titel heb je gekozen.. Nou die drukte komt vooral door de aankoop van een huis. Een hoop gedoe met het regelen van de hypotheek, werkgeversverklaringen, en nog een hele stapel andere documenten. En als je dan de sleutel hebt houdt het niet op, want er moet een hoop verbouwd en geklust worden. En getuinierd, allemaal een hoop dingen die niet standaard in je repertoire als IT’er zitten. De blaren vertellen bijna het hele verhaal in hun eentje.

Maar, zo worden wel opeens de voordelen van een passief inkomen duidelijk. De schommelingen op de beurs tel ik niet mee, maar als je puur naar de crowdlending platformen kijkt dan heb ik gewoon 220 euro aan rente verdiend terwijl ik in huis en in de tuin aan het ploeteren was. Dat is echt passief inkomen, je geld is voor jou aan de slag in plaats van andersom. En de auto-invests ondersteunen je daarbij, je hoeft alleen maar aan te geven onder welke voorwaarden je je geld wilt laten investeren en vervolgens gaat het helemaal automatisch.

Natuurlijk geldt dat voordeel ook als je geen “project” hebt. Ik denk dat als je dagelijks met je investeringen bezig bent dat er automatisch (te) veel risico’s bij komen kijken. Dan ben je er eigenlijk ook verplicht om er continu aandacht aan te besteden. En als je een dag opeens geen tijd hebt dan zou je zomaar overvallen kunnen worden, zie bijv. plotselinge gevolgen van de oorlog in Oekraïne. Groot voordeel van meer passief investeren is dat het juist de bedoeling is dat je er niet dagelijks naar om hoeft te kijken. Dus de mogelijke rendementen die je kan halen zijn misschien wel lager, maar voor mijn gevoel de risico’s ook. En een ander heel groot voordeel is dat je er geen dagelijkse spanning of stress bij hebt. En relaxed investeren in je ‘oude dag’ of toekomst, dat moet toch iedereen als muziek in de oren klinken?

Komende maand ben ik van plan om wel weer actief te worden. Er is bekend geworden dat na Crowdcube een tweede platform de nieuwe Europese ECSP crowdfunding licentie gekregen heeft, en nog wel een Nederlands platform. Ik was al een tijd van plan om een Nederlands of Belgisch platform aan mijn portfolio toe te voegen, omdat ik meer focus op West Europa wil leggen. Dit lijkt me dus een goede gelegenheid om bij dat platform te beginnen. Wat een spanning he.. Maar ik ga de naam nog niet noemen, beschouw het maar als een soort cliffhanger naar de volgende maandupdate 😉

Portfolio overzicht augustus 2022

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € -1.532,50 in waarde gedaald. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 10,5%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

 Flender

In de drie jaar dat ik via Flender investeer zijn er drie maanden geweest waarin een afschrijving voor een dipje heeft gezorgd. Dit platform heeft geen buyback garanties, maar desondanks gaat het hier prima. Zelfs met, of door, de afschrijvingen schommelt mijn rendement tussen de 5%-7%. De autoinvest doet het hier prima, de afgelopen maand zijn er twee leningen helemaal afgelost en dit is ook allemaal weer opnieuw geïnvesteerd.

Mijn geld is automatisch verspreid over 34 leningen, waarvan er momenteel maar eentje achterloopt met betalingen. De totale waarde is ruim 3200 euro, maar mijn eigen limiet van 2500 euro heb ik alleen ingesteld voor Oost Europese platformen en Flender is gevestigd en actief in Ierland.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 32,16 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,7%.

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL kan je als particulier helaas niet meer investeren, en mijn openstaand bedrag is inmiddels gedaald naar de 500 euro. Elke maand ontvang ik de rente en aflossing keurig direct op mijn eigen bankrekening.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 3,61 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 Lender & Spender

Met een heel stabiel rendement van iets onder de 4% is Lender & Spender toch een van mijn favoriete platformen. Tuurlijk is 3,8% niet genoeg om zaken zoals de inflatie of belastingen te compenseren, maar het is een Nederlands platform met een volautomatische superspreiding over duizenden Nederlandse consumentenleningen. Daarom is dit in ieder geval voor mijn eigen gevoel een van de minst risicovolle. Bijna zoals een spaarrekening denk ik, maar dan met een wat hogere rente (al blijft het natuurlijk investeren, wat nooit helemaal zonder risico’s is).

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 12,29 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

 Max Crowdfund

Door het annuleren van een lening is mijn vrije bedrag bij Max Crowdfund weer opgelopen tot iets onder de 300 euro. Er is nu ook een Nederlands project beschikbaar om in te investeren, en afgelopen week kwam er een mail binnen dat het rentepercentage van deze lening verhoogd was naar 10% omdat de lener snel met het project wil starten. Omdat je alleen in veelvouden van 100 euro kan investeren moet ik nog kiezen welke van de twee Duitse leningen de andere investering wordt. Maar als het goed is dan zou er over een maandje wel weer 100 euro vrij moeten zijn om nog een investering te doen.

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 9,01 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,3%.

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

 Bondora

Deze maand heb ik een bedrag opgenomen bij Bondora zodat deze ook onder mijn eigen limiet van € 2.500,- per platform komt. Dit is niet omdat ik ontevreden over het platform ben, maar ik heb nu eenmaal gesteld dat ik maximaal dat bedrag wil hebben uitstaan per platform uit Oost Europa. En Bondora is gevestigd in Estland. Estland is wel gewoon onderdeel van de Eurozone, en alle Europese regelgeving en bescherming is gewoon van toepassing.

Zoals verwacht stond het bedrag de volgende dag al op mijn eigen bankrekening. Ik heb hier vanaf het begin constant 6,75% rente ontvangen, en als je dan zo snel bij je geld kan is wel erg aangenaam.

Door de opname krijg ik dagelijks “nog maar” 40 cent rente, maar aan de andere kant is dat al meer dan je bij sommige spaarrekeningen per jaar krijgt.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 19,82 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

 Brickstarter

Brickstarter is wel een van de kleinere platformen in mijn portefeuille. In de bijna drie jaar dat ik hier investeer heb ik zo’n 250 euro winst gemaakt, wat neer komt op een rendement van zo’n 5%. Omdat het een klein platform is en geen licentie heeft, hou ik mijn investering hier ook klein.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 13,04 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,1%.

 Bulkestate

Bij Bulkestate zijn er de laatste tijd regelmatig ‘group buying’ projecten. Mocht je ooit een appartement in Riga willen kopen dan kan je dat hier doen met zo’n 10-15% korting op de marktprijs, doordat alle appartementen uit een gebouw in een keer samen verkocht worden is dat voordeliger en makkelijker voor de verkoper. Nu ik net een ander huis in Nederland heb gekocht besteed ik mijn salaris liever aan de verbouwing, verhuizing, en aflossing van de hypotheek. dus als je geïnteresseerd bent heb je minder concurrentie 🙂

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 32,50 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,8%.

 Crowdestate

In juni kon ik een vrij bedrag opnemen bij Crowdestate, en inmiddels is dat weer opgelopen tot 261 euro. Dit platform zit ruim 450 euro boven mijn limiet van 2500 euro dus ik neem komende week 250 van de 261 euro op. Slaat natuurlijk nergens op, maar ik vind het mooier om met afgeronde bedragen te werken.

Bij Crowdestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 8,2%.

 Crowdestor

Bij Crowdestor is mijn vrije bedrag opgelopen van 67 naar 105 euro, en ik heb besloten om dat in een van de Flex projecten te investeren. Net als Go&Grow van Bondora krijg je de rente dagelijks uitbetaald, en kan je je geld snel opnemen. Er zijn nu twee Flex projecten beschikbaar:

Een groot verschil is wel dat je bij Bondora in principe je geld direct kan opnemen, waarbij het de volgende werkdag al op je rekening staat, terwijl het bij Crowdestor Flex de lener is die het geld terug stort. De lener mag daar maar liefst 120 dagen de tijd voor nemen, maar volgens Crowdestor duurt het normaal gesproken maar een paar dagen. Maar goed de rentepercentages zijn ook een heel stuk hoger.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 7,41 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,0%.

 EstateGuru

Van alle projecten waarin in bij EstateGuru heb geïnvesteerd zijn er al 29 helemaal afgelost. Van de huidige 22 projecten zijn er echter maar 10 op tijd met betalen. Ik zag dat het vooral overbruggingsleningen zijn die achterlopen, dus ik heb mijn auto-invest maar aangepast en dit type leningen uitgesloten.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 42,28 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

 Inrento

Met 46 euro vrij te besteden kan ik nog niet heel veel doen op Inrento (dat gefuseerd is met EvoEstate), terwijl het vrije bedrag bij EvoEstate al 162 euro is. Volgens hun site wordt er automatisch elke eerste woensdag van de maand een overboeking gedaan van EvoEstate naar InRento. Ik moet dus nog een weekje wachten tot ik mijn tweede investering via InRento kan doen, aangezien het minimum investeringsbedrag 100 euro is voor EvoEstate investeerders. Als je als nieuwe investeerder begint bij InRento is het minimum zelfs 500 euro, dus dit is absoluut niet voor kleine investeerders.

Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 7,68 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,9%.

 Iuvo

Als mijn geld bij Iuvo niet geblokkeerd was door de problemen bij het Poolse CBC zou ik het denk ik investeren in IuvoSAVE. Volgens Iuvo kan je IuvoSAVE vergelijken met een deposito. Je krijgt 5% rente als je het 3 maanden vastzet, 6% rente als je het 6 maanden vastzet en 7% rente als je voor een periode van een jaar kiest. Als je via P2P investeert staat je geld vaak voor meer dan een jaar vast. Het is dus niet helemaal vergelijkbaar met Bondora Go&Grow, maar misschien wel een alternatief als je wilt spreiden en je geld niet te lang vast wil hebben staan.

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 6,6%.

 Mintos

Bij Mintos heb ik drie rekeningen, 1 om in euro’s te investeren, een voor Russische Roebels, en een voor Kazachstaanse Tenges. In het begin waren en hele mooie rendementen te realiseren in RUB en KZT, maar nu is mijn rendement gedaald tot 0,6%. Daarom heb ik besloten dat het te wisselvallig is om via andere valuta’s te investeren, en ga ik mijn RUB en KZT rekeningen bij Mintos opheffen. Scheelt me ook weer mooi een hoop omrekenwerk voor mijn maandelijkse overzichten.

Bij Mintos is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 51,70 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 9,5%.

 NEO Finance

NEO Finance is heel stabiel, en mijn rendement is hier nog steeds (heel) langzaam aan het klimmen. Ik hoop dat het door blijft stijgen, het is een solide platform maar het mag van mij best sneller gaan.

Het rendement is vooral gedrukt door de initiele betalingen voor het (inmiddels niet meer bestaande) Provision Fund, een soort verzekering. Als ik alleen naar 2022 kijk was mijn rendement hier ongeveer 7,5%, dus ik verwacht dat mijn rendement op de lange termijn wel boven de 7% uitkomt.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 10,51 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,1%.

 PeerBerry

Mijn rendement bij PeerBerry ligt al tijden strak net boven de 10%. En dit is een van de platformen waar ik echt geen omkijken naar heb. Het platform blijft ook zelf groeien, niet alleen qua aantal investeerders of verstrekte leningen, maar ook wat betreft aangesloten kredietverstrekkers. Zo zijn laatst LendPlus uit Kenia en DongPlus uit Vietnam toegevoegd.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,94 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

 Reinvest24

Bij Reinvest24 zijn er drie projecten beschikbaar, twee in Spanje en een in Estland. Alle drie zijn ze beschermd als eersterangs hypotheek. Mijn vrije bedrag is opgelopen tot 192 euro dus dat ga ik een dezer dagen verspreiden over de drie projecten. Als het geld niets staat te doen dan kan het ten slotte ook niet renderen.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 17,31 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,7%.

 Robocash

Ik denk dat Robocash een van de makkelijkste platformen in mijn portefeuille is. Ik heb er 1000 euro gestort, de autoinvest heeft er nu in totaal meer dan 400 euro winst bovenop gegooid. Je kan hier alleen automatisch investeren, en de hele bedrijfsgroep staat garant voor de leningen. En het is al jaren winstgevend, dus ik zie hier zelf niet zoveel risico’s.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 14,16 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

 TFG Crowd

TFG Crowd zou ik links laten liggen als investeerder. Ik laat het platform lekker staan omdat ik mijn inleg er al uit heb gehaald, en misschien komen de nog geïnvesteerde gelden ooit nog terug. Maar ik verwacht het niet.

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

 TWINO

Al ongeveer 2 jaar is mijn rendement bij TWINO exact 9,7%. Heel stabiel dus. Over een jaartje ongeveer zal mijn accountwaarde hier mijn eigen limiet van 2500 euro bereiken, als dat het geval is dan ga ik 690 euro opnemen. Dat is precies hoeveel ik nog moet opnemen om mijn totale inleg er uit te halen. Vanaf dan is het hele bedrag hier dan pure winst, en automatisch dus nul risico’s wat er ook in de toekomst zal gebeuren.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 17,36 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

 Viainvest

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 22,94 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,8%.

Crowdfunding

Omdat equity crowdfunding al een behoorlijk deel van mijn totale portefeuille omvat, ben ik niet van plan om dit snel uit te breiden. Het gaat tenslotte ook om risicovolle investeringen. De bedragen zullen wel per maand variëren, maar dit komt door valutaschommelingen (flink wat investeringen zijn in Britse Ponden).

Beurs

 DEGIRO

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 18,81 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 20,4%.

 ING

Zoals ik vorige update al aangaf ben ik deze maand gaan herbalanceren bij ING. Ik stort precies evenveel in mijn twee categorieën (economie en edelmetalen), dus als alle koersen gelijk bewegen zal de verhouding hiertussen dus 50%-50% zijn. Zoals je hieronder in de grafiek kan zien is dat natuurlijk niet het geval.

De reden dat ik gekozen heb voor de categorieën edelmetalen en economie is dat deze over het algemeen contracyclisch zijn. Als het slecht gaat met de economie dan vluchten beleggers in edelmetalen zoals goud, en als de boel weer aantrekt dan verkopen ze de duurder geworden edelmetalen weer om aandelen goedkoper in te slaan. Dit effect kan je in de grafiek zeer duidelijk zien, het omslagpunt in het midden is namelijk het moment dat de oorlog in Oekraïne uitbrak.

Op het moment van herbalanceren was het economie deel in waarde gezakt naar 48,4% van mijn portefeuille, tegen 51,6% voor de edelmetalen. Het herbalanceren is eigenlijk gewoon kijken wat je moet kopen en/of verkopen om weer een 50%-50% balans tussen de categorieën te krijgen. Het idee is namelijk dat er altijd wel weer een herstel plaatsvindt, waardoor het weer naar elkaar toe beweegt. Het gaat hierbij wel om de verhouding in de portefeuille en niet de specifieke koersen van de ETF’s.

Als ik niets zou doen dan is de kans groot dat de verhouding vanzelf weer 50-50 zou worden, waarbij het ‘duurdere’ aandeel edelmetalen in waarde zakt en het aandeel economie relatief in waarde stijgt. Nu heb ik wat ‘dure’ edelmetalen verkocht en goedkopere economie ETF’s ingeslagen, dus als het duurdere aandeel edelmetalen straks in waarde zakt dan heb ik daar dus minder last van. En aan de andere kant heb ik de economie ETF’s goedkoper gekocht, dus als de waarde van die categorie stijgt heb ik daar extra profijt van. In theorie geeft dit een stukje extra winst bovenop de koersstijgingen op de lange termijn.

Tijdens het herbalanceren keek ik naar de grafiek en bedacht ik me dat ik misschien niet zozeer een keer per jaar moet herbalanceren, maar ook (of in plaats daarvan) als de verhouding opeens heel scheef is. In februari was de verhouding namelijk 46,8%-53,2%. Als ik op dat moment had geherbalanceerd (even onthouden voor Scrabble) was het effect nog groter geweest. Maar ja, weet alles maar eens achteraf.

Ik heb nu alle aantallen en koersen genoteerd, zodat ik vlak voor de volgende herbalancering kan proberen om uit te rekenen wat het effect van de deze herbalancering op de langere termijn is geweest en of het extra winst toevoegt. Maar goed, daar moeten we dus nog even op wachten.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 323,72 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 9,3%.

 Saxo Bank

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.364,67 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 85,2%.

Blog verkeer

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven (en het gebeurt zelfs af en toe dat ik niet vergeet om deze te updaten).

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.