September 2022: Nieuw platform en een afgeronde investering

Deze maand heb ik sinds lange tijd weer een nieuw platform aan mijn portefeuille toegevoegd, en ik moet zeggen dat dat een stuk beter voelt dan ze af te schrijven.

Nu gaat het om een platform dat je als investeerder sowieso beter doet voelen, want het gaat om Lendahand: hier ontvang je niet alleen rente maar ook sociaal rendement. Je investeert in kleine ondernemers in ontwikkelingslanden, en helpt zo de werkgelegenheid te verbeteren en armoede te bestrijden.

De projecten bieden rentes tussen de 4%-7%, en de meeste projecten hebben een looptijd van 1, 2 of 3 jaar. In die periode krijg je elke 6 maanden een deel van je investering terug plus de rente. Er wordt geen harde buyback garantie geboden, al zullen afschrijvingen deels of grotendeels opgevangen worden door de lokale partners van Lendahand.

Vorige maand lichtte ik al een tipje van de sluier op, waardoor sommigen van jullie misschien al doorhadden om welk platform het ging. Lendahand is namelijk het eerste Nederlandse crowdfunding platform die de nieuwe Europese Crowdfunding Service Provider-vergunning ontvangen heeft. Dit platform is pas het tweede in heel Europa met deze licentie. Lendahand was al sinds 2016 in het bezit van een MiFID licentie van de Autoriteit Financiële Markt, maar met de nieuwe licentie krijgen ze gelijk toegang tot de hele Europese markt.

Wat ik ook heel bijzonder vind is dat dit het eerste bedrijf is dat ik tegenkom met een aparte officiële pagina met hun eigen tekortkomingen. De meeste wereldverbeteraars hebben niet veel of maar weinig oog voor hun tekortkomingen, maar om ze pontificaal op de eigen website te publiceren is weer het andere uiterste. Chapeau!

Op de website is ook een pagina te vinden waar ze de impact van alle investeringen publiceren. Zo krijg je als investeerder nog meer een bevestiging dat je een positieve bijdrage levert:

Komende update zal ik meer vertellen over de projecten en het investeren hier.

Naast de start van een nieuw platform is er ook een investering afgerond, namelijk mijn investering in het platform Seedrs via het platform Seedrs zelf. Verderop in de update kan je lezen wat voor mooie winst ik daarmee behaald heb.

Portfolio overzicht september 2022

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € -3.179,01 in waarde gedaald. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 9,7%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

 Flender

De auto-invest heeft bij Flender mijn investeringen inmiddels gespreid over ongeveer 40 projecten. Heel af en toe wordt er wat afgeschreven, maar het rendement krabbelt daarna wel steeds weer snel op. Dit platform heeft geen buyback garantie maar de afgelopen tijd heeft het laten zien dat dat niet nodig is om een prima rendement te halen. Natuurlijk legt 5,8% het momenteel af tegen de inflatie, maar dat geldt voor alle manieren van investeren op het moment..

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 22,87 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 3,36 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 Lender & Spender

Lender & Spender doet het nog net even wat beter, qua spreiding en hoeveelheid afgeschreven leningen. Er is maar iets van 12 euro afgeschreven, wat ongetwijfeld komt door de enorme spreiding. Mijn 3.624 euro is automatisch gespreid over maar liefst 4130 leningen. Dit geeft mij een heel veilig gevoel, voor zover dat van toepassing is bij investeringen. Een enkele probleemlening heeft hierdoor bijna geen effect op je rendement. En het rendement ligt rond de 4% wat ik ook heel acceptabel vind.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 11,01 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

 Max Crowdfund

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 10,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,6%.

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

 Bondora

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 12,59 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

 Brickstarter

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 15,21 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,3%.

 Bulkestate

Bij Bulkestate is er 60 euro vrij beschikbaar, en dat ga ik binnenkort ook opnemen. Dit platform wil ik graag snel afbouwen tot een meer symbolische accountwaarde (rond de 1.000 euro).

Het rendement ligt ‘maar’ iets onder de 5%, en ik ben ook niet zo tevreden over de manier waarom ze communiceren. Weinig emails, maar via berichten op hun forum. Alleen hebben ze nu het forum zodanig gewijzigd dan je niet meer kan reageren. Dan is het ook niet meer echt een forum.

Bij Bulkestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 4,7%.

 Crowdestate

Ook deze maand is er weer flink wat binnengekomen bij Crowdestate aan rente en aflossingen. Komende maand kan ik dus onder mijn eigen limiet van 2.500 euro per platform uitkomen.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 25,92 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,2%.

 Crowdestor

Bij Crowdestor zijn er weer wat aflossingen binnengekomen, en het vrije bedrag is nu 172 euro. Komende week ga ik daar 155 euro van opnemen, dan komt het bedrag aan pure winst dat ik uit dit platform heb gehaald uit op precies 1.000 euro. De rest ga ik in Flex investeren.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 3,39 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,0%.

 EstateGuru

Dit weekend was EstateGuru bezig met onderhoud aan het platform. Dit was een paar dagen geleden al aangekondigd, nu ik dit aan het schrijven ben is het nog niet mogelijk om in te loggen. Voorlopig zijn de cijfers van EstateGuru dus ongewijzigd, en zal dat komende maandupdate weer zichtbaar zijn.

Bij EstateGuru is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

 Inrento

Zoals ik vorige maand verwacht had is inderdaad het vrije saldo van EvoEstate automatisch overgemaakt naar mijn account op Inrento. Met de 238 euro kan ik dus gaan investeren in 2 projecten, omdat het minimumbedrag 100 euro is. Op het moment zijn er echter even geen beschikbare projecten dus moet ik nog even wachten.

Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 10,15 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

 Iuvo

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 6,5%.

 Mintos

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 32,57 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,5%.

 NEO Finance

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 12,99 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,2%.

 PeerBerry

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 10,16 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

 Reinvest24

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 15,95 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,7%.

 Robocash

Robocash is een van de platformen waarbij alle aangesloten kredietverstrekkers en het platform zelf onderdeel zijn van dezelfde bedrijfsgroep uit Singapore. De gehele groep staat ook garant voor de leningen, dus dat biedt wel wat extra zekerheid. Ik zie liever dat mijn investeringen binnen de Europese Unie blijven, maar dit platform doet het zo goed dat ik het lekker door laat lopen.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 14,17 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

 TFG Crowd

TFG Crowd zou ik links laten liggen als investeerder. Ik laat het platform lekker staan omdat ik mijn inleg er al uit heb gehaald, en misschien komen de nog geïnvesteerde gelden ooit nog terug. Maar ik verwacht het niet. Ik ben benieuwd of er iemand is die nog positieve ervaringen met dit platform heeft.

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 11,7%.

 TWINO

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 22,93 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

 Viainvest

Viainvest heeft deze maand het rentepercentage voor nieuwe investeringen verhoogd naar 13%. Mijn rendement was de afgelopen tijd iets gedaald naar 11,7% en dat was eigenlijk ook heel erg prima. Met de auto-invest heb ik hier geen omkijken naar, dus dit is een van de platformen die een mooi fundament van mijn portefeuille vormen.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 17,10 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,7%.

Crowdfunding

Omdat equity crowdfunding al een behoorlijk deel van mijn totale portfeuille omvat, ben ik niet van plan om dit snel uit te breiden. Het gaat tenslotte ook om risicovolle investeringen. De bedragen zullen wel per maand varieren, maar dit komt door valutaschommelingen (flink wat investeringen zijn in Britse Ponden).

 CrowdAboutNow

Voor het eerst sinds lange tijd is er weer een aandelencampagne beschikbaar op CrowdAboutNow. Het gaat om PERLIE schoenen, nette herenschoenen met een sneakerzool. In totaal is er 4% van het bedrijf te koop, verdeeld over 240 certificaten die je voor 250 euro per stuk kan kopen.

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nog steeds 0,0%.

 Crowdcube

Voor de tweede maand op rij is de waarde van mijn account bij Crowdcube flink gedaald. En dit terwijl er eigenlijk niets gebeurd is, het komt geheel doordat de waarde van het Britse Pond zo gedaald is. Aan de investering zelf is niets veranderd maar ik reken elke maand alles om naar euro’s om toch een beetje zicht te hebben op de waardeontwikkeling van mijn totale portefeuille.

Bij Crowdcube is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 34,26 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu -0,9%.

 Seedrs

Afgelopen november kondigde Seedrs aan dat het platform was overgenomen door Republic. Eerder dat jaar werd de fusie tussen Seedrs en Crowdcube nog geblokkeerd door de Engelse financiële autoriteiten. De overname is nu volledig afgerond, en hierbij is ook mijn investering in Seedrs zelf afgerond.

Op 30 april vorig jaar heb ik £1.750,00 geïnvesteerd, en nu, anderhalf jaar later, heb ik daar £2.520,09 voor teruggekregen. Dat is toch mooi 44% winst, als je dat terugrekent naar een XIRR op jaarbasis komt het neer op 31,3%. Helemaal niet slecht dus.

De koers van het Britse Pond is nu € 1,139 dus ik denk dat ik nog even wacht met het omwisselen naar euro’s. Twee maanden geleden was de koers nog € 1,19. Mocht de koers binnenkort weer stijgen dan kan dat nog een leuk extraatje van 19 euro opleveren.

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 424,50 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Beurs

 DEGIRO

Bij DEGIRO is mijn accountwaarde flink gedaald, maar ik heb nu wel dividend ontvangen van de ETF’s die zich richten op bedrijven met een hoge dividendgeschiedenis. Ik had 5 hoge dividend ETF’s uitgekozen, en in elk een vergelijkbaar bedrag gestoken.

De SPDR S&P US Dividend Aristocrats ETF keerde $ 1,89 uit (omgerekend € 1,92), € 2,92 van iShares Euro Dividend UCITS ETF EUR Dist, en voor de SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF kwam het zelfs neer op € 9,23. Flinke verschillen dus.

Afgelopen maand ontving ik ook $ 16,95 dividend van mijn aandelen Johnson & Johnson. Dat is nog net wat meer, maar aan de andere kant is dat pakket ook 8 keer zo groot als de dividend ETF’s. Dus als je het zo vergelijkt doen ze het prima.

Het dividend word elke drie maanden uitbetaald, dus het duurt even voordat ik echt de verschillen kan gaan zien tussen de 5 ETF’s. En misschien moet ik er ook vaker wat geld in steken, gelijkelijk verdeeld over die 5 ETF’s, om ook de cost averaging voordelen te krijgen.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 778,40 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 18,5%.

 ING

Deze maand is weer de eerste keer sinds mijn herbalancering bij ING dat ik 50 euro in elke categorie heb gestoken. Heel verrassend is echter dat het deel edelmetalen iets in waarde is gestegen, terwijl het aandeel economie met ruim 300 euro in waarde is gedaald. Daardoor ligt de verhouding nu al weer behoorlijk scheef: 47,6%-52,4%. Je zou er haast weer van gaan herbalanceren. Niet dat ik per se weer een heel jaar wil wachten, als het nog een stuk schever gaat lopen dan ga ik er natuurlijk eerder over nadenken.

Er was nog wel een leuke meevaller: een dividendbetaling van € 13,78 voor mijn iShares AEX UCITS ETF. Dat is weer mooi meegenomen.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 109,13 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 3,7%.

 Saxo Bank

Bij Saxo Bank was er ook dividend binnengekomen, een echte klapper: € 56,10 van Aegon (€ 66,00 voor de dividendbelasting). Dit is dus nog een stuk hoger dan het dividend bij DEGIRO van Johnson & Johnson, terwijl het geïnvesteerde bedrag ongeveer hetzelfde is.

De olie ETF die een paar maanden geleden nog de 25 euro aantikte, is nu weer een flink deel gezakt naar 13 euro per stuk. Dat verklaart ook gelijk de flinke waardedaling van mijn account hier. Toch ga ik ze nog niet verkopen, misschien dat komende winter de vraag naar olie weer toeneemt. En er zit nog steeds een flinke marge op gezien het feit dat ik ze ooit voor 2,40 per stuk heb gekocht.

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 2.073,20 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 81,0%.

Blog verkeer

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.