Oktober 2022: Bondora is gearriveerd in Nederland

Deze maand is er ‘groot’ nieuws van Bondora. Na Estland, Letland en Spanje hebben ze nu ook de Nederlandse markt betreden. Wat ik van andere investeerders hoor is dat dit toch ook weer een stukje extra vertrouwen geeft in dit platform, en dan specifiek in hun Go&Grow rekening.

Ik kan me niet herinneren dat ik zoveel wisselende berichten heb gehoord over een nieuw platform. Ik ben vorige maand begonnen bij Lendahand, waar je investeert in ondernemers in ontwikkelingslanden. Tegelijkertijd een beetje goed doen met je investeringen dus. Wat ik mooi vond om te zien is dat mensen op elkaar reageerden en tips gaven, door elkaar zo te helpen worden we allemaal een beetje betere investeerders. Verderop kan je in ieder geval meer lezen over Lendahand en het investeren daar.

Omdat er zoveel verschillende meningen en platformen zijn lijkt me het leuk, en vooral handig, om samen twee lijstjes samen te stellen. Een met de platformen waar investeerders erg tevreden over zijn, en een lijst die men liever afraadt aan andere investeerders. Zo kunnen we al onze ervaringen bundelen, en elkaar helpen om te proberen om betere beslissingen te nemen. Het is nooit verstandig om op de ervaringen van 1 persoon af te gaan, en zelfs met een aantal jaren ervaring zie ik dat het allemaal erg wisselend kan zijn.

Daarom wil ik hierbij iedereen oproepen om een top 3 van meest favoriete investeringsplatformen te sturen, samen met een top 3 van platformen die je zelf af zou raden. Let wel, het gaat natuurlijk alleen om investeringsplatformen waar je zelf ervaring mee hebt opgedaan. Je kan ze in een comment onderaan toevoegen, of een priveberichtje sturen via de contact pagina.

Dan zullen we nu maar doorgaan naar de cijfers van deze maand, dat vinden jullie waarschijnlijk het belangrijkst. En dan kan ik mijn armen en vingers ook wat rust gaan gunnen, want als ik aan de drukke verbouwingen denk van de laatste weken in ons nieuwe huis dan krijg ik spontaan weer last van spierpijn. Vloeren openbreken en puin sjouwen zijn geen doorsnee werkzaamheden voor een IT’er..

Portfolio overzicht oktober 2022

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 2.938,80 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 10,0%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

 Flender

Bij Flender ontvang ik nu vrij stabiel zo’n 20 a 30 euro per maand. Op jaarbasis zou dat een rendement van ongeveer 8% zijn, maar heel soms wordt er een kleine lening afgeschreven. De overige leningen compenseren dit prima, maar het echte rendement ligt daardoor rond de 6%. Nog steeds heel interessant voor een West Europees platform. Veel verder westelijk dan Ierland kan natuurlijk ook niet. En de auto-invest kan je hier redelijk behoudens instellen (alleen A en B ratings) zodat je er bijna geen omkijken naar hebt.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 22,10 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL kan je als particulier helaas niet meer investeren, en mijn openstaand bedrag is inmiddels gedaald naar iets meer dan 400 euro. Elke maand ontvang ik de rente en aflossing keurig direct op mijn eigen bankrekening.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 3,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 Lendahand

Zoals ik bovenaan al aangaf heb ik veel berichtjes gehad over Lendahand, zowel positief als negatief. Wat opviel is dat ik de afgelopen maanden vooral positieve berichten kreeg, en nadat ik er begonnen was druppelden vooral de minder positieve ervaringen binnen. Natuurlijk ben ik met alle opmerkingen blij, wanneer ze ook komen. De volgende keer zal ik vooraf aankondigen bij welk platform ik zou willen starten, maar bovenal hoop ik dat zo veel mogelijk mensen gehoor geven om hun top 3 lijstjes door te geven. Dan kunnen we allemaal een potentieel nieuw platform tegen de gemeenschappelijke ervaringen houden.

Bij Lendahand proberen ze het investeren samen te laten gaan met het steunen van kleine ondernemers in ontwikkelingslanden. Zo zou je dus je geld kunnen laten renderen en tegelijkertijd de wereld een beetje beter kunnen maken. Wie wil dat nou niet? Afgelopen maand waren er 4 mogelijke projecten voor beschikbaar:

Als je een project selecteer kan je er allerlei informatie over lezen, en vervolgens kan je een investering doen. Het minimum bedrag dat je kan investeren is 50 euro. Vervolgens komt de investering dan in je winkelmandje. Mocht je hier beginnen en zijn er niet zoveel projecten beschikbaar? Investeer dan niet meer, maar wacht gewoon even. Zorg dat je je investeringen over genoeg verschillende projecten spreidt om de risico’s te verminderen.

Nadat je een of meerdere investeringen hebt gedaan kan je je winkelmandje bekijken en doorgaan met betalen.

Het betalen gaat heel eenvoudig met iDeal, hieronder zie je mijn winkelmandje vlak voordat ik de investeringen afrondde.

Zoals je ziet is het allemaal supersimpel, maar het zijn investeringen en dus is het altijd verstandig om alle details goed te lezen. Bij sommige projecten kan er sprake zijn van wisselkoersrisico’s. Dit betekent dat bij het uitlenen je euro’s worden omgezet in bijvoorbeeld Amerikaanse dollars. De rente en aflossingen worden dan in dollars terugbetaald, maar op dat moment kan de koers van de dollar gedaald zijn. In dat geval kan je dus na omrekening minder euro’s terugkrijgen als dat je uitgeleend had. Dit kan je voorkomen door niet te investeren in projecten met een wisselkoersrisico, en dit staat duidelijk aangegeven.

Een ander verschil tussen projecten is dat je direct in bepaalde kleine ondernemers kan investeren, of geld uitlenen aan grotere lokale partners van Lendahand die dat geld dan weer via microkredieten beschikbaar stellen aan de lokale bevolking. Verschillende investeerders hebben aangegeven dat direct investeren uiteindelijk veel risicovoller bleek te zijn, en dat het dus verstandiger is om alleen via die lokale partners te investeren. Dat is natuurlijk ook niet zonder risico’s, het blijft mogelijk om een deel of je hele investering te verliezen als zo’n tussenpersoon failliet gaat. Maar de kans daarop lijkt iets kleiner doordat ze zelf weer voor spreiding zorgen en als een soort buffer fungeren.

En uiteindelijk kan je linksom of rechtsom je geweten sussen met de gedachte dat je toch een steentje hebt bijgedragen om de wereld te verbeteren.

 Lender & Spender

Over Lender & Spender is niets te vertellen. Behalve natuurlijk dat dit goed nieuws is. Geen superhoog rendement, maar wel heel stabiel en minder risico’s door de superspreiding. Heel weinig afschrijvingen, zoals te zien is op hun pagina met statistieken. Chapeau voor dit Nederlandse platform.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 12,12 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

 Max Crowdfund

Afgelopen maand waren er weer wat technische problemen bij Max Crowdfund. Hierdoor moesten binnenkomende betalingen handmatig verwerkt worden. Na een paar dagen was dit wel weer opgelost, en als investeerder had je er weinig tot geen last van. Kleine puntjes dus, maar de afgelopen 3 maanden was er elke maand wel een kleine storing.

Verder ben ik eigenlijk wel tevreden over dit Nederlandse platform. De projecten hebben een redelijke geografische spreiding over Nederland en de landen direct om ons heen. Allemaal redelijk lokaal dus. Alles verloopt tot nu toe redelijk soepel en mijn rendement is nog steeds aan het stijgen.

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 11,24 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,0%.

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

 Bondora

Best groot nieuws over Bondora deze keer, ze hebben de Nederlandse markt betreden. Via de website Bondora.nl kunnen Nederlandse consumenten snel en eenvoudig leningen afsluiten van 500 euro tot 5.000 euro.

We weten natuurlijk allemaal dat je absoluut moet vermijden om geld te lenen, maar het levert investeerders wel een mooie kans op aardige rendementen op. En de Nederlandse consumentenmarkt wordt als behoorlijk betrouwbaar gezien, dus dit kan denk ik een mooie extra stabiliteit geven aan het Bondora platform.

Ook van andere investeerders hoor ik dat ze daardoor nog meer vertrouwen in Bondora Go&Grow hebben gekregen. Het voordeel is natuurlijk wel dat je daar je geld vrijwel weer kan opnemen mocht je van gedachten veranderen, en het aantrekkelijke rentepercentage helpt natuurlijk ook mee.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 12,65 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

 Brickstarter

Mijn rendement bij Brickstarter is de laatste 2 maanden 5,3%, wat nog nooit zo hoog is geweest hier. Het lijkt dus steeds beter te lopen, maar toch ben ik wat voorzichtig met dit platform. Niet dat er negatieve signalen of rode vlaggen zijn, maar het is een relatief klein platform zonder een licentie.

Goed nieuws is in ieder geval dat een aantal dagen geleden de auto-invest is geïntroduceerd, nou ja de beta versie daarvan. Ik ben een groot fan van auto-invests, omdat je alleen maar hoeft aan te geven aan welke eisen investeringen moeten voldoen en vervolgens gebeurt alles volautomatisch. Zo zie ik het graag, want dan werkt je geld voor jou in plaats van andersom.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 9,47 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,3%.

 Bulkestate

Bij Bulkestate is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 8,61 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 4,5%.

 Crowdestate

Na het faillissement van de lener van de Tammelehe projecten is alles overgenomen en is de bouw voortgezet. Naar verwachting is dat rond het eind van het jaar afgerond. Ergens volgend jaar kunnen we dus als het goed is ons geld terugzien, wat maar weer aantoont dat het loont om een platform of leningen met het vastgoed als had onderpand te kiezen. De eersterangs hypotheken blijken dus een goede bescherming te kunnen bieden.

Bij Crowdestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 8,1%.

 Crowdestor

Bij Crowdestor was het vrije bedrag behoorlijk opgelopen en geld hoort natuurlijk geïnvesteerd te worden. Daarom heb ik 150 euro euro in Flex geïnvesteerd. Bij dit platform wil ik mijn geld zo min mogelijk vast hebben staan, ook al is het allemaal pure winst hier. Flex is een beetje zoals Bondora Go&Grow maar niet helemaal, maar je zou in principe je geïnvesteerde bedrag binnen een paar dagen op je eigen bankrekening moeten hebben als je dat zou aanvragen.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 1,23 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,9%.

 EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 41,77 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

 Inrento

Wat opvalt bij Inrento is dat het niet mogelijk is om 2FA (tweefactorauthenticatie) aan te zetten. Bij EvoEstate was dat wel mogelijk, dus je zou verwachten dat na de fusie dit ook snel of direct bij InRento het geval zou zijn. Ik raad iedereen echt aan om dit bij al je accounts in te stellen, omdat het zorgt voor een veel betere beveiliging van je accounts. En we hebben het niet over social media accounts, hier gaat het om de toegang tot je hard verdiende geld…

Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 3,73 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,7%.

 Iuvo

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 6,4%.

 Mintos

Afgelopen maand heb ik bij Mintos mijn KZT rekening overgeheveld naar mijn EUR rekening. Wat mij betreft wegen de voordelen van het investeren in buitenlandse valuta niet op tegen de nadelen. Ja, vaak krijg je dan flink hogere rentepercentages. Nee, het lijkt er op dat die meer dan gecompenseerd worden door de ontwaarding van die buitenlandse valuta. Kan ik wachten tot zo’n munt als de Kazachstaanse Tenge weer gaat stijgen in waarde? Zeker. Ga ik dat doen? Je raadt het al, nee dus. Nu heb ik nog wel een rekening in Russische Roebels, maar dat staat allemaal geblokkeerd. Mocht dat ooit nog goed komen ga ik dat ook omzetten naar Euro’s en opheffen.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 27,54 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.

 NEO Finance

Geen poespas en een sobere stabiele uitstraling. NEO Finance had al jaren voor andere platformen een E-Money Institution license, en dat toont. Het is wel heel fijn dat ze gestopt zijn met het Provision Fund, en in plaats daarvan die verzekering verwerkt hebben in de leningen met een A rating. Nu hoef je niet meer bij aanvang de verzekeringspremie te betalen en dat maakt de rendementen veel duidelijker.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 11,51 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,2%.

 PeerBerry

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 9,47 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

 Reinvest24

Bij Reinvest24 is het vrije bedrag inmiddels zo ver opgelopen dat ik door het opnemen dit account ook onder mijn persoonlijke limiet kan brengen. Ik heb voor mijzelf gesteld dat ik niet meer dan 2.500 euro in een Oost-Europees platform wil hebben staan. Dit zorgt automatisch voor spreiding, maar bovenal helpt het om meer te concentreren op platformen in West Europa.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 12,77 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,7%.

 Robocash

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 14,37 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

 TFG Crowd

TFG Crowd zou ik links laten liggen als investeerder. Ik laat het platform lekker staan omdat ik mijn inleg er al uit heb gehaald, en misschien komen de nog geïnvesteerde gelden ooit nog terug. Maar ik verwacht het niet.

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 11,5%.

 TWINO

Als ik kijk hoeveel ik in totaal heb gestort en opgenomen bij TWINO, dan is het verschil niet zo groot. Ik heb 690 euro meer gestort dan opgenomen, dus dat is mijn ‘skin in the game’. Mijn accountwaarde is bijna 2300 euro, dus het grootste deel is winst.

Ik ben van plan om tijdelijk mijn auto-invest hier stop te zetten. Niet dat ik ontevreden ben hoor. Het platform loopt prima, volautomatisch, met een mooi rendement en heeft een ook een licentie. Maar als ik die 690 euro kan opnemen dan is mijn risico precies helemaal nul, wat er ook gebeurt. Dan kan ik alleen pure winst verliezen, en nooit meer eigen geld. Daarna zet ik de auto-invest natuurlijk weer aan, want als het mooi rendeert dan willen we wel de winst laten groeien.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 17,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

 Viainvest

Als je investeert via Viainvest is het goed om nog even te controleren of je auto-invest nog werkt. Viainvest is een tijdje geleden overgegaan op het investeren in Securities in plaats van Loans, vanwege de strengere regels die bij hun licentie horen. Als je auto-invest nog in Loans investeerde is die gepauzeerd en moet je die handmatig weer aanpassen en starten. Niet dat ik dit vergeten was natuurlijk, ik had er al eerder over geblogd, maar ik wilde gewoon even voor jullie testen wat er zou gebeuren als ik zou doen alsof ik dat was vergeten. Echt waar. Uhm..

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 13,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,5%.

Crowdfunding

Omdat equity crowdfunding al een behoorlijk deel van mijn totale portefeuille omvat, ben ik niet van plan om dit snel uit te breiden. Het gaat tenslotte ook om risicovolle investeringen. De bedragen zullen wel per maand variëren, maar dit komt door valutaschommelingen (flink wat investeringen zijn in Britse Ponden).

 CrowdAboutNow

Weinig nieuws bij CrowdAboutNow, het is aftellen tot 1 december. Niet omdat het dan bijna pakjesavond is, maar dan ontvang ik als het goed is de eerste rentebetaling voor de lening aan LOC Brewery.

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nog steeds 0,0%.

 Crowdcube

Bij Crowdcube is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu -0,8%. Dit komt volledig door koerswisselingen, omdat een van mijn investeringen in Britse Ponden is.

 Seedrs

Afgelopen maand zijn mijn aandelen Seedrs verzilverd. Vorig jaar heb ik 1750 Britse ponden geïnvesteerd in het Seedrs platform, en na het afronden van de verkoop van Seedrs aan Republic heb ik daar ruim 2500 Britse Ponden voor teruggekregen. Een hele mooie winst dus, en dit heb ik nu opgenomen. Aangezien ik nog steeds meer dan 20.000 euro via dit platform geïnvesteerd heb ben ik niet direct van plan om al een nieuwe investering te doen. En wie weet komt er een mooi platform uit de “top-1-2-3” lijst als we die samenstellen.

Bij Seedrs is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 6,6%.

Beurs

 DEGIRO

Bij DEGIRO is de het rendement over 2022 tot nu toe een schrikbarende 13,6%. Ik heb heel weinig transacties gedaan, dus het is vooral de waardedaling van aandelen die dit veroorzaakt. Ik geef hier natuurlijk graag de oorlog de schuld van. Over 2021 was het rendement hier nog 14,7%. Mijn gemiddelde rendement is nog steeds een zeer mooie 19%, dus je hoort mij niet klagen. Wel ga ik de komende tijd uitzoeken in welke sectoren ik wil gaan investeren als het moment bereikt wordt dat de oorlog praktisch afgelopen is, en ook de energiecrisis herstellende is. Ik denk dat er dan flink wat stijgingen her en der te verwachten zijn, en daar wil ik natuurlijk op meeliften. Op die manier zijn de mooiste winsten te halen, en zo heb ik ook het grootste deel van mijn groei op de beurzen gerealiseerd.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 658,65 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 19,2%.

 ING

Bij ING heb ik mijn maandelijkse investeringen in de twee categorieën gedaan, 50 euro in economie en 50 euro in edelmetalen. De balans tussen die twee is weer iets hersteld, naar 48,6% economie en 51,4% edelmetalen.

Het effect van de oorlog is ook hier goed te zien. Over 2020 had ik hier een rendement van 19% gerealiseerd, en het rendement over 2021 is uitgekomen op 15,4%. Daar steekt het rendement over 2022 schril bij af, dat is tot nu toe namelijk -8,8%… Gelukkig is het jaar nog niet voorbij, zullen we maar zeggen. Het heeft er wel voor gezorgd dat mijn historisch rendement, dus het gemiddelde sinds ik hier begonnen ben met investeren, afgenomen is van 12% naar 4%.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 71,72 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 4,0%.

 Saxo Bank

Bij Saxo Bank is die daling helemaal niet te zien, mijn rendement over de individuele jaren is vrij stabiel. Met 100,9% over 2020, 71,5% over 2021 en een hele mooie 76% over 2022 heb ik niets te klagen. Natuurlijk is dit wel heel vertekenend, want dit is allemaal te danken aan de olie ETF die ik spotgoedkoop in heb kunnen kopen. Die is sindsdien aardig gestegen, maar door de oorlog helemaal door het dak gegaan.

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.993,74 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 82,6%.

Blog verkeer

Ten slotte…

We zijn weer aan het eind gekomen van deze post, bedankt voor volhouden tot hier. En ook bedankt voor de vele berichten, mailtjes, tips en opmerkingen. Zo helpen we elkaar, en kunnen we met z’n allen proberen om een hoger rendement te halen met een lager risico.

Ook daarom wil ik iedereen oproepen om je lijstjes van meest/minst favoriete platformen te sturen, via de contact pagina of een berichtje hieronder. Laat me weten over welke 3 platformen je het meest enthousiast bent en die je zou aanraden, en ook je top 3 van platformen die je juist niet zou aanraden. Zodra ik genoeg response heb zal ik een pagina toevoegen met de samengevoegde resultaten, zodat we allemaal hopelijk meer inzicht krijgen in de platformen die wel of juist niet interessant zijn.

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.