Januari 2025: Goede maand, slechte maand?

Januari 2025: Goede maand, slechte maand?

Iedereen heeft wel eens goede maanden, en ook wel eens slechte maanden. Toevallig had ik in januari beide.

Afgelopen maand heeft Seedrs Republic de waarde van DryGro op nul gezet. Dit bedrijf, dat probeerde plantaardige proteïnes op een toekomstbestendige manier te maken, is ontbonden omdat een van de grote investeerders er achter zich heeft teruggetrokken.

Helaas betekent dat voor mij dat een investering van ruim 2000 euro verdampt is. Natuurlijk doet dat pijn, elk verlies voel je natuurlijk als investeerder. Maar aan de andere kant is was dit een durfinvestering in een startende onderneming. De meeste daarvan mislukken, maar er zijn er altijd wel een paar die wel succesvol zijn. En we hopen natuurlijk dat die de andere verliezen compenseren. Mijn rendement in de durfinvesteringen bij Republic is nu gedaald van 6,1% naar 4,3%, best een forse daling. Maar aan de andere kant is het nog steeds positief, en hoger dan een spaarrekening. Geen idee hoe dit in de toekomst verder gaat, maar er is nog hoop 🙂

Wat was er dan goed aan, deze maand? Nou, ondanks het verlies van 2200 euro is mijn netto rendement deze ene maand slechts -€930 euro. Dat betekent dat dit forse verlies voor meer dan de helft gecompenseerd is door de rest van mijn portefeuille. Op de beurs ging het erg goed, vooral door mijn aandeel fysiek goud. Ook crowdlending deed het prima, dus uiteindelijk hoor je mij niet echt klagen. Het kan altijd slechter, dus eigenlijk valt het uiteindelijk nog best mee. Als je geen verliezen wilt, kan je beter de durfinvesteringen vermijden en kijken naar sparen, staatsobligaties, en gespreide investeringen zoals Lender & Spender, Bondora Go&Grow, of bijvoorbeeld Strategie: 50-50 met herbalanceren.

Max Crowdfund lijkt ook op een compleet verlies te kijken, gelukkig heb ik daar niet veel meer staan. Meer hieronder.

Verder loopt de Box-3 belasting soap door. De oude belastingregels zijn zoals bekend doorgehaald, omdat deze niet eerlijk was. Je weet wel, dat gereken met een fictief rendement. Daarom zijn er plannen gemaakt om de belasting te baseren op het daadwerkelijke rendement dat iemand maakt met spaargeld, aandelen, vastgoed, etc.

Die nieuwe plannen zijn door de Raad van state afgekeurd, omdat ze te kostbaar en te ingewikkeld zijn, en ook niet haalbaar op de korte termijn. Een ander bezwaar is dat het van particulieren eist dat die een betere administratie bijhouden, en ook bij de belastingdienst zal het veel meer werk kosten. Logisch natuurlijk, als je meer gedetailleerd belasting wilt heffen dan zal er toch ergens meer informatie moeten worden bijgehouden over die details.. Je kan Nederlandse banken en investeringsplatformen natuurlijk verplichten om alle relevante informatie aan te leveren. Maar wat als die in het buitenland gevestigd zijn? Je zou kunnen pleiten voor Europese regels, maar dat kost tijd. En dan hebben we het nog niet eens over de rest van de wereld.

als klein landje kunnen we geen echte invloed uitoefenen op andere landen, en zullen we vooral genegeerd worden. Kijk maar naar Engeland: die wilden met hun Brexit meer zelf kunnen bepalen en dat is op een echte ramp aan het uitlopen. Het zal me niet verbazen als ze de komende jaren weer wat bewegingen richting Europa maken. Alleen in Europees verband zijn we sterk genoeg om een beetje een vuist te maken. Of Canada en Mexico; veel grotere landen maar die worden nu ook flink geschoffeerd door Trump met extra importheffingen (best stom aangezien die niet door Canada en Mexico betaald moeten gaan worden, maar door de Amerikanen die die goederen willen importeren).

Dus op de lange termijn is de enige optie om dit op Europees niveau goed te regelen, maar dat kost veel tijd. Tot dan moet er wel correct belasting geheven worden, en zal er niet aan allerlei administratie ontkomen kunnen worden. De staatssecretaris van Fiscaliteit heeft besloten om de plannen toch door te zetten, en veel andere keuzes zijn er ook niet. Als je verschillende keuzes kan maken en er zitten overal negatieve kanten aan dan zal je toch iets moeten kiezen dat in de juiste richting beweegt.

Maar goed, er is ook nog zoiets als politiek, en dus zal er nog wel een paar keer over gedebatteerd worden voordat er daadwerkelijke harde besluiten genomen worden. Maar gelukkig voor jullie hou ik wel een beetje de vinger aan de pols, dus je hoeft niet alle uitzendingen van de tweede kamer te volgen. Als er interessante ontwikkelingen zijn dan lees je het hier, dus kom gewoon nog eens terug. Nog handiger is natuurlijk om je te abonneren, dat is gratis en je krijgt automatisch een berichtje als er een update is. Als er echt belangrijk nieuws is dan wil ik tussendoor wel een bericht plaatsen, maar verder gewoon 1x per maand een update (dat kan je nauwelijks spammen noemen toch?).

Portfolio overzicht januari 2025

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € -929,64 in waarde gedaald. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 7,9%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Platform	Datum	Activiteit
CrowdAboutNow	10 januari	Rente ontvangen (bierpakket uit abonnement)
Flender	16 januari	Opname 200 euro

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

Platform	Groei	XIRR	Waarde	Info
Collin Crowdfund	€ 5,44	6,5%	€ 1.010	Info
Flender	€ 4,84	5,8%	€ 708	Info
Lendahand	€ 0,00	0,7%	€ 203	Info
Lender & Spender	€ 17,35	4,1%	€ 4.029	Info
Max Crowdfund	€ 0,00	5,0%	€ 499	Info
	€ 27,63	5,8%	€ 6.450

 Collin Crowdfund

Bij Collin Crowdfund heb ik afgelopen maand € 5,44 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,5%.

 Flender

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 4,84 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

 Lendahand

Bij Lendahand is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 0,7%.

 Lender & Spender

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 17,35 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,1%.

 Max Crowdfund

Slecht nieuws op het Max Crowdfund front, de website is uit de lucht. En er is nul communicatie over. Updates over de projecten verliep al heel rommelig, via een aparte website, en van alles wat hier over is lijkt het faillissementen te regenen. Gelukkig heb ik hier niet veel geld meer uitstaan, maar toch is het jammer dat een Nederlands platform zo verzuipt.

Ik ben benieuwd of er meer mensen zijn die in het zelfde ‘Max Crowdfund-schuitje’ zitten. Heeft er iemand wat meer gehoord?

Bij Max Crowdfund is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 5,0%.

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

Platform	Groei	XIRR	Waarde	Info
Bondora	€ 32,74	7,0%	€ 2.240	Info
Brickstarter	€ 38,33	6,1%	€ 2.262	Info
Bulkestate	€ 0,00	1,9%	€ 2.251	Info
Crowdestate	€ 0,00	7,6%	€ 1.937	Info
Crowdestor	€ 0,00	11,9%	€ 986	Info
Debitum	€ 18,68	10,4%	€ 1.022	Info
EstateGuru	€ 2,90	9,0%	€ 2.270	Info
Inrento	€ 4,50	6,0%	€ 2.690	Info
Iuvo	€ 0,00	4,5%	€ 6.533	Info
Mintos	€ 102,08	10,0%	€ 1.937	Info
NEO Finance	€ 13,81	4,7%	€ 2.560	Info
PeerBerry	€ 11,40	9,1%	€ 1.518	Info
Reinvest24	€ -28,96	6,9%	€ 2.543	Info
Robocash	€ 26,87	12,3%	€ 1.902	Info
TWINO	€ 18,15	9,7%	€ 1.933	Info
Viainvest	€ 19,91	10,5%	€ 2.258	Info
	€ 260,41	0,8%	€ 36.843

 Bondora

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 32,74 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is 6,8%.

 Brickstarter

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 38,33 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,1%.

 Bulkestate

Bij Bulkestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 1,9%.

 Crowdestate

Bij Crowdestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 7,6%.

 Crowdestor

Bij Crowdestor is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

 Debitum

Bij Debitum heb ik afgelopen maand € 18,68 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

 EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 2,90 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,0%.

 Inrento

Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 4,50 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,0%.

 Iuvo

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 4,5%.

 Mintos

Bij Mintos was ik blij verrast, toen ik een onverwachte waardestijging zag. De lijst van bij- en afschrijvingen en de waardegrafieken maakten het wel gelijk duidelijk:

Een tijd geleden heb ik mijn investeringen in Rusland, in de Russische Roebel afgeschreven. Vanwege de oorlog en de sancties waren die geblokkeerd, en konden er geen terugbetalingen plaatsvinden. Blijkbaar is er nu toch wat doorgekomen, omdat er een heel rijtje terugbetalingen stond. Het zou dus zo maar kunnen dat de rest ook nog een keertje terugbetaald wordt.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 102,08 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

 NEO Finance

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 13,81 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,7%.

 PeerBerry

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 11,40 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,1%.

 Reinvest24

Deze maand een klein verlies bij Reinvest24. Er was een exit van het project “Office space on Dārzauglu street”, waarbij de investering van 250 euro terug kreeg. Tegelijkertijd is er de afrekening van de ‘winst’, en deze keer was dat een negatief bedrag van -€28.96 (Capital Gain). Het pand is dus met een klein beetje verlies verkocht.

Gelukkig bestaat het rendement hier uit twee delen. Het ene deel is de waardestijging tussen de aankoop en verkoop, wat dus in dit geval een klein verlies is. Het tweede deel is de huurinkomsten, omdat de meeste panden in toeristische wijken staan en specifiek ook uitgezocht zijn om te verhuren. In totaal heb ik voor dit project iets meet dan 60 euro aan verhuurinkomsten ontvangen.

Het gaat natuurlijk om het eindresultaat, en als alles tegen elkaar weggestreept is hou ik voor deze investering onder de streep €26.16 over. Misschien niet heel veel voor een investering die sinds eind 2020 loopt, maar een kleine winst is natuurlijk altijd beter dan een afschrijving.

Bij Reinvest24 is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 28,96 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 6,9%.

 Robocash

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 26,87 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,3%.

 TWINO

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 18,15 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

 Viainvest

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 19,91 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,5%.

Crowdfunding

Omdat equity crowdfunding al een behoorlijk deel van mijn totale portefeuille omvat, ben ik niet van plan om dit snel uit te breiden. Het gaat tenslotte ook om risicovolle investeringen. De bedragen zullen wel per maand variëren, maar dit komt door valutaschommelingen (flink wat investeringen zijn in Britse Ponden).

Platform	Groei	XIRR	Waarde	Info
CrowdAboutNow	€ 0,00	1,8%	€ 13.500	Info
Crowdcube	€ 0,00	-4,6%	€ 4.029	Info
Republic Europe	€ -2.235,44	4,3%	€ 23.476	Info
	€ -2.235,44	2,7%	€ 41.005

 CrowdAboutNow

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu 1,8%.

 Crowdcube

Bij Crowdcube is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijk gebleven. Het gemiddelde rendement is nu -4,6%.

 Republic Europe

Bij Republic Europe is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 2.235,44 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 4,3%.

Beurs

Platform	Groei	XIRR	Waarde	Info
DEGIRO	€ 253,13	11,7%	€ 14.192	Info
ING	€ 680,32	12,9%	€ 10.537	Info
Saxo Bank	€ 84,31	68,1%	€ 10.955	Info
	€ 1.017,76	31,3%	€ 35.685

 DEGIRO

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 253,13 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 11,7%.

 ING

De verhouding is mijn portefeuille hier is nu 46,8% economische ETF’s, en 53,2% edelmetalen ETF’s. Dus ik denk dat ik komende maand maar weer eens ga herbalanceren. Een tijd geleden twijfelde ik al omdat te doen, maar toen bewoog het weer naar elkaar toe. Ik weet niet hoe extreem het uit elkaar kan gaan lopen, maar als ik altijd maar blijf wachten en niet herbalanceren dan pluk je er ook nooit de vruchten van..

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 680,32 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 12,9%.

 Saxo Bank

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 84,31 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 68,1%.

Blog verkeer

Ten slotte…

We zijn weer aan het eind gekomen van deze post, bedankt voor het volhouden tot hier. En ook bedankt voor de vele berichten, mailtjes, tips en opmerkingen. Zo helpen we elkaar, en kunnen we met z’n allen proberen om een hoger rendement te halen met een lager risico.

Ook daarom wil ik iedereen nog steeds oproepen om je lijstjes van meest/minst favoriete platformen te sturen, via de contact pagina in een prive bericht of een comment hieronder. Gelukkig blijven de bijdragen nog steeds binnendruppelen. Laat me weten over welke platformen je het meest enthousiast bent en die je zou aanraden, en ook de platformen die je juist niet zou aanraden. Een kleine toelichting wordt ook zeer gewaardeerd. Elke bijdrage verwerk ik snel in de pagina die ik hier voor heb gemaakt. Zo kunnen we allemaal meer inzicht krijgen in de platformen die wel of juist niet interessant zijn in een grote groep van investeerders (en niet alleen obv mijn ervaringen).

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.

 alternatief investeren alternatief sparen bondora brickstarter Bulkestate crowdestate crowdestor crowdfunding crowdlending estateguru financieel onafhankelijk financiele vrijheid flender iuvo lendahand lenderspender maxcrowdfund mintos P2P peerberry Reinvest24 Robocash twino viainvest