December 2022: Gelukkig nieuwjaar! (denk je aan de belastingdienst?)

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

December 2022: Gelukkig nieuwjaar! (denk je aan de belastingdienst?)

Het is weer zover, 1 januari. De dag om natuurlijk jullie allemaal een mooi, gelukkig, en renderend 2023 toe te wensen. Maar: het is ook de peildatum die de belastingdienst hanteert voor het opgeven van o.a. vermogen bij je belastingaangifte.

Vergeet dus niet om vandaag alle waardes van je investeringsaccounts te noteren. Zijn er leningen die een jaar achterlopen, of waarvan het aannemelijk is dat je het geld niet meer terugziet? Noteer deze waardes dan apart, want die mag je van je vermogen afhalen. Hier kan je er meer over lezen.

Ik heb ook de lijsten gepubliceerd van platformen die door jullie lezers worden aangeraden en afgeraden. Bedankt voor de vele reacties hier op! Er zijn ook veel verzoekjes binnengekomen of meer toelichtingen toe te voegen, en de complete lijsten te publiceren. Om het allemaal een beetje leesbaar te houden ga ik komende maand kijken hoe ik dit over meerdere pagina’s kan spreiden. Daar zal je vast wat over lezen in de volgende update.

Er zijn inmiddels vast een paar onder jullie die afvragen waarom ik deze update op de laatste dag van het jaar plaats, in plaats van normaal gesproken de eerste van de maand. Dat is natuurlijk helemaal om er zeker van te zijn dat ik de eerste ben die jullie de beste wensen toewens 🙂 Nee hoor, dat is eigenlijk omdat het zo belangrijk is om op 1 januari je administratie bij te werken voor je belastingaangifte. En hopelijk wordt dit nu door meer mensen op 1 januari gelezen.

Portfolio overzicht december 2022

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € -1.541,68 in waarde gedaald. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 9,3%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieGroeiXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 49,126,2%€ 8.667€ -38
Crowdlending (oost)€ 323,46-0,3%€ 41.862€ -400
Crowdlending (licensed)€ 302,417,5%€ 37.186€ -438
Crowdfunding€ -443,053,6%€ 40.938€ 0
Beurs€ -1.471,2139,3%€ 41.420€ 0
Portefeuille€ -1.541,689,3%€ 132.887€ -438

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 Crowdestate1 decemberOpgenomen: € 400

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

CategorieGroeiXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 49,126,2%€ 8.667€ -38
Crowdlending (oost)€ 323,46-0,3%€ 41.862€ -400
Crowdlending€ 372,580,6%€ 50.529€ -438

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 Flender€ 24,116,0%€ 3.335 Info
 Funding Circle NL€ 2,618,7%€ 354 Info
 Lendahand€ -2,45-11,0%€ 195 Info
 Lender & Spender€ 12,373,8%€ 3.660 Info
 Max Crowdfund€ 12,486,4%€ 1.124 Info
€ 49,126,2%€ 8.667

 Flender

Flender is het meest ‘westelijke’ platform in mijn portfolio, en verstrekt zakelijke leningen aan kleine bedrijven in Ierland. Toen ik hier eind 2019 begon met investeren was ik benieuwd hoe het zou lopen, omdat er geen buyback garantie is. Sindsdien heb ik wel geleerd dat een buyback garantie niet alles is. En doordat dit platform kritisch lijkt te selecteren is het aantal probleemleningen verrassend laag, zelfs in de covid periode. Hierdoor ligt mijn rendement rond een zeer acceptabele 6%.

Wat ook verrassend is is hoe weinig Flender is het nieuws is. Er zijn wat nieuwsartikelen uit hun ‘begintijd’ en ze hebben een paar awards gewonnen. Maar verder is het stil, ze hebben ook geen eigen blog met nieuwsupdates. Maar goed, ditzelfde geldt ook voor NEOFinance en dat is toch een platform met een flinke E-Money Institution license. Blijkbaar opereren platformen die meer op banken lijken ook meer als banken.

Daarnaast heeft Flender ook een licentie van de Engelse financiele autoriteiten, en zijn ze onder andere begonnen met een kapitaalinjectie via Seedrs. Dat lijkt me allemaal wel genoeg om doorgelicht te worden. Ik ben wel eens op bezoek geweest bij platformen om daar rond te kijken en vragen, misschien moet ik dat ook maar eens hier gaan doen. En natuurlijk niet alleen maar om de Guinness in Ierland zelf te proeven.. In welke tijd van het jaar zou Dublin het leukst zijn?

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 24,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 2,61 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Lendahand

Heel verrassend stond Lendahand bijna bovenaan het lijstje met platformen die door lezers worden afgeraden. Dat had ik niet verwacht, ik had dit platform ook toegevoegd op basis van wat aanbevelingen van lezers.

Die lijst heb ik een paar dagen geleden gepubliceerd, en bijdrages zijn nog steeds zeer welkom. Als ik dit eerder had gedaan dan had ik zeker voor een ander platform gekozen, maar ja weet alles maar eens achteraf. Hopelijk wordt de lijst net zo handig en gewaardeerd door en voor jullie allemaal.

Bij Lendahand is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 2,45 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu -11,0%. Dit komt trouwens volledig door de waardedaling van de dollar.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lendahand te zien

 Lender & Spender

Met een derde plaats op de lijst van aanraders toont Lender & Spender aan dat ik niet de enige ben die zeer gecharmeerd is van dit platform. Het is ook puur Nederlands, en al is het rendement met ongeveer 4% wat lager voelt het toch heel stabiel door de automatische spreiding van je investering over honderden of zelfs duizenden leningen van Nederlandse consumenten.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 12,37 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Max Crowdfund

Ook Max Crowdfund scoort vrij hoog in de lijst met door lezers aangeraden platformen. Misschien omdat dit platform ook helemaal Nederlands is, en dicht bij huis voelt meestal toch prettiger.

Dit platform heeft nog wel regelmatig wat (technische) storingen, maar die zijn vrij snel weer verholpen. En verder lijkt dit allemaal goed te functioneren. Misschien moet ik hier maar eens beginnen met een bezoekje, Rotterdam is toch een heel stuk makkelijker te bereiken dan Dublin…

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 12,48 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Max Crowdfund te zien

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 12,406,8%€ 2.313 Info
 Brickstarter€ 4,915,2%€ 1.947 Info
 Bulkestate€ 0,004,3%€ 3.128 Info
 Crowdestate€ 29,088,2%€ 2.647 Info
 Crowdestor€ 4,9612,8%€ 1.519 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 4,399,8%€ 2.381 Info
 Fast Invest€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Grupeer€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Inrento€ 41,816,1%€ 2.392 Info
 Iuvo€ 0,006,2%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Mintos€ 37,119,4%€ 5.405 Info
 NEO Finance€ 109,305,7%€ 2.403 Info
 PeerBerry€ 10,5110,1%€ 1.289 Info
 Reinvest24€ 10,646,6%€ 2.864 Info
 Robocash€ 15,0412,6%€ 1.497 Info
 TFG Crowd€ 0,0011,1%€ 891 Info
 TWINO€ 22,479,8%€ 2.333 Info
 Viainvest€ 20,8411,5%€ 2.318 Info
€ 323,46-0,3%€ 41.862

 Bondora

Ik ben er niet heel erg door verrast, maar Bondora staat met enige afstand bovenaan het lijstje van platformen die door jullie lezers worden aangeraden. Let wel, dit geldt voor de Go&Grow accounts daar, op een andere manier daar investeren betekent vooral veel risico. En bij Go&Grow kan je altijd vrijwel direct je geld weer opnemen, het staat niet voor langere tijd vast zoals bij andere investeringen. En ik vermoed dat de rente van max 6,75% die je krijgt ook flink meetelt in de waarderingen.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 12,40 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

Brickstarter is door geen enkele lezer aangeraden of afgeraden, wat mij niet helemaal verbaast gezien de grootte van dit platform. Het is heel kleinschalig en opereert lokaal in Spanje, maar tot nu toe heb ik hier prima ervaringen mee. Het heeft nog geen crowdfunding licentie, dus ik zal het niemand aanraden, maar afraden doe ik het ook niet. Denk ik.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 4,91 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Bulkestate is niet op de lijst met aanraders terechtgekomen, en is maar door 1 lezer afgeraden. Dat verbaast me eigenlijk wel, gezien de slechte communicatie door dit platform.

Bij Bulkestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 4,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 29,08 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 4,96 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 4,39 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 Inrento

Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 41,81 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Inrento te zien

 Iuvo

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 6,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Mintos

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 37,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 109,30 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 PeerBerry

Bij PeerBerry zijn alle leningen op tijd, en mijn rendement ligt hier superstrak rond de 10%.

En zo te zien zijn jullie net zo tevreden over dit platform, het staat op positie 6 in de lijst van door lezers aangeraden platformen.

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 10,51 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

Bij Reinvest24 is er nu genoeg geld vrijgekomen om op te nemen, en daardoor dit platform ook onder mijn eigen limiet te krijgen. Dat wil ik de komende dagen dus ook gelijk doen.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 10,64 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 15,04 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 11,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 22,47 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 20,84 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Crowdfunding

Omdat equity crowdfunding al een behoorlijk deel van mijn totale portfeuille omvat, ben ik niet van plan om dit snel uit te breiden. Het gaat tenslotte ook om risicovolle investeringen. De bedragen zullen wel per maand varieren, maar dit komt door valutaschommelingen (flink wat investeringen zijn in Britse Ponden).

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,1%€ 13.500 Info
 Crowdcube€ -78,14-1,0%€ 4.760 Info
 Seedrs€ -364,915,8%€ 22.678 Info
€ -443,053,6%€ 40.938

 CrowdAboutNow

Vorige maand heb ik bij CrowdAboutNow de eerste rentebetaling ontvangen van de lening aan de LOC Brewery, daardoor is mijn rendement net boven nul uitgekomen. Natuurlijk ontvang ik wel regelmatig een doosje verrassende bieren van Beer in a Box, maar daar is niet echt een waarde aan te hangen denk ik. Maar lekker is het wel zo’n bierabonnement. Steeds weer onbekende bieren in categorieen die je zelf uit kan kiezen. Dit voelt nog steeds een (h)eerlijke investering.

Eind januari is de eerste investeerdersborrel bij Beer in a Box, en ik ben van plan daar nog wat meer te genieten van mijn investering.

Bij CrowdAboutNow is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 0,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over CrowdAboutNow te zien

 Crowdcube

Bij Crowdcube is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 78,14 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu -1,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdcube te zien

 Seedrs

De waarde van mijn Seedrs portfolio is flink gedaald, maar dit komt door de flinke waardedaling van het Britse Pond (de meeste van mijn investeringen hier zijn in Britse Ponden).

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 364,91 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

Afgelopen maand heb ik het te druk gehad met andere dingen. En omdat mijn investeringen in deze categorie voor de langere termijn zijn vind ik dat ook prima.

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 DEGIRO€ -489,3316,7%€ 19.087 Info
 ING€ -179,515,8%€ 6.993 Info
 Saxo Bank€ -802,3777,8%€ 15.340 Info
€ -1.471,2139,3%€ 41.420

 DEGIRO

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 489,33 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 16,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

 ING

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 179,51 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

 Saxo Bank

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 802,37 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 77,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Saxo Bank te zien

Blog verkeer

Ten slotte…

We zijn weer aan het eind gekomen van deze post, bedankt voor volhouden tot hier. En ook bedankt voor de vele berichten, mailtjes, tips en opmerkingen. Zo helpen we elkaar, en kunnen we met z’n allen proberen om een hoger rendement te halen met een lager risico.

Ook daarom wil ik iedereen oproepen om je lijstjes van meest/minst favoriete platformen te sturen, via de contact pagina in een prive bericht of een comment hieronder. Laat me weten over welke platformen je het meest enthousiast bent en die je zou aanraden, en ook de platformen die je juist niet zou aanraden. Zodra ik genoeg response heb zal ik een pagina toevoegen met de samengevoegde resultaten, zodat we allemaal hopelijk meer inzicht krijgen in de platformen die wel of juist niet interessant zijn.

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.

 

Comments: 1

  1. De beurs had idd een lastige maand achter de rug! Hier bij mij ook, maar ik heb goede hoop op beterschap in 2023.
    Bedankt om te blijven delen ook in moeilijkere tijden.
    Ik heb minder hoop voor p2p platformen. Hoelang ga je platformen zoals TFCCrowd en Iuvo nog laten staan? Is het niet tijd om deze af te schrijven en de referal links weg te halen?
    Ik ben heel blij dat ik TFCCrowd en Iuvo heb verkocht vrijwel onmiddellijk toen de secondary market openging.

Geef een reactie

Deze site gebruikt Akismet om spam te verminderen. Meer informatie over hoe uw reactiegegevens worden verwerkt.

%d bloggers liken dit: