Mei 2023: Een belofte

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Mei 2023: Een belofte

Een belofte, dat klinkt serieus. Ik kan me voorstellen dat je nu denkt “wat is dat nou weer”. Wat dat betreft kan ik je gelijk geven hoor, ik denk dat namelijk wel vaker.

In dit geval gaat het om mijn blog en de informatie die ik publiceer. Natuurlijk weet ik door jullie reacties dat de meesten vooral geïnteresseerd zijn in de cijfers, om mijn ervaringen met de platformen te zien in de vorm van koele getallen. Maar ik probeer ook elke maand wat nieuws en andere interessante feiten voor investeerders toe te voegen. En ik moet toegeven, dit was de laatste tijd wat karig.

De reden is dat ik de afgelopen maanden behoorlijk bezig gehouden ben door flinke verbouwingen en de verkoop van mijn oude woning. Door Corona leefden mijn vriendin en ik al praktisch samen, vorig jaar hebben we daadwerkelijk samen een stulpje gekocht om samen te wonen. Hier moest echter veel, veel, en nog meer aan verbouwd worden om het te moderniseren (het huis is uit de jaren 30). Meer dan we dachten, maar een nieuwe woning bekijkt iedereen denk ik door een roze bril. Terugkijkend hebben we het denk ik niet alleen door zo’n bril maar ook door confetti en kleurige feestrook bekeken. Maar, ik ben enorm blij dat alles deze maand compleet is afgerond! We zijn er 10 maanden druk mee bezig geweest, maar nu zijn allebei onze oude woningen verkocht en overgedragen. En na 10 maanden hadden we zelfs nog een week speling voordat de verhuizers op de stoep stonden. Met redelijk wat bos dichtbij voelt het ook nog eens alsof we hier op vakantie zijn.

Ok. Ik hoor je. Je denkt natuurlijk: ik kom hier niet voor dit gezwam. Dat snap ik, ik wilde alleen even verklaren waarom je hier de laatste tijd wat minder nieuws tussen de cijfers vond. Nu hoor ik je inmiddels denken: wat was dat nou met die belofte? Nou, geen zorgen. die komt nu.

Hierbij beloof ik plechtig om weer meer tijd te besteden aan de nieuwswaardigheid van de maandelijkse updates. Plechtig, met een hand op de fles wijn die naast mij staat. Het lijkt net officieel.

Mochten er nou dingen zijn waarvan je denkt dat je die ondergesneeuwd zijn, meer uitleg kunnen krijgen, of om een andere reden meer aan de orde mogen komen: laat het mij nu vooral weten (in de comments of een prive berichtje). Nu krijg ik weer de tijd voor dit soort dingen. Natuurlijk met de nodige grenzen, het bbq seizoen is weer begonnen en ik ben dermate onder de indruk van mijn nieuwe (budget) kamado dat hier ook lekker wat tijd in gaat zitten 🙂

Oke, genoeg gezwam. Ik zal jullie niet langer ophouden en de cijfers tevoorschijn toveren…

Portfolio overzicht mei 2023

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 687,46 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 9,0%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

CategorieGroeiXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 38,326,1%€ 8.673€ -39
Crowdlending (oost)€ 382,880,1%€ 40.806€ -1.650
Crowdfunding€ 321,974,0%€ 41.376€ 0
Beurs€ -55,7136,5%€ 31.878€ 0
Portefeuille€ 687,469,0%€ 122.733€ -1.689

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

PlatformDatumActiviteit
 Crowdestor2 meiOpgenomen: € 100
 Mintos2 meiOpgenomen: € 1.300
 TWINO2 meiOpgenomen: € 250

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

CategorieGroeiXIRRWaardeGestort
Crowdlending (west)€ 38,326,1%€ 8.673€ -39
Crowdlending (oost)€ 382,880,1%€ 40.806€ -1.650
Crowdlending€ 421,200,9%€ 49.479€ -1.689

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 Flender€ 24,086,3%€ 3.450 Info
 Funding Circle NL€ 1,338,7%€ 160 Info
 Lendahand€ -0,48-1,9%€ 198 Info
 Lender & Spender€ 11,933,9%€ 3.720 Info
 Max Crowdfund€ 1,466,1%€ 1.146 Info
€ 38,326,1%€ 8.673

 Flender

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 24,08 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Het is aftellen bij Funding Circle NL. Nog vier maanden en dan zijn de laatste twee projecten afbetaald. Als particulier kan je hier niet meer investeren, dus dat is dan ook het einde van dit platform hier. Maar over wat ik wel kon investeren ben ik wel tevreden, uiteindelijk heb ik hier een mooi rendement gerealiseerd.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 1,33 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Lendahand

Ik begin een beetje de negatieve sentimenten richting Lendahand te snappen, afgelopen maand heb ik de eerste rentebetalingen ontvangen maar het schiet nog niet erg op. Het lijkt erop dat de wisselkoersen van de Amerikaanse dollar wat tegenwerken. Geen afschrijvingen dus, maar het lijkt veiliger om alleen projecten in Euro’s te kiezen.

Bij Lendahand is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 0,48 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu -1,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lendahand te zien

 Lender & Spender

Tussen al het minder goede nieuws is Lender & Spender toch wel een baken van rust voor een investeerder. Met een kleine 4% rendement moet je hier geen wonderen verwachten voor je VUT, maar het is superstabiel en geeft mij een groot gevoel van zekerheid. Het aantal probleemleningen is al heel klein, en je investeringen worden ook nog eens automatisch over duizenden leningen gespreid.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 11,93 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Max Crowdfund

@Max Crowdfund, lezen jullie toevallig mee? Doe nou eens iets aan de performance van jullie website.. 10 tot 15 seconden wachten op het laden van elke pagina kan echt niet meer in dit decennium (dit moest ik even kwijt).

De panden van de Corbelo groep in het VK zijn overgenomen en er wordt geprobeerd om deze te verkopen. Naar het uitziet zal dit wel een redelijk verlies voor de investeerders opleveren. Ook de projecten van KM Liegenschaften en Lebendauer hebben een paar maanden achterstand, dus het is nog maar de vraag of mijn rendement hier over een paar maanden nog steeds zo positief is.

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 1,46 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Max Crowdfund te zien

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 23,296,9%€ 2.402 Info
 Brickstarter€ 8,625,0%€ 1.979 Info
 Bulkestate€ 0,003,9%€ 3.128 Info
 Crowdestate€ 0,008,2%€ 2.725 Info
 Crowdestor€ 4,9612,6%€ 1.444 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 7,819,0%€ 2.364 Info
 Fast Invest€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Grupeer€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Inrento€ 11,186,0%€ 2.441 Info
 Iuvo€ 0,005,8%€ 6.533 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Mintos€ 39,949,4%€ 4.311 Info
 NEO Finance€ 11,004,5%€ 2.359 Info
 PeerBerry€ 10,8310,1%€ 1.341 Info
 Reinvest24€ 199,958,6%€ 2.666 Info
 Robocash€ 19,8612,6%€ 1.586 Info
 TFG Crowd€ 0,0010,1%€ 891 Info
 TWINO€ 20,2810,0%€ 2.210 Info
 Viainvest€ 25,1611,5%€ 2.425 Info
€ 382,880,1%€ 40.806

 Bondora

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 23,29 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

 Brickstarter

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 8,62 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Bij Bulkestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Bij Crowdestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 8,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

De test is geslaagd, bij Crowdestor. Ik had het vrije bedrag opgenomen en dat stond binnen 2 dagen op mijn eigen bankrekening.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 4,96 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

Goed nieuws voor EstateGuru: ze hebben de ECSPR Crowdfunding Licentie gekregen. Hierdoor zullen natuurlijk wat kleine dingen veranderen, net zoals bij andere platformen die een licentie gekregen hebben en dus meer en beter gereguleerd zijn.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 7,81 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 Inrento

Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 11,18 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Inrento te zien

 Iuvo

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 5,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Mintos

Bij Mintos heb ik een flink deel van het vrije bedrag opgenomen, omdat dit een van de platformen is die nog flink boven mijn eigen limiet zit. Dit ging prima, het stond de volgende dag op mijn eigen rekening.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 39,94 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

 NEO Finance

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 11,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

 PeerBerry

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 10,83 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over PeerBerry te zien

 Reinvest24

Bij Reinvest24 heb ik vorige maand € 11,73 aan rente ontvangen. De waardestijging van mijn portefeuille is echter een flink stuk hoger: dit komt doordat een aantal projecten gestegen zijn in waarde. Zo is “Restaurant and wine boutique commercial space in Kadriorg” nu gewaardeerd op € 455,000 en dat is een stijging van 25% in 3,5 jaar.

Reinvest24 was de laatste tijd nauw gaan samenwerken met Kirsan, een groot bedrijf dat verschillende projecten uitvoerde en ook beschikbaar maakte via Reinvest24. Afgelopen maand is bekend geworden dat ze weer “uit elkaar gaan”. Het platform is nu in gesprek met een een partij uit Engeland.

Wel positief is dat ze melden dat ze nu (nog) bezig zijn met het verkrijgen van een licentie. Gelukkig maar, ik krijg steeds meer de neiging om rode vlaggen te plaatsen bij platformen zonder een licentie.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 199,95 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 19,86 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Ik heb besloten om komende maand TFG Crowd als afgeschreven te beschouwen. Het platform blijft dan natuurlijk wel meetellen in mijn totale XIRR/rendement, net zoals ik nog steeds met alle eerder afgeschreven platformen doe. Ik heb het gevoel dat ik lang genoeg mensen heb gewaarschuwd in mijn updates, en omdat er verder totaal geen beweging meer inzit ben ik daar een beetje klaar mee.

Bij TFG Crowd is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 20,28 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 25,16 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Crowdfunding

Omdat equity crowdfunding al een behoorlijk deel van mijn totale portefeuille omvat, ben ik niet van plan om dit snel uit te breiden. Het gaat tenslotte ook om risicovolle investeringen. De bedragen zullen wel per maand variëren, maar dit komt door valutaschommelingen (flink wat investeringen zijn in Britse Ponden).

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 25,001,6%€ 13.500 Info
 Crowdcube€ 53,24-0,2%€ 4.832 Info
 Seedrs€ 243,735,6%€ 23.044 Info
€ 321,974,0%€ 41.376

 CrowdAboutNow

Weinig beweging bijCrowdAboutNow, althans voor mij dan. De eerstvolgende rentebetaling van LoC Brewery is pas weer in december, maar ik kan wel met groot genoegen melden dat ik weer een verrassingsbox met specialbiertjes gekregen heb van Beer in a Box. Een echte bierliefhebber kan naar mijn (bescheiden?) mening niet zonder een van hun heerlijke abonnementen. Ok toegegeven, na mijn investering in dit bedrijf smaken die biertjes misschien wel nog beter dan normaal.

Bij CrowdAboutNow is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 25,00 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 1,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over CrowdAboutNow te zien

 Crowdcube

Bij Crowdcube is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 53,24 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu -0,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdcube te zien

 Seedrs

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 243,73 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 5,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Beurs

PlatformGroeiXIRRWaardeInfo
 DEGIRO€ 122,6315,9%€ 14.677 Info
 ING€ 1,557,5%€ 7.494 Info
 Saxo Bank€ -179,8973,5%€ 9.706 Info
€ -55,7136,5%€ 31.878

 DEGIRO

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 122,63 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 15,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

 ING

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1,55 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 7,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

 Saxo Bank

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 179,89 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 73,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Saxo Bank te zien

Blog verkeer

Ten slotte…

We zijn weer aan het eind gekomen van deze post, bedankt voor volhouden tot hier. En ook bedankt voor de vele berichten, mailtjes, tips en opmerkingen. Zo helpen we elkaar, en kunnen we met z’n allen proberen om een hoger rendement te halen met een lager risico.

Ook daarom wil ik iedereen nog steeds oproepen om je lijstjes van meest/minst favoriete platformen te sturen, via de contact pagina in een privé bericht of een comment hieronder. Gelukkig blijven de bijdragen nog steeds binnendruppelen. Laat me weten over welke platformen je het meest enthousiast bent en die je zou aanraden, en ook de platformen die je juist niet zou aanraden. Een kleine toelichting wordt ook zeer gewaardeerd. Elke bijdrage verwerk ik snel in de pagina die ik hier voor heb gemaakt. Zo kunnen we allemaal meer inzicht krijgen in de platformen die wel of juist niet interessant zijn in een grote groep van investeerders (en niet alleen obv mijn ervaringen).

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.

 

Comments: 3

  1. Peter schreef:

    Valt het jou ook op dat bij Peerberry de laatste maanden weinig tot geen aanbod is? Ik zie zelf dat mijn vrije funds alleen maar oplopen en inmiddels meer dan 50% de afgelopen maand daar niks heeft gedaan.

    • Ferry schreef:

      Hi, nee dat is mij niet opgevallen. Ik heb net nog even gekeken en is is slechts 2,88 niet geïnvesteerd. Ik zal het eens in de gaten houden. Heb je al geprobeerd om je auto-invest instellingen te verversen?

    • Peter schreef:

      Dat is vreemd. Afgelopen anderhalve maand heb ik weinig aanbod ervaren behalve real-estate (wat nu richting Crowdpear overgaat). De auto-invest gaf toen ook 0 beschikbare leningen. Vanmorgen zag ik meer aanbod en geeft de auto-invest ook weer aan dat er mogelijke leningen zijn, dus nu even zien of dat weer opgepakt gaat worden.

Geef een reactie

Deze site gebruikt Akismet om spam te verminderen. Meer informatie over hoe uw reactiegegevens worden verwerkt.

%d bloggers liken dit: