Juni 2023: Al 12 Nederlandse platformen met Europese ECSP vergunning

Er komen steeds meer platformen bij met de Europese ECSP vergunning. De teller staat inmiddels op iets boven de 40, waarvan 12 in Nederland. Een half jaar geleden waren dit er nog maar 5, dus je zou kunnen zeggen dat ‘we’ voorop lopen in Europa. Misschien moet ik binnenkort maar structureel zichtbaar maken op mijn blog welke platformen dat zijn, want het is wel waardevolle informatie. Dit zijn namelijk de platformen die aan een stuk meer regels moeten voldoen en transparantie moeten bieden, wat gemiddeld gesproken zou moeten zorgen dat je daar als investeerder beter af bent. Zo kan je makkelijker de cowboys in de markt er uit filteren.

O, en nu je toch nog ‘vers’ bent, wil je eens vragen om bij jezelf na te gaan of je je online accounts wel goed beveiligd hebt. De meeste platformen bieden 2FA aan, oftewel twee-factor authenticatie. Kort gezegd is dan je gebruikersnaam plus wachtwoord niet genoeg, je moet ook een andere code opgeven. Meestal een code uit de Google Authenticator app op je mobieltje, soms wordt die code gemaild of verstuurd via een SMS. Dat went snel hoor, en het is een absolute must om je geld veilig te bewaren. Een wachtwoord is snel uitgelekt, maar je telefoon krijgen kwaadwillenden niet zomaar te pakken.

In deze maandelijkse update laat ik mijn resultaten van de afgelopen maand zien die ik heb bereikt met crowdfunding en crowdlending.

Portfolio overzicht juni 2023

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € -512,48 in waarde gedaald. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 8,8%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

De hevige pieken en dalen op de beurs zorgen er voor dat ik geen goed beeld heb bij het passief inkomen dat mijn investeringen kunnen opleveren als ik stop met werken. Daarom hanteer ik nu het 6-maands voortschrijdend gemiddelde van mijn inkomsten.

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Ik heb mijn P2P platformen gegroepeerd, in een groep platformen uit Oost Europa en een groep uit West Europa. In de tabel hieronder zie je de verhouding tussen deze twee groepen.

Crowdlending (west)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “West Europa groep” vormen.

 Flender

Bij Flender zijn er automatisch 3 investeringen gedaan de afgelopen maand. Mijn investeringen zijn inmiddels gespreid over 55 Ierse leningen.

Van die 50 zijn er 50 op tijd met betalen, 2 hebben een achterstand en 3 zijn er afgeschreven. Er is geen buyback garantie bij Flender maar ze spannen zich wel in om het geld terug te halen. De laatste afschrijving was iets meer dan een jaar geleden. Ondanks die afschrijvingen is mijn rendement hier niet onder de 5,4% gedaald in de afgelopen 3,5 jaar. Ik kan wel zeggen dat ik best tevreden ben over mijn meest West-Europese platform.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 24,77 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,3%.

 Funding Circle NL

Nog drie maanden en dan zijn ook de laatste 2 leningen bij Funding Circle NL helemaal afgelost. Jammer dat je hier niet meer als particulier kunt investeren. Maar ik heb er toch maar lekker een paar jaar een flink rendement uit kunnen halen.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 1,07 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 Lendahand

Alles gaat goed bij Lendahand, maar toch is de waarde van mijn account weer een paar procent gedaald. Dit komt doordat de helft van mijn investeringen hier in Amerikaanse dollars is, en die is flink gedaald. Op het moment van investeren was de dollar €1,02 waard, momenteel is dat nog maar € 0,92.

Het kan soms best interessant zijn om juist gebruik te maken van veranderende wisselkoersen, maar als je je geld voor je wilt laten werken dan is mijn ervaring inmiddels dat het juist meestal tegen je werkt. Dus mijn advies: steek alleen geld in investeringen die geen last hebben van koersschommelingen. Dat is een stuk rustgevender.

Bij Lendahand is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 5,90 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu -5,7%.

 Lender & Spender

Ook rustgevend vind ik het investeren via Lender & Spender. Alles gebeurt hier volautomatisch, en de spreiding is bizar. Bizar goed dan: mijn € 3.733 is verdeeld over maar liefst 4121 verschillende leningen. En het zijn allemaal leningen aan Nederlandse consumenten, en dat is een markt die ik wel vertrouw.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 13,73 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

 Max Crowdfund

Bij Max Crowdfund heb ik afgelopen maand € 8,96 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,2%.

Crowdlending (oost)

In de tabel en paragrafen hieronder zie je welke platformen mijn “Oost Europa groep” vormen.

 Bondora

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 22,94 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,9%.

 Brickstarter

Het heeft een lange tijd geduurd, maar eindelijk was mijn vrije som bij Brickstarter hoger dan het minimumbedrag dat je kan investeren (50 euro). Een maandje geleden kondigde het platform een nieuwe investeringsrichting aan: studio appartementen. Dus ik heb het vrije bedrag nu geïnvesteerd in een studio appartement in Alicante.

Het platform levert me zo’n 5% rendement op, niet slecht dus. Maar het is een heel klein platform dus ik weet niet of en wanneer ze een vergunnen aanvragen/krijgen. Op termijn zou het dus kunnen zijn dat ik dit platform ga afbouwen, als er langere tijd geen zicht lijkt op een vergunningaanvraag.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 9,21 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,1%.

 Bulkestate

Ik heb nu al een maand of 8 geen rente ontvangen bij Bulkestate. De meeste projecten hebben uitstel gekregen, dus voorlopig zit alles muurvast. Bij elke project schrijven ze dat ze de mogelijkheid bieden om er direct uit te stappen en 80% van je investering terug te krijgen en dat lijkt steeds aantrekkelijker te worden om toch wat terug te zien. Maar helaas, ik heb dit voor een paar projecten geprobeerd en zit wordt niet uitgevoerd. Mocht iemand dat wel gelukt zijn, laat dan eens een commentje achter. Ik ben heel benieuwd hoe anderen dit platform momenteel ervaren.

Bij Bulkestate is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

 Crowdestate

Bij Crowdestate krijg ik om de maand rente, maar ik klaag niet. Uiteindelijk komt mijn rendement neer op zo’n 8% en dat is prima.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 27,46 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,2%.

 Crowdestor

Crowdestor levert mij zo’n 5 euro per maand op, en daar wordt ik elke maand ook weer even vrolijk van. Het is niet veel, maar omdat ik inmiddels al meer geld heb opgenomen daar dan ik ooit gestort heb is dit gewoon gratis geld. En dus volledig zonder risico.

Mocht je ook investeren in een platform waar voor je gevoel best wat risico aan zit (Crowdestor is voor mij zo’n platform), en je hebt inmiddels behoorlijk wat winst gemaakt.. Dan kan ik het aanraden om je geld er uit te halen en de winst door te laten renderen. Het opgenomen geld kan je dan evt weer investeren in een platform waar voor jouw gevoel minder risico’s aan zitten, zoals een platform met een Europese ECSP vergunning. Vanaf dat moment heb je dan ook echt gratis geld dat zonder risico’s voor jou aan het werk is.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 4,80 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

 EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 48,06 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,2%.

 Inrento

Bij Inrento heb ik afgelopen maand € 6,20 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 5,9%.

 Iuvo

Bij Iuvo is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand gelijkgebleven. Het gemiddelde rendement is nu 5,7%.

 Mintos

Komende maand ga ik denk ik bij Mintos overstappen naar Mintos Core. Dit is een volledig automatische portefeuille a la Bondora Go&Grow of Crowdestor Flex, je kan namelijk op elke moment je geld opnemen. Alleen achterstallige leningen kan je niet verkopen. Maar het rentepercentage is zo’n 11% en de beloofde spreiding is een stuk beter dan mijn huidige spreiding. Simpel en geautomatiseerd, twee termen die mij vrolijk maken bij het investeren. Ik laat graag mijn geld voor mij werken zonder dat ik het continu in de gaten moet houden.

Bij Mintos is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 174,69 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 NEO Finance

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 10,94 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,5%.

 PeerBerry

Bij PeerBerry heb ik afgelopen maand € 10,93 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

 Reinvest24

Deze maand is het project ‘Kadrioru Plaza – unit 2’ verkocht bij Reinvest24. Hier had ik 2 jaar geleden 109 euro in geïnvesteerd, en dit heb ik nu teruggekregen samen met € 10,12 vanwege de waardestijging van het pand. En daarbovenop heb ik ook nog eens gedurende de looptijd ruim een tientje aan rente ontvangen. Daar wordt een investeerder wel blij van, bij elkaar opgeteld een rendement van 12,85%.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 20,18 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,6%.

 Robocash

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 14,39 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,6%.

 TWINO

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 19,72 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

 Viainvest

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 16,10 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,4%.

Crowdfunding

Omdat equity crowdfunding al een behoorlijk deel van mijn totale portfeuille omvat, ben ik niet van plan om dit snel uit te breiden. Het gaat tenslotte ook om risicovolle investeringen. De bedragen zullen wel per maand varieren, maar dit komt door valutaschommelingen (flink wat investeringen zijn in Britse Ponden).

 CrowdAboutNow

Ik ben wel tevreden over mijn investeringen via CrowdAboutNow. De volgende rentebetaling door LoC Brewery staat gepland op 1 december, en ik heb ook mijn maandelijkse ‘rente’ weer ontvangen van Beer in a Box: 12 lekkere en afwisselende flesjes bier. En die smaakten top, al zal dat voor een deel ook wel aan het hele warme weer gelegen hebben. Zo’n bierabonnement is echt aan te raden.

Bij CrowdAboutNow heb ik de afgelopen maand € 25,00 aan ‘rente’ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 1,7%.

 Crowdcube

Afgelopen week stond in de krant dat Meatless Farm failliet was, een van de twee bedrijven waarin in geïnvesteerd heb via Crowdcube. Tegelijkertijd las ik ook dat een Britse concurrent (VFC Foods) Meatless Farm overgenomen had.

Het lijkt er op dat alleen de merknaam en inventaris is overgenomen, en dat dus niet heel Meatless Farm gered is. Op de site van CrowdCube is er niet veel over te lezen, dus de communicatie is niet bepaald goed te noemen. Ik verwacht daar de komende maand wel duidelijkheid over te krijgen, maar ik heb besloten om de waarde alvast op nul te zetten. Dat scheelt me ook weer het omrekenen van de Britse Ponden.

Het is deze maand precies 2 jaar geleden dat ik de investering in Meatless Farm deed, omdat ik dacht dat de markt voor vleesvervangers enorm zou groeien. Meatless Farm leek het goed te doen, in Nederland was het ook te koop via de supermarkten Jumbo, Dirk en Crisp. Maar de echte groei is uitgebleven, het blijkt dat alle producenten van vleesvervangers het enorm zwaar hebben. En de kleintjes redden het dan niet. Ook mijn aandelen Beyond Meat bij DEGIRO staan historisch laag. Meatless Farm deed het prima maar vanwege de flinke verliezen moest er nog geld bij en daar was geen investeerder meer voor te vinden.

Bij Crowdcube is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 2.329,33 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu -25,1%.

 Seedrs

Deze maand ging een stuk beter bij Seedrs, hier is de waardering van Hastvest London verhoogd:

De waardestijging van 20 cent per aandeel naar 37 cent is net geen verdubbeling, en ik ben blij dat er ook dingen goed gaan. Dit compenseert waarschijnlijk Meatless farm een beetje.

Bij Seedrs is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 1.810,60 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 7,5%.

Beurs

 DEGIRO

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 214,12 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 15,9%.

 ING

Sinds 1 januari is mijn portefeuille met 394 euro gegroeid, een rendement van 5,62%. De verhouding tussen mijn ETF’s in edelmetalen en de economie is momenteel 49%-51%, dus een betrekkelijk klein verschil. Ik denk dat ik dus nog maar even wacht met herbalanceren.

Bij ING is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 81,19 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 6,9%.

 Saxo Bank

Mijn belangrijkste asset bij Saxo Bank is de LOIL ETF, en daarvan heb ik vorig jaar het grootste deel verzilverd. Sindsdien is de koers blijven dalen, nu is die al iets minder dan 10 euro per stuk. Ik wacht denk ik nog even de komende winter af, om te zien of de vraag naar olie dan weer toeneemt. Maar ik denk dat ik ze ergens komende winter wel ga verkopen: om de winst te verzilveren als de koers weer stijgt en anders om te cashen voordat ze nog minder waard worden.

Bij Saxo Bank is mijn portefeuille de afgelopen maand met € 230,55 in waarde gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 72,9%.

Blog verkeer

Ten slotte…

We zijn weer aan het eind gekomen van deze post, bedankt voor volhouden tot hier. En ook bedankt voor de vele berichten, mailtjes, tips en opmerkingen. Zo helpen we elkaar, en kunnen we met z’n allen proberen om een hoger rendement te halen met een lager risico.

Ook daarom wil ik iedereen nog steeds oproepen om je lijstjes van meest/minst favoriete platformen te sturen, via de contact pagina in een prive bericht of een comment hieronder. Gelukkig blijven de bijdragen nog steeds binnendruppelen. Laat me weten over welke platformen je het meest enthousiast bent en die je zou aanraden, en ook de platformen die je juist niet zou aanraden. Een kleine toelichting wordt ook zeer gewaardeerd. Elke bijdrage verwerk ik snel in de {pagina|https://financielevrijheid.blog/aanraders-en-afraders/} die ik hier voor heb gemaakt. Zo kunnen we allemaal meer inzicht krijgen in de platformen die wel of juist niet interessant zijn in een grote groep van investeerders (en niet alleen obv mijn ervaringen).

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Mocht je overwegen om ook te gaan investeren, wees dan niet impulsief en laat je niet zomaar verleiden door hoge rentepercentages. Ik probeer zo objectief mogelijk te laten zien wat wel werkt en wat niet werkt, maar ik ben geen professional en geen adviseur. Als je een beslissing hebt gemaakt kan je kijken of er nog interessante acties zijn, ik heb een actiepagina gemaakt met een overzicht van de tijdelijke acties en cashback bonussen die platformen geven.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken. Mijn vorige berichten met tips en resultaten van de afgelopen maanden kan je hier vinden, dus struin gerust eens rond.

Disclaimer: Op deze site deel ik mijn ervaringen en kan je lezen hoe het mij verloopt en wat ik tegenkom, maar ik ben geen beleggingsadviseur. Investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, investeer nooit geld dat je niet bereid bent om te verliezen. Zorg dat je goed geïnformeerd bent voor je gaat investeren en de risico’s begrijpt. Meer informatie kan je hier lezen.