Februari 2019: kortste maand maar hoogste opbrengst

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Februari 2019: kortste maand maar hoogste opbrengst

Dit is niet het meest recente maandoverzicht, dat kan je hier vinden.

Het is alweer een maand geleden sinds het vorige bericht, de tijd vliegt. Het was natuurlijk ook de kortste maand van het jaar, dus dat helpt ook mee. Ik was heel erg benieuwd naar de resultaten die ik deze maand met crowdfunding en crowdlending bereikt heb, omdat ik de grote rentebetaling bij Crowdestate verwachtte. Nou, ik was niet teleurgesteld!

Ik zal jullie niet langer ophouden, dus we gaan door naar de cijfers.

Rente inkomsten februari 2019

Afgelopen maand heb ik in totaal € 984,75 aan rente ontvangen. Het gemiddeld rendement over alle platformen is nu 11,7%. Beide een record en het resultaat van de rente die ik deze maand bij Crowdestate ontvangen heb.

In de tabel hieronder zie je de details per platform.


PlatformRenteXIRRWaardeGeïnvesteerdInfo
Total€984,7511,7%€83.007€78.846
Bondora€28,736,7%€5.885€5.708
Crowdestate€187,998,7%€5.214€5.000
Crowdestor€48,9111,2%€5.151€5.000
Envestio€240,7720,6%€14.876€13.500
EstateGuru€8,796,0%€2.588€2.500
Fast Invest€110,0013,2%€10.602€10.000
Funding Circle€49,598,2%€6.663€6.663
Grupeer€87,7814,4%€7.381€7.000
IUVO Group€110,3613,2%€10.709€10.000
Lender & Spender€12,703,8%€3.475€3.475
Mintos€46,528,9%€5.219€5.000
Twino€52,619,9%€5.246€5.000

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren. Ik heb ook een overzichtpagina per platform, klik kiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

Rente inkomsten per maand

In de grafiek is helemaal goed te zien wat het effect is van de grote ‘kwartaalbetaling’ bij Crowdestate. Volgende maand zal het dus wel weer een stuk lager zijn, maar deze maand geniet ik nog van deze stijgende lijn:

Historisch rendement

Ook in het verloop van mijn gemiddelde rendement is het effect te zien. Dit was even een inhaalslag, komende twee maanden verwacht ik dat het weer zal dalen tot de volgende betaling van de kwartaalrente bij Crowdestate.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:


PlatformDatumActiviteit
Crowdestor7 februari2500 euro geinvesteerd in 'Energy production plant' (19,5%)
Envestio11 februari73 euro geinvesteerd in 'Power Plant Factoring/Development Phase 1' (16,2%)
Bondora12 februari438 euro geinvesteerd
Envestio23 februari105 euro geinvesteerd in 'Power Plant Factoring/Development Phase 1' (16,2%)
Crowdestate28 februari200 euro geinvesteerd in 'Nord Company - Working capital' (16%)

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Updates per platform

Bondora

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 28,73 aan rente ontvangen. Het gemiddelde rendement blijft stabiel op 6,7%. Zoals ik al eerder heb gezegd kan je Bondora meer als een super-spaarrekening met een hoog rendement zien, als je de Go&Grow optie kiest.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien.

Tip om te beginnen: als je via deze link registreert krijg je ook nog eens 5 euro bonus.

Crowdestate

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 187,99 aan rente ontvangen, en het gemiddelde rendement is nu flink gestegen naar 8,7%.

Dit komt doordat deze maand eindelijk de rente binnengekomen is van het ‘Astangu’ project, en wel gelijk € 184! Dit project betaalt de rente per kwartaal, en vanwege het moment van instappen was dit de betaling voor de eerste twee kwartalen samen. Te zien is dat het rendement hierdoor gelijk weer rechtgetrokken is naar het werkelijke rendement (van 1,2% naar 8,7%). En ook mijn algemene rendement is hierdoor weer een stuk gestegen, naar 11,7%. Helemaal top dus!

Ik heb ook € 200 geïnvesteerd in een project voor de aankoop van een baggerschip voor het uitbaggeren van de havens in Estland en de andere Baltische staten. Niet veel, maar het aantrekkelijke rentepercentage van 16% is toch mooi meegenomen.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

Crowdestor

Bij Crowdestor is mijn gemiddelde rendement is nu 11,2%, en ik heb € 48,91 aan rente ontvangen.

Op 7 februari heb ik 2500 euro geinvesteerd in een project met 19,5% rente. Het heeft een vrij lange looptijd van 2 jaar, maar het rentepercentage was te mooi om te laten liggen:

Op 21 februari kreeg ik al de eerste rente uitbetaling voor dit nieuwe project: € 20,38. Dat lijkt dus lekker te gaan lopen.

Er is nu zelfs een project met 18% rente: Saapio. Het is al 82% vol, dus het zal denk ik niet lang beschikbaar zijn:

De ontvangen rente voor het nieuwe project is ook gelijk goed zichtbaar in de grafiek:

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

Envestio

Bij Envestio heb ik afgelopen maand € 240,77 aan rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu zelfs opgelopen tot 20,6%.

Deze maand waren er bij Envestio weer genoeg projecten. Vorige maand was er regelmatig dagenlang geen open project, maar nu is er bijna altijd wel iets om in te investeren en soms een paar:

Met 15-17% nog wat aan de magere kant voor Envestio, maar wel goed als je het vergelijkt met andere platformen. Op termijn zal het rendement dus wel gaan dalen van erg hoog naar flink hoog, tenzij er weer projecten met een rente van 20-22% langskomen. Maar die kans is denk ik niet zo groot. Het blijft wel een van mijn favorieten.

Veel van de projecten zijn opgedeeld in ‘tiers’. Dat betekent eigenlijk dat de lening opgedeeld is in een aantal stukken die na elkaar op het platform worden gezet. Als er voor een project bijvoorbeeld 500.000,- nodig is, kan dit in 10 stukken/tiers van 50.000 verdeeld zijn. Voor het bedrijf dat de lening wil is dit voordelig omdat 50.000 sneller door investeerders opgebracht zal zijn. Voor de investeerder is dit voordelig en minder risicovol, omdat zo’n tier over een kortere periode loopt. Je hoeft niet te wachten tot de volledige looptijd van het grote project voorbij is.

Het gebeurt vaak dat de dag nadat zo’n deellening terugbetaald is, het volgende tier project al beschikbaar komt. Het voordeel is dat je je terugontvangen geld gelijk weer kan investeren, als je er tenminste op tijd bij bent. Als het een project met een hoge rente is dan is deze meestal binnen 2 a 3 uur al helemaal vol. Het loont dus om op die dagen de wekker op 7 uur ’s ochtends te zetten..

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Envestio te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je 5 euro bonus bij je eerste storting, plus een bonus van 0,5% over al je investeringen in de eerste 270 dagen.

EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 8,79 aan rente ontvangen. Dit is ook het platform waarin ik het minste heb geïnvesteerd (€ 2.500). Het gemiddelde rendement is nu 6,0%, niet heel slecht maar ook niet om enthousiast van te worden.

Dit komt ook doordat nu 2 van de 5 projecten achter lopen met betalingen. Een project liep al wat langer achter, het tweede project had op 26 februari moeten betalen. Even afwachten maar wanneer dit binnenkomt. Dit is ook te zien in de grafiek:

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

Fast Invest

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 110,00 aan rente ontvangen en het gemiddelde rendement is nu 13,2%. Hiermee staat dit platform bij mij op een stabiele gedeelde derde plaats.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

Tip om eens te proberen: registreer via deze link en investeer 500 euro in een paar leningen die 6-12 maanden lopen, en zet dan de automatische investeringsfunctie aan. Geen omkijken meer naar! Op mijn Fast Invest overzichtspagina lees je hoe je kan beginnen.

Funding Circle

Bij Funding Circle heb ik afgelopen maand € 49,59 aan rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,2%.

Funding Circle heeft de laatste statistieken bekend gemaakt. Het bedrag aan leningen is in 2018 verdubbeld ten opzichte van 2017 (ruim € 81 miljoen). Wereldwijd staat de teller nu op 62.000 ondernemers aan wie is geleend, en meer dan 88.000 investeerders. Er komen elke maand ook veel projecten beschikbaar, dus altijd wel keuze genoeg.

Het fijne aan Funding Circle is dat je geen online rekening hebt, maar dat alles via je eigen bankrekening gaat. De lening/investering wordt via een incasso afgeschreven, en de aflossing en rente worden elke maand keurig direct op je bankrekening gestort. Het ‘nadeel’ is natuurlijk dan dat je zelf de ontvangen bedragen weer moet investeren (als je dat wilt). Ze hebben in een blogpost ook duidelijk beschreven hoe ze omgaan met betalingsachterstanden, en hoe via betalingsregelingen toch vaak de investering weer terugkomt.

Op de site van Funding Circle vindt je hun blog onder ‘Over ons’. Op mijn Funding Circle overzichtspagina kan je meer informatie vinden, en lees je ook hoe je hier al kan investeren vanaf 100 euro. Een interessante optie om uit te proberen dus.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

Grupeer

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 87,78 aan rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 14,4%, hiermee is Grupeer nu opgeklommen naar de tweede plaats.

Deze maand bestaat Grupeer 2 jaar. In die tijd is het platform flink gegroeid. Er zijn nu ongeveer 6400 investeerders uit 70 landen geregistreerd, maar het aantal beschikbare leningen is groot genoeg. Er zijn altijd wel leningen en onroerend goed projecten met een rentepercentage van 14%. En Grupeer biedt BuyBack garantie, waarbij zowel het geinvesteerde bedrag als de te ontvangen rente wordt terugbetaald als de lener niet aan zijn verplichtingen kan voldoen.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

IUVO Group

Bij IUVO Group heb ik afgelopen maand € 110,36 aan rente ontvangen. Dit platform is ook een van de toppers, met een rendement van 13,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over IUVO Group te zien

Lender & Spender

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 12,70 aan rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,8%.

Je kan goed zien dat ik een deel van mijn geld uit dit platform heb gehaald, de ontvangen rente is een stuk lager de laatste twee maanden. Het rentepercentage vind ik toch wat te laag. Omdat je 1% opname kosten betaalt denk ik niet dat ik nog een opname zal doen. De aflossing en rente wordt nu elke maand gewoon direct op mijn bankrekening gestort.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

Mintos

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 46,52 aan rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,9%.

Mintos blijft flink groeien. Er zijn nu meer dan 100.000 geregistreerde investeerders, en er is nu in totaal meer dan 1,5 miljard euro aan leningen gefinancierd.

Er zijn ook weer een aantal leningaanbieders toegevoegd bij Mintos. Dit brengt het aantal leningaanbieders op 60, verspreid over 28 landen. Dineo uit Spanje verstrekt kortlopende leningen (tot 500 euro en tot 30 dagen), tegen 10% rente. Ook Plaxo van ID Finance uit Spanje is toegevoegd, en biedt ook leningen van 10% aan. Monego uit Kosovo is ook nieuw en biedt zelfs leningen tot 13% aan.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

Twino

Bij Twino heb ik afgelopen maand € 52,61 aan rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

Dit rendement is langzaam opgelopen, doordat de leningen waarin ik in het begin investeerde nu aflopen. Deze hadden een rentepercentage van 8-9%, terwijl de nieuwe leningen een rentepercentage van 12-14% hebben.

Een aantal van die nieuwe leningen lopen al achter, maar gelukkig heeft Twino BuyBack Guarantee en Payment Guarantee. Twino garandeert de betaling van zowel de aflossing als de rente.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Twino te zien

Blog statistieken

Het is erg leuk om te zien dat mijn blog steeds meer gevonden en gelezen wordt. Afgelopen maand is het aantal bezoekers zelfs bijna verdubbeld naar 963 bezoekers. Ook het aantal paginaweergaves is bijna verdubbeld naar 4.768. Ook is het aantal mensen dat zich op mijn blog geabonneerd hebben opgelopen tot 36. Bedankt allemaal!

Ten slotte

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post leuk en/of interessant vond, klik dan eens op de like/deel knoppen hieronder.

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.

 

Comments: 4

  1. anoniem schreef:

    Hallo,

    Ik vind het heel interessant om te zien hoe crowdlending werkt, maar het lijkt te mooi om waar te zijn. Wat zijn de echte risico’s? Want overal is er safety; dat je je geld altijd terug krijgt. Als dit waar is dan is het dus echt gratis geld zonder risico’s

    Ik ben vooral geïnteresseerd in Envestio, want die interest percentages zijn extreem hoog, er moet wel een risico factor zijn.
    Ik zie graag een reactie tegemoet

    • Ferry schreef:

      Hi,

      Bij Envestio is het niet gegarandeerd dat je je geld altijd terug krijgt. Als de lening niet terugbetaald kan worden krijg je wel 80% van je geld terug, en voor de overige 20% heb je een keuze. Of direct de helft (dan heb je dus 90% terug), of je wacht tot Envestio het geld heeft teruggevorderd. Dat zal langer duren, en je krijgt misschien niet alles terug. Je hebt in ieder geval de keuze om direct 80% of 90% terug te krijgen (en een kans om de rest ook terug te krijgen).

      Bij de meeste platformen is het de leningaanbieder die direct de lening van je terugkoopt als er niet betaald wordt. Dit risico valt onder hun normale bedrijfsvoering. In alle gevallen kan je zeggen dat deze risico’s betaald worden door de renteopslag die door het platform en de leningaanbieders gehanteerd wordt. Als investeerder krijg je een lagere rente dan de lener moet betalen aan het platform of de leningaanbieder. Dit renteverschil bij alle leningen geeft ze een buffer om de leningen die om vallen van de investeerders terug te kunnen kopen. Het zal denk ik alleen een probleem gaan vormen als opeens massa’s leningen tegelijk in de problemen komen.

  2. wouterhagoort schreef:

    Hi Ferry,

    Interessant onderwerp wat je aansnijdt en daarmee toffe en inzichtelijk blog.

    Wat ik me afvraag is hoe dit werkt met de belastingen? Zou je me hier meer over kunnen en willen vertellen?

    Alvast dank!

    Wouter

Geef een reactie

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.