April 2019: een nieuw platform erbij

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

April 2019: een nieuw platform erbij

Dit is niet het meest recente maandoverzicht, dat kan je hier vinden.

In deze maandelijkse update laat ik mijn resultaten van de afgelopen maand zien die ik heb bereikt met crowdfunding en crowdlending. De belangrijkste gebeurtenis is dat ik een nieuw platform heb toegevoegd aan mijn portfolio: Kuetzal. Ik ben van plan om nu regelmatig een nieuw platform toe te voegen.

De ontvangen rente is iets lager dan vorige maand. Dit komt doordat een flink bedrag bij Envestio deze maand geen rente heeft opgeleverd (pas begin april geïnvesteerd, dus de rente komt dan niet in april maar begin mei binnen). Volgende maand verwacht ik ook weer flink wat rente bij Crowdestate, dus dan moet de stijgende lijn weer ingezet worden.

Portfolio overzicht april 2019

Afgelopen maand heb ik in totaal € 724,10 aan rente ontvangen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 11,6%. In de tabel hieronder zie je de details per platform.


PlatformRenteXIRRWaardegeïnvesteerdInfo
Totaal€ 724,1011,6%€ 85.262€ 80.032
Bondora€ 30,086,6%€ 6.342€ 6.101
Crowdestate€ 7,746,9%€ 5.229€ 5.000
Crowdestor€ 31,899,7%€ 5.211€ 5.000
Envestio€ 145,7019,1%€ 15.279€ 13.714
EstateGuru€ 13,366,1%€ 2.615€ 2.513
Fast Invest€ 121,1213,6%€ 10.846€ 10.000
Funding Circle€ 46,898,4%€ 6.300€ 6.300
Grupeer€ 106,5114,9%€ 7.566€ 7.000
Iuvo€ 113,3913,2%€ 11.025€ 10.270
Kuetzal€ 0,000,0%€ 1.005€ 1.005
Lender & Spender€ 14,313,9%€ 3.186€ 3.130
Mintos€ 47,229,5%€ 5.313€ 5.000
Twino€ 45,8910,4%€ 5.346€ 5.000

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren. Ik heb ook een overzichtpagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

Rente inkomsten per maand

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:


PlatformDatumActiviteit
Envestio2 april5726 euro geïnvesteerd in 'Fish processing for export market expansion 5' (18%)
Kuetzal16 april1000 euro geïnvesteerd in nieuw platform, Kuetzal
Envestio23 april1153 euro geïnvesteerd in 'Production of wood pallets – trade financing 4' (16%)
Mintos19 aprilAuto-invest portfolio aangepast
Envestio30 april220 euro geïnvesteerd in 'Crypto-mining Farm 1100GTX1080ti' (17,45%)

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Updates per platform

Bondora

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 30,08 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,6%.

Als je kiest voor de Go&Grow optie bij Bondora dan is dit meer een soort super spaarrekening. Je krijgt een rentepercentage van maximaal 6,75%. Super gemakkelijk en je kan je geld op elk moment weer opnemen. Ideaal om een paar maanden crowdfunding uit te proberen.

Met de andere portfolio opties kan je zelf handmatig investeren en flink hogere rentes krijgen, maar dit betekent dat je geld voor langere tijd vast staat en je zelf ook direct opdraait voor het verlies als er iets niet afgelost wordt. Verschillende mensen geven aan dat dit een probleem is, dus dit is zeker niet aan te raden.

De Go&Grow van Bondora kan ik wel aanraden, en deze is geschikt om met zowel kleine als hele grote bedragen te investeren/sparen. Het is ook een goede keus als je je investeringen wil spreiden over meerdere platformen (wat iedereen die grote bedragen investeert zou moeten doen).

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

Tip om te beginnen: als je via deze link registreert krijg je ook nog eens 5 euro bonus.

Crowdestate

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 7,74 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,9%.

Bij Crowdestate kan je investeren in veelvouden van 100 euro. Er is nu 1 project beschikbaar om in te investeren, maar omdat ik maar 29 euro vrij heb kan ik hier dus niet in investeren. Niet dat dit heel erg is, het project heeft een verwacht rendement van 12,3% en ik verwacht dat dit bij volgende projecten wat hoger zal zijn:

In de grafiek met ontvangen rente zijn goed de pieken te zien, die komen door projecten die de rente niet per maand maar per kwartaal of helemaal achteraf betalen. Volgende maand zal er weer een piek te zien zijn, dan krijg ik 90 euro aan rente van het project dat per kwartaal betaalt.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

Crowdestor

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 31,89 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Crowdestor heeft het minimum bedrag dat je kan investeren verlaagd van 100 euro naar 50 euro. Goed nieuws voor mensen die geen grote bedragen investeren, al duurt het nog steeds wel even voordat je ontvangen rente weer is opgelopen naar 50 euro en je het weer kan herinvesteren. Natuurlijk helpen de aantrekkelijke rentepercentages wel, zoals de 18% van dit project:

Er komen wel regelmatig ook projecten voorbij met kortere looptijden. Crowdestor is een van de weinige platformen die dit dagen van tevoren aankondigt, inclusief een aftelklok. Er is net weer een project aangekondigd, dit keer met maar 14% rente. Aan de andere kant is de looptijd ook maar 3 maanden:

De looptijd van 3 maanden is erg prettig, een stuk beter dan het andere project dat een looptijd van 24 maanden heeft. 2 jaar is voor mij nu wel een beetje de bovengrens. Natuurlijk investeer ik voor de lange termijn, maar ik wil wel indien nodig flexibel kunnen schuiven tussen de platformen (mocht een platform in de problemen komen). Een rentestroom van 18% voor de komende twee jaar is natuurlijk wel erg mooi. Het is dus maar net hoe je er tegenaan kijkt, voor mij is het per project een afweging tussen de looptijden, de rentepercentages, en mijn gevoel.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

Envestio

Bij Envestio heb ik afgelopen maand € 145,70 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 19,1%.

Envestio is een van mijn favoriete platformen, met zeer aantrekkelijk rentepercentages (rond de 16-18%). De looptijden liggen meestal tussen de 6-12 maanden, en de rente wordt maandelijks betaald. Ik heb nu in 29 projecten geïnvesteerd en er is nog geen enkele betaling ook maar 1 dag te laat gestort. Voor alle projecten geldt ook nog eens een buyback garantie van minimaal 90%.

Er komen regelmatig nieuwe projecten beschikbaar, maar deze zijn meestal al binnen een paar uur vol. De truc is om al vooraf geld gestort te hebben op je account zodat je het gelijk kan investeren, en je mailbox in de gaten te blijven houden. Vanwege de vakantie worden er pas weer nieuwe projecten gepubliceerd na 7 mei.

In onderstaande grafiek kan je zien hoeveel projecten er de afgelopen maanden beschikbaar kwamen.

Mijn inkomsten bij Envestio zijn deze maand beduidend lager. De reden hiervoor is dat eind maart een paar projecten afliepen, en ik dit geld pas op 2 april kon herinvesteren. Het ging om een behoorlijk hoog bedrag, ruim een derde van het totaal (ruim 5700 euro). De eerste rente hierover ontvang ik op 3 mei, wat betekent dat ik dus voor dit hele bedrag geen rente ontvang in april… Maar, op de site van Envestio kan ik zien dat er in mei 222 euro aan rente binnen zal komen. Die maand zal er dus weer een heel stuk beter uit zien.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Envestio te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je 5 euro bonus bij je eerste storting, plus een bonus van 0,5% over al je investeringen in de eerste 270 dagen.

EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 13,36 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,1%.

Er is nog geen verder nieuws over het project dat nu 60+ dagen te laat is en waarvan de terugvordering gestart is. De andere lening die te laat was is nog steeds maar 4-15 dagen te laat, dus die loopt nu elke maand een paar dagen achter. Dit loopt niet op, dus dat lijkt voorlopig nog mee te vallen.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

Fast Invest

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 121,12 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

Funding Circle

Bij Funding Circle heb ik afgelopen maand € 46,89 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

Grupeer

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 106,51 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 14,9%.

Bij Grupeer zijn er een aantal kredietverstrekkers bijgekomen. ‘Right Choice Finance’ uit de Filipijnen biedt leningen aan tegen 13% en met een termijn van 13 maanden. PlanetaCash uit Rusland focust op leningen tussen de 30 en 400 euro en een termijn van 14 maanden, ook tegen 13% rente. De laatste is Bosak Microfinance Bank uit Nigeria, met leningen tegen 11% rente met een looptijd van 4 maanden. Alle leningen bij deze drie kredietverstrekkers hebben buyback garantie, dus je krijgt je geld plus de opgebouwde rente uitbetaald als de lener te laat is met betalen.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

Iuvo

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 113,39 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

Kuetzal

Deze maand ben ik in een nieuw platform gestapt: Kuetzal. Het crowdfunding platform is vorig jaar opgericht, gevestigd in Estland, en biedt projecten aan met rentepercentages tot wel 21%. Investeren kan vanaf 100 euro, maar alleen handmatig want er is geen automatische investeringsfunctie. Er is ook een buyback garantie voor leningen die 60 dagen te laat zijn, maar dit geldt maar voor ongeveer de helft van de projecten. De projecten zijn vrij gevarieerd, van healthcare, onroerend goed, tot crypto-mining. Hier zie je welke projecten er op de site staan:

De eerste rente ga ik op 17 mei ontvangen, dus volgende maand heb ik de eerste cijfers voor dit platform. Nu is het nog te vroeg om te zeggen hoe het gaat, maar het platform lijkt een goede concurrent van Envestio en Crowdestor te gaan worden.

Lender & Spender

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 14,31 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

Mintos

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 47,22 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,5%.

Mintos heeft het financiële jaaroverzicht over 2018 gepubliceerd. Dit is het vierde jaaroverzicht, het bedrijf is in juni 2015 gestart. Ze zijn flink gegroeid, afgelopen jaar is het aantal medewerkers bijna verdubbeld naar 59. Ook het aantal geregistreerde investeerders is ongeveer verdubbeld, van 43.457 naar 98.546

Werd er bij Mintos in 2017 nog 332 miljoen geïnvesteerd in 1,6 miljoen nieuwe leningen, in 2018 is dat zelfs verdrievoudigd naar 1 miljard euro in 4,8 miljoen nieuwe leningen. Met deze cijfers zijn ze marktleider geworden in Europa. Ook hebben ze voor het derde jaar op rij de AltFi’s “People’s Choice Award” gewonnen. En ondanks flinke investeringen maakten ze vorig jaar een bescheiden winst (13 duizend euro op een omzet van 4,6 miljoen euro).

Het aantal leningaanbieders is ook flink gestegen met 31 naar 58. Hiermee zijn er ook 13 landen bijgekomen van waaruit leningen worden aangeboden: Armenië, Colombia, Kazachstan, Kenia, Kosovo, Mexico, Moldavië, Noord-Macedonië, Filipijnen, Zuid-Afrika, Oekraïne, Verenigd Koninkrijk, en Zambia. Je kan nu bij Mintos je portefeuille spreiden over in totaal 28 landen, over de hele wereld.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 90 dagen.

Twino

Bij Twino heb ik afgelopen maand € 45,89 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Twino te zien

Blog verkeer

Het is ook leuk om te zien dat mijn blog vaker bezocht wordt. Het aantal bezochte pagina’s is wel gezakt van 6.526 naar 5.173, maar dat is nog steeds 8% hoger dan in februari. Het aantal bezoekers is met 2% gestegen naar 1.228:

Ook is het aantal abonnees inmiddels opgelopen tot 79. Als abonnee krijg je een e-mailtje zodra ik hier iets nieuws post, dus je mist dan niets en bent gelijk op de hoogte.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.

 

Comments: 4

  1. Roy schreef:

    Had mij aangemeld bij Bondora en mijn legitimatie geupload met deel paspoortnummer en burgerservicenummer afgedekt (vlgs richtlijnen overheid). Ook een bedrag gestort ter verificatie. Kreeg toen veel problemen, want Bondora keurde paspoort niet goed en zonder geverifeerde legitimatie kan je niet het gestorte bedrag terug laten storten. Na veel emails maakten ze een uitzondering. Ook bij andere aanbieders vragen ze om een “volledige” kopie van een legitimatie. Erg gevaarlijk, omdat daarmee identiteitsfraude mogelijk is.

    • Ferry schreef:

      Financiële instellingen in Europa zijn verplicht om de identiteit van cliënten te verifiëren. Hiervoor mogen zij een kopie van een paspoort of identiteitskaart maken.

      Vanuit Europa zijn de laatste jaren de wetten aangescherpt om meer zicht/controle te hebben op de financiële geldstromen binnen de EU (voor ‘prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing’).
      Elk Europees land moet de Europese wetten overnemen, in Nederland is dit de wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (WWFT).

      Tegelijkertijd zijn in Europa de privacywetten aangescherpt, zoals de General Data Protection Regulation (GDPR). Het omgaan met een kopie van paspoort of identiteitskaart valt hier ook onder. Elk land in Europa heeft de verplichting om te controleren of alle instellingen hier goed mee om gaan, juist om identiteitsfraude te voorkomen.

  2. Tom schreef:

    leuk blog. En aardig actief op vele platformen.
    Ik heb nu zelf 6 platformen in mijn portefeuille.

    – mintos
    – grupeer
    – robocash
    – crowdestor
    – Envestio
    – Estateguru

    Deze renderen momenteel prima. In eerder stadium afscheid genomen van Twino, omdat daar vaak te weinig leningen waren en het geld geparkeerd stond. Bondora ook uitgestapt (voordat de go & grow er was). Leningen van gem 35% en dan 11% overhouden, is niet best.
    Kuetzal ben ik ook benieuwd naar. Al is voor mij de minimale € 100 een struikelblok.

  3. Dennis schreef:

    Hallo Ferry,

    interessant overzicht met renderende maandelijkse cashflow. Alhoewel ik minder risico neem dan jou, hoop ik dat wij door kunnen groeien en financieel onafhankelijk kunnen worden.

    Ik zelf investeer al 2 jaar in crowdfunding projecten die een mooi passief inkomen genereren voor mij en het is mooi om te zien dat meerdere mensen toch wel alternatieve manieren vinden om toch nog passief inkomen te kunnen verkrijgen. Ik investeer alleen in vastgoed crowdfunding projecten, vooral omdat die het minst riskant zijn en niet snel failiet gaan zoals zoveel beginnende ondernemingen.

    Ik ben investeerder bij de crowdfunding platforms sameningeld.nl en geldvoorelkaar.nl , misschien ken je die platform? Ben in 2016 begonnen met 50.000 euro en heb nu een totaal geinvesteerde bedrag van 150.000 euro met een gemiddelde rente van ongeveer 6%.De ontvangen rente her-investeer ik elke maand waardoor mijn maandelijkse cashflow langzaam blijft groeien.

    Heb mijn grootste investering (50.000 EUR) gemaakt een aantal dagen voor deze project, https://investeren.sameningeld.nl/project/nieuweweg-17-ye-hoofddorp

    Misschien wellicht interesaant voor jou of andere investeerders. Wat zijn jou eisen voordat je investeert? Ik investeer alleen in projecten die hypothecaire zekerheden kunnen aanbieden.

Geef een reactie

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.