December 2019: Turbulentie in de markt!

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

December 2019: Turbulentie in de markt!

Gelukkig nieuwjaar allemaal! Ik wens iedereen een gelukkig en fortuinlijk 2020 toe. Het afgelopen jaar was een erg mooi jaar, ik heb iets meer dan 11.000 euro aan rente ontvangen op mijn investeringen. Ik hoop dat iedereen die ook aan het investeren is net zulke mooie resultaten heeft weten te behalen. En natuurlijk dat we allemaal, ook degenen die in 2020 besluiten om te beginnen met investeren, komen jaar weer mooie dingen en resultaten mogen meemaken.

Voordat ik in deze maandelijkse update mijn resultaten van de afgelopen maand laat zien die ik heb bereikt met crowdfunding en crowdlending, moet ik eerst twee belangrijke punten benoemen.

Allereerst is het belangrijk voor investeerders om vandaag, 1 januari, de waardes van hun investeringen te noteren. Deze gegevens heb je nodig voor je belastingaangifte. Hier kan je daar meer over lezen.

Verder heb ik belangrijk advies voor investeerders die geïnvesteerd hebben via het platform Kuetzal. Dit advies en meer informatie kan je vinden in mijn Kuetzal update verderop.

Portfolio overzicht december 2019

Afgelopen maand heb ik in totaal € 1.121,18 aan rente ontvangen. Dit kwam vooral door een grote rentebetaling bij Crowdestor. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is weer iets gestegen, naar 12,3%. In de tabel hieronder zie je de details per platform.


PlatformRenteXIRRWaardeInfo
Totaal€ 1.121,1812,3%€ 101.246
 Bondora€ 29,456,8%€ 5.496 Info
 Brickstarter€ 0,000,0%€ 2.015 Info
 Bulkestate€ 14,623,3%€ 2.634 Info
 Crowdestate€ 8,9110,3%€ 5.699 Info
 Crowdestor€ 324,0516,0%€ 8.894 Info
 Envestio€ 170,6018,9%€ 11.942 Info
 EstateGuru€ 37,509,8%€ 2.848 Info
 Fast Invest€ 103,4313,7%€ 10.319 Info
 Flender€ 18,123,4%€ 2.771 Info
 Funding Circle NL€ 35,778,7%€ 4.791 Info
 Grupeer€ 92,5214,6%€ 8.282 Info
 Iuvo€ 81,5211,8%€ 11.800 Info
 Kuetzal€ 66,8518,6%€ 4.414 Info
 Lender & Spender€ 9,124,0%€ 2.755 Info
 Mintos€ 50,7510,8%€ 5.737 Info
 Reinvest24€ -7,07-9,6%€ 985 Info
 Robocash€ 2,257,6%€ 1.030 Info
 TFG Crowd€ 21,7415,7%€ 2.037 Info
 Twino€ 52,7710,9%€ 5.747 Info
 Viainvest€ 8,2810,0%€ 1.050 Info

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren, nog een keer om omgekeerd te sorteren. Ik heb ook een overzichtpagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

Rente inkomsten per maand

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:


PlatformDatumActiviteit
 Crowdestate5 december€ 100 geïnvesteerd in SIA BJGC, Refinancing liabilities towards the bank (14%)
 Grupeer5 decemberAuto-invest uitgezet
 Bulkestate5 decemberBijgestort: € 500
 Bulkestate6 december€ 504 geïnvesteerd in Blaumaņa Street 9 (15%)
 Grupeer13 decemberAuto-invest aangepast en aangezet
 Kuetzal14 december€ 100 geïnvesteerd in Goodville (19%)
 Brickstarter18 decemberBijgestort: € 2.000
 Reinvest2418 december€ 505 geïnvesteerd in High yielding office space in Rocca Al Mare (7,4% + 5,8%)
 Brickstarter20 december€ 1.015 geïnvesteerd in Atico San Isidro (10,24%)
 Crowdestate30 decemberAuto-invest aangepast: geen projecten uit Italie

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Equity crowdfunding

Via het Engelse crowdfunding platform Seedrs heb ik geïnvesteerd in een aantal Europese startups. Hier ben ik een jaar geleden begonnen, en mijn rendement is nu 30%. Dit is een onzekere manier van investeren, omdat startups niet allemaal succesvol worden en kopje onder kunnen gaan. Het zijn ook vooral investeringen voor de lange termijn, dus het kan nog alle kanten opgaan.

Als je Seedrs zelf wilt proberen kan je registreren via deze link: dan krijg je £25 gratis investeringstegoed als je binnen 30 dagen meer dan £150 investeert (ongeveer 175 euro).

Updates per platform

 Bondora

Weinig nieuws over Bondora deze maand, komende maand maken ze meer bekend over hun app. Deze app is nu in de testfase, en langzaam krijgen meer mensen de gelegenheid om deze te gebruiken. Lees: mee te testen. Persoonlijk vind ik die app niet zo belangrijk, de rente tot 6,75% die je krijgt bij Bondora Go&Grow is zo stabiel dat je die niet dagelijks via een app hoeft te bekijken. Het enige belangrijke is dat je bij Bondora Go&Grow altijd direct over je geld kan beschikken, het staat niet geblokkeerd dus je kan alles op elk moment laten overboeken naar je eigen bankrekening.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 29,45 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

Tip om te beginnen: als je via deze link registreert krijg je ook nog eens 5 euro bonus.

 Brickstarter

Deze maand ben ik begonnen bij een nieuw platform: Brickstarter. Dit platform is vergelijkbaar met Reinvest24: het platform koopt panden en hierin kan je meeinvesteren. Vervolgens krijg je een deel van de huurinkomsten, totdat het pand verkocht wordt. En bij verkoop krijg je ook jouw deel van de waardestijging als winst. Een groot voordeel van Brickstarter is dat er geen aankoopkosten gerekend worden. Vanaf het moment van investeren krijg je 5% rente op je investering.

Het verschil met Reinvest24 is dat Brickstarter zich volledig richt op vakantiewoningen in Spanje. Ze analyseren websites zoals Airbnb, Booking, HomeAway, en Idealista om de optimale huurprijzen, lokaties, en voorwaarden te bepalen. Vervolgens kopen ze woningen, knappen ze op, en verhuren deze. Als ze een optimaal moment zien om het met winst te verkopen dan wordt dit gedaan en profiteer je dus ook van de waardestijging.

Ik heb 2.000 euro gestort, en de helft in een project geïnvesteerd in Alicante. De andere helft bewaar ik om te investeren in een of meer volgende projecten. Het project, een penthouse in Alicante, wordt al sinds 2017 verhuurd en tijdens de aankoop zijn er ook een aantal boekingen overgenomen. Dus er komen direct al huurinkomsten binnen.

De marktanalyse die Brickstarter heeft uitgevoerd is behoorlijk uitgebreid, en deze is ook gepubliceerd bij elk project. Je kan het dus ook zelf goed beoordelen.

 Bulkestate

Begin deze maand heb ik bij Bulkestate 500 euro extra gestort, omdat er een project met 15% rente aankwam. Ik was niet de enige, want toen het project geopend werd was er na 1 minuut al 160.000 euro in geïnvesteerd. Het duurde ongeveer 10 minuten voordat het hele project vol was, en er 379 investeerders in geïnvesteerd hadden.

Op 6 januari opent er een weer nieuw project op Bulkestate, ‘Martas Street’, ook met een rentepercentage van 15%. Als je 10.000 euro investeert krijg je 1% extra rente, als je 25.000 euro investeert krijg je zelfs 2% extra rente.

Zoveel was ik niet van plan in er in te stoppen, maar ik denk wel geld ga storten om hier in te stappen. 15% rente is natuurlijk al super, maar ook omdat alle projecten op dit vastgoedplatform de betreffende panden zelf als onderpand hebben via een (eersterangs) hypotheek. Dus mochten er problemen zijn dan kunnen de panden verkocht worden om het geld van de investeerders terug te krijgen.

Ik verwacht dat dit project ook binnen 10 a 15 minuten volgefinancierd zal zijn, dus het is zaak om er snel bij te zijn. En om niet te vergeten om 1 a 2 dagen van tevoren om het geld te storten natuurlijk. Het project opent naar verwachting op 6 januari om 17:00 EET, dus dat is 16:00 Nederlandse tijd. Het beste is om al 1 a 2 minuten eerder al te proberen om te investeren, omdat niet alle klokken gelijk staan natuurlijk.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 14,62 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Op 30 december stuurde Crowdestate een bericht naar investeerders met de mededeling dat ze volgens de Italiaanse wet belasting moeten gaan inhouden over de rente die ze uitkeren. Niet alleen bij de Investeerders uit Italie zelf maar ook bij investeerders uit andere landen. Het gaat alleen over de rente van projecten uit Italie zelf, maar het is wel een belastingtrief van 26%. Ik heb gelijk mijn auto-invest aangepast en projecten uit Italie uitgesloten.

Het is mogelijk voor investeerders om niet die 26% belasting te betalen, daarvoor is Crowdestate het platform aan het aanpassen zodat je kan verklaren dat je elders belasting betaalt. Dan betaal je nog steeds belasting over de Italiaanse rente, maar dan wordt het belastingtarief verlaagd naar 10%.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 8,91 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Deze maand heb ik een recordbedrag aan rente ontvangen bij Crowdestor. Het project ‘Renovation of eclecticism style building’ betaalde de rente van de eerste 6 maanden in 1 keer, 271 euro bij elkaar. Vanaf nu wordt de rente maandelijks betaald dus zal het weer een heel stuk lager zijn. Toen ik in Riga was ben ik langs deze panden gelopen, ik hoop de komende maanden een keer terug te gaan en dan te zien dat er een flinke vooruitgang is.

Het is vrij stil rond het project “Fur processing company”. Ik had hierin slechts het minimum van 50 euro in geïnvesteerd, omdat dat de enige manier is om het project te kunnen blijven volgen. Crowdestor gaf in november aan dat het geld nog niet uitgekeerd was, en dat dit alleen uitgekeerd zou worden als er een akkoord met de bank kwam en de onderpanden voor de alle bezittingen geregeld waren via o.a. hypotheken. Eind oktober heeft het bedrijf faillissement aangevraagd, wat volgens Crowdestor juist kansen bood om alles goedkoop over te nemen. Het laatste bericht is van 30 oktober, terwijl je denk ik mag verwachten dat er in dit soort situaties vaker gecommuniceerd wordt naar de investeerders.

Blijkbaar is de bontmarkt nog niet ingestort, en zou het dus mogelijk moeten zijn voor dit bedrijf of de opvolger om aan de verplichtingen te (gaan) voldoen. In Europa is het (terecht) steeds meer ‘not done’ om echt bont te dragen, maar in de opkomende economieën in o.a. Azië staat ze daar anders tegenover. Het verbaasde me om te zien in hoeveel landen nog bont ‘geproduceerd’ wordt, zelfs in Nederland:

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 324,05 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 16,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 Envestio

Envestio blijft een belangrijke peiler qua inkomsten in mijn portfolio. Ik maak me wel een beetje zorgen over deze scheve verdeling, omdat ik vrij veel in dit platform geinvesteerd heb ik vergelijking met de andere platformen. Dit was natuurlijk vanwege de hoge rendementen, maar het is misschien toch beter om het wat meer te spreiden.

Ik heb ook verscheidene mailtjes gekregen van lezers over oudere projecten die opeens weer beschikbaar waren om in te investeren. Toen ik ging kijken was dit inderdaad het geval, maar de te investeren bedragen waren vrij laag. Ik vermoed dat er een paar investeerders hun investeringen terug hebben laten kopen door Envestio, en dat die deze weer gepubliceerd had zodat andere investeerders hier weer in konden stappen. Het ging om een paar duizend euro, wat vrij laag is ten opzichte van de miljoenen euro’s die de projecten in totaal vertegenwoordigen.

Het terug laten kopen door Envestio kan elke investeerder op elk moment doen, maar het kost je wel 5% of 10% van je investering. Het is dus vrij logisch dat dit niet zoveel gebeurt, en een paar dagen later waren de projecten dan ook alweer volgefinancierd. Als het veel vaker gaat gebeuren en met hogere bedragen dan is het natuurlijk wel een waarschuwing die moeilijk genegeerd kan worden, maar voorlopig zie ik nog geen reden om dit platform te gaan verlaten. Wel ga ik het de komende tijd natuurlijk wat beter in de gaten houden.

Bij Envestio heb ik afgelopen maand € 170,60 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 18,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Envestio te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je 5 euro bonus bij je eerste storting (minimaal 100 euro), plus een bonus van 0,5% over al je investeringen in de eerste 270 dagen.

 EstateGuru

EstateGuru heeft voor twee failliete projecten het geld van de investeerders terug kunnen halen. Het Soku project is gefinancierd tussen november 2017 en november 2018, en in oktober werd bekend dat de lener het geld niet meer terug kon betalen. EstateGuru heeft toen het onderpand laten verkopen, en met de opbrengsten zijn de investeerders gecompenseerd. Dit heeft toch nog tot een positief rendement geleid voor de investeerders van 9,7% tot 10%.

Bij de Koru põik lening was het een langduriger proces. Deze lening was gefinancierd in december 2016, en hiervan werd in januari 2018 bekend dat deze niet terugbetaald kon worden. Ook hier wilde EstateGuru het onderpand laten verkopen, maar hier spande de eigenaar een proces tegen aan. Dit proces werd uiteindelijk gewonnen door EstateGuru, en afgelopen maand hebben ook de investeerders in dit project hun geld terug gekregen. Door het langdurige proces was het uiteindelijke rendement van deze investeerders ook een stuk lager (4,46%), maar een bescheiden positief rendement is natuurlijk altijd beter dan geld kwijtraken..

Sinds de start heeft EstateGuru nu bij 15 noodlijdende leningen het geld van de investeerders terug kunnen halen. Gemiddeld hebben deze leningen na terugbetalen en compensatie toch nog voor een gemiddeld rendement van 11,3% gezorgd, wat natuurlijk zeer goed nieuws is. De hoeveelheid geld die investeerders verloren hebben via dit platform is nog steeds precies 0%. Dit geeft natuurlijk geen garanties voor de toekomst, maar toch.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 37,50 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 Fast Invest

Fast Invest is flink gegroeid in het afgelopen jaar. Het aantal investeerders steeg van 29.000 naar 39.000 en de investeringen groeiden van 11,4 miljoen naar 42,5 miljoen euro. Het aantal leningen is zelfs met 47% gegroeid naar 56 duizend.

Het gemiddelde rendement van alle investeerders was 12,04%, en bijna tweederde van alle investeerders op het platform had een rendement van meer dan 12%. Maar nog belangrijker is dat volgens Fast Invest 100% van alle investeerders winst maakten, dus geen enkele investeerder is geld kwijt geraakt.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 103,43 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Flender

Bij Flender komen regelmatig nieuwe leningen beschikbaar, 6 in de afgelopen maand. De rentepercentages variëren van 8,2% tot 13,7%. Positief is dat het annuïteitenleningen zijn, je krijgt elke maand zowel rente als aflossing terug. Je hoeft dus niet tot het einde van de looptijd te wachten totdat je je geld terugkrijgt. Flender heeft geen garanties, maar het het percentage projecten dat in gebreke is gebleven ligt op slechts 0,7%. Dat is wel heel laag, dus met voldoende spreiding vind ik het prima om daar te investeren. En de auto-invest maakt het makkelijk om voor voldoende spreiding te zorgen.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 18,12 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

Flender heeft wel een erg lucratieve bonusregeling voor nieuwe investeerders: als je je registreert via deze link dan krijg je een bonus van 5% over al je investeringen in de eerste 30 dagen na je registratie.

 Funding Circle NL

Funding Circle NL heeft deze maand de rente en aflossing keurig op tijd betaald. Vorig jaar ontving ik de decemberbetaling vanwege de feestdagen pas in de eerste week van januari, wat zorgde voor een rare piek en dal in de grafieken. Het platform loopt alleen altijd een paar dagen achter met het updaten van de website, dus de betaling was daar nog niet verwerkt terwijl het al wel gewoon op mijn eigen bankrekening gestort was..

Omdat het annuïteitenleningen zijn verschilt de hoogte van de aflossing en rente iedere maand. Het totaalbedrag van de storting is wel elke maand hetzelfde. Omdat de precieze hoogte van de rente en aflossing niet bekend is heb ik die zelf berekend, maar hiermee kan ik er 1 of 2 cent naast zitten. Maar ja, ik heb het geld al wel binnen dus dan moet ik het ook wel verwerken in mijn overzichten.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 35,77 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Grupeer

Begin december was er een cashback actie bij Grupeer, waarbij je gedurende een week direct 0,5-1% cashback bonus kreeg bij het investeren in de leningen van 3 kredietverstrekkers. In precies in die periode liep er een vastgoedproject af, en kreeg ik ruim duizend euro terug. De dag voor de terugbetaling heb ik mijn auto-invest uitgezet, en toen het binnen was direct geinvesteerd in die leningen met cashback. Dit leverde mij direct 5,45 aan cashback bonus op.

16 december kreeg ik een email dat er weer een actie was. De leningen van de drie kredietverstrekkers die al sinds het begin bij Grupeer zijn aangesloten hebben tot 12 januari een hoger rentepercentage: 14%. Ik heb direct mijn auto-invest aangepast zodat alleen in deze leningen geinvesteerd wordt. Een kleine moeite, en alle beetjes helpen om een goed rendement te halen. Ik heb wel gelijk een herinnering in mijn agenda gezet om na afloop van de actie de auto-invest weer aan te passen.

Er zijn ook drie nieuwe vastgoedprojecten gepubliceerd: twee in Zweden en een in Wit-Rusland. De projecten hebben rentepercentages van 13% en 14%, maar wat ze vooral aantrekkelijk maakt is de buyback garantie, die in geval van problemen zowel de investering als de opgebouwde rente terugbetaalt.

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 92,52 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 14,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Mijn rendement bij Iuvo bijven dalen. De ontvangen rente is iets hoger dan vorige maand, maar nog steeds een heel stuk lager dan het ooit was.

Iuvo is officieel geregistreerd in Estland, maar het is gevestigd in Sofia, Bulgarije. Dit land is al sinds 2007 lid van de EU, maar nog geen lid van de Euro zone. De nationale munt, de Bulgaarse Lev, is al wel jaren gekoppeld aan de Euro en de waarde is dus heel stabiel:

Een mooie keus dus om in te gaan investeren, net zoals ik bij Mintos ben gaan investeren in leningen in Russische Roebels en Kazachstaanse Tenges.

Nou, dat viel dus behoorlijk tegen. Niet de resultaten, want toen ik er verder in dook bleek dat ook de leningen in andere valuta bij Iuvo geen hoge rentepercentages bieden. Ik ben dus alleen in Euro-leningen blijven investeren. Nu zijn er vooral leningen beschikbaar tegen 8% tot 9%, wat echt een enorm verschil is met de 12-14% van een half jaar geleden.

Daarom heb ik besloten om wat geld uit Iuvo te halen, dit is namelijk ook een van de platformen waar ik het meest in heb geinvesteerd. Een mooie gelegenheid om weer een nieuw platform uit te gaan proberen. Dat zijn dan twee vliegen in 1 klap: meer (risico-)spreiding, en een mogelijkheid om te kijken of er nog platformen zijn meer potentie hebben.

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 81,52 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Kuetzal

Vorige maand waren er problemen bij Kuetzal met het project ‘Marina Code SP’, een project dat (bewust) verkeerde informatie had verstrekt. Het lijkt er op dat dit het topje van de ijsberg is. Inmiddels hebben de investeerders het geld uit dit project teruggekregen, maar er lijken nu grotere problemen te zijn.

Kuetzal stuurde 12 december een mail naar de investeerders dat er vragen waren gesteld over het project ‘Alborg Petrol’. Ook dit project lijkt bewust foutieve informatie verstrekt te hebben. Fraude? Weer te weinig onderzoek door Kuetzal? Kuetzal stelt dat er geen probleem is en dat het project tot nu toe nog altijd aan alle verplichtingen voldaan heeft. En dat ze het zouden laten onderzoeken door een onafhankelijke accountant om de investeerders gerust te stellen.

Nu blijkt dat de CEO van Kuetzal, Alberts Cevers, vertrokken is en een nieuwe baan heeft. De geruchten gaan dat ook de rest van het team samen met hem vertrokken is, en dat zelfs het kantoor in Riga gesloten is. Een medeblogger sprak de nieuwe CEO en deze gaf aan dat Kuetzal daarom het kantoor naar Tallin wil verplaatsen zodat dit dichter bij de eigenaar is.

Ook zijn de algemene voorwaarden gewijzigd. Hierin staat nu dat het platform (de “Portal Operator”) puur als facilitator fungeert, en leners en investeerders bij elkaar brengt. Het platform is niet verantwoordelijk voor het onderzoeken/doorlichten van een leningaanvraag, de investeerders zijn zelf verantwoordelijk voor het uitzoeken van projecten en het inschatten van de risico’s. Dit is natuurlijk de wereld op zijn kop! Dan kan je net zo goed geld gaan uitlenen aan mensen die je beleefd aanspreken op straat. Volgens Kuetzal klopt dit echter niet, en gaan ze de voorwaarden aanpassen…

Voor mij zijn dit wel heel veel rode vlaggen, en de communicatie door Kuetzal hierover is op zijn minst onvolledig te noemen. Daarom is de enige conclusie die ik kan trekken, en het advies dat ik iedereen geef: verlaat Kuetzal. Misschien dat het achteraf een storm in een glas water lijkt, maar dan kunnen we natuurlijk altijd nog gewoon terugkeren. Nu lijkt er een grote kans te zijn dat investeerders geld gaan verliezen. Ik ga mijn geld dus proberen terug te halen. Ik adviseer iedereen die via Kuetzal investeert om hetzelfde te doen!

Bij Kuetzal heb ik afgelopen maand € 66,85 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 18,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Kuetzal te zien

 Lender & Spender

Geen nieuws over Lender & Spender, het Nederlandse platform. Dat is dus ook goed nieuws. Het rentepercentage van 4% dat je ontvangt als investeerder is niet heel bijzonder vergeleken met de andere platformen, maar het heeft zo wel zijn voordelen. Het is in Nederland gevestigd en verstrekt leningen aan Nederlandse consumenten. Lekker dicht bij huis dus, dat voelt toch wel vertrouwd. En nog steeds een heel stuk beter dan de 0,01% rente die je tegenwoordig op een spaarrekening krijgt..

In het afgelopen jaar is het team van Lender & Spender uitgebreid met 5 mensen, en zijn er 1.250 leningen verstrekt met een totale waarde van 10 miljoen euro. Het is dus flink aan het groeien.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 9,12 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Mintos

Mintos is met afstand het grootste platform in Europa, er is nu meer dan 4 miljard euro aan leningen gefinancierd via 215.000 investeerders. Het bedrag dat elke maand aan leningen gefinancierd wordt is hoger dan veel andere platformen in hun hele bestaan gefinancierd hebben. Elke maand komen er wel nieuwe kredietverstrekkers bij. Zo biedt Mikro Kapital nu ook bedrijfsleningen uit Roemenie aan, met buyback garantie, rente tot 10%, en een redelijk veilige B+ rating. Ukrpozyka is een nieuwe kredietverstrekker uit de Oekraine, en biedt consumentenleningen met buyback garantie, rentes tot 13% en een B- rating. En het Russische Creditter: buyback, 10% rente (17% in RUB), C+.

Ook bij zo’n groot platform lopen er dingen niet altijd even soepel, al kan Mintos er zelf niet altijd wat aan doen. Deze maand kwam het nieuws dat de centrale bank van Kosovo de licenties van IuteCredit en Monego op 6 december heeft ingetrokken. Mintos heeft alle betreffende leningen van deze kredietverstrekkers gelijk bevroren, en heeft juridische stappen ondernomen om de belangen van de investeerders te beschermen.

De IuteCredit groep is in 6 landen actief. IuteCredit Kosovo verstrekt geen nieuwe leningen meer, maar blijft de bestaande leningen wel afhandelen. De IuteCredit groep heeft ook bevestigd dat ze alle verplichtingen van IuteCredit Kosovo nakomen. Ook gaan ze juridische stappen ondernemen tegen het besluit van de centrale bank, dat zonder aankondiging genomen werd.

Mintos heeft sindsdien aangegeven dat ze keurig alle betalingen nu binnenkrijgen van IuteCredit Europe, dus voor investeerders lijkt er niets aan de hand te zijn. IuteCredit Europe heeft ook 500.000 euro vooruit betaald aan Mintos om de komende betalingen te dekken. Zodra IuteCredit een aflossing ontvangt krijgt Mintos een seintje, die dan gelijk vanuit die pot van een half miljoen de investeerder terugbetaalt. Dit toont wel aan dat het extra zekerheid biedt om te investeren bij, of via een partij die zelf ook de zaken gespreid heeft.

Er staat ook een partij garant voor de betalingen door Monego: Finitera. Dit bedrijf was bezig om Monego te reorganiseren en onderdeel te maken van Finitera. Dat is nog niet afgerond, maar het bedrijf staat wel garant voor bepaalde verplichtingen van Monego tegenover de investeerders bij Mintos.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 50,75 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 90 dagen.

 Reinvest24

Deze maand heb ik de andere helft kunnen investeren van het geld dat ik bij Reinvest24 gestort had. Er komen niet vaak nieuwe projecten beschikbaar, maar ik wilde niet alles in 1 project investeren dus het was even wachten.

Het gaat om de aankoop van 309 vierkante meter kantoorruimte op de vierde verdieping van een pand, 10 minuten uit het centrum van Tallinn met uitzicht over zee. Het pand is gebouwd in 2017 en zeer energiezuinig:

Het mooie is dat er al een huurder in zit, een grote keten met 22 autowasstraten in heel Estland. Het huurcontract loopt 8 jaar, dus investeerders zijn gedurende lange tijd verzekerd van huurinkomsten (7,4% op jaarbasis). En natuurlijk na verloop van tijd hopelijk ook van de waardestijging (geschat op 5,8%).

Omdat er aankoopkosten zijn bij het investeren, die vooraf doorberekend worden, is mijn rendement nog steeds negatief. Maar vanaf nu komen er alleen nog de renteinkomsten binnen, en zou dit na verloop van tijd helemaal rechtgetrokken moeten worden. En al die tijd is de investering beschermd via een hypotheek.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € -7,07 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu -9,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Deze maand heeft de toezichthouder in de Filipijnen de licentie van honderden financiele bedrijven ingetrokken. Ook de licentie van de Filipijnse tak van Robocash (Robocash Finance Corp.) is ingetrokken.

Volgens Robocash is dit voorbarig, omdat dit is gebeurd op basis van een wet die nog niet in werking is getreden en het bedrijf nog steeds wil samenwerken om aan de voorwaarden te voldoen.

Robocash heeft de investeerders een mail gestuurd om aan te geven dat er geen leningen van de Filipijnse tak meer toegevoegd worden, en dat de Robocash groep garant blijft staan voor de bestaande leningen. Dat is dus goed nieuws voor de investeerders. De Filipijnse leningen maken ongeveer 12% uit van alle Robocash leningen.

De mail geeft ook aan het Filipijnse bedrijf blijft bestaan, maar dat het belang van de Robocash groep erin is overgenomen door bestaande aandeelhouders. Tot het eind van het jaar blijft het bedrijf op het platform onder de Robocash naam staan om de leningen af te handelen.

Ik zag dat een groot deel van mijn portefeuille geïnvesteerd is in deze Filipijnse leningen, dus ik hou dit natuurlijk even goed in de gaten om te zien of het goed afgehandeld wordt..

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 2,25 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 7,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

Bij TFG Crowd ga ik komende maand eens proberen om wat geld op te nemen. Dit platform biedt ook superhoge rentes, net zoals Kuetzal, maar over dit platform heb ik nog geen negatieve signalen binnengekregen. Daarom ga ik ook de komende tijd zelf meer onderzoeken: kijken hoe snel geld opgenomen kan worden, dieper kijken naar de achtergronden van de projecten, enz.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 21,74 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 15,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 Twino

Twino blijft een heel stabiel platform. Het is dan ook een van de oudste. Het rendement ligt ‘maar’ rond de 11%, maar gezien de perikelen bij andere platformen is dit denk ik eigenlijk wel gewoon mooi.. En nog steeds een superrendement als je het vergelijkt met een spaarrekening.

Bij Twino heb ik afgelopen maand € 52,77 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Twino te zien

 Viainvest

Viainvest begint steeds beter te lopen. Ik ben vier maanden geleden bij dit platform begonnen en het rendement is zoals verwacht langzaam opgeklommen. Volgens mijn dashboard zou het rendement op ongeveer 11,5% uit moeten komen, al is het deze maand even op 10% blijven steken.

Viainvest biedt naast leningen aan consumenten nu ook leningen aan bedrijven aan, met 8% rente die op kan lopen tot 12%. De buyback garantie geldt echter niet voor deze leningen, dus als je wel de buyback garantie wil dan moet je ze uitsluiten in je auto-invest instellingen.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 8,28 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Blog verkeer

Afgelopen maand is het aantal page views (opgevraagde pagina’s) in een maand voor het eerst boven de 10.000 gekomen. Het aantal bezoekers is met 20% gestegen naar 1933. Onwerkelijk voor een uit de hand gelopen hobby 🙂 Super bedankt allemaal!

Laat het vooral weten als je informatie mist, of graag iets toegevoegd wil zien. Alle ideeën zijn welkom, dan kan ik mijn blog zo informatief en interessant mogelijk maken voor iedereen. Vind je een pagina of bericht nuttig? Geef deze dan vooral een like zodat ik kan zien wat jullie allemaal waarderen.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

In het menu kan je onder ‘Blog’ mijn tips, resultaten van de afgelopen maanden, en andere berichten vinden.

 

Comments: 25

  1. Frank Tetteroo schreef:

    Ferry, jij geeft aan dat Fur Processing in december geen rente heeft betaald. Dat hebben ze ook niet toegezegd. Nadat in november de 1e rente is betaald, volgt de volgende betaling in december 2020. Daarna wordt er maandelijks rente betaald. Zie ook het betalingsschema in “My investments”.

    • Ferry schreef:

      Goed gezien! Ik had gekeken naar het betaalschema, en zag dat de datums “15 november”, “15 december”, “15 januari” enzovoort waren, en dat november wel en december nog niet betaald was. Ik had helemaal over het hoofd gezien dat het 15 december 2020 was, en niet 15 december 2019..
      Ik heb mijn bericht aangepast.

    • Nadia schreef:

      Inderdaad, “Interest payments: paid monthly after the first 12 months. For first 12 month interest payments are capitalized and paid in bullet payment together with the Loan principal payment.”

  2. koencuijp schreef:

    Een paar goeie voorbeelden van wat er aan de achterkant kan gebeuren bij de platformen als er iets niet goed gaat met een investering! Word je hierover in de praktijk via email op de hoogte gehouden door het platform? Of hoe vergaar je alle informatie over wat er aan de hand is en wat de platformen als maatregelen treffen?

    • Ferry schreef:

      De informatievoorziening vanuit een platform in dit soort gevallen kan je het best omschrijven als ‘radiostilte’..
      Als de problemen bij een of meer leningverstrekkers zitten ipv bij het platform zelf, dan is de informatievoorziening vaak wel beter. Mintos bijvoorbeeld stuurt dan regelmatig statusupdates naar de investeerders.

      Daarom vertrouw ik niet alleen op wat de platformen zelf sturen, maar kijk en zoek ik zelf ook verder in nieuwsberichten, discussiegroepen, en andere blogs.

  3. Sander den Otter schreef:

    Hoi Ferry,

    Het is nog erger dan je schreef, zie volgende blog: https://explorep2p.com/kuetzal-questions/
    Ik heb 5 dagen geleden gevraagd om al mijn investeringen stop te zetten. Daarop geen reactie ontvangen, daarna nog een keer, 2 dagen geleden, nu vandaag nog een mail gestuurd. Ik vermoed dat we kunnen fluiten naar het geld.

    De les die ik geleerd heb is wel dat de informatie om dit soort grappen te voorkomen altijd te laat komt en dat je niet moet investeren in platformen die nog geen lange historie hebben; en dat buyback weinig toevoegd als een platform opzettelijk/onopzettelijk onderuit gaat.

    • Leo schreef:

      Ook van onderstaand artikel wordt je niet vrolijk. zie dat er in jouw artikel ook naar verwezen wordt.

      https://financiallyfree.eu/concerns-about-kuetzal-is-kuetzal-a-scam/

    • Sander den Otter schreef:

      Leo klopt, die had ik ook gelezen…. Het is wachten tot Kuetzal de deuren sluit. Ik lees dat veel investeerders hun geld proberen terug te krijgen.

      Het werkt net als een bankrun, iedereen probeert zijn geld veilig te stellen en vervolgens valt de bank (platform Kuetzal) om.

      Succes iedereen die hier geld in heeft gestoken, en zijn geld probeert terug te halen (ik ben er 1 van)

    • Pierre schreef:

      Hallo wat Kuetzal betreft het platform werkt nog …wel met andere bestuurders en bank kunnen we nu al stellen dat we ons geld kwijt zijn ? Of is er een overgangsperiode bezig ? Gr. Pierre

    • Ferry schreef:

      Er is nu grote onzekerheid. Het is misschien nog te vroeg om te zeggen dat investeerders geld (gaan) kwijtraken, maar er zijn veel tekenen dat het niet helemaal goed zit. Veel investeerders proberen uit voorzorg hun geld terug te halen. Het is nog altijd mogelijk dat het inderdaad allemaal niet soepel verloopt door de overgang naar een nieuw bestuur, nieuw kantoor, etc, en dat in combinatie met de feestdagen, maar het gebrek aan communicatie en actie door Kuetzal doet het ergste vrezen.

  4. Reinier schreef:

    Kun je bij Kuetzal ook je geld terughalen van de projecten zonder terugkoop?

    • Ferry schreef:

      Nee, bij die projecten moet je wachten tot de investeringstermijn afloopt. Het geldt alleen voor projecten met buyback garantie (“Investment buy-back”), dit kan je vinden in de projectdetails.

  5. Pierre schreef:

    Beste Ferry bedankt voor u reactie wat Kuetzal betreft ik heb op 17 december nog wat rente terug genomen is via deze Maltese bank betaald nu heb ik op 24 december ook wat rente terug gevraagd maar dat is tot heden niet betaald is inderdaad wat bang afwachten nu je investerings geld terug vragen is een hopeloze poging vermoed ik of jij moet andere oplossingen weten ? Gr. Pierre

    • Ferry schreef:

      Ik ben bang dat we inderdaad nu moeten afwachten wat er gebeurt. Hopelijk zit er over een paar dagen weer beweging in en/of laat Kuetzal iets van zich horen, als de feestdagen en vakantie helemaal voorbij zijn.

  6. Lisanne schreef:

    Hi Ferry, een statement van Keutzal blijft wel lang uit. Wellicht wordt er mondjesmaat wel gereageerd op individuele berichten. Is er al gereageerd op jouw poging om je geld terug te halen? Ik krijg geen contact helaas. Ben benieuwd of er alweer mensen wat hebben gehoord in januari. Hartelijke groet, Lisanne

    • Pierre Van Strydonck schreef:

      Lisanne ook mijn beste wensen nu wat Kuetzal betreft ik lees veel maar weet weinig het platform werkt nog of draait nog voor de rest kan je er momenteel niets van verwachten investeren gaat niet en geld of rente terughalen lukt ook niet naar je privé account hoe het verder moet met Kuetzal is een vraag zonder antwoord bij nieuws hoor je mij alvast gr. Pierre

    • Ferry schreef:

      Vorige week heb ik zowel aanvraag gemaild naar Kuetzal, en ook documenten geupload ter verificatie. Dat had ik eigenlijk eerder moeten doen, want anders kan je geen geld opnemen..
      Ik heb nog geen antwoord gekregen op de emails, maar gisteren zijn wel mijn documenten goedgekeurd. Er lijkt dus nog wel activiteit te zijn, dus er lijkt nog een sprakje hoop te zijn (tenzij ze die automatisch goedkeuren na een paar dagen)…
      Ik heb gisteren direct een verzoek via de site gedaan om 200 euro uit te betalen, dat is mijn niet-geblokkeerde bedrag. Dit heb ik nog niet ontvangen, maar dat schijnt soms wel een week te kunnen duren. Het blijft dus afwachten!

    • Lisanne schreef:

      Oke, dat geeft een sprankje hoop inderdaad. Ik heb eind december helaas nog wat geld overgemaakt, ik had te laat door dat er wat aan de hand was. Vooralsnog is dat niet bijgeschreven, dus kan ik het ook niet proberen terug te halen. We wachten het maar weer even af. Bedankt voor je reactie. Groet

    • Bas schreef:

      Hoi, Ik had hetzelfde als Ferry. Mijn documenten waren niet goedgekeurd nog. Les voor de volgende keer, alle documenten vast laten checken. Ik heb er nog wel een mail achteraan gestuurd maar daar geen reactie meer op gehad. Het ziet er niet positief uit, maar we wachten het af.

    • Pierre schreef:

      Hallo wat Kuetzal betreft lees ik dat hun accounts zijn bevroren of geblokkeerd ze hopen begin februari terug actief te zijn t’zal erop of eronder worden op een of andere manier tot later ik hoop met goed nieuws gr. Pierre

    • Pierre schreef:

      Beste investeerder Laatste update Kuetzal gr. Pierre
      Dear Kuetzal investor,

      Our team wants to apologize for delays in payments and replies to e-mails received.

      Unfortunately we have to inform that Kuetzal is announcing wind-down, furthermore the company will only process withdrawals of the funds, the company is no longer accepting new project applications, investors registrations and deposits. Company’s reputation was harmed sufficiently for the past weeks, and Kuetzal management does not see a way to recover investor’s activity, therefore we may not return to usual working process. The mission of the company may not be reached anymore.

      Due to high number of reports, claims and negative messages SEB Bank and PAPAYA (the only two banks that Kuetzal used) initiated the AML check and has temporarily blocked Kuetzal’s bank accounts. Kuetzal is currently unable to perform any operations for undefined period. Kuetzal management is aiming to reestablish the activity of both operational bank accounts and perform buy-backs and withdrawals in shortest terms respectively.

      Kuetzal will keep the investors informed.

      We have not been able to make Kuetzal a successful player on crowdfunding market. We will however aim to exit the market quietly with minimum repercussion to our customers and the whole crowdfunding market. The website functions furthermore will be limited, only the user area will be kept. All the user area functions will continue working as before.

      In case of technical issues with withdrawals or other question we kindly ask to use our contact mail instead of social networks or cellphone to receive the fastest service.

      Kuetzal’s e-mail:

      info@kuetzal.com

      Website
      Facebook
      Link
      LinkedIn
      Our mailing address is:
      info@kuetzal.com

      Want to change how you receive these emails?
      You can update your preferences or unsubscribe from this list.

      Facebook
      Twitter
      Link
      Website
      Copyright © 2020 Kuetzal, All rights reserved.
      You are receiving this email because you opted in via our website.

      Our mailing address is:
      Kuetzal
      Mustamäe tee 149a-24
      Tallinn 12918
      Estonia

      Add us to your address book

      Want to change how you receive these emails?
      You can update your preferences or unsubscribe from this list.

    • Ferry schreef:

      Hi Pierre, bedankt voor je reactie en het delen! Informatie met elkaar delen helpt ons allemaal.
      Ik had de email ook gekregen en gelezen, en heb er ook een bericht over geplaatst.

  7. Roadtrip to Fire schreef:

    De interesten die je nu nog krijgt is waarschijnlijk monopoligeld. Het staat mooi maar het is niets waard. Ik geef ze nog een week maar onderzoek ondertussen ook wel legal proceedings.
    Zie ook https://euromoney.blog/2019/12/18/concerns-about-kuetzal/ voor de pijnlijke route die ik volg. Ik probeer dit ook up to date te houden

    • Lisanne schreef:

      Dank voor je update. Ik houd jouw blog nu ook in de gaten. Hartelijke groet

  8. Chila van den Eertwegh schreef:

    Ha Ferry, dank voor al je info weer, ben ook aan de gang gegaan nu en heb er zowaar aan gedacht voor Mintos je link te gebruiken, dus hoop dat het je wat oplevert, als dank voor alle wijsheid die je me hier geschonken hebt!
    Ik wens je een goed 2020 en dat je al je doelen moge bereiken!

    Hartelijke groet, Chila

Geef een reactie

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.