Juni 2020: P2P inkomsten weer op niveau

Afgelopen maand zijn Kuetzal en Envestio failliet verklaard, en is de actie tegen Grupeer begonnen. Als je naar de lange termijn kijkt is het uiteindelijk goed voor het volwassen worden van de markt. Naarmate de platformen meer gereguleerd worden, meer aan zelfregulatie doen, en zorgen voor meer transparantie, worden de risico’s voor investeerders toch uiteindelijk lager. Het is alleen jammer dat we dit op de harde manier hebben moeten leren. Gelukkig zorgen de overige platformen nu weer voor een mooi rendement.

Het blijft als investeerder zaak om zelf goed te blijven kijken, en ook actief proberen om de risico’s te verlagen door te zorgen voor een goede spreiding van je investeringen. Gezond verstand blijft ook belangrijk, als een investering of verwacht rendement te mooi lijkt te zijn dan is de kans groter dat het inderdaad te mooi is en dus ook heel risicovol.

Ook deze maand komt het grootste deel van mijn passief inkomen uit de beursplatformen. De corona-dip was een mooi moment om in te stappen, maar op de lange termijn is het niet te verwachten dat deze mooie groeicijfers zo elke maand blijven. Misschien komt er nog wel een dip aan, als naar het eind van het jaar de impact van de crisis op de economie en de ondernemingen duidelijk wordt. Als bedrijven de jaarrekeningen gaan opmaken dan kunnen de koersen nog een flinke tik krijgen, tenzij die bedrijven al ruim van te voren waarschuwingen hebben gegeven of flinke maatregelen genomen hebben.

Maar goed, jullie hebben natuurlijk vast eigen ideeën over de ontwikkelingen, dus laten we snel doorgaan naar de cijfers van de afgelopen maand. Laat ook eens weten in een commentje hoe jullie deze tijden doorkomen als investeerders, dat lijkt me leuk om te lezen (en ook voor anderen natuurlijk).

Portfolio overzicht juni 2020

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 1.931,43 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 7,9%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.

Passief inkomen per maand

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Mijn P2P inkomsten zijn weer terug op een redelijk niveau. De afgelopen 2 maanden heb ik zo’n zes- a zevenhonderd euro aan rente per maand ontvangen, wat op jaarbasis een rendement maakt van 10-11%. Daar wordt ik wel blij van.

Om voor meer spreiding te zorgen ga ik voorlopig een grens hanteren voor alle platformen. Als er meer staat dan neem ik dit op wanneer mogelijk, en stort dit naar een platform wat mij bevalt en nog niet aan die grens zit. Of misschien probeer ik wel een nieuw platform uit. Voorlopig heb ik de grens op 5.000 euro gezet, maar misschien dat ik dit later verhoog of verlaag.

Het hanteren van zo’n grens voor alle platformen kan voor iedereen handig zijn, omdat het je dwingt om rationeel besluiten te nemen en te volgen. Het is al te makkelijk om veel meer geld bij een platform te hebben staan dat veel hogere rendementen biedt, maar dat gaat natuurlijk ook gepaard met veel hogere risico’s. Als ik dit eerder had ingevoerd dan had ik niet zoveel geld verloren bij bijv. Envestio.

 Bondora

Op 31 december heb ik 500 euro opgenomen uit Bondora Go&Grow, om te kijken hoe lang een opname nu duurt. De grafiek hieronder geeft weer hoe de opname verspreid is over 10 dagen. 6/7 juni was een weekend, blijkbaar worden de opnames alleen verwerkt op werkdagen.

Over het bedrag dat nog niet daadwerkelijk is uitgekeerd ontvang je wel dezelfde rente (6,75%). Dat maakt het minder erg dat het 10 dagen duurt, al is dat natuurlijk een heel stuk minder liquide als voorheen. Hopelijk verwerken ze de opnames snel weer in een keer. Aan de andere kant staat je geld bij andere platformen toch meestal beduidend langer vast.

De uit Go&Grow opgenomen bedragen komen in je hoofd Bondora account, en vanuit daar kan je het laten overmaken naar je eigen bankrekening. Dit is wel heel heel snel, het stond de volgende dag al op mijn eigen rekening.

Komende maand ga ik weer geld opnemen. Ook Bondora wil ik onder de grens van 5.000 euro hebben, en dan kan ik kijken of het net zo lang duurt om het op te nemen.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 31,86 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is 6,8%.

Als je je via deze link registreert krijg je een bonus van 5 euro.

 Brickstarter

Brickstarter heeft de secundaire markt voor iedereen geopend. Als je bent ingelogd zie je boven in het menu de nieuwe optie ‘Marketplace’. Er is al een aardige lijst met investeringen die te koop zijn. Sommige worden met een premium in plaats van een korting/discount aangeboden, dus het is wel goed opletten.

Daarnaast kan je als investeerder ook een ‘kooporder’ plaatsen op de markt, en dan natuurlijk hopen dat andere investeerders hierop ingaan. Via het menu kan je naar ‘My orders’, en daar kan je een nieuwe order aanmaken:

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand geen rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,1%.

 Bulkestate

Deze maand zijn er bij Bulkestate weer 3 nieuwe projecten toegevoegd. De rente is met 14-15% behoorlijk hoog, maar ze zijn wel voorzien van een garantie in de vorm van een hypotheek met een LTV van 32-65%.

Bij Bulkestate hebben 2 van de 8 projecten waarin ik heb geïnvesteerd (Silgaiļi en Aleksandra Apartments I) een betalingsachterstand. Bulkestate is begonnen met voorbereidingen om de betreffende panden, waarop een hypotheek rust, over te nemen mochten de betalingen uitblijven.

Dit waren net de projecten die de rente per maand betalen, dus daarom is er deze maand geen rente bijgeschreven.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand geen rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,2%.

 Crowdestate

Deze maand kreeg ik bij Crowdestate de geïnvesteerde 500 euro terug van een afgerond project, met rente. Ik heb dit opgenomen om naar een ander platform te storten. Dit stond de volgende dag op mijn eigen bankrekening.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 12,62 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

 Crowdestor

Op 22 juni kreeg ik de aflossing van de “Renovation of eclecticism style building” lening (EUR 2586). De laatste rentebetaling was in februari, en de resterende rente werd nu ook betaald, 180 euro. Ook voor het ‘Energy production plant’ project ontving ik flink wat rente, iets meer dan 160 euro.

Bij elkaar een flink groot bedrag en omdat ik bij Crowdestor flink boven mijn nieuwe ‘platformgrens’ van 5000 euro zit heb ik dit gelijk opgenomen. Ook dit stond de volgende dag al op mijn eigen bankrekening.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 347,46 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 15,3%.

 EstateGuru

Bij EstateGuru zijn alle 11 projecten waarin ik geïnvesteerd heb helemaal bij met betalingen, dus geen achterstanden. Op het dashboard is het direct zichtbaar als er een betalingsachterstand van 4 dagen of meer is. 7 projecten waarin ik had geïnvesteerd zijn volledig afbetaald. Hier wordt een investeerder natuurlijk blij van.

Een van mijn investeringen is deze maand volledig terugbetaald, en ik heb de ontvangen 150 euro direct weer kunnen investeren in een nieuwe lening met een rentepercentage van 12%. De looptijd is 18 maanden, en is verzekerd via een eersterangs hypotheek (65% LTV).

Niet lang daarna werd er een investering van 200 euro met rente terugbetaald. Er waren toen 2 projecten om in te investeren: een full bullet lening tegen 10,5% en een bullet lening tegen 10%, allebei met een looptijd van een jaar. Normaal gesproken zou ik voor de 10,5% gaan, dat is ten slotte weer mooi meegenomen (tenzij de lening minder aantrekkelijk is door andere factoren zoals de LTV). Maar ik heb het niet zo op full bullet leningen, waarbij alle rente en terugbetalingen in 1x helemaal aan het einde van de looptijd plaatsvinden. Bij een bullet lening wordt de lening ook in 1x aan het einde van de looptijd afgelost, maar wordt de rente wel periodiek betaald. Meestal per maand, soms per kwartaal. In dit geval per 6 maanden, dus dat verschilt niet no enorm veel van een full bullet lening. Maar toch vind ik dat veel fijner.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 24,20 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

 EvoEstate

Op 15 juni kreeg ik een email van EvoEstate dat er twee nieuwe ‘Skin in the Game’ projecten op het platform gezet waren, projecten waar de eigenaren van EvoEstate zelf ook privégeld in investeren. Daarom heb ik wat geld van andere platformen hier bijgestort. De volgende dag stond dit in mijn account, maar toen waren de projecten al volledig gefinancierd. Ze zijn erg populair dus.

Daarom heb ik het geld geinvesteerd in een paar andere projecten, waaronder een project in de USA. Dat is nog eens geografische spreiding…

Op 16 juni heb ik via Evoestate ook 200 euro geïnvesteerd in het project “Zielona str.27, Nowy Sącz city, Poland” op het platform Nordstreet, en kreeg gelijk de bonus van 1 euro (Evoestate geeft 0,5% cashback bonus over al je investeringen in de eerste 6 maanden). Op 23 juni werd de investering echter weer teruggestort, omdat het project op Nordstreet geannuleerd was. De bonus bleef wel in mijn account, dus dat is erg netjes (en makkelijk verdiend).

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 8,36 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,3%.

Als je je registreert via deze link, ontvang je een bonus van 0,5% over al je investeringen in de eerste 6 maanden.

 Fast Invest

Fast Invest heeft de website wat vernieuwd, en deze is nu ook beschikbaar in de Nederlandse taal. Als je echter inlogt dan is alles weer in het Engels, ook al is de taal op Nederlands ingesteld. Ik verwacht dat het de komende tijd beetje bij beetje vertaald wordt. Ik vind het wel positief dat ze de moeite nemen om alles te gaan vertalen naar het Nederlands. Dit is een stap die ze niet per se hoeven te nemen, dus het verhoogt mijn vertrouwen in het platform weer iets.

Aan de andere kan hoor ik van verschillende mensen dat opnames heel erg lang duren, wat weer minder vertrouwen geeft.

Begin deze maand heb ik mijn auto-invest uitgezet bij Fast Invest zodat ik kan opnemen wat boven mijn ingestelde grens ligt. Dan kan ik ook kijken hoe lang een opname nu bij dit platform duurt.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand geen rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,0%.

 Flender

Flender blijft ook prima lopen, in Ierland zijn de crisismaatregelen ook weer versoepeld. Van de 2.871 euro die geïnvesteerd is, is slechts 1,3% laat qua betalingen (maar 38 euro). De rest is helemaal bij, dus dat is prima en geruststellend te noemen. Flender heeft geen buyback garantie, maar blijkbaar selecteren ze de leners goed zodat zelfs in deze tijden de zaken overeind blijven.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 16,81 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL kan je als particulier niet meer investeren, maar op het investeerders dashboard staat nog steeds een grote “Investeer nu” knop. Deze leidt naar een pagina waarop nul beschikbare projecten staan. Het was netter geweest als ze hier duidelijk vermelden dat investeren niet meer mogelijk is omdat ze zich alleen nog richten op grote institutionele investeerders en niet meer op particulieren. Duidelijker ook.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 33,78 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

 Grupeer

Grupeer is nog steeds in de lucht, en heeft een update gegeven over de portfolio status en de kredietverstrekkers. De kredietverstrekkers zijn ingedeeld in 5 categorieen, naar mate van medewerking:

Tegelijkertijd wordt er aangegeven dat er komende maand een gedetailleerd actieplan komt. Er zijn dus geen concrete stappen richting de investeerders gezet, en zonder geblokkeerde bankrekeningen blijft dat natuurlijk lastig. Ik ben benieuwd wat het actieplan daar over gaat zeggen.

Het is lastig om de intentie in te schatten, maar tot nu toe kan dit allemaal gewoon tijdrekken zijn. De actie om via juridische weg de gelden terug te krijgen blijft in ieder geval doorgaan, en ik hoorde dat investeerders zich binnenkort weer kunnen aansluiten. Aanmelden kan via de actiewebsite.

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 0,40 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,2%.

 Iuvo

Bij Iuvo heb ik op 22 juni 250 opgenomen omdat ik daar ruim boven mijn nieuwe 5k grens zit. De volgende dag stond dat al op mijn eigen bankrekening. Supersnel dus.

Bij Iuvo springen mijn inkomsten een beetje heen en weer, door de crisis. Deze maand heb ik maar een klein beetje rente ontvangen, het grootste deel was boeterente (late fees):

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 45,44 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,5%.

 Lender & Spender

Lender & Spender rekent geen afsluitkosten meer aan de leners, in plaats daarvan rekenen ze nu maandelijks kosten door. Op jaarbasis kwamen de kosten neer op ongeveer 0,5% en de debetrente op de nieuwe leningen zal ook ongeveer 0,5% hoger zijn. Volgens Lender & Spender is het de bedoeling om het netto rendement voor investeerders gelijk te houden. We zullen zien of dit ook in de cijfers te zien zal zijn de komende maanden.

Mijn investering is inmiddels gespreid over meer dan 1.450 leningen, en maar een kleine 1,5% daarvan loopt achter met betalingen. Dat is gelukkig behoorlijk laag. Over de gemiste betalingen wordt vertragingsrente gerekend, zodat investeerders gecompenseerd worden voor misgelopen rendement.

Door de grote spreiding is je aandeel in een lening met achterstand heel klein: rond de 0,13%, wat neerkomt op 5-7 euro. Meestal worden er dan ook betalingsregelingen afgesproken waardoor je investering niet snel weg is. Er wordt ook bij elke lening met achterstand een duidelijke status gegeven:

Wat me ook erg bevalt is dat het heel informatief is, en geen standaard teksten zijn:

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 9,62 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,6%.

 Mintos

Bij Mintos heb ik de auto-invest van van EUR account aangepast, zodat deze maximaal 4000 euro investeert. Alles daarboven kan ik dan verdelen, waarbij ik meer geld wil gaan storten in mijn KZT en RUB accounts. Misschien dat ik ook wel een deel in Invest&Access ga storten.

Van de 5000 euro die in geinvesteerd heb in EUR leningen, valt iets meer dan 300 euro in de categorie ‘betalingen in behandeling’. Dit betekent dat de lener al betaald heeft, maar dat de kredietverstrekker dit nog aan Mintos moet betalen. Vorige maand was dit bedrag praktisch gelijk, wat betekent dat het niet oploopt. Een goed teken dus.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 53,47 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,6%.

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 90 dagen.

 NEO Finance

Weinig nieuws over NEO Finance deze maand. Mijn rendement is hier nog negatief, maar dit komt doordat de “verzekeringspremies” voor het Provision Fund vooraf betaald moeten worden. Daarna heb je geen last meer van betalingsproblemen bij die betreffende leningen, maar het duurt even voordat dat zichtbaar wordt.

Mijn rendement stijgt in ieder geval met sprongen per maand, mar ik verwacht dat het nog wel een maand of 5 zal duren voordat het positief wordt. En het Provision Fund is niet verplicht, je kan ook kiezen voor minder risicovolle leningen zonder deze garantie.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 15,49 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu -8,4%.

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 3 maanden.

 Reinvest24

Eindelijk heb ik bij Reinvest24 nu een positief rendement, de opbrengsten hebben nu volledig de eenmalige investeringskosten gedekt.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € 5,26 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 0,5%.

 Robocash

Robocash heeft de investeringslimiet verhoogd, deze was 10.000 euro en is nu verhoogd naar 15.000 euro per maand of 180.000 euro per jaar. Persoonlijk lijkt me het niet verstandig om dit soort grote bedragen te investeren via 1 platform. Spreiding over zowel meerdere platformen als investeringsvormen is cruciaal om veilig(er) te beleggen.

Bij Robocash heb ik deze maand geen rente ontvangen. Het was sowieso al vrij wisselend, in februari kreeg ik maar 70 cent rente, terwijl de vorige twee maanden records braken (28 euro en 15 euro). Ik denk dat hun leners vrij onregelmatig betalen, dus ik wacht gewoon volgende maand even af. Mijn rendement is nog steeds prima.

Bij Robocash heb ik afgelopen maand geen rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,8%.

 TFG Crowd

TFG Crowd is bezig om juridische entiteiten te registreren in de UK en in Duitsland, en bij de Engelse en Duitse financiële autoriteiten een crowdfunding licentie aan te vragen. Dat is goed nieuws, omdat ze dan onder een wat strenger toezicht komen te staan.

Verder hebben ze nu een nieuwe categorie van investeringen: invoice financing (factuur financiering). Dit zijn kortlopende projecten, meestal 3 maanden met vrij hoge rentepercentages (24%). Ik heb er een beetje in geïnvesteerd om te kijken hoe dit loopt.

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 36,90 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 18,7%.

 TWINO

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 63,42 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,6%.

 Viainvest

Viainvest heeft nu net als TWINO een aanvraag ingediend bij de Letse financiële autoriteit voor een IBF licentie (Investment Brokerage Firm). Naarmate dit proces vordert zullen er waarschijnlijk wel verbeteringen en aanpassingen aan de website en de processen komen, om beter aan te sluiten bij de wettelijke eisen. De licentie zal meerdere voordelen voor investeerders bieden, vooral dat de overheid 90% van hun geïnvesteerd vermogen garandeert met een maximum van 20.000 euro. Iets minder dan het garantiestelsel voor bank- en spaarrekeningen, maar nog steeds erg mooi natuurlijk. Hopelijk zal het nooit nodig zijn.

Viainvest is in de 3,5 jaar sinds de oprichting gegroeid naar bijna 16.000 investeerders, en heeft meer dan 195 miljoen euro aan leningen verstrekt. Alle leningen worden verstrekt door het moederbedrijf, de kredietverstrekker VIA SMS Group.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 38,75 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,1%.

Als je je registreert via deze link, ontvang je een bonus van 10 euro als je minimaal 50 euro investeert.

Crowdfunding

 CrowdAboutNow

Bij CrowdAboutNow loopt de campagne van ‘Beer in a Box’ nog 21 dagen, en er is al 77% van het minimumbedrag geinvesteerd:

Als het minimum van 250.000 euro is bereikt dan ontvangen die investeerders gezamenlijk in totaal 25% van de aandelen. Het maximum bedrag stat op 500.000 euro, in dat geval staat daar in totaal 33% van alle aandelen in het bedrijf tegenover. Dat betekent dat het percentage aandelen dat een investeerder krijgt daalt naarmate er meer geïnvesteerd wordt:

Het lijkt dus het meest gunstig als het minimum net gehaald zou worden. Aan de andere kant, als er veel meer opgehaald wordt dan heeft het bedrijf meer armslag om flink te groeien, wat uiteindelijk ook juist goed is voor de investeerders. Het enige dat voor mij dus telt is dat het minimum gehaald wordt en het feestje doorgaat.

 Seedrs

Bij Seedrs is de waarde van mijn portfolio met € -96,39 in waarde gedaald. Dit komt doordat een paar investeringen in Britse Ponden zijn, en de fluctuaties per maand komen door de veranderende wisselkoersen. Het gemiddelde rendement is nu 8,3%.

Als je Seedrs zelf wilt proberen kan je registreren via deze link: dan krijg je £25 gratis investeringstegoed als je binnen 30 dagen meer dan £150 investeert (ongeveer 175 euro).

Beurs

Mijn aandelenportefeuille is deze maand toch nog redelijk gestegen. De verschillen tussen de verschillende platformen is vrij groot, maar het gaat ten slotte om het eindresultaat onder de streep.

 BinckBank

Bij Binck Bank staat alles positief, en de resultaten van deze maand compenseren het verlies bij DEGIRO deze maand.

Bij BinckBank is mijn portefeuille met € 2.340,25 gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 453,3%.

Als je voor 31 december 2020 een Zelf Beleggen-rekening opent bij BinckBank dan ontvang je € 200 transactietegoed.

 DEGIRO

Bij DEGIRO heb ik deze maand voor het eerst dividend ontvangen, voor mijn aandelen AB InBev. :

Voor deze aandelen betekent dat een extra rendement van ongeveer 1% op jaarbasis, wat natuurlijk mooi meegenomen is.

Bij DEGIRO is mijn portefeuille de afgelopen maand met € -1.192,22 gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 75,4%.

Als je je registreert via deze link, ontvang je € 20,- transactietegoed (als je minimaal € 20,- aan transactiekosten maakt binnen de eerste drie maanden).

 ING

Bij ING heb ik afgelopen maand EUR 14,63 aan dividend ontvangen van mijn AEX ETF.

Mijn portefeuille bij ING is de afgelopen maand met € 135,95 gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 5,2%.

Blog verkeer

Mijn aantal abonnees blijft langzaam groeien, deze maand met 2,6% naar 434 abonnees. Het aantal bezoekers is met 2,8% gestegen en het aantal bezochte pagina’s met 4,9%.

Dat is iets wat ik bijzonder waardeer, het is toch een mooi teken dat mijn werk gewaardeerd wordt 🙂

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er de komende maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden. Je kunt ze hier ook vinden.