Juli 2020: crowdlending winst verdampt op de beurs

Sparen levert niets op. Beleggen is moeilijk en risicovol. Ik laat je zien hoe je met weinig moeite een mooi rendement kan halen door crowdfunding en crowdlending.

Juli 2020: crowdlending winst verdampt op de beurs

Ik heb deze maand weer bij verschillende platformen geld opgenomen, omdat ik daar meer geld had staan dan de limiet die ik vorige maand voor mijzelf heb gekozen. Om voor meer spreiding te zorgen, en hier rationele en objectieve keuzes in te maken, heb ik de grens gesteld op 5.000 euro per crowdlending platform. Als er meer staat (of het daarbovenuit groeit) dan neem ik geld op en stort dit naar een ander platform waar ik minder heb staan (en dat me bevalt).

Afgelopen maand heb ik meer geïnvesteerd in iets wat niet op mijn blog te vinden is: mijn thuisbrouwerij. Zelf bier brouwen is erg leuk en bevredigend, en nu heb ik hier de ruimte voor in mijn bijkeuken die ik hier speciaal voor verbouwd heb:

Gisteren, op de eerste van de maand, had ik ook een brouwdag gepland en dat is de reden dat deze update een dagje later dan normaal is.

Om te voorkomen dat dit een update wordt over een (lekker) onderwerp waar misschien niet iedereen in geïnteresseerd is: ik heb ook wel bijgestort bij een platform, omdat die nu een cashback bonus heeft. In de update van Reinvest24 kan je hier meer over lezen.

De afgelopen maand heb ik weer een mooi bedrag aan rente via de crowdlending platformen ontvangen. Helaas was de beurs behoorlijk aan het schommelen, en is die aan het eind van de maand flink negatief geëindigd. Samen met de stijging van mijn crowdfunding accounts zorgde dit in totaal toch voor een nipt positief resultaat.

Portfolio overzicht juli 2020

Afgelopen maand is mijn totale portefeuille met € 10,46 in waarde gestegen. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu 7,4%. In de tabel hieronder zie je de details per categorie.


CategorieWinstXIRRWaardeGestort
Crowdlending€ 665,812,5%€ 79.805€ -4
Crowdfunding€ 103,877,2%€ 31.699€ 0
Stock€ -759,2282,0%€ 47.815€ 0
Portfolio€ 10,467,4%€ 159.319,50€ -4

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren, nog een keer om omgekeerd te sorteren. Ik heb ook een overzichtpagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

Passief inkomen per maand

Je kan mijn definitie van passief inkomen vinden op mijn portefeuille pagina.

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:


PlatformDatumActiviteit
 TFG Crowd10 juli€ 100 geïnvesteerd in Invoice Financing Distribution Center DE (24%)
 TFG Crowd10 juli€ 100 geïnvesteerd in Invoice Financing Railway Logistics GB (24%)
 TFG Crowd10 juli€ 110 geïnvesteerd in Invoice Financing Roofing Tiles (24%)
 Iuvo16 juliOpgenomen: € 300
 Crowdestor22 juliOpgenomen: € 500
 Reinvest2428 juliBijgestort: € 1.000
 Reinvest2429 juli€ 204 geïnvesteerd in Bauskas development loan - 2. stage (13%)
 Reinvest2429 juli€ 255 geïnvesteerd in Albisoara Shopping Center development loan - 1. stage (15%)
 Reinvest2429 juli€ 255 geïnvesteerd in Office space on Dārzauglu street (11,5%)
 Reinvest2429 juli€ 309 geïnvesteerd in Complex of land plots in Kakumäe (18%)

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Crowdlending

Volgens een analyse van Robocash denkt 37,7% van de Europese investeerders dat de P2P markt aan het einde van dit jaar weer helemaal hersteld zal zijn, en terug op het niveau van voor de crisis. Hiermee wordt een herstel bedoeld van de betalingen aan de investeerders, een afname van het aantal opnames, en ook een afname in het aantal wanbetalers. 36% denkt dat dit pas in de eerste helft van volgend jaar zal gebeuren, en slechts 10,9% denkt dat de markt pas aan het eind van 2021 hersteld zal zijn.

Ik hoop dat de crisis niet voor veel vertraging zal zorgen voor het invoeren van de regulering van de gehele Europese crowdlending markt, die volgend jaar verwacht wordt. Dit is essentieel voor het volwassen worden van de markt, en voor het beter beschermen van de investeerdersbelangen. Verscheidene platformen zetten zelf stappen om voor meer transparantie te zorgen, maar een wettelijke verplichting is noodzakelijk om het kaf van het koren te kunnen scheiden.


PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 Bondora€ 30,636,8%€ 5.719 Info
 Brickstarter€ 0,002,7%€ 1.695 Info
 Bulkestate€ 0,003,7%€ 3.714 Info
 Crowdestate€ 29,429,7%€ 5.422 Info
 Crowdestor€ 307,5617,2%€ 6.007 Info
 Envestio€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 EstateGuru€ 39,5410,0%€ 3.020 Info
 EvoEstate€ 5,532,4%€ 2.038 Info
 Fast Invest€ 5,7412,8%€ 5.090 Info
 Flender€ 15,616,7%€ 2.914 Info
 Funding Circle NL€ 25,588,7%€ 3.423 Info
 Grupeer€ 0,0011,6%€ 8.568 Info
 Iuvo€ 33,2611,3%€ 7.945 Info
 Kuetzal€ 0,00-100,0%€ 0 Info
 Lender & Spender€ 9,114,5%€ 2.820 Info
 Mintos€ 61,0210,7%€ 6.078 Info
 NEO Finance€ 8,96-6,0%€ 2.433 Info
 Reinvest24€ -14,18-1,0%€ 2.490 Info
 Robocash€ 30,3711,1%€ 1.110 Info
 TFG Crowd€ 19,9117,5%€ 1.178 Info
 TWINO€ 39,249,5%€ 5.962 Info
 Viainvest€ 18,5111,9%€ 2.179 Info
€ 665,812,5%€ 79.805

 Bondora

Bondora heeft ook de jaarcijfers over 2019 bekend gemaakt. De omzet is gestegen naar 20,3 miljoen euro, en de nettowinst is ook flink gestegen naar 2,3 miljoen euro. Het volume aan gefinancierde leningen is met 158% gestegen naar 156,8 miljoen euro. Het aantal werknemers is met 11 gestegen naar 65.

Ook het aantal investeerders is gestegen, naar 122 duizend. Deze investeerders hebben vorig jaar gezamenlijk meer dan 371 miljoen euro geïnvesteerd en 44 miljoen euro aan rente ontvangen.

Al met al geven deze cijfers wel de indruk dat het goed gaat met Bondora. Ik heb hier dus ook gerust mijn geld staan. Investeren is heel makkelijk, en alles is ook in het Nederlands.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 30,63 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bondora te zien

Als je je via deze link registreert krijg je een bonus van 5 euro.

 Brickstarter

Brickstarter heeft een website gelanceerd, waar de appartementen ook gehuurd kunnen worden (naast de gangbare verhuurwebsites): brickrenting.com. Als je via deze website boekt dan krijg je 10% korting, hiervoor kan je de code BRICKSTARTER gebruiken. Zelfs met die 10% korting is dit toch nog voordeliger voor Brickstarter vanwege de hoge kosten die de grote boekingsites rekenen. En die korting is natuurlijk dubbel voordeel als je hier investeert; korting op je verblijf, en een (klein) deel van het huurbedrag terug als opbrengsten van je investering.

Momenteel staan er geen projecten op de site om in te investeren, wat jammer omdat een deel van mijn geld daar nog niet geinvesteerd is. Dat vrije bedrag wil ik nog wel investeren, maar voorlopig zal ik nog geen extra geld storten. Het is toch nog een klein en nieuw platform, dus ik vind dat het zich nog wel verder moet bewijzen voordat ik er meer in geld in stop.

Bij Brickstarter heb ik afgelopen maand € 0,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Brickstarter te zien

 Bulkestate

Bulkestate heeft de beveiliging verbeterd, het is nu mogelijk om 2FA (2-Factor Authentication) aan te zetten. Dit zorgt voor een betere beveiliging van de toegang tot je account, doordat je bij het inloggen een wisselende code moet invullen die je via een SMS of de Google Authenticator app krijgt.

De identificatie van investeerders (wettelijk vereist) is verbeterd door gebruik te maken van een gespecialiseerd bedrijf (Onfido). Bestaande gebruikers krijgen een maand de tijd om hun identiteit (opnieuw) te verifieren.

Ook bij Bulkestate zijn er een paar projecten die achterlopen met betalen. De communicatie daarover is wel goed en uitvoerig. Ook wordt er snel gereageerd door ze op vragen die via het forum gesteld worden. Hier zie je bijvoorbeeld een van de status updates op het forum:

Ook via emails worden er updates gestuurd, zoals bijvoorbeeld deze van 9 juli:

Op 29 juli volgde er weer een email met het bericht dat dit project helemaal afgelost is, en dat alle investeerders terugbetaald zijn. Inclusief boeterente voor de te late aflossing.

Bij Bulkestate heb ik afgelopen maand € 0,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Bulkestate te zien

 Crowdestate

Ruim 20% van mijn investeringen bij Crowdestate heeft momenteel betalingsproblemen, maar dit heeft gelukking nog geen groot effect op mijn rendement. Dat is is gezakt naar 9,7% maar dat is natuurlijk nog steeds erg mooi.

Het grootste bedrag zit in de ‘Tammelehe’ projecten, en voor dat bedrijf is de faillissementsrechtzaak uitgesteld tot eind augustus. In de tussentijd wordt nog geprobeerd om het onroerend goed te verkopen. Crowdestate heeft wel een goede historie wat betreft het terughalen van de investeerdersgelden, dus ik maak me nog geen zorgen.

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 29,42 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestate te zien

 Crowdestor

Eerder deze maand berichtte Crowdestor dat het Buyback Guarantee Fund nu hernoemd is naar Provision Fund, en dar de rekenregels vernieuwd zijn. Als een lening niet terugbetaald kan worden dan wordt een deel uit het fonds gebruikt om investeerders terug te betalen. Niet het hele fonds, anders zouden de investeerders bij een volgende case niets meer kunnen krijgen. Effectief wordt er nu per geval 10 keer zoveel uitgekeerd, wat momenteel neerkomt op ongeveer 1/5 deel van de omgevallen lening. Natuurlijk zou ook een deel door juridische acties teruggehaald kunnen worden door Crowdestor, maar dit is nooit zeker. Een half procent van elk nieuw project wordt in het Provision Fund gestort, dus de dekking zal wel langzaam groeien. Het fonds is ruim een jaar geleden geïntroduceerd.

Begin deze week was het wel even schrikken bij Crowdestor. Dinsdagochtend ging deze gepland offline voor onderhoud, maar daarna bleef deze uit de lucht. Volgens het platform was de migratie naar AWS gelukt, maar kregen ze daarna te maken met DDoS aanvallen. Dan slaat natuurlijk tegenwoordig gelijk de twijfel toe… Ook de dag daarna bleef de site uit de lucht, maar ’s avonds werd deze weer langzaam bereikbaar vanuit verschillende landen. Zelf heb ik sindsdien ook een paar keer kunnen inloggen, en je merkt dat de site niet helemaal top functioneert. Sommige investeerders hebben daarna zelfs gewoon een succesvolle opname kunnen doen. Dat geeft mij wel het gevoel dat het goed lijkt te komen, en dat de oorzaak inderdaad een aanval zou kunnen zijn. Maar twijfels blijven wel. Vorige week heb ik zelf nog een opname gedaan, en die stond de volgende werkdag keurig op mijn eigen bankrekening.

Ondanks het feit dat het platform spaarzaam blijft communiceren, is er nog wel ruimte voor verbetering. Zeker in deze onzekere tijden mag je verwachten dat investeerders beter en vaker op de hoogte gehouden worden. Dat opnames nog mogelijk zijn geeft wel wat vertrouwen, maar niet zoveel als een goed werkende en bereikbare website. Nu ik dit schrijf is de website weer niet bereikbaar…

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 307,56 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,2%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Crowdestor te zien

 EstateGuru

De afronding van de crowdfunding actie van EstateGuru op Seedrs wordt eind volgende week verwacht. Daarnaast zijn ze in gesprek met een aantal grote potentiële investeerders die in EstateGuru willen investeren en de gegevens en partners aan het doorlichten zijn. Ik moet zeggen dat dat wel vertrouwen heeft, want die stappen zet je denk ik alleen als je niets te verbergen hebt en een solide bedrijfsvoering hebt.

Nadat door de crisis het aantal leningen met 19% gedaald was, is dit sindsdien weer met 33% gestegen. Naar eigen zeggen zit EstateGuru nu al weer op het niveau van voor de crisis. Vergeleken met het eerste half jaar van 2019 is het totale verstrekte bedrag aan leningen in de eerste helft van dit jaar gestegen met 30%.

EstateGuru heeft ook de gecontroleerde jaarcijfers bekend gemaakt. De inkomsten zijn met 45% gestegen t.o.v. 2018. Netto is er wel een verlies, maar voor het grootste deel komt dit door verdubbelde salariskosten en consultancy fees. Het ziet er uit als echte groeifinanciering.

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 39,54 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EstateGuru te zien

 EvoEstate

Momenteel is er genoeg keus bij EvoEstate, je kan in 14 projecten investeren. Deze projecten zijn verdeeld over 6 verschillende crowdlending platformen. Een daarvan is een ‘skin in the game’ project, waar de oprichters ook zelf privégeld in investeren. Zelf heb ik ook in dat project geïnvesteerd, maar dan direct op Reinvest24.

Bij EvoEstate heb ik afgelopen maand € 5,53 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 2,4%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over EvoEstate te zien

 Fast Invest

Bij Fast Invest is mijn vrij bedrag langzaam opgelopen tot 60 euro. Als dit boven de honderd komt dan ga ik dit opnemen, zodat de waarde hier onder mijn limiet van 5k komt. Vorige maand had ik helemaal geen rente ontvangen, maar deze maand is dat weer op gang gekomen. Ik hoop dus komende maand al geld te kunnen opnemen, en dan zet ik na de opname de auto-invest weer aan.

Het is wel afwachten of die opname gaat lukken, want ik hoor dat sommige investeerders al heel lang wachten op de uitbetaling. Ik hoop snel dit zelf te kunnen testen.

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 5,74 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 12,8%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Fast Invest te zien

 Flender

Flender heeft wat cijfers over de eerste helft van dit jaar bekend gemaakt. Er is 78% meer geld gestort en 98% meer lening activiteit, wat dan dan ook mag betekenen. Duidelijk is in ieder geval dat de impact van Corona dit jaar beperkt is. In mei heeft 40% van de lenende bedrijven uitstel van betaling gekregen, in juni 26%, en in juli is dit al afgenomen tot 13%. Ook het aantal projecten en investeringen is sinds mei met 32% toegenomen.

Verder is het gemiddelde rendement van alle investeerders net geen 10%. Het wanbetalingspercentage is slechts 1,1%. Gelukkig maar dat het zo laag is, want Flender heeft geen buyback garantie. Als je hier investeert is het dus zaak om voor een goede spreiding te zorgen, wat trouwens heel gemakkelijk is met de auto-invest. Eventuele probleemprojecten hebben dan geen grote impact op je rendement.

Bij Flender heb ik afgelopen maand € 15,61 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Flender te zien

 Funding Circle NL

Bij Funding Circle NL heeft 1 lening een betalingsachterstand (Koperhandelaar voorfinanciering). Elke maand krijg je een email met een overzicht van de leningen met betalingsachterstanden, en een korte update. De bedoeling is dat de achterstand binnen 12 maanden wordt ingelost.

Elke maand wordt de rente en aflossing direct op mijn bankrekening gestort. Het nog uitstaande bedrag aan leningen is inmiddels minder dan de helft van het besrag dat ik oorspronkelijk gestort heb, en dat zal niet meer stijgen. Funding Circle NL handelt de lopende leningen voor particuliere investeerders nog normaal af, maar het is niet meer mogelijk om via dit platform te investeren. Ze richten zich alleen nog op grote institutionele investeringsmaatschappijen.

Bij Funding Circle NL heb ik afgelopen maand € 25,58 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Funding Circle te zien

 Grupeer

Grupeer heeft weer een update geplaatst op hun blog, met o.a. de resultaten van de audit die naar hun zeggen is uitgevoerd.

Ze geven aan dat ze veranderingen gaan aanbrengen in hun bedrijfsprocessen en structuur, en dat ze nog steeds van plan zijn om betalingen te herstellen zodra hun bankrekeningen weer worden vrijgegeven. Ook geven ze aan dat dit alleen mogelijk is als investeerders de KYC doorlopen hebben.

Al met al is dit alles natuurlijk beter dan dat de website op zwart gaat, zoals bij Kuetzal en Envestio gebeurd is. Maar in hoeverre dit allemaal tijdrekken is is niet duidelijk. Misschien proberen ze het beste er van te maken en de boel weer te herstellen. De juridische acties tegen Grupeer worden in ieder geval niet gestaakt.

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 0,00 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,6%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Grupeer te zien

 Iuvo

Ook deze maand heb ik weer een klein bedrag van 300 euro bij Iuvo op kunnen nemen, en dit stond snel op mijn eigen bankrekening. Verder loopt alles soepel, alleen zit het nog een flink eind boven mijn ingestelde limiet.

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 33,26 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,3%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Iuvo te zien

 Lender & Spender

Lender & Spender blijft onveranderd rustig en stabiel. Dit Nederlandse platform onder toezicht van de AFM en heeft een vergunning voor het aanbieden van leningen in Nederland. Het platform biedt 4,1% rente, dat is niet heel hoog in vergelijking met de buitenlandse platformen. Maar het is een heel stuk beter dan de spaarrekeningen natuurlijk. Bovendien komt dat ook doordat ze niet de hoogste rentes aan de leners vragen, dat voelt ook wel goed. En het is ‘close to home’, dus dat voelt ook wel als een veilige(re) plaats om je geld te investeren.

Je leningen worden automatisch gespreid over heel veel leningen. Bij mij wordt het momenteel over 1554 leningen gespreid, dat betekent dat ik gemiddeld € 1,81 in een lening investeer. Probleemleningen hebben dus maar een beperkt effect op je rendement. Het bedrag aan leningen in mijn portfolio met een betalingsachterstand van 3 maanden of meer bedraagt € 18,35 op een geïnvesteerd bedrag van ruim 2800 euro.

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 9,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 4,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Lender & Spender te zien

 Mintos

Ook Mintos heeft de jaarcijfers over 2019 gepubliceerd, die zijn gecontroleerd door Ernst & Young. De inkomsten zijn sinds 2018 verdubbeld. Alleen in 2019 zijn er al 136.000 investeerders bijgekomen, en is er meer dan 2,8 miljard euro aan leningen gefinancierd. Mintos heeft nu 234.857 investeerders uit 91 landen, die gemiddeld 4724 euro elk hebben geïnvesteerd. In totaal is er in 2019 45 miljoen euro aan rente betaald aan investeerders.

Toch draait Mintos nog verlies, onder andere doordat het aantal werknemers in 2019 verdrievoudigd is. Ze zetten dus nog behoorlijk in op groei, terwijl ze bijna de helft van de hele Europese markt in handen hebben (46%). Ter vergelijking: nummer 2 TWINO bedient bijna 6% van de markt..

Deze openheid is wel een voorbeeld voor alle platformen. Natuurlijk zijn er meer platformen die zo gedetailleerd de cijfers publiceren, het is te hopen dat meer en meer platformen dit voorbeeld volgen. Ondanks het verlies geeft deze openheid wel vertrouwen, in ieder geval meer inzicht.

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 61,02 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Mintos te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 90 dagen.

 NEO Finance

NEO Finance heeft aangegeven dat alle filtermogelijkheden voor de leningen voor iedereen beschikbaar komen. Verschillende criteria waren alleen beschikbaar voor VIP investeerders, en VIP investeerders hadden ook voorrang bij het investeren. Het is gebleken dat dit in strijd is met de wetgeving in Litouwen, en het platform maakt nu op dit gebied geen onderscheid meer tussen de investeerders.

Een andere wijziging is dat het nu mogelijk is om leningen met een betalingsachterstand te verkopen op de secundaire markt met een korting.

Bij NEO Finance heb ik afgelopen maand € 8,96 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu -6,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over NEO Finance te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 3 maanden.

 Reinvest24

Reinvest24 timmert behoorlijk aan de weg. Een tijd terug moest je soms lange tijd wachten tot er weer een project beschikbaar kwam, en deze maand zijn er gewoon 5 projecten waarin je kan investeren. Genoeg keuze dus:

Dat er nu meerdere projecten zijn om in te investeren komt goed uit, omdat Reinvest24 nu een cashback actie heeft:

Bestaande en nieuwe investeerders ontvangen 2% cashback bonus als ze 500 euro of meer investeren. Deze actie loopt tot en met 10 augustus, en je ontvangt de bonus binnen 24 uur na afloop van de actie. Je hoeft dit niet in een specifiek project te investeren, als het totaal van je investeringen in de actieperiode maar 500 euro of meer is.

Ik heb gelijk de eerste dag van de actie 1000 euro gestort. Ik wilde dit al eerder doen in het kader van mijn nieuw beleid om mijn geld beter te spreiden over de platformen, maar tot nu toe hielden de kosten mij tegen. Aan het investeren zijn namelijk kosten verbonden, die gebruikt worden om kosten de dekken die zijn verbonden aan het aankopen van het betreffende pand. Deze kosten worden nu mooi gecompenseerd door deze cashback bonus.

De volgende morgen kreeg ik om iets voor 10 uur een e-mail dat mijn storting ontvangen was. Dezelfde dag heb ik in 4 van de 5 de beschikbare projecten geïnvesteerd, omdat al eerder het 5e project geïnvesteerd had. Bij het investeren zie je vooraf duidelijk de kosten en geschatte opbrengsten, .Hieronder zie je de details van de 4 investeringen:

Je ziet duidelijk de 2% transactiekosten, maar die worden nu dus door de cashback bonus helemaal gecompenseerd.

Wel is het jammer dat de cashback bonus pas na de 10e betaald wordt, dus nu is mijn rendement weer even negatief geworden. Maar bij de volgende update zal dit dus weer positief zijn.

Bij Reinvest24 heb ik afgelopen maand € -14,18 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu -1,0%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Reinvest24 te zien

 Robocash

Deze maand heb ik de hoogste rentebetaling van Robocash gekregen. Vorige maand had ik geen rente gekregen, dus dit bedrag is eigenlijk voor twee maanden. Mijn rendement is door deze betaling ook gestegen naar de hoogste waarde sinds ik hier begonnen ben: 11,1%. Dit komt behoorlijk dichtbij het ‘gemiddelde rentepercentage’ dat in mijn Robocash dashboard staat (12,2%).

Bij Robocash heb ik afgelopen maand € 30,37 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Robocash te zien

 TFG Crowd

TFGCrowd heeft de website vernieuwd, en TFGcrowd Marketplace toegevoegd. Niet voor investeerders, maar voor bedrijven om zich aan te melden en financiering te krijgen. Door meer te automatiseren zullen er ook meer projecten beschikbaar komen om in te investeren.

In de maand juli zijn er maar liefst 30 projecten gepubliceerd, en 26 zijn al volledig gefinancierd. 6 andere projecten zijn deze maand volledig terugbetaald. Volgens het platform zijn alle rentebetalingen op tijd gedaan, en zijn er geen wanbetalingen.

Ik heb ook bericht gehad van Edeland, maar zij hebben besloten om toch geen inzage te geven in hun data:

Dit platform blijft dus wel flink aan de weg timmeren qua platform, website, en de projecten, maar qua openheid schort er toch nog wel het een en ander aan. Dus ik heb er wel een dubbel gevoel bij, en aan de andere kant is het platform nog steeds in de lucht en werkend zonder een hint van problemen. Dat kan inmiddels niet meer van alle platformen gezegd worden.. Maar toch..

Bij TFG Crowd heb ik afgelopen maand € 19,91 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 17,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TFG Crowd te zien

 TWINO

Bij TWINO heb ik nu genoeg ongeïnvesteerd staan om op te kunnen nemen en daarmee onder mijn limiet van 5000 euro te komen. Dan ga ik deze week dus ook doen, en dan zal ik de auto-invest ook weer aanzetten.

In juli is er voor 12 miljoen euro aan leningen gefinancierd, en zijn er 500 investeerders bijgekomen. De nummer 2 op deze markt, na Mintos, blijft dus groeien. In tegenstelling tot Mintos werkt TWINO niet met kredietverstrekkers, maar verstrekken ze zelf alle leningen.

Bij TWINO heb ik afgelopen maand € 39,24 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over TWINO te zien

 Viainvest

Viainvest werkt net als TWINO met eigen (dochter)ondernemingen: de leningen worden verstrekt door bedrijven uit de VIA SMS Group waar Viainvest ook onder valt.

Dit platform is weinig in het nieuws, en dat zou je kunnen zien als goed nieuws. Dit is een van de platformen waar je geen omkijken naar hebt, en het rendement schommelt een beetje tussen 10-12%.

Bij Viainvest heb ik afgelopen maand € 18,51 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 11,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Viainvest te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je een bonus van 10 euro als je minimaal 50 euro investeert.

Crowdfunding


PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 CrowdAboutNow€ 0,000,0%€ 12.500 Info
 Seedrs€ 103,878,1%€ 19.199 Info
€ 103,877,2%€ 31.699

 CrowdAboutNow

Op crowdaboutnow is de Beer in a Box campagne succesvol afgerond.

Nadat het minimum gehaald was kreeg ik al tijdens de campagne een onofficieel certificaat toegestuurd door Beer in a Box, een leuke attentie om te vieren dat het definitief doorgaat en ik dus aandeelhouder wordt van Beer in a Box:

In totaal hebben 304 investeerders in Beer in a Box geïnvesteerd, met een gemiddeld bedrag van 1.038 euro. Het is ook leuk om te zien dat er drie andere investeerders zijn die gekozen hebben voor het ‘levenslange’ abonnement:

 Seedrs

Seedrs heeft de secundaire markt aangepast, en het is nu mogelijk om zelf de prijs aan te passen bij het verkopen. Tot nu toe konden de aandelen alleen verhandeld worden tegen de vastgestelde prijs, nu kan een verkoper daar zelf tot 30% boven of onder gaan zitten.

De secundaire markt is trouwens maar beperkt open, steeds een week per maand vanaf de eerste dinsdag. Na die week maken ze het papierwerk in orde, en bovendien hebben ze ook wat tijd nodig om die ‘handelsweek’ voor te bereiden. Blijkbaar is een flink deel van die activiteiten handwerk. Ik weet niet of ik dat zo erg vind, het gaat tenslotte om eigendomsbewijzen in bedrijven. Maar het zou fijn zijn als dit verruimd wordt, en je als investeerder makkelijker je investeringen te gelde kan maken.

Bij Seedrs heb ik afgelopen maand € 103,87 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,1%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over Seedrs te zien

Als je Seedrs zelf wilt proberen kan je registreren via deze link: dan krijg je £25 gratis investeringstegoed als je binnen 30 dagen meer dan £150 investeert (ongeveer 175 euro).

Beurs

Deze maand is mijn totale beursportefeuille in waarde gedaald. Het lijkt fors, maar in tegenstelling tot crowdlending is het op de beurs vrij normaal om grote(re) schommelingen te hebben. De ene dag daalt je portefeuille met een paar honderd euro, en de volgende dag kan het zo weer honderden euro’s hoger uitvallen. En met meer dan vijfduizend euro winst sinds ik in maart begonnen ben is er geen reden tot klagen.


PlatformWinstXIRRWaardeInfo
 BinckBank€ -847,17197,7%€ 20.713 Info
 DEGIRO€ 19,0851,9%€ 22.900 Info
 ING€ 68,877,5%€ 4.202 Info
€ -759,2282,0%€ 47.815

 BinckBank

Het grootste verlies komt van BinckBank, maar hier heb ik ook de grootste winst tot nu toe gemaakt. Het ongerealiseerde resultaat is ruim 1800 euro, dus het staat nog steeds mooi op winst.

Bij BinckBank is de waarde van mijn portefeuille met € 847,17 gedaald. Het gemiddelde rendement is nu 197,7%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over BinckBank te zien

Als je voor 31 december 2020 een Zelf Beleggen-rekening opent bij BinckBank dan ontvang je € 200 transactietegoed.

 DEGIRO

Eergisteren kreeg ik een mailtje van DEGIRO dat mijn doorlopende verkooporder voor mijn 40 ‘AB InBev’ aandelen uitgevoerd was. Ik had ze half mei tegen een koers van € 39,50 gekocht, en deze verkooporder had ik op 10 juni aangemaakt met een verkoopkoers van 51 euro. De koersen schommel(d)en redelijk, en 51 euro leek me mooi om de winst te verzilveren. Er waren redelijk wat weken verstreken sinds het aanmaken van de order, en meestal heb ik er wel meerdere openstaan. Ik had de koersen niet in de gaten gehouden, dus de verkoop kwam als een (prettige) verrassing. Aan het einde van de dag was de koers weer gezakt naar € 48,45.

Begin juni had ik ook 2 aandelen Tesla gekocht tegen $ 980,00 en nog geen maand later was de koers gestegen naar bijna 1400 dollar. Die winst heb ik toen ook verzilverd, door een verkooporder te plaatsen tegen een koers die iets hoger was dan de marktkoers. Ik vond het zo’n grote stijging, dat ik de kans groot achtte dat deze weer even een daling in zou zetten. Nu is de koers echter nog zo’n 90 dollar hoger gestegen, het is niet altijd voorspelbaar. Maar echte winst in de pocket is natuurlijk ook heel wat waard.

Bij DEGIRO is de waarde van mijn portefeuille de afgelopen maand met € 19,08 gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 51,9%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over DEGIRO te zien

Als je je registreert via deze link, ontvang je € 20,- transactietegoed (als je minimaal € 20,- aan transactiekosten maakt binnen de eerste drie maanden).

 ING

Met een waardestijging van ruim 68 euro doet mijn ING beleggingsrekening het ook prima. Ik heb hier belegd in 2 ETFs: een in de AEX en de andere in goud.

Ik heb deze vooral voor de lange termijn, want ik ben niet tevreden met de website en app van de ING voor het beleggen. Maar zolang je een beperkte portefeuille hebt, en eenmalig of maandelijks in een vast setje van aandelen of ETFs belegt dan is het prima te doen.

Bij ING zijn mijn beleggingen € 68,87 in waarde gestegen. Het gemiddelde rendement is nu 7,5%.

Klik op de grafiek om gedetailleerde info over ING te zien

Blog verkeer

Het is leuk om te zien dat sinds april dit blog elke maand weer meer gelezen wordt. Het aantal bezoekers is met een klein procentje gestegen van 1921 naar 1935, en het aantal gelezen pagina’s zelfs met 6 procent naar 7412:

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.

 

Comments: 12

  1. Therezi schreef:

    Hoi Ferry, Is er een manier om bij Brickstarter te controleren of appartementen wel of niet verhuurd worden. Ik zit sinds 5 mrt er in met twee complexen en heb nog niets gezien van rente terwijl bij jou in mei wel uitbetalingen zijn geweest.
    Verder heb ik je nog een mail gestuurd over een ander onderwerp

  2. André schreef:

    Heb je naast genoemde portfolio ook nog ander vermogen in de vorm van bv cash, onroerend goed oid? En zo ja hoeveel % cash houd jij aan tov je totale vermogen in geld?

    • Ferry schreef:

      Hi André, ik heb geen onroerend goed, behalve het huis waarin ik woon (met hypotheek). Ik lees dat steeds meer gemeenten een ‘zelfwoonplicht’ willen invoeren waardoor investeren en verhuren een stuk lastiger wordt. Afgezien van de tijd die je kwijt bent aan het managen en onderhoud.

      Ik heb ook nog geld op een spaarrekening staan. Het is nooit verstandig om al je geld te investeren: anders loop je het risico dat je een dure lening moet afsluiten bij een financiële tegenvaller als je geïnvesteerde geld vast staat…

      Dus ik heb een potje voor financiële tegenvallers en komende vakantie(s). Daarnaast heb ik een financiële buffer van 12x mijn maandsalaris van mijn vaste baan. Dus ook als ik mijn baan verlies kom ik niet in de problemen (toegegeven, 12 maandsalarissen is misschien ietwat overdreven).

      De percentages zijn voor iedereen anders, maar ik adviseer iedereen om een potje te hebben voor onverwachtse uitgaven (wasmachine, auto, reparaties, etc) en een potje om een paar maanden te kunnen overbruggen qua salaris. Met deze twee potjes kan je altijd eerst even rustig ademhalen in plaats van dat de paniek uitbreekt als het even (heel erg) tegenzit.

    • Andre Butter schreef:

      Bedankt voor je toelichting Ferry. Jouw buffer van 12 maandsalarissen houd je die aan in cash of in een andere vorm (b.v. deposito, obligaties, oid)?

    • Ferry schreef:

      Een deel in deposito en een deel op spaarrekening (zodat er altijd genoeg a la minute toegankelijk is mocht het nodig zijn). Deposito’s leveren niet heel veel meer op dan een spaarrekening tegenwoordig, tenzij je ze voor veel langer vastzet. Maar ja dan kom je er ook weer niet bij als je het nodig hebt. Dus ik zorg er voor dat ik genoeg direct toegankelijk heb om de periode tot de eerst vrijkomende deposito te overbruggen.

  3. Niek schreef:

    Dag Ferry,
    tof om dit allemaal te lezen. vraagje: wat is jouw gevoel bij Fast Invest? Ik begin toch wel het gevoel te krijgen dat dit een scam is. Erg lang wachten op uitbetalingen, geen/ weinig rente ontvangen. Slappe excuses op trustpilot als mensen vragen waar hun geld blijft. Ik kijk uit naar je reactie.

    • Ferry schreef:

      Ik kreeg een steeds slechter gevoel bij Fast Invest, omdat ik ook van meerder mensen hoorde dat ze al erg lang wachtten op uitbetalingen. Maar ik hoor ook dat die betalingen nu eindelijk wel overgeboekt worden. Zelf heb ik 2 weken geledne ene bedrag opgenomen en dat stond gisteren op mijn bankrekening. Dus ik ben weer wat positiever.

  4. Andre Butter schreef:

    Heb jij nog vertrouwen in FastInvest? De hele boel lijkt stil te liggen afgelopen maanden.

    • Ferry schreef:

      De afgelopen weken is er weer beweging in gekomen bij Fast Invest, en mensen ontvangen nu eindelijk de opnames. Dus ik ben weer wat positiever geworden.

  5. Reinier schreef:

    Beste Ferry

    Ik heb op 28 april j.l een intrekking gedaan bij Fast Invest en zag tot mijn verbazing dat ik het bedrag na ruim 4 maanden vandaag ontvangen heb op mijn bankrekening.

    Groet Reinier

    • Ferry schreef:

      Goed om te horen! Ik heb zelf ook net geld ontvangen, al had ik dat ‘maar’ twee weken geleden opgenomen. Vier maanden is wel erg lang, dus ik kan me voorstellen dat dat oplucht!

Geef een reactie

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.