Mei 2019: Bijna eerste doel bereikt

Deze maand heb ik een recordbedrag aan rente ontvangen. Het scheelde zelfs maar een paar euro of ik had mijn eerste doel gehaald! Dit kwam vooral door projecten die de rente per kwartaal betalen. Daarnaast heb ik 1.000 euro extra bijgestort bij Kuetzal, omdat er twee zeer aantrekkelijke projecten kwamen. Ook heb ik weer een nieuw platform uitgekozen, dit keer een behoorlijk nieuw platform: TFG Crowd. Komende maand kan je hier een eerste update over verwachten.

Op 7 en 8 juni wordt er een conferentie gehouden over crowdfunding en crowdlending:

Klein puntje is wel dat de conferentie in Riga is, in Letland. Niet direct om de hoek dus. Het is wel een goede gelegenheid om in gesprek te gaan met de verschillende platformen en de vragen te stellen die je altijd al wilde stellen.

Mocht je niet in de gelegenheid zijn om op 7 en 8 juni in Riga te zijn, kan je je vragen ook naar mij sturen in een berichtje via de contact pagina. Ik ben zelf wel aanwezig, en stel natuurlijk graag jullie vragen aan de verschillende platformen daar. Ook zal ik voor en na de conferentie op bezoek gaan bij platformen die hun (hoofd)kantoor in Riga gevestigd hebben. Na afloop van de conferentie zal ik een verslag posten van mijn ervaringen en indrukken, en natuurlijk de antwoorden op jullie vragen.

Update: het verslag van de conferentie kan je inmiddels hier vinden.

Portfolio overzicht mei 2019

Afgelopen maand heb ik in totaal € 997,47 aan rente ontvangen. Bijna mijn eerste doel van 1.000 euro gehaald dus! Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is nu weer iets gestegen naar 11,9%. In de tabel hieronder zie je de details per platform.

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren. Ik heb ook een overzichtpagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

Rente inkomsten per maand

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Updates per platform

Bondora

Bij Bondora is het aantal investeringen flink gegroeid, en zijn ze de grens van 10 miljoen euro per maand gepasseerd: 10,9 miljoen euro in april. Dit is een stijging van maar liefst 11,7% ten opzichte van de maand ervoor. Het merendeel hiervan is geïnvesteerd via de Go&Grow optie, 63% van alle investeringen loopt nu via Go&Grow:

De maand ervoor verliep nog maar 49% van alle investeringen via Go&Grow, dus de groei naar 63% toont aan dat meer investeerders wel vertrouwen hebben in Bondora maar dan alleen met de Go&Grow optie. Dit is ook de enige optie die ik kan aanraden.

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 36,30 rente ontvangen, het gemiddelde rendement blijft 6,75%.

Tip om te beginnen: als je via deze link registreert krijg je ook nog eens 5 euro bonus.

Crowdestate

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 140,55 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

Crowdestate is het grootste Europese crowdfunding platform voor onroerend goed. Ook de projecten zelf zijn vrij groot, laatst is het record van ‘Mustakivi tee 25’ (1,5 miljoen euro) verbroken door ‘Baltic Forest OÜ (IX)’ en op bijna 2 miljoen euro gezet (€ 1.950.000). En met een rentepercentage van 16% is dat ook nog eens heel aantrekkelijk.

Het platform is opgericht in 2014 en bestaat nu 5 jaar, er zijn in die tijd 157 projecten geweest en geen enkel project heeft de betalingen niet na kunnen komen. Ze zijn gegroeid naar 31.817 actieve investeerders uit 105 landen. Op de nieuwe homepage kan je een interactieve kaart vinden, die aangeeft hoe de investeerders verspreid zijn. Zo zijn er 173 actieve investeerders in Nederland. Hier is de niet-interactieve versie:

Volgens eigen zeggen hebben ze een gemiddeld rendement van 18,31%. Dit lijkt me vrij hoog, ik weet niet hoe zit dit berekend hebben. Er komen nu regelmatig projecten voorbij met interessante rentepercentages, van rond de 15-16%, maar er zijn er ook met percentages van 10-14%. Afgelopen maand is er wel eentje bijgekomen van 19%:

Als je verder kijkt dan zijn de voorwaarden wel wat minder gunstig. Een investeringstermijn van 2,5 jaar waarbij de rente niet per maand maar per jaar wordt betaald. Ook is het een unsecured lening, dus geen garanties. Het kan interessant zijn om er op te gokken met dat rentepercentage, maar persoonlijk steek ik mijn geld dan liever in projecten die wel een buyback garantie hebben, bij bijvoorbeeld Crowdestor, Kuetzal of Envestio.

Crowdestor

Bij Crowdestor is het goed te zien dat rendementen flink vertekend worden als projecten de rente niet maandelijks betalen. In februari heb ik € 2.500,- geïnvesteerd in een project met 19,5% rente, de helft van mijn totale investering bij Crowdestor. In februari kwam er een kleine rentebetaling, maar volgens het betalingsschema wordt de rente van de eerste 6 maanden pas na dat half jaar betaald:

Natuurlijk maakt het op de langere termijn niets uit, het uiteindelijke rendement blijft hetzelfde als wanneer de rente ook in de eerste maanden ook per maand betaald zou worden. Wat wel vervelend is, is dat de overzichten en rendementen een negatiever beeld geven in die maanden dat er geen rente betaald wordt. En als er wel opeens een berg rente in een keer betaald wordt, dan geeft dat zulke pieken in de grafieken…

Al zijn die onregelmatige rentebetalingen irritant, als het project interessant genoeg is dan is dat natuurlijk geen issue meer. Afgelopen maandag kreeg ik een email over een nieuw project dat beschikbaar zou komen op 28 mei, afgelopen donderdag. Met een duur van 9 maanden, en een rentepercentage van 21%. Ook voor dit project wordt de rente van de eerste 6 maanden na dat half jaar betaald. Het gaat om de renovatie van twee panden in Riga waarin 24 appartementen opgeknapt worden, en deze panden en grond zijn ook het onderpand voor de lening:

Het was goed te merken dat er veel interesse voor dit project was. Zelf had ik de dag ervoor 2.500 euro overgemaakt, het bedrag dat ik uit Envestio aan het opnemen ben (zie Envestio update hieronder). Op het moment dat het project opende werd de website zeer traag. Het duurde een paar minuten voordat ik de vrije 2586 euro kon investeren. Een uur later was het project al voor 40% vol. Dit had ik bij Crowdestor nog niet meegemaakt, ik denk dat het platform een stuk populairder is geworden sinds het bij Envestio zo lastig is geworden om te investeren.

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 30,33 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,2%. Het is nu dus afwachten op die eerste grote rentebetalingen, dan zal het rendement ook opeens een heel stuk hoger zijn.

Envestio

Bij Envestio is de ontvangen rente weer op het oude niveau (€ 229,01) en het gemiddelde rendement is nog steeds heel hoog met 19,1%.

Op 8 mei kwamen er 3 projecten tegelijk bij op Envestio, met rentepercentages van 16%, 16,3%, en 16,75%. Hier heb ik toen gelijk mijn vrije 144 euro in geïnvesteerd:

De volgende dag liep er weer een project af, en bleek er nog steeds een van de projecten open te staan (naast het minder goed lopende crypto-farming project). Dat geld kon ik dus gelukkig direct weer investeren. Het is dus erg wisselend, maar er komen genoeg mogelijkheden voorbij om Envestio nog aantrekkelijk te maken. Qua rentepercentages lijkt de absolute top van rond de 20% voorbij, en zal Envestio niet meer eenzaam aan de top staan. Het zal de concurrentie van Crowdestor en Kuetzal meer gaan voelen, en als investeerders houden we dus wel platformen met deze zeer aantrekkelijke rentepercentages van boven de 16%. Dit maakt het gevoelsmatig ook makkelijker en veiliger om de investeringen te spreiden, in plaats van alles te concentreren op 1 “superplatform”.

Afgelopen woensdag, de 29e, bleek dat de populariteit van Envestio de bruikbaarheid van het platform echt in de weg gaat zitten. Er kwam ’s morgens weer een project beschikbaar, en binnen een kwartier na de email probeerde ik te investeren (ik had ongeveer 3.200 euro beschikbaar). Pas bij de vierde poging kon ik nog net 400 euro investeren, de eerste drie keer bleek het beschikbare bedrag sneller te dalen dan ik de pagina kon verversen en een nieuw bedrag kon intypen.. Op deze manier wordt het bijna onmogelijk gemaakt om bij Envestio te investeren, en daarom heb ik besloten om een deel (2.500 euro) te verplaatsen naar Crowdestor.

Als je je registreert via deze link, ontvang je 5 euro bonus bij je eerste storting, plus een bonus van 0,5% over al je investeringen in de eerste 270 dagen.

EstateGuru

Goed nieuws bij EstateGuru! Een van mijn investeringen van 500 euro was in de problemen gekomen, en de betalingen stopten. EstateGuru had toen de lening overgedragen om het onderpand te veilen en zo geld terug te krijgen. Dat was de laatste update, in maart. Op 23 mei kwam er opeens een update dat de lening helemaal afgelost was:

Natuurlijk ging ik gelijk kijken naar de transacties, en inderdaad is te zien dat het gehele bedrag terugbetaald was. En dat niet alleen, er zat ook een betaald boetebedrag van 22 euro bij!

Uiteindelijk is het nog mooier.. In het lijstje van investeringen is zowel het originele rentepercentage als het daadwerkelijk gerealiseerde rentepercentage te zien. En met de boetebetaling is dat 14,88% geworden, dus zelfs nog beter dan het originele percentage van 11%!

Ik heb wel gelijk de auto-invest uitgezet. Zoals je hierboven zag was er een deel van de terugbetaling direct automatisch geinvesteerd. Echter, om de een of andere reden maar 295 euro, terwijl het minimum van de auto-invest op 500 euro stond. Ook is er geinvesteerd in een project met maar 10% rente, terwijl er ook een project met 12% rente staat.. Omdat het minimum investeringsbedrag 50 euro is, zal de binnenkomende rente toch niet elke maand geinvesteerd kunnen worden. En in september wordt pas het volgende project terugbetaald. En dan kies ik die paar keer toch liever zelf de projecten uit als dat 1 of 2 procentpunten scheelt..

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand flink meer rente ontvangen: € 56,31. Het gemiddelde rendement is nu 8,4%.

Fast Invest

Deze maand heb ik 136 euro handmatig geïnvesteerd bij Fast Invest. Het was me opgevallen dat niet altijd alle beschikbare gelden opnieuw geïnvesteerd worden. Ik heb hiervoor een paar keer contact gehad met Fast Invest. Ze geven aan dat ontvangen rente niet opnieuw geïnvesteerd wordt door de auto-invest, maar dat je dit handmatig kan investeren of opnemen. Ook investeert de auto-invest niet twee keer in dezelfde lening.

Nu heb ik regelmatig gezien dat de auto-invest toch bijna alles weer investeert, dus ook de ontvangen rente. En dit is natuurlijk wat je wil, het hele idee van automatisch investeren is een beetje weg als je daarna weer handmatig aan de slag moet… Toen ik dat aangaf was het antwoord dat er inderdaad bij mij iets fout ging waardoor de rente opnieuw geinvesteerd werd, en dat dat normaal niet gebeurt. Dit is een van de weinige keren dat ik blij ben dat er iets mis gaat in mijn account, en hopelijk blijft het af en toe op die manier fout gaan en wordt mijn ontvangen rente toch automatisch geinvesteerd!

Ik heb aangegeven dat dit dan op zijn minst instelbaar zou moet zijn, omdat we toch echt de ontvangen rente ook automatisch geinvesteerd willen hebben. Dat is de enige manier waarop we met de minste moeite het hoogste rendement kunnen halen. Als je geld wil opnemen kan je ook de auto-invest (tijdelijk) uitzetten… Vonden ze wel een goed punt, dus dit is als verbeterpunt doorgezet naar de ontwikkelafdeling. Hopelijk kunnen we dit snel verwachten. Tot die tijd is het dus verstandig om af en toe even in te loggen en handmatig te investeren.

Het is goed te zien dat Fast Invest behoorlijk stabiel is. Ik heb € 121,28 aan rente ontvangen en het rendement staat op een mooie 13,6%.

Funding Circle

Bij Funding Circle heb ik afgelopen maand € 45,55 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,4%.

Bij Funding Circle komen er elke maand een stuk of 10 projecten bij om in te investeren, en er zijn meestal ook wel een stuk of 10 projecten om uit te kiezen. Dat`is een redelijk verloop, dus er is behoorlijk wat interesse is om te investeren. Wel zijn de looptijden tegenwoordig en stuk langer:

Zoals je ziet hebben de open projecten allemaal een looptijd van 5 jaar. Zelf vind ik dat veel te lang, zeker omdat er geen garanties zijn. Als een bedrijf niet meer kan betalen dan probeert Funding Circle dit wel voor je terug te halen, maar ik investeer dan liever in een platform dat wel garanties biedt of waar je je geld op elk moment uit kan halen. Aan de andere kant is het wel allemaal in Nederland, dat komt voor sommigen toch wat vertrouwder over.

Grupeer

Grupeer blijft een van mijn best lopende platformen, met een gemiddeld rendement van 14,9%. Ik heb afgelopen maand € 88,53 aan rente ontvangen.

Grupeer is bezig met het vormgeven van een alternatieve investeringsvorm, het “Grupeer Stability Fund”. Het idee hierachter is dat je een of meer vierkante meters kan kopen in een onroerend goed project dat al af is. Vervolgens krijg je dan, naar rato, een deel van de huurinkomsten. Het verwachte rendement ligt tussen de 4% en 8%. Dit is een stuk lager dan het gemiddelde rendement van alle investeerders bij Grupeer, dat nu op 13,55% ligt. Het kan wel een stuk stabieler zijn, maar tot er meer details vrijkomen is dat nog even koffiedik kijken.

Iuvo

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 113,29 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,2%.

Tot 9 augustus is de buyback garantie bij Iuvo voor een deel van de leningen verkort van 60 naar 30 dagen. Dit betekent dat investeerders hun geld veel korter terug krijgen als een lening niet betaald kan worden, en je het dus sneller in andere leningen kan investeren. Het geldt alleen voor class A en B leningen, en voor leningen van de aanbieders Easy Credit, Viva Credit en iCredit. Voor de overige leningen blijft de terugbetaalgarantie wel, na de standaard 60 dagen. Aangezien de A en B leningen rentepercentages van “slechts” 5-7% hebben, is dit hooguit interessant als je voor wat meer spreiding wil zorgen met hele stabiele leningen. Easy Credit, Viva Credit en iCredit bieden leningen aan tot 15%, en dan is een buyback van 30 dagen wel weer mooi meegenomen.

Kuetzal

Tot nu toe ben ik tevreden met Kuetzal. Er zijn een paar kleine puntjes, zoals het ontbreken van een overzicht van de historische transacties. Maar aangezien het een jong platform is (gestart in 2018) verwacht ik dat er regelmatig verbeteringen worden toegevoegd.

Het minimum bedrag per investering is € 100,- en hierdoor is het platform wat minder geschikt om met kleine bedragen te beginnen. Natuurlijk ontvang je bij kleine investeringen ook tot wel 21% rente, maar het kan dan wel een stuk langer duren voordat je weer 100 euro hebt opgebouwd om te herinvesteren. Hierdoor is het rente-op-rente effect een stuk minder, en zal het uiteindelijke rendement ook lager uitpakken.

Aan de andere kant zijn er meer platformen met een minimum investering van 100 euro, en de rentepercentages en buyback garantie maken Kuetzal een serieus alternatief voor de andere platformen. Daarom heb ik deze maand besloten om nog eens € 1.000,- te investeren bij Kuetzal. Deze heb ik verdeeld over twee projecten: ‘Velox Row-House’ met 19,5% en ‘Row-House in Marupe’ met een rentepercentage van maar liefst 21%. Beiden hebben buyback garantie:

Deze zomer is het zelfs nog interessanter om bij Kuetzal te investeren: tot eind augustus is er een cashback actie waarbij direct 1-3% van je investering als bonus in je account gestort wordt:

Bij Kuetzal heb ik afgelopen maand de eerste rente ontvangen: € 16,01. Het gemiddelde rendement is nu 8,9%, maar ik verwacht dat dit nog flink zal oplopen.

Als je je registreert via deze link, ontvang je een directe cashback bonus van 0,5% bij al je investeringen in de eerste 180 dagen.

Update: op 6 juni ben ik bij Kuetzal op bezoek geweest in Riga, mijn verslag kan je hier lezen.

Lender & Spender

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 13,54 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

Lender & Spender heeft recent de 1000e lening verstrekt. Het Nederlandse platform is opgericht in 2016 en heeft nu in totaal meer dan 7 miljoen euro aan leningen verstrekt. Consumenten kunnen via de website makkelijk een lening afsluiten, of investeren in die leningen. Wel zijn er allerlei eisen, zoals het hebben van een vast dienstverband. Ook mag je nooit betalingsproblemen hebben gehad. Dat zorgt er natuurlijk wel voor dat de kwaliteit van de leningen een stuk hoger is en het risico dus een stuk lager.

Je kan echter als investeerder niet kiezen in welke leningen je wilt investeren, je geld wordt automatisch gespreid over alle leningen. Wat dat betreft lijkt het eigenlijk wel op de Go&Grow optie van Bondora, alleen is het rendement van 3-4% wat lager dan die van Bondora (6,75%). Het voordeel is wel dat het helemaal Nederlands is.

Mintos

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 54,58 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,9%.

Mintos blijft flink groeien. Afgelopen maand zijn er 8.280 investeerders bij gekomen. In een maand is er 194,9 miljoen euro aan leningen gefinancieerd, met een gemiddeld rentepercentage van 12,63%.

Er zijn weer 2 kredietverstrekkers bij gekomen, Mikro Kapital uit Rusland (15% voor leningen in RUB, 9% voor leningen in EUR) en Kredit Pintar in Indonesie (microleningen van gemiddeld 50 euro en een tijd van 21 dagen. Ook zijn er uitbreidingen: ID Finance biedt nu korte kredieten tot 600 dollar en 30 dagen, met rentepercentages tot 18%. Er zijn echter kosten verbonden aan de conversies tussen EUR en MXN van 1,25% en dat drukt het resultaat natuurlijk wel weer. Ik ben zelf niet zo happig op leningen in andere valuta dan de euro, de koersschommelingen zorgen toch voor extra risico’s.

Kredietverstrekker Capitalia biedt nu ook een soort buyback garantie aan, via een partnerschap met de EIF (European Investment Fund). Na 60 dagen krijg je het geinvesteerde bedrag terug plus maximaal 3 maanden aan opgebouwde rente. Dit maakt het veiliger, maar het heeft wel een lager rentepercentage tot gevolg: 6-8%. Ook staan ze niet gemarkeerd als ‘officiele’ buyback, als je handmatig investeert krijg je een apart icoontje te zien:

Als je je bij Mintos registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 90 dagen.

Twino

Twino bestaat dit jaar 10 jaar, en er is in die tijd ruim € 500.000.000 aan leningen gefinancierd. Vorig jaar waren ze 2e bij de AltFi People’s Choice Awards, net achter Mintos.

Prettig is de buyback garantie, als een lening 30 dagen achterloopt met betalen wordt zowel het geinvesteerde bedrag als de opgebouwde rente aan je terugbetaald. Minder prettig is het lage volume aan beschikbare leningen. Toen ik deze week keek was er precies 1 lening met 11%, en 629 leningen met 10% rente. Het minimum van mijn auto-invest staat op 10%, dus mijn rendement van 10,5% valt dan nog mee. Maar dit zou ik natuurlijk liever wat hoger zien.. Nu is Twino een beetje een middenmoter.

In juni is er een cashback actie bij Twino: 1% cashback bij elke lening uit Letland. Er zijn wel voorwaarden aan verbonden: alleen investeringen via de auto-invest tellen (dus niet handmatig!), met een termijn van minimaal 12 maanden en 8% rente:

Bij Twino heb ik afgelopen maand € 52,19 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,6%.

Update: op 6 juni ben ik bij Twino op bezoek geweest in Riga, mijn verslag kan je hier lezen.

Overig nieuws

Er was ook wat minder goed nieuws uit de wereld van crowdfunding en crowdlending: afgelopen week is Lendy (een Brits crowdlending platform opgericht in 2012) failliet gegaan, de grootste P2P crash in Europa tot nu toe. Van de 180 miljoen euro die uitstond kon 100 miljoen niet meer terugbetaald worden.

Dit gebeurde echter niet allemaal in een dag, en er waren al vrij vroeg signalen waaruit men op had kunnen maken dat het minder ging. Zo was de winst in 2017 opeens gedaald van 2,6 miljoen GBP naar slechts 605.000 GBP. Ook waren er veel onduidelijke wijzigingen in het management, en was het onderpand van een failliet gegaan project op de site gewaardeerd op 17,9 miljoen GBP, terwijl het maar 8 miljoen waard bleek te zijn. Pas 4 maanden na het bankroet van het project rapporteerde Lendy dat.

Een groot effect op de Europese crowdlending markt zal dit nieuws niet hebben. Wel denk ik dat er veel meer aandacht zal komen voor de andere platformen en hun resultaten. Meer investeerders (en bloggers) zullen de cijfers en het nieuws van de platformen in de gaten gaan houden, zodat mogelijke problemen snel gesignaleerd kunnen worden.

Blog verkeer

Het is ook leuk om te zien dat mijn blog vaak bezocht blijft worden. Het aantal bezochte pagina’s is met 20% gestegen van 5.173 naar 6.251. Het aantal bezoekers is praktisch gelijk gebleven: van 1.228 naar 1.231:

Het aantal abonnees is zelfs opgelopen tot boven de 100, om precies te zijn: 109. Als abonnee krijg je een e-mailtje zodra ik hier iets nieuws post, dus je mist dan niets en bent gelijk op de hoogte. Je kan je makkelijk abonneren via de Contact pagina en je krijgt dan 1 a 2 mailtjes per maand.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.