Juni 2019: een drukke maand

Afgelopen maand was een behoorlijk drukke maand. Ik ben naar de P2P conferentie in Riga geweest, waar ik behoorlijk wat crowdfunding platformen en investeerders heb gesproken. Het verslag daarvan kan je hier lezen. Ik ben ook op bezoek geweest bij een aantal crowdfunding platformen die in Riga gevestigd zijn (voor de verslagen hiervan: Kuetzal, Twino, Grupeer). In Riga ben ik ook bij een project van Crowdestor gaan kijken, hieronder lees je daar meer over.

Portfolio overzicht juni 2019

Afgelopen maand heb ik in totaal € 829,30 aan rente ontvangen via crowdfunding. Ik wist dat het een stuk lager zou zijn dan vorige maand (dat was een record), maar dit valt me echt heel erg mee. Mijn gemiddelde rendement over alle platformen is gelijkgebleven op 11,9%. In de tabel hieronder zie je de details per platform.

De XIRR kolom bevat de rente op jaarbasis sinds de eerste storting op het platform. Je kan op de kolomkoppen klikken om te sorteren. Ik heb ook een overzichtpagina per platform, klik hiervoor op het vergrootglas in de laatste kolom.

Rente inkomsten per maand

Activiteiten

Om te laten zien hoe weinig tijd je kwijt bent bij het investeren via crowdfunding en crowdlending, laat ik hier zien wat ik deze maand precies gedaan heb:

Natuurlijk heb ik ook wel tussendoor gekeken hoe het liep, maar dit was puur voor de fun en niet nodig om deze rendementen te halen.

Updates per platform

Bondora

Bij Bondora heb ik afgelopen maand € 35,49 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 6,8%.

Bondora heeft een update gegeven met statistieken over het aantal probleemleningen en hoeveel geld daarvan teruggehaald kan worden. In mei was dat 30% meer dan in april (bijna een half miljoen euro). Hierdoor is het totale ’terughaal’ percentage voor 2019 gestegen naar 78%, maar alhoewel dat redelijk klinkt is het gemiddelde percentage over de laatste 5 jaar maar 49%.

Dit is natuurlijk vooral van belang als je niet via de Go&Grow investeert maar direct in leningen via een van de andere portfolio opties, en dat is is toch niet iets dat ik aan kan raden. Het zorgt er wel voor dat Bondora makkelijker het streefpercentage van 6,75% kan geven voor de Go&Grow, dus dat is natuurlijk wel positief. En die 6,75% is wel erg aantrekkelijk omdat je altijd op elk moment je geld terug kan laten storten naar je eigen bankrekening.

Tip om te beginnen: als je via deze link registreert krijg je ook nog eens 5 euro bonus.

Crowdestate

Bij Crowdestate heb ik afgelopen maand € 16,46 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,3%.

Bij Crowdestate zag ik deze maand dat er een nieuw project was bijgekomen met een rentepercentage van 13,5%. De looptijd is wel 2 jaar, op het randje dus, meestal probeer ik korterlopende projecten uit te zoeken om flexibel te kunnen blijven. Ik had wel een kleine investering lopen van 100 euro (rente die ik opnieuw geinvesteerd had), tegen “maar” 11%, en met een resterende looptijd van 5 maanden. Dus ik heb als expiriment geprobeerd om die voortijdig te verkopen.

Je kan vrij makkelijk een lening te koop zetten op de tweedehands markt, kwestie van een druk op de knop en je kan zelf opgeven welke prijs je ervoor wil hebben. Je kan ook een beetje spelen met de prijs en dan zien welke rendement je vervolgens zelf haalt en welk rendement de koper zou gaan halen (je moet het tenslotte wel een beetje aantrekkelijk maken voor een koper).

Ik heb de prijs ietsje hoger gezet, mocht iemand het kopen dan is het een meevaller en als niemand het koopt dan hou ik het en krijg ik toch die 11%. Het is dus een kleine meevaller geworden, want binnen een paar dagen kreeg ik een email dat deze verkocht was:

Mijn rendement was uiteindelijk op 11,7% uitgekomen, dus een mooie extra meevaller! En ik kon het gelijk investeren in een project met 13,5%. De looptijd was nog 5 maanden, dus de komende maanden brengt dat geld toch 2,5% meer rente op! Alle beetjes helpen tenslotte.

Crowdestor

Bij Crowdestor heb ik afgelopen maand € 66,53 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 9,5%.

Toen ik in Riga was, heb ik van de gelegenheid gebruik gemaakt om te gaan kijken bij een van de laatste projecten waarin ik geinvesteerd heb. Het gaat om dit project:

Het was een half uurtje wandelen, het ligt wel in het centrum van Riga maar niet in ‘old town’. Het adres is Artilērijas iela 26, en het is ook prima te combineren met een bezoekje aan brouwerij en pub Labietis, mocht je ook een keer in de buurt zijn.

Hieronder zie je niet alleen een foto van de panden, maar ook dat ik die foto aan het maken ben:

Als je door de stad loopt dan zie je dat er veel gerenoveerd is, maar ook dat er nog veel meer te renoveren valt. Vanaf het oude centrum loopt er een vrij grote straat door de stad, en de panden liggen in een zijstraat daarvan. Die grote straat is goed opgeknapt en er rijdt ook een tram doorheen, dus de bereikbaarheid is prima te noemen. Ik denk dat het een buurt is die steeds meer opgeknapt zal worden en die een grote potentie heeft. Hier is een foto van dichterbij:

Afgelopen week kreeg ik keurig de eerste rentebetaling voor dit project (€ 36,20). De rente van de eerste 6 maanden wordt pas in december uitgekeerd, dus deze eerste betaling zal zijn voor de periode vanaf het moment dat je investeert totdat het project van start gaat. Bij Crowdestor krijg je al rente vanaf het moment dat jij investeert, en niet pas wanneer het project helemaal gefinancierd is.

Envestio

Bij Envestio heb ik afgelopen maand € 186,90 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 18,9%.

Ja, en dan Envestio. Ik sprak ze afgelopen maand op de P2P conferentie, en gaf toen aan dat de beschikbaarheid van nieuwe projecten wel een groot probleem aan het worden is. Het niet beschikbaar zijn eigenlijk, en het is eigenlijk al een groot probleem.Het laatste project kwam op 29 mei op de site, dus de hele maand juni is er geen project bijgekomen. En waar eerdere projecten pas binnen een aantal dagen of uren helemaal gefinancierd waren, was dat laatste project al binnen een kwartier na het ontvangen van de email met de aankondiging vol! Voorlopig zou ik dus willen adviseren om even te wachten met aanmelden bij Envestio, en te kijken of er hier verbetering komt. Er zitten nu zoveel investeerders te wachten dat het eerstvolgende project ook in recordtijd helemaal gefinancierd zal zijn..

Toen ik Envestio sprak op de P2P conferentie gaven ze aan dat daar binnen 1 a 2 weken flinke verbetering in zou komen, door een nieuwe samenwerking met een bedrijf dat projecten zou helpen beoordelen en ook nieuwe projecten zou gaan aanbrengen. We zijn nu 3 weken verder, en er is nog niet veel van te merken. Het kan natuurlijk zijn dat het even wat langer op zich laat weten, we zullen zien. Het (nog) niet opnieuw kunnen investeren zorgt er wel voor dat mijn rendement nu langzaam aan het dalen is bij Envestio.

Omdat ik ruim 3.000 euro ongeïnvesteerd had staan en er een mooi project bij Crowdestor aankwam, wilde ik vorige maand 2.500 euro verplaatsen van Envestio naar Crowdestor. Toen kwam ik er achter dat ik het KYC proces bij Envestio nog niet doorlopen had, en je kan geen opname doen voordat je je geïdentificeerd hebt. Daarom is het dus belangrijk om dat als een van de eerste stappen te doen als je je aanmeldt bij een nieuw platform en geld gestort hebt: dan heb je minder vertraging als je je geld terug wilt storten. Toen ik dat eenmaal gedaan had ging het erg soepel: de dag erna stond het al op mijn eigen bankrekening.

Als je je registreert via deze link, ontvang je 5 euro bonus bij je eerste storting, plus een bonus van 0,5% over al je investeringen in de eerste 270 dagen.

EstateGuru

Bij EstateGuru heb ik afgelopen maand € 9,77 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,0%.

EstateGuru is deze maand een samenwerking aangegaan met de LHV bank, een van de grootste banken uit Estland. Het is nu voor klanten van die bank mogelijk om bij het online bankieren ook een overzicht te zien van hun investeringen via EstateGuru. Er zijn dus banken met een positieve instelling m.b.t. hun crowdfunding ‘concurrenten’, toch wel een teken dat deze markt wat volwassener wordt denk ik.

EstateGuru heeft ook bekend gemaakt dat een groot investeringsfonds, Speedinvest f, een groot bedrag heeft geïnvesteerd in het EstateGuru platform. Ze hebben niet bekend gemaakt hoe groot het bedrag is, wel dat het bedrag gebruikt zal gaan worden om internationaal te groeien. Het platform, dat het afgelopen jaar met 100% is gegroeid, is nu actief in Finland, Letland en Litouwen. De bedoeling is om uit te breiden naar Spanje en Italië.

Fast Invest

Bij Fast Invest heb ik afgelopen maand € 126,11 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,8%.

Bij Fast Invest lijkt mij auto-invest nu helaas te werken zoals ze het mij hebben uitgelegd. Eerst werd bij mij de ontvangen rente wel opnieuw geinvesteerd, iets waarvan Fast Invest zei dat dat niet de bedoeling was. Ik vond natuurlijk van wel, dus ik had een tijdje mazzel. Nu wordt bij mij de ontvangen rente niet meer automatisch geinvesteerd, alleen de terug ontvangen investeringen. Op mijn verzoek is er wel een vraag naar de ontwikkelafdeling gegaan om een optie toe te voegen om de rente ook automatisch te herinvesteren, maar daar moeten we blijkbaar nog op wachten. Nu zit er niets anders op dan af en toe in te loggen en de rente handmatig te investeren. Dat heb ik dus ook maar gedaan, 110 euro tegen 13%.

Funding Circle

Bij Funding Circle heb ik afgelopen maand € 44,18 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 8,5%.

Funding Circle heeft een overeenkomst gesloten met een grote Scandinavische investeerder, Avida Finans AB. Deze investeerder gaat via Funding Circle 50 miljoen euro investeren in leningen aan het MKB in Nederland en Duitsland. Daarnaast is Funding Circle gaan samenwerken met de Europese Investeringsbank (EIB), die 100 miljoen euro gaat investeren in leningen via het platform van Funding Circle.

Als investeerders hebben we daar zelf op korte termijn misschien niet veel profijt van, maar het geeft wel aan dat er vertrouwen is bij grote partijen in het platform van Funding Circle. Ik weet ook nog niet hoe ze dit gaan vormgeven. Het kan zijn dat ze nieuwe leningen in z’n geheel direct financieren, het kan ook zijn dat ze het restant financieren van leningen die niet helemaal gefinancierd worden door de bestaande investeerders op het platform. Dit laatste zou m.i. de beste oplossing zijn, vooral voor ons, omdat leningen dan altijd doorgaan. Maar ik denk dat het sowieso wel een goede ontwikkeling is.

Het aantal beschikbare projecten bij Funding Circle is redelijk wisselend, meestal zijn er wel genoeg projecten om uit te kiezen. Begin deze maand echtr was er even geen enkel project beschikbaar:

Het voordeel is wel dat er goed is aangegeven wanneer de volgende projecten beschikbaar komen. Nu zijn er weer genoeg om uit te kiezen, alleen zijn de looptijden wat te lang voor mijn smaak (4-5 jaar).

Grupeer

Bij Grupeer heb ik afgelopen maand € 86,32 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 14,8%.

In de week na de P2P conferentie in Riga deze maand ben ik op bezoek geweest bij Grupeer. Het verslag daarvan kan je hier lezen.

Er zijn 2 nieuwe kredietverstrekkers toegevoegd bij Grupeer. Credito, ondanks de Italiaanse naam, is gevestigd in Estland. De leningen van Credito lopen ongeveer een jaar, met een rentepercentage van rond de 12%.

De andere nieuwe kredietverstrekker komt uit Polen: Pozyczka Pieniedzy. Het moederbedrijf Sando Money is in 2012 opgericht in Litouwen, en verstrekt leningen in o.a. Rusland. Sinds 2017 verstrekken ze leningen in Polen via Pozyczka Pieniedzy. De leningen hebben ook een looptijd van ongeveer een jaar, tegen 13%. Tot 17 juli is er een speciale cashback actie: als je investeert in leningen van Pozyczka Pieniedzy dan krijg je direct een cashback bonus van 1%.

Iuvo

Bij Iuvo heb ik afgelopen maand € 116,88 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 13,2%.

Ook Iuvo heeft een mijlpaal te pakken, het platform heeft sinds de start in 2016 nu 60 miljoen euro aan leningen gefinancierd. Dat is vier keer zoveel als een jaar geleden, en ook het aantal investeerders is flink gegroeid naar ruim 12.000. Gemiddeld hebben de investeerders ongeveer 5.000 euro gestort.

Als je bij Iuvo investeert kan ik je nog een goede tip geven. Natuurlijk gebruik je dan de auto-invest, maar die heeft een eigenaardigheidje. Zeg maar gerust een irritant puntje. Op 14 juni heb ik de auto-invest geactiveerd, want die had ik op 3 juni iets aangepast. En als je je auto-invest portfolio wijzigt dan wordt deze automatisch gepauzeerd. Dus de tip van vandaag: controleer drie keer na het wijzigen of je ‘m alweer geactiveerd hebt 🙂 Voor je het weet wordt je geld anders bijna 2 weken niet opnieuw geïnvesteerd… Als je dat wel hebt gedaan dan loopt het allemaal prima, dus het ligt ook een beetje aan mij. Maar het blijft wel irritant.

Kuetzal

Bij Kuetzal heb ik afgelopen maand € 33,68 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 14,3%.

Deze maand was de P2P conferentie in Riga, en daarvoor ben ik op bezoek geweest op het kantoor van Kuetzal. Hier kan je daar meer over lezen.

Verder is er weinig spannends gebeurd. Mijn kortste project bij Kuetzal loopt een jaar, dus de eerste keer dat een project wordt terugbetaald zal volgens jaar april zijn. Tot die tijd zijn het alleen rentebetalingen, en die zijn tot nu toe altijd stip op tijd geweest.

En zoals je ziet aan mijn rendement is dit nieuwe platform behoorlijk naar de top aan het stijgen.

Als je je registreert via deze link, ontvang je een directe cashback bonus van 0,5% bij al je investeringen in de eerste 180 dagen.

Als je tijdens de registratie de promo code FINANCIELEVRIJHEID opgeeft, krijg je een bonus van 15 euro.

Lender & Spender

Bij Lender & Spender heb ik afgelopen maand € 12,82 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 3,9%.

Deze maand heeft Lender&Spender een nieuwe mijlpaal bereikt: ze hebben voor 10 miljoen euro aan leningen verstrekt. Dat is een verdubbeling in de afgelopen 6 maanden. Ze hebben nu leningen verstrekt aan ruim 1.400 consumenten, en in totaal bijna € 250.000,- aan rente uitgekeerd aan de investeerders.

Mintos

Bij Mintos heb ik afgelopen maand € 50,01 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,1%.

Bij Mintos zijn de laatste tijd 4 kredietverstrekkers weggegaan. Allen hebben ze aan al hun verplichtingen voldaan en alle leningen helemaal teruggekocht. InviPay zat sinds februari 2018 bij Mintos, en bood leningen uit Polen aan. Mintos heeft het contract met hen opgezegd, vanwege hun verslechterde financiële situatie.

Het moederbedrijf van GetBucks Poland heeft een herstructurering ondergaan en is gestopt met alle Europese leenactiviteiten, ze focussen zich alleen op de Afrikaanse markt. PimPay was aanwezig sinds 2017 en is gestopt vanwege een herstructurering. Er wordt wel aangegeven dat ze daarna misschien weer terugkomen. ID Finance Georgia is gestopt met leningen in Georgie. Het moederbedrijf ID Finance focust zich op de markten in Spanje, Mexico en Kazachstan. Die leningen zijn nog wel beschikbaar via Mintos.

Het is natuurlijk logisch dat er niet alleen maar kredietverstrekkers bijkomen, maar dat er ook vertrekken. Het is ook goed om te zien dat Mintos proactief kredietverstrekkers van het platform haalt als deze slechter gaan presteren, dit verhoogt alleen naar de kwaliteit en stabiliteit. En dit betekent weer lagere risico’s voor investeerders.

De dag voor de P2P conferentie was er een klein inloopmomentje bij Mintos. Hier heb ik samen met een paar andere investeerders een korte rondleiding gehad door het bedrijf, hier zie je bijvoorbeeld de ontwikkelafdeling:

Daarnaast heb ik even een korte preview gekregen van de ontwerpen die ze hadden gemaakt voor hun mobiele app, voordat ze deze presenteerden op de conferentie. De Product Owner en designer van de app lieten zien wat ze hadden en vroegen om feedback. Er was nog geen letter code geschreven, het ging puur om ontwerpschetsen dus het kan nog wel even duren voordat die app er daadwerkelijk is. Hier zie je een paar van voorbeeldschermen, de kwaliteit is wat slecht omdat ik foto’s van het beeldscherm heb genomen:

Verder heeft Mintos aangegeven dat ze bezig zijn met het aanvragen van een Europese e-money licentie. Ze hopen deze dit jaar nog te krijgen, en dan willen ze alle investeerders een IBAN rekeningnummer geven. Net zoeentje als je gewone bankrekening dus, zodat je direct geld kan storten en zelfs je salaris erop kan laten storten. Ook willen ze dan bankpassen uitgeven, zodat je met dezelfde rekening kan investeren en je dagelijkse boodschappen kan doen.

Op deze manier vervaagt de grens wel een beetje tussen de traditionele banken en deze platformen. Op termijn kan het interessant zijn, voorlopig zou ik wat huiverig zijn om bijvoorbeeld mijn salaris te laten storten bij zon platform ipv mijn bank. Bij banken staat het direct veilig, en dan kan ik zelf kijken hoeveel ik wil investeren en waar.

Als je je registreert via deze link, ontvang je een cashback bonus van 1% over al je investeringen in de eerste 90 dagen.

TFG Crowd

Een van de nieuwkomers op de crowdfunding markt is TFG Crowd. Als experiment heb ik hier deze maand wat in gestort, om te kunnen zien hoe dit platform werkt en loopt. De eerste rentebetaling moet nog binnenkomen, dus volgende maand verwacht ik meer over dit platform te kunnen vertellen.

Twino

Bij Twino heb ik afgelopen maand € 44,15 rente ontvangen. Het gemiddelde rendement is nu 10,6%.

Vlak voor de P2P conferentie ben in in Riga ook op bezoek geweest bij Twino, hier kan je het verslag lezen.

Blog verkeer

Het aantal bezoeken aan mijn blog is deze maand flink gestegen, ongetwijfeld sterk geholpen door de verslagen van de P2P conferentie en mijn bezoeken aan de kantoren van Kuetzal, Twino en Grupeer.

Het aantal bezoekers is gestegen met 28% naar 1576, het aantal gelezen pagina’s ging 35% omhoog naar 8418, en het aantal abonnees is gestegen met 43% naar 156.

Ten slotte…

Via de contact pagina kan je je abonneren zodat je bericht krijgt als ik weer een update plaats. Of kom over een maandje gerust eens terug, om te zien wat er deze maand gebeurd is.

Als je deze post interessant vond, klik dan op de like/deel knoppen hieronder en laat anderen hier ook kennis mee maken!

Onderaan vind je ook de link naar mijn vorige post(s), daar vind je mijn tips en resultaten van de afgelopen maanden.